A fogyasztási hitel A fogyasztási hitel kamata a Sberbankban

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A hitelezés szilárdan beépült honfitársaink életébe, mint lehetőség arra, hogy bizonyos szükségletekre gyorsan pénzeszközökhöz juthassanak. Ennek a szolgáltatásnak köszönhetően az embernek nem kell kölcsönt kérnie a barátoktól, vagy éveken át pénzt takarítania ahhoz, hogy például nagy összeget vásároljon. Egyszerűen bemehetsz a bankba, és felvehetsz egy hitelt, majd havonta kis részletekben visszafizetheted. Hazánkban a fogyasztási hitelezés a legnépszerűbb. Gyors, egyszerű és kényelmes.

Mi az a fogyasztói hitelezés

A fogyasztói kölcsön magánszemélyek számára nyújtott különféle vásárlásokhoz, háztartási, személyes és egyéb, nem termelési igények kielégítésére. Általában olyan áruk megvásárlására szolgál, amelyekre a hitelfelvevőnek szüksége van, de jelenleg nem rendelkezik a szükséges összeggel. Ez lehet ingatlan, jármű, háztartási gép vásárlás, fizetésoktatás, egészségügy, utazási csomag.

A fogyasztási hitel három hónaptól öt évig terjedő futamidejű hitel. Összege viszonylag csekély, a hitelfelvevő jövedelme alapján számolják. A pénznemet és az átvétel módját egymástól függetlenül választják meg, leggyakrabban az oroszok inkább készpénzben és rubelben kapnak pénzt. A fogyasztási kölcsön egy minimális dokumentumcsomagot igénylő hitel. Ezért a feldolgozás gyors. A fő hátrány a fogyasztási hitelek magas kamata.

Fogyasztói hiteltípusok

Többféle fogyasztási hitel létezik. Különböző kritériumok szerint vannak besorolva.

Terjesztési forma:

• készpénz nélküli;
• készpénz;
• hitelkártya.

Lejárat:

• rövid lejáratú - fogyasztási hitel legfeljebb egy évre;
• középtávú - időtartam 1-5 év;
• hosszú távú – 5 vagy több évre szóló kölcsön.

Kifizetési mód:

• differenciált;
• járadék;
• folyószámlahitel a kártyán.

A fedezet rendelkezésre állása:

• biztosítatlan;
• óvadék ellenében;
• biztosított ingatlan.

A kölcsönzés célja:

• cél - egy adott termék vagy szolgáltatás megvásárlásához;
• nem cél – sürgős igényekre.

Minden hiteltípusnak megvannak a sajátosságai – a megszerzési feltételek, a kamatláb, a hitelfelvevővel szembeni követelmények stb.e. Ezen kívül érdemes alaposan átgondolni a fogyasztási hitel felvétele előtt, hogy melyik bankban érdemes azt kibocsátani.

A Sberbank hitelezési feltételei

A Sberbank egy olyan intézmény, amely 1841-ben kezdte meg tevékenységét, és ma az orosz banki struktúra igazi óriása. A fogyasztási hitelezés az egyik legnépszerűbb szolgáltatás. Az ügyfél fizetőképességének igazolására vonatkozó magas követelmények és a kedvező kamatlábak jellemzik.

Ebben az intézményben több fogyasztói hitelezési program is működik:

• fedezet nélkül;
• ingatlannal (közlekedéssel vagy ingatlannal) biztosított;
• kezes garanciával;
• fizetni az oktatásért;
• katonai személyzetre vonatkozó különleges feltételekkel.

Pénzhez juthat készpénzben vagy készpénz nélküli módon. Ezenkívül a Sberbank fogyasztási hiteleket bocsát ki rubelben vagy devizában. A kamat, futamidő, összeg a kölcsön típusától függ. Az adósság törlesztése havonta vagy negyedévente történik.

A hitelfelvevővel szemben támasztott követelmények

A fogyasztási kölcsön olyan szolgáltatás, amelyhez meg kell felelnie a Sberbank által a hitelfelvevőnek támasztott kritériumoknak:

• 18 éves kortól (ha a hitel fedezetlen, akkor 21-től) 65 éves korig;
• pozitív hiteltörténet;
• folyamatos tapasztalat a jelenlegi munkahelyen 6 hónapos kortól;
• legalább egy év teljes munkatapasztalat;
• megfelelő elérhetőségehivatalos bevétel.

Szükséges dokumentumok

Hitel igényléséhez töltsön ki egy kérdőívet a Sberbank fiókjában. Egy héten belül megvizsgálják és választ adnak. Hitel igénylésekor szüksége lesz egy dokumentumcsomagra: az Orosz Föderáció állampolgárának útlevelére meghatározott regisztrációs hellyel, egy 2-NDFL űrlapra a munkavégzés helyére vonatkozó adatokkal, jövedelemigazolásra, dokumentumokra fedezetként felajánlott ingatlan, vagy kezesként eljáró személy útlevele. Az összes megadott adat valódiságát nagyon gondosan ellenőrzik, ezért csak a valóságnak megfelelő információkat kell feltüntetni.

Sberbank kamatláb

Fogyasztói kölcsön igénylésekor a Sberbank más bankokhoz hasonlóan kamatot számít fel az ügyféltől a pénzeszközök felhasználásáért. A mérete több tényezőtől függ:

• hitel összege és futamideje;
• a hitelfelvevő hivatalos jövedelme és hiteltörténete;
• kezes vagy zálogjog jelenléte;
• részvétel a bank ügyfélprogramjaiban;
• hitel típusa;
• pénz fogadásának módja (készpénz, hitelkártya).

Az alábbi táblázat azt mutatja, hogy a Sberbank mely fogyasztási hiteleket kínálja. A rubelben kibocsátott kölcsön kamata a következő:

Hitelezés típusa	Összeg	Határidő	Kamatláb
Nincs biztosíték a hűséges ügyfeleknek	1 500 000 RUB	5 év	17-25%
Skezesség	3 000 000 RUB	5 év	16 -22%
Óvadékszállítás	300 000 RUB	5 év	27%
Ingatlan biztosítva	10 000 000 RUB	7 év	14-16%
Tanulmányi kölcsön	A tandíj 90%-a	11 éves	12%

A táblázat azt mutatja, hogy a legmagasabb százalékot a fogyasztási hitelhez kell majd fizetni, amely gyorsan lebonyolítható és nem igényel további fedezetet. Ha alacsonyabb túlfizetéssel szeretne hitelt felvenni, forduljon a Sberbank vezetőjéhez. Javasolni fogja a kamatláb csökkentésének lehetséges módjait.

A fogyasztási hitelezés pozitív aspektusai

Mielőtt pénzügyi kötelezettségeket vállalna, érdemes felmérni a Sberbanknál a fogyasztói hitelezés előnyeit és hátrányait.

Érdemeinek köszönhetően ez a bank lett a legnagyobb Oroszországban, és a legtöbb ügyféllel működik együtt.

1. Stabilitás. A hitelfelvevők bízhatnak ebben a hitelezőben, mivel a kormány támogatja.
2. Alacsony kamatlábak. Elhatárolásuk a kölcsön típusától és futamidejétől, valamint a biztosíték rendelkezésre állásától függ. A Sberbankban a fogyasztási hitelek kamatai sokkal alacsonyabbak, mint más intézményekben.
3. Lehetőség a határidő előtti visszafizetésre. A kölcsön határidő előtti visszafizetése esetén nem számítanak fel bírságot vagy jutalékot.
4. Differenciált fizetési rendszer. Minden hónapban csökken a fizetendő összeg. Ez a hiteltörlesztési mód a legelőnyösebb a hitelfelvevő számára.
5. Nincsenek rejtett díjak. A hitel feltételei átláthatóak. Az ügyfél pénzt takarít meg, és minden rubelért tudja, mit fizetett.
6. Hitelkalkulátor. A Sberbank webhelyén közzétett szolgáltatás segítségével önállóan kiszámíthatja a kamatláb, a havi fizetés stb. összegét.
7. Megcsatolt kölcsöntisztviselő. A hitellel foglalkozó banki alkalmazott az ügyfeléhez van rendelve, és figyelemmel kíséri tartozásának visszafizetését. Ha problémák merülnek fel, az ellenőr segít a megoldásban.

A fogyasztási hitel hátrányai a Sberbankban

Van néhány pont, amelyet a hitelfelvevők a Sberbank fogyasztási hitelezésének hiányosságaira tulajdonítanak:

• mikrohitel hiánya, a minimális összeg 15 000 rubel;
• magas követelmények és a dokumentumcsomag komoly ellenőrzése;
• csak az ügyfél hivatalos jövedelmének figyelembevétele;
• kötelező biztosíték (kezesek, zálog).

A fogyasztási hitel egy egyszerű és gyors módja a szükséges dolog vagy szolgáltatás vásárlásának. Azonban elég nagy összeget kell túlfizetnie érte, mert a kamatok meglehetősen magasak. Először is alaposan mérlegelnie kell az előnyöket és hátrányokat, és csak ezután kell kölcsönt kérnie.