Mi történik, ha nem fizeti a kölcsönt? Mi a teendő, ha nincs miből fizetni a kölcsönt?

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Mindenkinek volt olyan helyzete az életben, amikor sürgősen pénzre volt szükség. Ennek a sürgősnek a célja más. Valakinek nincs elég új szerkentyű vásárlásához, és valaki pénzt keres egy gyermek étkeztetésére. A célok elérésének eszközei mindenki számára azonosak, és a lehetőségektől függenek. Meg lehet őket keresni, ha nincs sürgősség. Kölcsön kérhetsz barátoktól, vagy banktól vehetsz fel kölcsönt. Az emberek hitelkártyát kapnak vagy kölcsönt vesznek fel, mert az erkölcsi oldalról könnyebb. Nem kell a rokonok vagy barátok előtt pironkodni, pénzt kérni. De van egy másik oldala is. Egy szeretett személy képes megvárni az adósság visszafizetését, ha elmagyarázza a nehéz helyzetet. Nehéz a bankokkal és mikrofinanszírozási szervezetekkel tárgyalni. Fontolja meg az adósság okait és a hitelezőkkel való konfliktus megoldásának módjait. Mi történik, ha kölcsönt vesz fel, és nem fizet?

Mi az a kölcsön?

Ez a meghatározás magában foglalja a hitelfelvevő és a hitelező közötti pénzváltás módszerét. A kölcsön néhányaz a pénzösszeg, amelyet a hitelfelvevő a hitelezőtől kölcsönvesz. A sürgős kamat figyelembe vételével ugyanabban a formában küldik vissza, ahogyan átvették (készpénzben). Jelzáloghitelre is van lehetőség. Az ingatlanügyletek során esetenként a hitel célja fedezetté válik. Például jelzáloghitel vagy autóhitel. Vagy a hitelfelvevő meglévő ingatlana. Ingó és ingatlan egyaránt.

Az adósság növekedése

A hitelező és a hitelfelvevő között létrejött szerződésben minden bizonnyal szerepel a kölcsön futamideje, összege és kamata. Egy tisztességes szervezet számára a dokumentumcsomag tartalmaz egy fizetési ütemtervet számításokkal. A futamidő és a kamat figyelembevételével a halmozott teljes fizetendő teljes összeget jelzik. Az összegek feltüntetése a végtörlesztés figyelembevételével is történik, a szerződés idő előtti felmondási időszakától függően. A kölcsönszerződés tartalmazza mindazon bírságokat és kötbéreket, amelyek a hiteltörlesztési időszak alatti késedelem esetén az adóst terhelik. Általában van egy pénzbírságmentes időszak, ez egy naptól hét napig terjed. Az adósság visszafizetésének módjai a fizetési módtól függően a kifizetések beérkezésének időpontját figyelembe véve feltüntetésre kerülnek. A nagy szervezeteknek van módja a fizetések halasztására. Az egyik ilyen módszer az úgynevezett hitelszabadság. Ezt a szolgáltatást a bankok nyújtják azoknak a hitelfelvevőknek, akik váratlan helyzetbe kerülnek. Azoknak, akik nem tudják fizetni a havi törlesztőrészletet.

Ha a hitelfelvevő figyelmen kívül hagyja a fizetési ütemezést, lehetővé teszi a kamatmentes időszaknál későbbi fizetést, és teljesen leállítja a kölcsön fizetését, vagy nem vesz igénybe hitelszüneti napotvissza a fizetési ütemtervbe, adósság keletkezik. Az első késedelem pillanatától kezdve a kölcsönfelvevő adóssá válik, büntetések mellett. A banki alkalmazottak ezután kezdenek cselekedni.

Mit fog tenni a bank?

Kezdetben, bár kicsi a késés, a bank inkább önállóan jár el. Az adós üzeneteket kap az adósság visszafizetéséről. A banki alkalmazottak időről időre felhívják a hitelfelvevő telefonszámát. Az ilyen hívások első célja az lesz, hogy emlékeztesse a személyt a késésre. Ha a hitelfelvevő értékeli hiteltörténetét, akkor az az érdeke, hogy a hitelt minél előbb törlesztje. Ne várja meg a bank további intézkedéseit, és ne rontsa el teljesen a hiteltörténetét.

"Mit tegyek, több hónapja nem fizetek hitelt?" Sokak számára ez pszichológiailag kritikus helyzet. Még a kitűnő, hosszú lejáratú hitelmúlttal rendelkező legbecsületesebb hitelfelvevőknek is nehéz élethelyzeteik vannak. Ezek megítélése ebben az esetben az utolsó dolog.

Mi a teendő, ha nincs miből fizetni a hiteleket?

A kérdésre adott válasz a probléma megoldásának két nézetét jelenti.

1. A hitelfelvevő nagyra értékeli a hiteltörténetét, őszinte és tisztességes ember, aki törleszti az adósságát, de később. Most nincs mit fizetnie. Kirúgtak a munkából, és még nem találtam újat, megbetegedtem. Talán valami rossz történt a családban, ehhez minden pénzeszköz mozgósítására volt szükség. Általánosságban elmondható, hogy meredeken csökkent az adósság kifizetésére rendelkezésre álló szabad készpénz mennyisége. Ahogy telik az idő, és a helyzet pozitív irányba változik, a hitelfelvevő készen áll az adósság teljes kifizetésére.

2. Kölcsönvevőszándékosan megtagadja az adósság kifizetését. Nem tervezik az anyagi helyzet javítását (pl. nem dolgozó rokkantsági csoport átvétele esetén), vagy csak csalóról van szó. Az is előfordulhat, hogy a hitelfelvevő hibájából adósság keletkezik. Az ilyen típusú adósság általában a hitelfelvevők nem hajlandó fizetni. „Kölcsönt vettem fel egy barátomnak, és nem fizetek. Mi fog történni? - az egyik leggyakoribb kérdés az adósoktól.

Hitelezői rendszer

Mi történik, ha nem fizeti ki a hiteleit? Hogyan fog viselkedni a hitelező?

1. Megpróbálja egyedül megoldani a problémát. Ezzel átlagosan 1-2 hónapot fog tölteni. Ebben az időszakban az adóst a banki alkalmazottak hívásai zavarják. Türelmesen és udvariasan (az önbecsülő szervezetekben) emlékeztetik az embert az adósságra. Minden hívásnál számolja ki a törlesztendő összeget, és figyelmeztessen a következményekre. Ha az adós nem válaszol a hívásokra, a pénz nem kerül jóváírásra a számlán, akkor a megállapodás szerint a banknak jogában áll az ügyet inkasszóra átadni.

2. Az ügyet a gyűjtők elé utalják. Ami fontos: megbízási szerződés alapján. Ez pedig azt jelenti, hogy továbbra is a hitelező szervezet lesz a tartozás tulajdonosa. A behajtási iroda ellátja a banki alkalmazottak feladatait, és pszichológiai terrort intéz a hitelfelvevő számára. Ez az időszak a tartozás keletkezésének napjától számított három évig tarthat, és időnként megújítható. Sőt, az ügynökségek változhatnak, az ügy többször is átkerülhet ugyanahhoz az ügynökséghez.

3. Ha a hitelfelvevő nem enged, és nem fizeti vissza az adósságát, kénytelenintézkedéseket. A bank bírósághoz fordul. A kölcsönvevő idézést kap, amely szerint részt kell vennie a világbíróság ülésén. Ha a hitelfelvevő úgy dönt, hogy megvizsgálja, mi történik, ha a kölcsönt nem fizetik ki, és nem jelenik meg a bíróságon, a döntés automatikusan a felperes javára születik. Az ügy pedig végrehajtási eljárásba kerül. Ez a folyamat átlagosan 1-2 hónapot vesz igénybe a végrehajtási okirat megjelenése előtt.

4. A szervezet-hitelező a végrehajtási okiratot átadja a végrehajtóknak, megkezdődik az adós vagyonának felkutatása. Minden meglévő bankszámla zárolva van. Ha vannak betétek, leírják róluk a pénzt, hogy kifizessék az adósságot. Ugyanez vonatkozik az adós nyitott számláján elhelyezett szabad készpénzre is. Hiány esetén a fennmaradó összeget a munkabérből vonják le. Egyszerre legfeljebb a hivatalos bevétel 50%-át tarthatják vissza.

Ha az adósnak nincs hivatalos fizetése, a végrehajtónak joga van az ingatlan leírására. Leírás tárgya: járművek, értéktárgyak, háztartási gépek, bundák, régiségek. A listáról bővebben a végrehajtók honlapján tájékozódhat.

Együttműködés a hitelező szervezet alkalmazottaival

Nézzük meg közelebbről, mi történik, ha nem fizeti ki a hiteleket a hitelező intézkedéseinek első szakaszában, és hogyan tegyük ezt helyesen.

• Ha úgy dönt, hogy később fizeti ki az adósságot, de ne késlekedjen. Fenn kell tartani a párbeszédet a hitelezővel. Vegye fel a telefont, amilyen gyakran csak lehetséges. Kedvesen kommunikáljon a hitelező szervezet alkalmazottaival. Talán félúton találkoznak és lehetőségeket kínálnak az adósság-átütemezésre illtovábbkölcsönzés. Így elkerülheti a büntetéseket vagy minimalizálhatja a veszteségeket.

• Ha huzamosabb ideig (1-2 évet) késik a fizetés, de biztosan az lesz. Ebben az esetben érdemes először a hitelező alkalmazottaival beszélni. Kérdezzen a szerkezetátalakítás vagy halasztás lehetőségeiről. Jó ok esetén a bank engedményeket tehet. Ehhez be kell nyújtania a vis maior helyzetet igazoló dokumentumokat (betegszabadság, rokkantsági bizonyítvány stb.). Ha a kölcsön biztosított volt, lehetőség van a tartozás leírására biztosítási esemény miatt és a kölcsön kifizetésének elmaradása (I., II. csoport rokkantság). Ha nincs jó ok a bank számára, jobb, ha nem veszi fel a kapcsolatot a hitelező szervezet alkalmazottaival. A jövőben, amikor az ügy bíróság elé kerül, lehetőség nyílik a tartozás leírására az elévülési idő túllépése miatt. Ez az időszak a kölcsönfelvevőnek a szervezet alkalmazottaival való utolsó kapcsolatfelvételétől számított 3 év. A kapcsolatfelvétel személyes banklátogatásnak, valamint telefonbeszélgetésnek vagy írásbeli értesítés kézhezvételének bizonyított tényének minősül.

• Ha úgy döntenek, hogy egyáltalán nem fizetnek hitelt. A séma a következő: ne kommunikálj a hitelezővel, húzd ki az időt egy hároméves időszakra.

A valóságban a bankok természetesen tisztában vannak az elévülési idővel, és addig nem halasztják a kereset benyújtását. De vannak kihagyások is. A bank „elfelejti” az adóst, ha az adósság összege kicsi (legfeljebb 50 000 rubel), vagy maga a bank a megállapodás értelmében kezdetben nem volt hitelező. Utóbbi esetben ez az eredeti hitelező szervezet megszűnésére utal. A pénzügyi rendszer rendjeolyan, hogy az ügyfelek hitelezővel szembeni kötelezettségei a fogadó szervezet tulajdonába kerülnek. A dokumentumok átadása során azok elveszhetnek, vagy a bürokratikus rendszer késlelteti az átadás folyamatát. Tehát maga a bank késlelteti az adósságigénylési jog lejártát. Ezt kihasználhatja. Különösen „szerencsések” azok a hitelfelvevők, akiknek a hitelező szervezetét felszámolták, és nem jelöltek ki utódját. Ezután a bank adósságait leírják. De ez rendkívül ritka.

Hogyan kommunikáljunk a gyűjtőkkel?

E szervezetek alkalmazottai képzésben részesülnek az adósra nehezedő pszicho-érzelmi nyomásra. Vannak információk, hogy beszélgetés közben néhányuknak lehetőségük van technikai eszközök segítségével elolvasni, hogy mely manipulatív kifejezések vannak a legjobb hatással a beszélgetőpartnerre. A gyűjtő feladata az, hogy az emberből adósságot csikarjon ki horoggal vagy csalással. Lehetőleg teljes egészében. Mi történik, ha nem fizeti ki a hiteleit?

• A gyűjtőkön keresztül lehetőség van a végtörlesztés összegének csökkentésére. Gyakran ők maguk telefonálnak azzal a céllal, hogy „különleges ajánlatot” adjanak ki. A végtörlesztés összege átlagosan 20%-kal csökken. Ha törleszteni szeretné adósságát, és megfeledkezik a kölcsönről, ezt használhatja.

• Ha nem lehet kifizetni a teljes összeget, amiről a gyűjtők beszélnek, mondd el nekik. És fejezze be a beszélgetést. A gyűjtő célja, hogy pénzt csikarjon ki a hitelfelvevőből. És e cél eléréséhez minden eszköz jó, a prémiumuk ettől függ. Zsarolásra, fenyegetésre, nem megfelelő szarkazmusra és az adós megalázására mennek. Hívhat számokatismerősök, barátok, otthoni telefonszám, üldözés a közösségi oldalakon.

Fontos, hogy összeszedd magad, és ne légy hanyag. Mert erkölcsileg ez a szakasz a legnehezebb. Rokonok és nem olyan emberek, akik nem mindig barátságosak és nem tudnak erkölcsi támogatást nyújtani, megtanulják a kötelességet. Kevesen mondhatják nyíltan: „Nem fizetek kölcsönt MPI-knek”, és nem hallják a hozzájuk intézett kritikát.

A gyűjtőkkel való kommunikációnak alapvető szabályai vannak. Kérd el tőlük azokat a dokumentumokat, amelyek alapján jelentkeznek. Általában itt ér véget az egész beszélgetés. Nem köteles magyarázkodni értetlen embereknek telefonon a pénzügyeiről. Kérjen megbízási szerződést vagy megbízási szerződést, és csak ezt követően egyeztesse meg a beszélgetés építő jellegű folytatását.

A beszedési iroda alkalmazottai továbbra is fenyegetőzhetnek és durvák lehetnek, ahelyett, hogy választ adnának a dokumentumok elérhetőségéről és átadásáról. Ha igen, tedd le. Erre a szakmára jellemző, hogy a kommunikáció során átlépi a határt és megsérti az ember személyes határait. Feladatuk, hogy az adóst érzelmekre vezessék, hogy bárhonnan pénzhez jusson. A bérük attól függ.

Engedményezési szerződés

Ez egy megbízási szerződés. Így a hitelező megszabadul azoknak a hitelfelvevőknek az adósságaitól, akikhez a rossz követelések státuszát rendelték hozzá. Mi történik, ha nem fizeti ki a kölcsönöket, miután azokat a gyűjtők beváltották? A szerződést eladták egy behajtási irodának, és most az adós köteles kifizetni nekik a tartozást. Általános szabály, hogy az adósságra a maximális kamatot szabják ki annak érdekében, hogy megkapjáka legnagyobb haszon. Hiszen az adósságot az értékének 5-10%-ára váltják ki. Fontos megjegyezni, hogy az adóstól legálisan követelhető kamat maximális összege az eredeti kölcsön 200%-a. Azaz 5000 rubel adósság esetén maximum 15 000-et követelhetnek visszatérítésért. A gyűjtők tevékenységét a 2018. január 1-i törvény (FZ-230) szabályozza. Ez a törvény sok embernek megkönnyebbülést adott. A főbb rendelkezések szerint az adóst a behajtási iroda gondnoka jelöli ki, aki szigorúan egyeztetett időpontban hetente legfeljebb kétszer veszi fel vele a kapcsolatot. Hívni csak munkaidőben és csak a kölcsönvevő által megjelölt számokon lehet. Természetesen szó sem lehet semmilyen fenyegetésről és fizikai kényszerítő intézkedésről. Azok a behajtási irodák, amelyek maguk is megengedik maguknak az ilyen cselekményeket, a cikk hatálya alá tartoznak, és hatalmas pénzbírsággal sújtják őket.

Bíróság

Mi a teendő, ha nincs miből fizetni a hiteleket, és a hitelező bírósághoz fordult?

Eljön a pillanat, amikor a telefon elhallgat. Korai még örülni, valószínűleg a hitelező szervezet benyújtotta a dokumentumokat a bírósághoz. A táblabíróság idézést küld a kölcsönvevő lakóhelyének címére. Ha nincs jelen az ülésen, a döntés automatikusan megszületik – a végrehajtók járnak el a továbbiakban. Ha az adós megjelenik a bíróságon, és azt a célt követi, hogy ne fizessen hitelt, a fő feladat az időre való játék. Jó okból (saját rosszullét, szeretteink betegsége stb.) a találkozás többször is elhalasztható. A bíróság döntésének ilyen jellegű halasztása évekig elhúzódhat.

Ha az ítéletet hitelfelvevő nélkül hozzák meg, fellebbezheta határozat meghozatalától számított 10 napon belül. A következő eljárást polgári bíróságon tűzik ki, ahol az adós védekezhet. Ehhez minden erő mozgósítására lesz szükség. Pénzügyi fizetésképtelenségét nehéz bizonyítani, de jó okok esetén lehetséges. Legalább csökkentheti a tartozás kötbérét, vagy elhalaszthatja a végrehajtási eljárást.

végrehajtók

Amikor az ügy a bírósági végrehajtókhoz kerül, az első dolguk az, hogy befagyasztják az adós számláit. Itt fontos megjegyezni, hogy ha nincs miből hitelt fizetni, akkor a letartóztatás nem érinti a bérek és a kártyára történő hivatalos kifizetések hiányát. Ha a családban kiskorú gyermekek vannak, vagy az adós kedvezményezett - az ellátások, a gyermekpénz nem vonható le. A végrehajtók tevékenységének korlátozása érdekében fel kell venni a kapcsolatot az ügyvezetővel, és át kell adni neki a számlára érkező pénz természetét igazoló dokumentumokat.

Ha nincs lefoglalandó számla, a végrehajtónak jogában áll lefoglalni az adós vagyonát. Ha nincs ingatlan és nincs miből hitelt fizetni, akkor ennyi. A folyamat véget ér, a fiókok zárolva maradnak, a külföldre utazást korlátozzák.

Csőd

2015. október 1-jétől újabb kiskapu jelent meg az adósok számára, lehetővé téve számukra, hogy ne legálisan fizessenek hitelt. A hitelfelvevő csődöt jelenthet. Az eljárás meglehetősen bonyolult, és sok korlátozást ró a személyre. Leírása az FZ-127-ben található. Így az adós mentesül minden fizetési kötelezettsége alól, és mentesül a felelősség alól.

Zárásként

Ha arra gondol, hogy lehet-e nem fizetni hitelt, győződjön meg arról, hogy ez a lehetőség valójában nem létezik. Alapos indok nélkül ez nem lehetséges. A hitelező szervezet megtalálja a módját a tartozás lehívásának önállóan vagy behajtók és végrehajtók segítségével. Ha nincs miből hitelt fizetni az MPI-knek, vegyen fel pénzt egy nagyobb szervezettől. Ez az intézkedés védelmet nyújt a hitelező alkalmazottai tisztességtelen cselekedeteinek következményei ellen.

Még ha a hitelfelvevők alapos okból nem is fizetnek a kölcsönszerződés alapján, a hitelező szervezet megrázza az idegeiket, és megnehezítheti az életüket. Ezért ne hagyja, hogy a dolgok a maguk útján alakuljanak, folytasson párbeszédet a hitelezővel, ne bújjon el. Így lehetőség nyílik néhány váratlan következmény elkerülésére és az idegek kímélésére a szeretteivel való kapcsolatok fenntartásával.