Melyik banktól kérhet hitelt? Milyen dokumentumok szükségesek banki hitelhez? A kölcsön nyújtásának és visszafizetésének feltételei

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

"A fizetési adósság piros" - mondták az emberek. Ez a közmondás azonban kissé eltorzította azokat a körülményeket, amelyek között minden történt. Egy másik legenda szerint nem volt minden olyan szomorú: „Ábrahám pénzt kért kölcsön Moisétól, vett egy tehenet kölcsönért, egy idő után visszafizette az adósságot, és a tehén javára maradt.”

Melyik banktól kaphatok kölcsönt?

A hitelek ma szinte minden ember életében szükséges szolgáltatást jelentenek. Ez azóta is így van, hogy a bankok lojálisabb politikát kezdtek folytatni az állampolgárok széles körével szemben. Ma egy kis kölcsönért két okmánnyal mehetsz és készpénzzel térhetsz vissza. Vagy kérhet kölcsönt anélkül, hogy elhagyná otthonát, majd a legközelebbi ATM-ben készpénzt fizethet.

2017 elejéig Oroszországban több mint 600 bank újította meg engedélyét. Mindegyik széles körű szolgáltatást nyújt a lakosságnak. A kölcsön megszerzése mellett a polgárok szabad pénzeszközöket helyezhetnek el betétekre, és stabil osztalékot kaphatnak. Amikor egy állampolgár megkérdezi, hogy melyik banktól vegyen fel hitelt, meg kell tennieelőször döntse el a kölcsön típusát.

Hiteltípusok

Ha a teljes iparágat összességében vesszük, akkor a finanszírozás két típusra oszlik: célzott és nem célzott hitelekre. Az első csoportba az ingatlanvásárláshoz, vállalkozásfejlesztéshez vagy egyéb értékes ingatlan megszerzéséhez szükséges jelentős összegek tartoznak. Ezek a hitelkérelmek némileg túlárazottak.

Általában az oroszok számára nem akut kérdés, hogy melyik banktól vegyenek fel hitelt. Ennek az az oka, hogy a legtöbb embernek szüksége van egy második típusú kölcsönre – nem célszerű hitelekre. Ennek a csoportnak egy másik neve fogyasztási hitel. Az egyes banki programok keretében a célhitel típusok eltérően hívhatók: utazásra, oktatásra, lakásfelújításra vagy kevésbé értékes ingatlan vásárlásra.

Szabvány feltételek

Ne feledje, hogy minden magánszemélynek vagy jogi személynek kölcsönt kibocsátó pénzügyi intézmény célja kamatszerzés. Vagyis a kérelmezőnek már azon gondolkodnia kell, hogy melyik banktól vegyen fel hitelt: a nyugta és a visszatérítés összege jelentősen eltér.

A kölcsönöket csak fizetőképes állampolgárok vehetik igénybe. És ezt dokumentálni kell. E megfontolások alapján a bank számos feltételt támaszt:

• Állandó bevételi forrással rendelkezik. Ezenkívül a családonkénti összjövedelemnek meg kell haladnia az egyes családtagok létminimumát, plusz a jövőbeli hitel havi törlesztőrészletét. Ellenkező esetben megtagadják.
• Ellátásbiztosítéki ingatlan. A célzott hiteleknél a fedezet kötelező. Nem célszerű hiteleknél kezes kezességet vagy jövedelemigazolást nyújthat.
• Hitelelőzmények. Ha a kérelmező korábban hitelt kapott, és nem tudott időben fizetni, akkor ez az információ egy speciális adatbázisba kerül. A sikeresen lezárt hitelek azonban szerepelnek ebben a nyilvántartásban. De ez már pozitív hiteltörténet lesz.

Ez csak egy szabványos hivatkozási lista. Arról, hogy egy adott esetben milyen dokumentumok szükségesek a hitelhez, érdemes a potenciális hitelező forrásainál tájékozódni.

Kredit kiosztása

Az embereknek különböző célokra van szükségük pénzre: vásárolni, javítani vagy fizetni az oktatásért. A banki ajánlatok általában figyelembe veszik a kölcsön célját, és készek a következő finanszírozási típusok nyújtására:

• Jelzálog - ingatlanvásárláshoz kölcsönzött pénzeszközök. A tárgy a kölcsön teljes visszafizetéséig a bank zálogában marad. A tulajdonjog átruházásának jogát azonnal kiadják. Nagy a kereslet.
• Vállalkozásoknak. A soron belüli hitelnyújtás feltételei működő, célzott és valós fejlődési esélyekkel rendelkező vállalkozás meglétét feltételezik. Szinte lehetetlen meggyőzni egy bankot egy startup finanszírozásáról, mert túl magasak a kockázatok. Súlyos érvként csak a likvid ingatlanok szolgálhatnak fedezetként és a kérés kis része.
• A fogyasztási hitelek különböző célokra használhatók fel. A biztosíték szükségessége a kölcsön összegétől és a személyi feltételektől függ.bank.
• Autóhitel - autóvásárlás finanszírozása. Figyelmet kell fordítani az autó gyártási évére és műszaki jellemzőire. Minél újabb az autó, annál nagyobb az esély.
• Áruk hitelre. A bank partnerüzleteiben történő áruvásárláskor állítják ki. A lényeg az, hogy ez utóbbi az outlettel megtérül, a vevő pedig egy bizonyos időn belül részben letétbe helyez pénzt. A soron belüli hitelnyújtás feltételei nagyon egyszerűek.

Terjesztési módszerek

A készpénz nélküli fizetési módok egyre népszerűbbek. Az önálló pénzkezelési képességnek köszönhetően egyre többen jutnak bankkártyához és elektronikus pénztárcához. Segítségükkel teljes körűen megoldhatja a hitelezési problémákat. Ha aktuális a kérdés, hogy melyik banknál vegyen fel nem készpénzes hitelt, akkor bármelyik pénzintézethez fordulhat.

Többféle módon lehet pénzt kibocsátani:

• Készpénz – a pénztárnál a kiválasztott bank fiókjában.
• Készpénz nélküli – személyes számlára vagy kártyaegyenlegre történő átutalással.

Sokféle kártya létezik. A legnépszerűbbek a „műanyagok” a Visa és Master Card fizetési rendszereken belül. Emellett minden bank saját, személyre szabott kártyákat bocsát ki. A pénzintézetek ösztönzik a plasztik hitelkártyák használatát. A segítségükkel végzett műveletekhez bónuszok és promóciós programok egész sora áll rendelkezésre.

Mindenki megkaphatja?

A tartósan szilárd jövedelemmel és likvid ingatlanvagyonnal rendelkező állampolgár könnyen a bank tiszteletbeli ügyfele lehet. Demi a helyzet azoknak a személyeknek egy másik kategóriájával, akiknek szintén pénzre van szükségük, meglehetősen fizetőképesek, de ezt nem tudják dokumentumokkal megerősíteni? Itt sok kérdés merül fel azzal kapcsolatban, hogy melyik bank ad kölcsönt kezesek, biztosítékok és munkahelyi igazolások nélkül. Egészen a közelmúltig a pénzintézetek kapui zárva voltak az állampolgárok ezen kategóriája előtt. A modern bankok élesen versenyeznek az egyszerűsítés feltételeiben, és ez csak a lakosság javára.

Diákokról, nyugdíjasokról és az árnyékgazdaságban foglalkoztatottakról van szó. Együtt a lakosság mintegy 30%-át teszik ki. Ilyenkor aktuálissá válik az a kérdés, hogy mely bankok adnak hitelt nyugdíjasoknak vagy diákoknak. Ha alaposan megnézi a bankok ajánlatait, akkor köztük vannak olyanok, amelyek figyelembe veszik az összes társadalmi kategória jellemzőit. Ezenkívül az ilyen javaslatok nemcsak a nagyvárosokban, hanem az ország más régióiban is relevánsak. Ezután részletesen fontolja meg feltételeiket.

Sovcombank

A bank ügyfeleinek korosztálya 85 éven aluliakat foglal magában. Tekintettel arra, hogy a legtöbb nyugdíjas inkább abbahagyja a munkát, nem lesz szükség további dokumentumokra, például 2-NDFL-bizonyítványra. Három okmány elég: nyugdíjas útlevél, nyugdíjigazolvány és SNILS.

Miután megtaláltuk a választ arra a kérdésre, hogy mely bankok hiteleznek nyugdíjasokat, fontos megtudni, mennyire számíthatnak. A Sovcombankban 100 000 rubelig bármilyen kölcsönt igényelhet. Összegévi hozam 12-17%-kal fog eltérni. A kérelmező 1 éven belül törlesztheti a kölcsönt.

SKB Bank

Ez a pénzintézet kész 51 000 és 1,3 millió rubel közötti összeget befektetni bármilyen tervhez. Az átvett pénzeszközökkel egyenértékű ingatlan vagy egyéb likvid vagyon fedezetként fogadható el. Az SKB-Bank ajánlata kiváló megoldás azok számára, akiket érdekel az a kérdés, hogy hol érdemes hitelt felvenni. Ezt bizonyítják az éves díjak, amelyek a nyugdíjasok esetében 14,5 és 16,7% között változnak.

A szükséges dokumentumok csomagja minimális: csak útlevéllel, nyugdíjas igazolással és SNILS-lel látogassa meg a bankfiókot. A kérelmet 5-7 napon belül elbírálják. Pozitív döntés esetén már másnap kiadható a pénz.

Interprombank

A 75 év alatti nyugdíjasok nagyszerű pénzügyi ajánlatokat találhatnak itt. A hitel törlesztési feltételei 36 hónapot meg nem haladó, de legfeljebb 6 hónapos időszakot tesznek lehetővé. Az egyik fontos követelmény az, hogy csak Moszkva és a moszkvai régió számára álljon rendelkezésre finanszírozás. Ugyanakkor más paraméterek nagyon vonzóak.

A moszkvai tartózkodási engedéllyel rendelkező nyugdíjasok, akik számára aktuális az a kérdés, hogy melyik bankban vegyenek fel készpénzkölcsönt elfogadható feltételekkel, jelentkezhetnek az Interprombanknál. A kölcsön összege 45 000 és 1 millió rubel között változhat. A személyes adatok és a társadalmi státusz megerősítése két dokumentum szerint történik: ezigazolás a nyugdíj összegéről, polgári útlevél és a moszkvai regisztrációs igazolás másolata.

Hogyan legyünk munkanélküliek?

A munkanélküliek feltételesen két típusra oszthatók: tényleges munkanélküliekre és hivatalosan munkanélküliekre. Az első csoporttól eltérően a második kategória rendelkezik bizonyos foglalkoztatással, lehet részleges vagy epizodikus. Az első esetben lehetőség van kis összegű finanszírozás megszerzésére is a bankoktól. Az ilyen ügyfeleket azonban egy másik kérdés is aggasztja: milyen dokumentumokra van szükség bankhitelhez, ha nem dolgozik sehol?

Először is regisztrálnia kell a munkaügyi szolgálat területi kirendeltségén. A törvény értelmében a munkanélküli állampolgárok csekély összegű támogatásra jogosultak. Ezenkívül, ha a bank megköveteli, igazolást nyújthat be arról, hogy az állampolgár hivatalosan munkanélküli. A munkanélküli állampolgárok finanszírozása magasabb kamatokkal jár. Ezen túlmenően az ilyen javaslatokat részletesen megvizsgáljuk.

Leto Bank

Itt mindenki kaphat pénzügyi forrást, akinek 100 000 rubelig pénzre van szüksége munkavállalási igazolás nélkül. Ha van potenciális ügyfél, a bankok mindig készek egyénileg mérlegelni annak feltételeit. Azok a polgárok, akik már régóta keresik, hol lehet jövedelmező hitelt felvenni, a Leto Bank 200 fiókjának valamelyikében jelentkezhetnek. Az egyszerű feltételekkel nyújtott kölcsönök mellett itt hosszú lejáratú ingyenes hitelkártyákat is kaphat.

Igaz, a munkanélküliek aránya valamivel magasabb, mint a többinél – 29,9%. De a hitel előnyeimarad a hitelfelvevőnél: a tervek megvalósulnak, az adósság lassan zárolható.

Reneszánsz hitel

Az ország egyik legjobb bankja, a "Renaissance Credit" készen áll a munkanélküliek és nyugdíjasok helyzetére, és 30 000 és 200 000 rubel közötti kölcsönt nyújt nekik, legfeljebb 5 évre. A visszatérítés összege évi 13-14%-kal eltér az eredeti összegtől.

A hitelkeretnek több programja is van: áruvásárlásra, sürgős igényekre, nyugdíjasoknak és törzsvásárlóknak. Függetlenül attól, hogy milyen típusú finanszírozást igényelnek, azt legkésőbb másnap elbírálják.

A "Renaissance Credit" azoknak is segít, akik kíváncsiak, melyik bank ad kezes nélkül hitelt. A széles hitelkeret választási lehetőséget kínál az ügyfeleknek. A mobil ellenőrző rendszernek és a hitelfelvevő-központú politikának köszönhetően a bank kész alternatív feltételekkel együttműködni: kezesek helyett jövedelemigazolások vagy fedezet nyújtható.

Nüanszok

A feltételek egyszerűsége ellenére minden kölcsön felelősségteljes lépés a hitelfelvevő számára. A javaslatok mérlegelésekor a következő szempontokat kell figyelembe venni:

• Fizetési mód. Van járadék vagy differenciált, mindegyiknek megvannak a maga előnyei és hátrányai.
• Magánszemélyek hiteleinek banki kamatai. Az egészséges versenynek köszönhetően a fogyasztó rengeteg ajánlat közül választhat kölcsönt.
• Ha a kölcsön felvétele a hosszú távú tervek közé tartozik, akkorelőre fel kell készülni rá. Például szinte minden bank alacsonyabb kamatot garantál azoknak, akik betétet nyitnak.
• A tarifák csökkentésének másik módja a banki hitelkártya használata.
• A következő út az, ha egy pénzintézet vállalati ügyfele lesz. Ha a pályázó szervezete együttműködik egy bankkal, akkor a munkavállaló speciális feltételekkel számolhat.
• Az is hasznos, ha fizetési kártya tulajdonosa vagy ott, ahol hitelfelvételt tervez. Ebben az esetben nincs szükség a bevétel igazolására, mivel az információ már egyértelmű a bank számára.

A fentiek ismeretében összefoglalható, hogy szinte minden állampolgárnak lehetősége van nyereséges finanszírozáshoz jutni a bankoktól.