A vagyonbiztosítás típusai. Az Orosz Föderáció állampolgárainak önkéntes vagyonbiztosítása. Jogi személyek vagyonbiztosítása

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Az Orosz Föderáció állampolgárainak önkéntes vagyonbiztosítása az egyik leghatékonyabb módja annak, hogy megvédje érdekeit, ha valakinek tulajdona van. Azonban nem csak így lehet rendben tartani az értékeit, és katasztrófa esetén egy kis pénzt szerezni. A vagyonbiztosításra különböző feltételek vonatkoznak, és a szakosodott társaságok hatalmas számú tarifát kínálnak. Egyes cégek azt is lehetővé teszik az ügyfél számára, hogy meghatározza egy adott biztosítási szerződés jellemzőit. Mi az ilyen együttműködés lényege?

Miről van szó?

A modern szakosodott szervezetek által kínált vagyonbiztosítási díjak általában bizonyos vagyontárgyak védelmét foglalják magukban. Lehetnek festmények vagy épületek, rakományok vagy autók, befektetések. Biztosítási esemény bekövetkezése esetén a szerződésben előírt kártérítésre számíthat. Ennek a helyzetnek a jellemzőit a szerződés kezdeményezője és a biztosított között létrejött megállapodás is egyértelműen jelzi. Termésbiztosítás van, termékvédelmet lehet intézni.

A biztosítás klasszikus változatábanaz eset árvíz, tűz, ember okozta katasztrófa, lopás vagy az elemek inváziója. Ha az állatbiztosítási szerződés megkötésre került, és a szerződés hatálya alá tartozó esemény bekövetkezett, az állat tulajdonosa pénzbeli kártalanításra számíthat. Mivel a társasággal dolgozó tulajdonosok rendszeresen küldenek bizonyos összegeket a címére, a biztosító alapot képez. Tőle fizetik ki az esedéket, amikor a megfelelő eset előfordul.

Néhány kiemelés

A hatályos jogszabályok értelmében a személyi vagyonbiztosítás olyan szerződés alapján történik, amelyet az ország bármely állampolgára jogosult megkötni, de senkit sem köteles ilyen jogviszony megkötésére. De a jogi személynek szükségszerűen megállapodást kell kötnie. Minden olyan eset, amikor épületekre, alapítványokra és egyéb vagyontárgyakra feltétlenül meg kell kötni a biztosítást, az országunk hatályos törvényei között szerepel.

A megkötött szerződés értelmében az ügyfél veszteségeiért némi kártérítést kaphat. Egyes esetekben teljes lesz, de nem mindig. Arányos vagy meghatározott összeg megengedett. Gyakorlati példákból: minden olyan személy, aki bankbetéttel rendelkezik, biztosítással szembesül. Nem titok, hogy az állami program keretében minden betét 1,4 millióért biztosított, biztosítási esemény esetén pedig a megadott felső határon belül lehet számítani az összeg visszafizetésére. A vagyonbiztosítás időtartamát a szerződés határozza meg, minden esetreegyedi alapon kötik meg. Ezek lehetnek rövid távú megállapodások és meglehetősen hosszúak is.

A megállapodásról

A mezőgazdasági termények, lakások, épületek vagy alapok biztosításának sajátosságait rögzítő szerződés jön létre az ingatlan tulajdonosa és a megfelelő szolgáltatást nyújtó társaság között. A szerződés érvényessége és a feltételek tisztességessége érdekében a tényleges teljesítés előtt a védendő ingatlan felmérésére kerül sor. Az összeg nem haladja meg a biztosított valós értékét. Vegye figyelembe a szerződés megkötésének napján meghatározott értékeket.

Lakás-, épület-, pénztár-, terménybiztosítást általában egy évre vagy annál hosszabb időre kötnek, de bizonyos esetekben rövidebb szerződéskötésért is felveheti a kapcsolatot a biztosítóval. Hosszú távú együttműködés esetén a megállapodás jelzi a biztosított tárgyak árának rendszeres újraszámításának szükségességét. Ha lakásbiztosítást tervez, meg kell értenie, hogy nem szükséges a teljes költséget biztosítani – programra csak egy részre jelentkezhet. Ráadásul a biztosítási program keretében egyszerre több társaságban is kiadható ugyanaz a tárgy, de a kártérítés továbbra is az ingatlan valós értékén belül marad.

Biztosítás: jogi személyek

A jogi személyek biztosítótársaságokkal végzett munkája számos sajátos tulajdonsággal rendelkezik. Egyes esetekben relevánsak a kötelező vagyonbiztosítási fajták, amelyek szükségességét a jelenlegi előírjatörvényeket. Ezen túlmenően minden vállalkozásnak, szervezetnek joga van önkéntes biztosítási szerződést kötni, ha azt ésszerűnek és jövedelmezőnek tartja.

Általánosságban elmondható, hogy a kötelező vagyonbiztosítási típusok akkor relevánsak, ha állami vagyonnal, az átlag feletti veszélyességi besorolást kapott tárgyakkal dolgozunk. Biztosítást kell kötni a hitelre vásárolt vagy az autólízingprogram keretében kapott fedezetek értékére. A különböző típusú vagyonbiztosításokra vonatkozó szerződés megkötése magában foglalja mindannak átfogó szolgáltatását, amely egy jogi személy birtokában van, és annak egy részét is. A kárt csak akkor térítik meg, ha a cég bizonyítani tudja, hogy nem hibás a történtekben. A biztosított vagyontárgy költségének megegyezés alapján történő megtérítéséhez a biztosítási esemény tényének hivatalos dokumentálása szükséges.

Magánszemélyek: biztosíts okosan

Sok magánszférában tevékenykedő épülettulajdonos érdeklődik, hogy kifizetődő-e egy magánház tűzvédelmi biztosítása, érdemes-e regisztrálni egy ilyen programban való részvételre, és milyen szabályok alapján kötik meg. Jelenleg a törvény nem kötelezi a magánszemély vagyonának zökkenőmentes biztosítását, ugyanakkor sok bank nem ad kölcsönt közlekedésre vagy lakáscélra biztosítási szerződés nélkül.

Jelenleg a lakosság 90%-át érinti az amerikai, európai gyakorlat a magánház tűz, bankválságból származó megtakarítások és egyéb programokban való biztosításának biztosítására, míg nálunk önkéntes alapon pl. programokataz állampolgárok legfeljebb három százaléka vesz részt. A megállapodás megkötésekor az összegek egyértelműen előírásra kerülnek, és az esemény bekövetkeztekor fizetendő kifizetéseknek részben vagy egészben fedezniük kell az érintett személyt ért kárt. A lehetséges maximális kártérítést a vagyonbiztosítás szerződéskötéskor megállapodott értéke, magának a tárgynak az ára és számos egyéb tényező határozza meg, beleértve a biztosító társaság által meghatározott fizetési korlátokat.

Önkéntes alapon biztosítjuk magunkat

Ez a fajta vagyonbiztosítás feltételezi, hogy egy adott személy saját kezdeményezésére jogviszonyba lép egy biztosító szervezettel. A társadalmi interakciók ezen szférájának szabályozására hazánkban több szövetségi törvényt, valamint a kódexek számos bekezdését fogadták el. 2013-ban különösen a biztosítási üzletágnak szentelt jogalkotási aktus lépett hatályba. Ez a dokumentum szabályozza a vagyonbiztosítások fajtáit és az együttműködési programok sajátosságait.

Ha egy szervezet saját kezdeményezésére indul be egy önkéntes programba, akkor az „Egyéb” oszlopban kell feltüntetni a részvételével összhangban viselt költségeket. Ez magában foglalja a biztosítási programból adódó gyártási és értékesítési költségeket egyaránt. Az önkéntes biztosítási szerződés keretében történő együttműködésnek világosan meghatározott határidői vannak. Ezek a jogviszonyt igazoló dokumentációban szereplő feltételek között vannak megadva.

Biztosítás: Kötelező

Az érdek-, vagyonvédelem ezen formája, az alábbiak szerintországunk hatályos jogszabályai, elsősorban a jogi személyekre vonatkoznak. A törvények kimondják, hogy a kötelező biztosítás lehetővé teszi a lízingbe, lízingszerződés alapján kapott vagyontárgyak védelmét, valamint az állam tulajdonában lévő, zálogtárgynak vagy személyes vagyontárgynak a védelmét. A kárt vagy a biztosított vagyontárgy egészében, vagy annak egy részében megtérítik - ez konkrét szerződés feltételeiből következik.

A biztosítási szerződésben szükségszerűen feltüntetik a jellemző kockázatokat, amelyek kiegészíthetők, ha ennek előfeltételei vannak. Különleges biztosítási szabályokat fogadtak el, és átadták az állami regisztrációt. Ez a dokumentum meghatározza a kötelező vagyonbiztosítás megkötésének feltételeit. A megállapodásban egyértelműen rögzíteni kell a felelősséget biztosítási esemény esetén, az összes pénzbeli értéket, az elbírálás eredményét, az esemény esetén történő fizetés módját és azokat a szabályokat, amelyek alapján a biztosító szervezet a kárt megtéríti.

Biztosítás: pénzbeli szempont

Az ingatlan tulajdonosa és a biztosító között létrejött megállapodás egyértelműen rögzíti a jogviszony tárgyát képező ingatlan értékét. Számos tényező határozza meg. Értékelni kell az értéket, figyelembe kell venni a kopás mértékét és meg kell adni a kockázati tényezők listáját. Ezen túlmenően a biztosítási esemény bekövetkeztekor visszatérítendő összeg, önrész kikötésre kerül.

Számos biztosítási webhelyen használhat online számológépet, amely meglehetősen pontos képet adszolgáltatások ára. Az ingatlanbiztosítási szerződés online megkötésekor azonban általában nem lehet jelentkezni a programban való részvételre. Meg kell látogatnia az irodát, ahol a menedzser kiszámolja a pontos értékeket, az adott eset jellemzői alapján. A különböző cégek nagyon eltérő feltételeket kínálnak. A biztosítási program keretében többféle kötvény létezik. Minden állampolgárnak, szervezetnek joga van pontosan azt az opciót választani, amely a legjobban megfelel az ügyfél számára kitűzött céloknak.

Biztosítás: szabályok betartása

A hatályos jogszabályok rögzítik azokat a szabályokat, amelyek a biztosított és az ügyfél közötti jogviszonyt szabályozzák. Némelyikük csak magánszemélyekre vonatkozik, mások jogi személyekre vonatkoznak, de némelyik egyetemes is. A különleges esetben bejegyzett biztosítási szabályok általános rendelkezéseket és az e területen használt fogalmak magyarázatát tartalmazzák, valamint előírják a jogviszony létrejöttének eljárását. A megállapodás megkötésekor a szabályok meghatározzák az együttműködés feltételeit, az objektumokat, amelyekre vonatkozik, és a program megvalósításának díjait. Feltétlenül tüntesse fel az összes kockázattípust, valamint azoknak a feltételeknek a listáját, amelyek esetén szükséges a visszatérítés.

A törvények által meghatározott és egy adott céggel kötött megállapodással deklarált szabályok szükségszerűen tartalmazzák a franchise feltételeket, a tárgyak árának kiszámításának alapelveit, a kár összegét, a biztosítási esemény esetén történő kifizetéseket. Feltétlenül le kell írni, hogyanezek a kifizetések megtörténtek, milyen felelősség terheli a feleket a jogviszony létrejöttével, milyen sorrendben lehetséges az interakció során felmerült konfliktusok feloldása. A megállapodás szerinti egyedi szabályok az ügyfél és a biztosító belátása szerint más rendelkezéseket is tartalmazhatnak.

Ingatlanbiztosítás: típusok

A biztosítási szolgáltatások modern megközelítése magában foglalja az ügyfelek csoportokra, az objektumok típusokra, a kockázatok típusokra, a megállapodások pedig feltételekre való felosztása. A munkavégzés megkezdése előtt a biztosító által kiadott tevékenységi engedélyben a különböző biztosítási fajtákat elő kell írni. A biztosítás lehet kötelező, önkéntes, magánszemélyek, jogi személyek.

Alternatív módszer a biztosítási programok típusokba sorolására - a megállapodás tárgyának figyelembevételével. Lehet jármű, épület, mezőgazdasági létesítmény, hétköznapi személy ingatlana vagy jogi személy tulajdona. A program keretében lehetőség van lakóépület és ipari, termelő vagy segédépület biztosítására, beleértve a folyamatban lévő építkezést is. A mezőgazdaságban elterjedt a termények, gépek, állatállomány és ültetvények biztosításának gyakorlata.

Ingatlan- és lakásbiztosítás

A szolgáltatásait jelenleg kínáló biztosítók többsége speciális programokat dolgozott ki a lakóhelyiségek és az emberek vagyonának védelmére. Ez lehetővé teszi, hogy minden érdeklődő számára megfelelő feltételeket válasszon, és érdekeit védje, valamint kártérítésre számíthat biztosítási esemény esetén.

Számos kedvezményes program került be az önkormányzatok tevékenységi körébe. Nekik köszönhetően a lakosság számára elérhetőek a biztosítási programok. Ez a biztosítók szolgáltatásai iránti kereslet és az ország lakosságának biztonságának növelése érdekében történt. Számos pénzügyi szolgáltató cég egyúttal meghatározott biztosítási programok szerzője is – különösen ingatlan átruházására lízing vagy jelzáloghitel céljából.

Ingatlan: legmagasabb szintű biztonság

Egy biztosítási program, amely valamilyen ingatlant feltételez a megállapodás tárgyaként, építményen, épületen, telken alapulhat. Olyan jogviszonyba léphet, amelynek tárgya egy egész komplexum vagy egy kis helyiség. Fontos feltétel: ennek az objektumnak a biztosítóval kapcsolattartást kezdeményező személy tulajdonában kell lennie, míg az ingatlan teljes körű biztosítására vagy csak egy részre vonatkozó szerződés megkötésére jogosult.

Gyakran magánszemélyek kötnek biztosítást önkéntes alapon, de a szervezetek számára ez az intézkedés kötelező, amit a hatályos törvények előírnak. A megállapodás pénzügyi vonatkozásait, a pénzvisszatérítés módját biztosítási esemény esetén nagymértékben meghatározza a szerződésben meghatározott felelősség. Az összeg a papírok aláírásakor mindig kisebb vagy egyenlő, mint az elbírálás eredménye. A jogviszonyok a megbeszélt eset bekövetkeztekor a teljes összeg visszatérítését szabályozhatják, esetenként a kár csak részben térül meg. A jogviszonyokra vonatkozó szerződési feltételek is vonatkoznak rá.

Jellemzőkmagántulajdon biztosítás

Ez a program a nagyközönség érdekeit szolgálja. A megállapodás megkötését annak a személynek kell kezdeményeznie, aki az objektum biztonságáért felelős, és azzal kapcsolatban vagyoni érdekeltségei vannak. Jelenleg a biztosító és az ügyfél jogviszonyának jó példája az OSAGO biztosítás, amely a hatályos jogszabályok szerint minden gépjármű tulajdonos számára kötelező. Ezt a programot törvény írja elő. Hasonló logika szerint egyes mezőgazdasági objektumok - állatállomány, bérelt ingatlan - védelmére kötelező biztosítási szerződést kötni.

Biztosítás: fontos kategóriák

Jelenleg a jogszabályban meghatározott kategóriák valamelyikében köthet biztosítási szerződést. A szabályzat a következőket említi:

• befektetések;
• rakomány;
• hitelprogramok;
• háztulajdon;
• polgári felelősség;
• üzleti tevékenységgel kapcsolatos kárveszély (beleértve az állásidőt, a szerződő felek kötelezettségeinek elmulasztását);
• ingatlan;
• közlekedés.

Az egyes kategóriákon belül alfajokra való felosztás történik, figyelembe véve az adott eset sajátosságait. Így a közlekedési biztosítás külön programokat foglal magában a személygépkocsikra, és kifejezetten a vasúti közlekedésre, a hajókra, a repülőgépekre és az űrre.

Biztosítás és kockázatok

A biztosítási szerződésben meghatározott jellemző kockázatok:

• tűz, villámlás, robbanás;
• hurrikán, vihar, egyéb természeti katasztrófák;
• kazánok, gáztárolók, egyéb szerkezetek, gépek károsodása;
• vízkár (beleértve a csatornázást, fűtést, tűzoltást, vízvezetéket);
• szándékos károkozás (beleértve a rablást, lopást);
• tükrök, ablakok, vitrinek sérülései.

A biztosítótársaságok általában számos más kategóriát is kínálnak.

Gyakorlatilag leggyakrabban a vagyon elvesztése és károsodása elleni biztosítás céljából kötnek szerződést. Azok a szerződések, amelyek alapján az állampolgárok felelőssége biztosított, meglehetősen konkrétak lesznek. A tárgy itt nem tulajdon, hanem egy személy felelőssége valamilyen vagyonért, amelyet ez a személy valakivel szemben visel, amikor a kár ténye kiderül.

Biztosítási kapcsolatok: egyetemes megközelítés

Fentebb már említettük, hogy egyes biztosítási szerződéses jogviszonyok jogi személyekre, mások magánszemélyekre vonatkoznak. Mindkét csoportot figyelembe vették. Van még egy harmadik kategória az egyetemes kapcsolatoknak, amelyek biztosítótársaságokkal és mindenféle ügyféllel kötnek, legyen szó magánszemélyről vagy szervezetről. Jellemzően a mezőgazdaság és a közlekedés (gépkocsik, motorkerékpárok) területén kötnek ilyen biztosítási szerződéseket. A szállítás mellett műszaki kockázati biztosítás is van.