A biztosítás felmondása kölcsön felvétele után: indokok, indokok és dokumentumok

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A hitelfelvevő minden kölcsönigényléskor szembesül azzal, hogy meg kell vásárolnia egy biztosítást, és néha egynél többet is. A bank mint hitelintézet a kockázatok minimalizálására törekszik, és a hitelfelvevő nem akar túlfizetni olyan szolgáltatásért, amelyre nincs szüksége. Próbáljuk meg kitalálni, mikor érdemes biztosítást kötni, és hogyan lehet felmondani a biztosítást a kölcsön felvétele után.

Mi az a biztosítás, és kinek van rá szüksége

A bank által kínált hitelajánlatok közül válogatva a hitelfelvevő igyekszik a számára legmegfelelőbb lehetőséget kiválasztani: az éves kamat és a havi törlesztőrészletek tekintetében kényelmes. És nagyon gyakran kérdezi később értetlenül, hogy a banki alkalmazott miért próbálja olyan kitartóan „megvédeni” a különféle biztosítási helyzetektől? Miért tanácsolják folyamatosan a hitelmenedzsereknek, hogy pipálják be az „Elfogadom a biztosítást” oszlopot, ellenkező esetben negatív banki választ jeleznek előre? Természetesen a szerződésben ez nem szerepel kifejezettena hitelfelvevő köteles biztosítást kötni, de a valóságban…

A biztosítás…

Tehát a biztosítás egyike azoknak a banki programoknak, amelyekkel megpróbálja megvédeni magát a hitelalap esetleges nemteljesítésétől. És ma a biztosítás a bankintézetek által kibocsátott összes hiteltípushoz használható. Amikor egy ügyfél pénzügyi nehézségekkel küzd, és nem tudja tovább fizetni a hitelét, a biztosító elkezdi ellátni ezt a funkciót helyette.

Milyen esetek – biztosítás

A biztosítás bizonyos biztosításként elismert esetek bekövetkezésekor aktiválódik:

• olyan helyzet bekövetkezése, amikor a hitelfelvevő elveszti munkaképességét és rokkantsági csoportba (II. vagy III.) kerül;
• a hitelfelvevő akarata ellenére elveszíti állását (elbocsátás);
• a bekövetkezett természeti katasztrófák (például természeti katasztrófa) miatt nem tudja teljesíteni kötelezettségeit;
• kölcsönfelvevő halála.

A biztosításért fizetendő összeg a kölcsön (tőke) törzsének egy bizonyos százaléka, és pont a nem mindig indokolt túlfizetés miatt próbálják a legtöbben felmondani a biztosítást a hitel felvétele után. Mellesleg, a hozzávetőleges kifizetések összege 25-30% között mozog. A biztosítás minden havi törlesztőrészletéhez hozzáadódik, egyenletesen elosztva a teljes kölcsön futamideje alatt.

Természetesen vannak pozitív pillanatok a biztosításban, de nem mindig következhet be biztosítási esemény, és ebből következően a kártérítés. Például, ha a hitelfelvevő anyagi helyzete a hiteligénylést követően kezd rosszabbra fordulni (felhagy a munkahelyén, és nincs pénze az adósság törlesztésére), akkor a lehető leghamarabb forduljon a biztosítóhoz nyilatkozattal.. A biztosító értesítésének feltételeit a szerződés írja elő, de általában nem haladják meg a 3 napot.

Hogyan csökkenthető a biztosítási díjak

Ha a hitelfelvevő megtagadja a biztosítást, akkor a legtöbb esetben meg kell várnia, amíg a bank elutasítja a hitelt. Ez annak köszönhető, hogy a bank nem hajlandó elveszíteni a pénzét. De ha ennek ellenére a hitelfelvevő megengedte magának a biztosítást, számos kérdés merül fel, amelyekre a válaszok segítenek csökkenteni a kifizetéseket:

1. Ha a kölcsönt rövid időn belül törlesztik, akkor a biztosítási összeg is csökken? Igen. És ez a legjövedelmezőbb módszer, amellyel a lehető legtöbbet megtakaríthatja a biztosításon.
2. Visszatérítik a pénzt a megvásárolt biztosításért, ha a biztosítási esemény nem következik be? Erre a kérdésre a válasz csak a kölcsönszerződésben található, és egy olyan időszak formájában van rögzítve, amely alatt ez megtehető. De a hitelfelvevőnek fel kell készülnie arra, hogy a biztosító mindent megtesz ennek megakadályozására.
3. Mi fenyeget a biztosítás visszautasításával, ha a kölcsönt már jóváhagyták: bírság vagy a hitelszerződés módosítása? Itt két lehetséges válasz van. Először is: a bank határidő előtt, két héten belül kötelezia kölcsönfelvevőnek vissza kell fizetnie a kölcsön összegét, és egyidejűleg ki kell fizetnie a szerződésben meghatározott kötbért. Másodszor, a bank nem követeli meg a végtörlesztést, ehelyett több ponttal megemeli a felvett források felhasználásának éves százalékát. Az éves százalékos emelés mértéke a kölcsönszerződésben van feltüntetve, és minden esetben egyedileg. Így a bank igyekszik a lehető legjobban megvédeni magát azoktól a hitelfelvevőktől, akik a kölcsön átvétele után megtagadják a biztosítást.

A kölcsönfelvevő kötelezettsége vagy önkéntes megállapodás?

Nincs olyan sok eset, amikor kötelező lehet a biztosítás:

1. Jelzáloghitel igénylésekor: a jelzálogjogról szóló szövetségi törvény 31. cikke értelmében a hitelfelvevő által megvásárolt lakást a banktól elzálogosítják, és a szerződés feltételeinek megfelelően biztosítás hatálya alá tartozik.
2. A bank által kibocsátott hiteltermékek típusai szerint. Amikor a hitelfelvevő által megszerzett ingatlant a bankban zálogba helyezik, a szerződés feltételei szerint (például egy autó). Ebben az esetben a kölcsönvevőt kötelezettség terheli kár vagy elvesztés elleni gépjármű-biztosítás formájában.
3. A banknak joga van bármely fogyasztási kölcsön kibocsátásakor a hitelfelvevőt egészség- vagy életbiztosítás megvásárlására kötelezni, azaz a szerződésben váll alt kötelezettségeinek megfelelő teljesítése érdekében minden lehetséges módon megvédeni magát.

A fogyasztói hitelről szóló szövetségi törvény egyébként újdonságokkal kedveskedik. Tehát, ha a hitel igénylésekor a bank ragaszkodik a hitelfelvevő vásárlásáhozbiztosítást, például életet, akkor ma már nem biztos, hogy a hitelfelvevő egyetért ezzel. Ezt a fajta biztosítást a törvény nem írja elő. Ebben az esetben a bank köteles alternatív megoldást kínálni a hitelfelvevőnek: biztosítással vagy biztosítás nélkül, de hasonló feltételekkel (például emelt kamattal). A bank azt is köteles felajánlani a hitelfelvevőnek, hogy ő maga válassza ki a biztosítót, de egy meghatározott listáról.

A probléma megoldása a Sberbankban

A kérdés megoldását - hogyan lehet megtagadni a hitelbiztosítást a kézhezvétel után - a banki intézmények különböző módon érzékelik. Tehát a fogyasztási hitelbiztosítás visszaküldésének a Sberbanknál két módja van:

1. Ha a szerződéskötéstől számított 30 nap nem telt el, a hitelfelvevő ahhoz a bankfiókhoz fordul, ahol a kölcsönt kapta. Továbbá szabad formában kérvényt írnak a fel nem használt biztosítási pénzeszközök visszatérítésére, az egység vezetőjének címezve. Itt a biztosítási összeget teljes mértékben visszatérítjük.
2. Ha a szerződés aláírása óta több mint 30 nap telt el, hasonló nyilatkozatot írnak. De a visszajáró összeg a biztosítási összeg 50%-a.

A jelzálog- és gépjárműhitel-biztosítást a fogyasztási kölcsönökhöz hasonló konstrukciók használatával térítheti vissza. De van egy figyelmeztetés: ha a kölcsönt a határidő előtt fizették vissza, és a biztosítást a teljes hitelidőszakra fizették, akkor a biztosítást a kézhezvétel után lehetetlen felmondani.hitel. A Sberbank nem küldi vissza.

Cetelem Bank

A biztosítási díjat vissza lehet fizetni a „Cetelem” bankba, de itt az számít, hogy melyik kötvényt vásárolták. Ha élet- és egészségbiztosítást vásároltak, akkor a szerződés aláírásától számított 21 napon belül el kell jönnie a biztosító irodájába, és a kölcsön kézhezvétele után mintát kell kitöltenie a biztosításról. A biztosítást visszakapja a hitelfelvevő a kölcsön visszafizetésére.

Ha teljes körű biztosítást kötöttek (vagyoni károk és rokkantsági biztosítás plusz egészségbiztosítás), akkor ez nehezebb lesz. A Setelem Bank biztosítója az LLC IC Sberbank Life Insurance. És ebben az esetben a döntést a Sberbank hozza meg, miután a hitelfelvevő a kölcsön átvétele után megtagadja a biztosítást. "Cetelem" a biztosítás visszaadásában nem fog tudni segíteni.

Bank "MKB"

A megvásárolt biztosításokat szinte lehetetlen visszaküldeni az MCB-nek. Többször el kell olvasnia a szerződést, hogy ne veszítsen pénzt.

Például egy hitelfelvevő 350 000 rubel összegű fogyasztási kölcsönt kért a banktól. A hitelmenedzser szóban kifejtette, hogy a hitelfelvétel előfeltétele a biztosítás (munkahely elvesztése, valamint balesetek, betegségek és halálesetek ellen). A megállapodás értelmében az összeget határidő előtt, az összeg legalább 50%-ának visszafizetése mellett lehetett visszafizetni.biztosítás. Az ilyen feltételek megfeleltek a hitelfelvevőnek, és anélkül írta alá a szerződést, hogy alaposan tanulmányozta volna azt. A teljes összeg, amelyre az éves kamatot számították, 500 000 rubel volt. Hat hónappal később a hitelfelvevő határidő előtt visszafizette a kölcsönt, és kérvényt írt neki a fel nem használt biztosítási összeg kifizetésére. De az ígért 75 000 rubel helyett (a biztosítás összege 150 000 volt) csak 9 000-et kapott.

A kölcsönfelvevő nagyon hamar rájött az igazságra: a kölcsönszerződés tanulmányozása során elkövetett figyelmetlenség miatt 4 biztosítást vásárolt egy népszerű biztosítónál, kettőt pedig egy másik társaságnál. A kollektív biztosításhoz való csatlakozásért a 60 000 rubel összegű díj semmilyen körülmények között nem téríthető vissza. Az MKB a kölcsön átvételét követően a biztosítás írásbeli megtagadása ellenére nem ut alt vissza pénzt a hitelfelvevőnek.

Bank "Renaissance"

A Renaissance Bank két esetben teszi lehetővé hitelfelvevői számára, hogy kilépjenek a biztosításból.

1. A szerződés aláírását követően 5 napon belül a hitelfelvevőnek a kölcsön átvétele után elengedést kell kiadnia a biztosításról. A "Renaissance" Bank visszatéríti a biztosítási díjat. Ha később nyilatkozatot ír, a biztosító a Kbt. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 958. §-a alapján felmondja a szerződést, és nem adja vissza a pénzt.
2. A hitelkeret határidő előtti átvételekor a biztosított a biztosítási díjból csak egy bizonyos összeget térít vissza a hitelfelvevőnek, nevezetesen "a biztosítónak joga van a biztosítási díj egy részét átvenni, az időtartam alapján. amelyre a biztosítási szerződés érvényben volt."

Utolsó szó

A biztosításról a hitelfelvevő dönt, de még pozitív választás esetén is bármikor felmondhatja a biztosítást a kölcsön felvétele után.

És még egy tanács. Hitelfelvevők, nyújtsanak be ismételt biztosítási visszatérítési kérelmet, és kérjék a biztosítótársaságot vagy a bankot, hogy tüntesse fel másolatán a regisztrációs számot és a dátumot. Néha a dokumentumok hajlamosak elveszni…