2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2024-01-17 18:54
Miért spóroljon sok éven át egy járműre, ha lízing vagy kölcsön kiadásával gyorsan autótulajdonossá válhat? Mindkét esetben szerződést kell kötnie a bankkal, ingatlant kell fedezetként hagynia, és a pénzhasználat után kamatot kell fizetnie. Mi a különbség a kölcsön és a lízing között?
Essence
A kölcsön egy célzott kölcsön, amelyet meghatározott időre, meghatározott feltételekkel bocsátanak ki. Az ügyfél a kamatokkal együtt visszaküldi a pénzösszeget a banknak. A szolgáltatást vállalkozások, az Orosz Föderáció állampolgárai és olyan külföldiek adhatják ki, akik rendszeres jövedelemmel rendelkeznek Oroszországban. A lízing és a kölcsön között az a különbség, hogy a második esetben vételi jogos lízingről van szó. A Bank megszerzi és átadja az ügyfélnek az ügylet tárgyát, amely a pénzintézet tulajdonában marad mindaddig, amíg a szerződésben fogl alt valamennyi feltétel nem teljesül. A vevő nem vesz részt az eladóval való elszámolásban. Íme, röviden a különbség a kölcsön és a lízing között.
Fejlesztési előzmények
A 80-as években Oroszországban pénzügyi lízingkülkereskedelmi műveletekben használt berendezések vásárlásakor. Az Aeroflot különösen európai légibuszokat vásárolt ilyen feltételekkel. A 90-es években kezdtek megalakulni az első cégek: Aeroleasing, Rosstankominstrument, Leasingugol, Rosagrosnab, amelyek a költségvetési források terhére léteztek. A tevékenységek összehangolása és a résztvevők tulajdoni érdekeinek védelme érdekében 1994-ben megjelent a Rosleasing Egyesület. Törvényi szinten a működés szabályozása csak a befektetési tevékenység lízingfejlesztéséről szóló törvény hatályba lépésével és a Ptk. módosításával kezdődött.
A lízing és a kölcsön közötti különbség
A jobb észlelés érdekében úgy döntöttünk, hogy ezeket a különbségeket táblázat formájában mutatjuk be.
| Jellemzők | Credit | Lízing |
| Döntés határideje | 2-3 hét | 1 nap |
| Befizetések száma | 5-10 | 1 |
| Átlagos finanszírozási futamidő | 1 év | 3 év |
| Tárgyalások az eladóval | Egyedül | Bank |
| Minimális ügyfélaktivitás | 1 év | Nincs korlátozás |
| Óvadék | Igen | Nemkötelező |
| Régió kötelező | Igen | Nem |
| Bank-bank kapcsolat | A hitelfelvevő rendszeres vásárló | Hiányzó |
| Fizetési szerkezet | Járadékfizetés | Lehetőség van egyéni ütemterv létrehozására és szükség esetén módosítására. |
| Aláírandó szerződések száma | 4 (hitel, zálogszerződés, biztosítás, adásvétel) | 2 (lízing- és adásvételi szerződés) |
| Dokumentumok hitelesítése | Igen | Nem |
| Jövedelemadó | A kölcsön testének és kamatai törlesztése a társaság nettó nyereségének terhére történik | A kifizetések költséget terhelnek, és nem tartoznak a jövedelemadó alá |
A hitelből történő lízing legfőbb előnye, hogy kis tranzakciószámmal fedezet nélkül is lebonyolítható a tranzakció. A bankok mindenesetre pénz-visszafizetési garanciát igényelnek. Leggyakrabban a fedezet értéke többszöröse a hitel összegének. A kisvállalkozások számára ez nagy problémát jelent. A bank addig nem hajtja végre a tranzakciót, amíg meg nem győződik az ügyfél fizetőképességéről. Negatív pénzügyi mutatók mellett is pozitív lízingdöntés születhet.
Gazdaság
Mi a különbség a kölcsön és a lízing között jogi személyek számára? A pénzügyi lízing időt és pénzt takarít meg. A bank átlagosan öt munkanapon át bírálja el a tranzakcióra vonatkozó kérelmet, majd dönt. Ha pozitív, akkor az ügyfél lízing- és adásvételi szerződést köt az objektumra. Ezen túlmenően minden kifizetés az ingatlan költségét terheli.
A hitellel más a helyzet. A jelentkezéshez egy szervezetnek nagy dokumentumcsomagot kell összegyűjtenie fizetőképességének megerősítéséhez, és üzleti tervet kell készítenie. Ezt követően a bank alaposan megvizsgálja a hiteltörténetet, az eszközök és források volumenét, a biztosítékok és fedezetek rendelkezésre állását. Ezt követően készülnek a dokumentumok. Ez a folyamat átlagosan egy hónapot vesz igénybe.
Finanszírozás
Lízing esetén az ügyfél előleget és biztosítási összeget fizet. Kölcsön esetén ezen felül szükséges a tranzakció lebonyolításának banki jutalékának finanszírozása, devizakonverzió, ha eszközbeszerzésre kerül sor külföldi partnertől, valamint a közjegyzői szolgáltatás. A lízing és a magánszemély kölcsön között az a különbség, hogy a pénzügyi lízing mentesíti az ügyfelet a szállítási díj és az olyan szolgáltatások fizetése alól, mint a közlekedésrendészeti regisztráció. Mindezeket a költségeket a tranzakciót lebonyolító cég fizeti. A jövőben az ügyfél minden költséget megtérít a banknak. Az átlagos bérleti futamidő három év.
A választás szabadsága
A hitelügylet során az ügyfél önállóan keres eladót, kiválaszt egy tárgyat(autó, felszerelés, lakás), majd hitelt kér a banktól. A pénzintézet teljesíti a fizetést, a hitelfelvevő pedig visszafizeti az adósságot, beleértve a kamatokat is. A probléma az, hogy a bankok nem mindig működnek együtt a vevőt érdeklő cégekkel. Például egy VTB-ügyfél autóhitelt szeretne felvenni egy Honda megvásárlásához, de előfordulhat, hogy a pénzintézet nem működik együtt ezzel a kereskedővel. Vagy másik autót kell keresnie, vagy egy másik bankban kell szolgáltatást intéznie. Lízing esetén a közvetítő cég keresi a megfelelő tárgyat a megrendelő igényei szerint. Az adásvételt is intézi. Ezután az objektumot ideiglenes használatra átadják az ügyfélnek. Így különbözik a kölcsön a lízingtől.
Ingatlan
Vegyük ezt a pontot az autóvásárlás példáján. Hiteligényléskor a jármű a bank tulajdonába kerül. Ő is zálog. Lízing esetén az ügylet tárgya csak az összes fizetés megfizetése után száll át a hitelfelvevőre, és addig a társaság tulajdonában marad. Mi a különbség a lízing és az autóhitel között? Az objektum biztosításával kapcsolatos minden kérdést a közvetítő cég intéz. Egyes bankok CASCO nélkül adnak ki hiteleket, ugyanakkor emelik a kamatot és az előleget (akár 40%-ig).
Mindkét típusú tranzakció előleget igényel. De ha autóhitel igénylésekor elég az összegek 10-20%-át letenni, akkor lízing esetén minél nagyobb az önrész, annál jobb. A banknak nem kifizetődő, ha a tranzakciót a költségek 50%-án hajtja végreauto. Egy közvetítő cég akkor tekintheti nem fizetőképesnek az ügyfelet, ha csak az autó árának 20-30%-ával tud hozzájárulni. Így különbözik a lízing az autóhiteltől.
Kamatlábak
A választott hitelpolitikától függően a készpénz díja a kezdeti vagy a maradék összegből számítható ki. A második módszert használják leggyakrabban. Ha az eredeti összegre kamatot számítanak fel, akkor a túlfizetés kétszerese a kölcsön összegének. Kevés ember szeretne ilyen feltételekkel hitelt igényelni.
A kamatláb magában foglalja a pénzügyi források díját, az adminisztrációs költségeket, a haszonkulcsot és a kockázatfedezetet. Minden pénzintézet önállóan számítja ki értékét, a bankközi piactól, a vállalat pénzügyi teljesítményétől és a hitelszerkezettől függően.
Üzleti előnyök
Korábban elhangzott, hogy a lízing segít pénzt megtakarítani. Valamennyi kifizetés teljesíthető természetben, azaz olyan termékekkel, amelyeket pénzügyi lízing keretében vásárolt berendezéssel gyártanak. A szerződés további munkákat írhat elő. Mi a különbség a kölcsön és a lízing között, ha az ügylet tárgya tárgyi eszköz, az alábbiakban lesz szó.
| Jellemző | Credit | Lízing |
| Amortizáció típusa | Szabványos módszer | Engedélyezettgyorsított módszer alkalmazása, amely csökkenti a jövedelemadót |
| Határidő | 5-7 év | A szerződés időtartama szerint |
| Ingatlanadó | Nincs előny | A gyorsított értékcsökkenés esetén megtakarítás érhető el |
| Elszámolás a mérlegben | Ügyfél | Az ügylet feltételei szerint: ügyfél vagy bérbeadó |
| Költségekhez kapcsolódik | Érdeklődés | Minden kifizetés |
A hitelfelvevők az importált berendezésekre kivetett magas vámokat, kis számú közvetítő céget, valamint pénzügyi lízing keretében kiadható termékek korlátozott körét figyelik meg. Így különbözik a lízing a hiteltől.
Mi a jövedelmezőbb a vállalkozások és a magánszemélyek számára?
A pénzügyi lízing szolgáltatás mindenki számára elérhető. De az ingatlanadó számítási alapjának csökkentésének lehetősége miatt jövedelmezőbb az egyéni vállalkozók és jogi személyek lízingje. A hétköznapi fogyasztók hitelre vásárolhatnak árut. Ez lehetővé teszi a kiadások előre megtervezését, hitelfelvevőtársakat, kezeseket vonzhat.
Példa
A lízing és a kölcsön és bérlet közötti különbség az, hogy az ügylet tárgya egy meghatározott tétel, amelyet az ügyfél beválthat. Csak a maradványérték visszafizetése után válik a hitelfelvevő tulajdonába. Ha az ügyfél nem akarjatárgyat (berendezést, járművet, stb.) használni, neki előre kell megbeszélnie a visszlízing szolgáltatást. Lényege abban rejlik, hogy a szerződés lejártakor a hitelfelvevő visszaadja a banknak a tranzakció tárgyát. De egy ilyen művelet nem előnyös az ügyfél számára.
Az ügyfél egy Toyota Corolla autót szeretne vásárolni 690 ezer rubelért. Normál feltételek:
- Előleg - 20%, azaz 193,8 ezer rubel.
- Lejárat - 36 hónap.
- A tét 15%.
- Az OSAGO, CASCO, gépjármű regisztráció költségét a szerződéses ár nem tartalmazza. Az ügyfél maga fizeti ezeket.
| Autóhitel | Lízing | |
| Jármű ára | 690 ezer rubel. | |
| % | 15 | Nem elérhető (visszlízing) |
| Határidő (hónap) | 36 | |
| Előrefizetés | 138 ezer rubel | |
| Fizetési mód | járadék | |
| Havi fizetés | 19 RUB 135 | 11790 RUB |
| Túlfizetés: % | 135 ezer rubel | Nem elérhető (visszlízing) |
| A kifizetések teljes összege, ezer rubel. | 19 13536 + 138 000=826 | 11, 7939+138=562, 44 |
| Óvadék | 0 | |
| CASCO biztosítás | 86k RUB | |
| OSAGO | 5, 5 ezer rubel | |
| A jármű közlekedésrendészeti nyilvántartása | 2 ezer rubel | |
| Szállítási adó | 4, 27 RUB | |
| Előlegbeváltás | hiányzik | 441 ezer rubel |
| Beszerzési költségek | 826 000 RUB | 562, 44+441=1033, 44 ezer rubel |
A havi visszlízingrészlet 7345 rubel kevesebb, mint a kölcsön. Ebben az esetben a helyettes a szerződés végén nem kapja meg az autó tulajdonjogát. Még akkor is, ha a járművet utólagos visszaváltással vásárolják meg, jobb, ha magánszemélyek igényelnek autóhitelt. Ekkor az összes költség összege 826 ezer rubel lesz.
Ajánlott:
Bankszámlák: folyószámla és folyószámla. Mi a különbség a folyószámla és a folyószámla között
Különböző típusú fiókok léteznek. Néhányat cégek számára terveztek, és nem alkalmasak személyes használatra. Mások éppen ellenkezőleg, csak vásárlásra alkalmasak. Némi tudás birtokában a számla típusa a szám alapján könnyen meghatározható. Ez a cikk ezt és a bankszámlák egyéb tulajdonságait tárgyalja
Mi a különbség az ügyvéd és az ügyvéd között, mi a különbség? Miben különbözik az ügyvéd az ügyvédtől - fő feladatok és hatáskör
Az emberek gyakran tesznek fel ilyen kérdéseket: "Mi a különbség az ügyvéd és az ügyvéd között?", "Mi a különbség a feladataik között?" Amikor életkörülmények adódnak, amikor e szakmák képviselőihez kell fordulni, ki kell találni, hogy kire van szükség egy adott helyzetben
A lízing előnye a kölcsönnel szemben: az
Van-e előnye a lízingnek a kölcsönnel szemben? A cikk ismerteti ennek a pénzügyi eszköznek a fő előnyeit és hátrányait. Milyen lehetőségeket nyit meg?
Mi a különbség a lakás és a lakás között? A különbség a lakás és a lakás között
A lakó- és kereskedelmi ingatlanpiac hihetetlenül hatalmas. Lakásfelajánláskor az ingatlanosok gyakran lakásként emlegetik a lakást. Ez a kifejezés a siker, a luxus, a függetlenség és a gazdagság egyfajta szimbólumává válik. De vajon ugyanazok a fogalmak - lakás és lakás? Még a legfelszínesebb pillantás is megállapítja, hogy ezek teljesen más dolgok. Fontolja meg, miben különböznek az apartmanok az apartmanoktól, mennyire jelentősek ezek a különbségek, és miért kell ezeket a fogalmakat egyértelműen megkülönböztetni
Mi a különbség a kezes és a társkölcsönvevő között: részletes leírás, jellemzők, különbség
Aki nem igényelt banki kölcsönt, annak a kezes és a hitelfelvevőtárs fogalma egyformán érzékelhető, bár ez korántsem így van. Ha megértette ezeket a fogalmakat, tudni fogja, hogy a tranzakcióban részt vevők mindegyike milyen felelősséggel tartozik a bank felé. Mi a különbség a kezes és a társkölcsönvevő között? Mi bennük a kozos?
