Mire van szüksége egy lakásra felvett jelzáloghitelhez? Milyen dokumentumok szükségesek?

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2024-01-17 18:54

Saját lakás vásárlásán gondolkodik? A megfelelő lehetőséget választotta, de nincs elég pénze? Vagy úgy döntött, hogy nem sok személyes megtakarítást fektet be, hanem hitelezési szolgáltatást vesz igénybe? Akkor a jelzálog az, amire szüksége van! Mi ez és miben különbözik a fogyasztási hiteltől.

Miben különbözik a jelzáloghitel a többi hiteltípustól?

A legfontosabb különbség a kamatláb. A jelzáloghiteleknél jóval alacsonyabb, mint az autóhiteleknél, fogyasztási hiteleknél stb. És ezt nagyon egyszerűen elmagyarázzák. Általában az emberek meglehetősen nagy összegekre vesznek fel jelzáloghitelt, mert az ingatlan nem olcsó. A kölcsön kamata pedig a tartozás teljes összegét terheli. És ha a jelzáloghitel kamata megegyezne a fogyasztási hitelével, akkor az embereknek nem lenne elég 1 életük, hogy kifizessék a hitelt. És akkor ezt az adósságot a gyerekeik örökölnék. Mert a túlfizetések összege a jelzáloghitel összegét 3-szor, sőt 4-szeresen meghaladná.

A nagyobb érthetőség érdekében nézzen meg egy példát. Kiinduló adatok: jelzáloghitelben szeretne lakást vásárolni5 000 000 rubel. Ön nem áll készen az előleg fizetésére, de készen áll 86,5 ezer rubelt fizetni egyenként. Ha a jelzáloghitel kamata még csaknem a minimális fogyasztási hitel kamatával is megegyezne, akkor 20 évre kellene pénzt fizetnie a jelzáloghitelért, és 315%-ot fizetne túl, ami 15,7 millió rubelnek felel meg! Vagyis 4 lakásod árát fizetnéd!

Figyeljen a jelzálogprogram kiválasztásakor a kölcsön futamidejére. Vagyis kezdeti adatainkkal a 20 éves túlfizetés 315%, és ha csak 2,7 ezer rubelrel növeljük a befizetést, akkor az időszak akár 5 évvel is csökken! A túlfizetés pedig 91%-kal csökken! Érzi, micsoda globális különbség?

És 10 éves futamidővel és havi 98 ezer rubel fizetéssel a túlfizetése 135% lesz, mert 6,7 millió rubel.

Ha követi a trendet, világossá válik, hogy a jelzáloghitel minden 5 évében a kamat összege megegyezik a lakás értékével!

De ez évi 20%-os. Nálunk a jelzálogprogramok szerint általában alacsonyabb, 13%-on belül ingadozik. Végezzünk számítást hasonló kifejezésekre, és hasonlítsuk össze az eredményt.

Ha egy 20 éves időszakot vesszük, a havi törlesztőrészlet 59,5 ezer rubel, ami 27 ezerrel alacsonyabb, mint 20%-os aránynál. Érzi a 7%-os különbség szerepét?! A túlfizetések teljes összege 9,3 millió rubel, azaz. 185% 20 év alatt. Érted, mekkorakülönbség?

A futamidő 5 év lecsökkentésével csak 4,5 ezerrel nő a befizetés, de 55%-kal csökken a túlfizetés! És ez 6,5 millió rubel!

10 éves kölcsön futamideje és 75,3 ezer rubel befizetése esetén a túlfizetés 81%, azaz 4 millió rubel lesz. Amint látja, a különbség nagyon észrevehető.

Az egyértelműség kedvéért az összes eredményt pivot táblában jelenítjük meg, hogy végre megértse, miért alacsonyabb a jelzáloghitel-programok kamata.

Pivot táblázat

Határidő	13%-nál			20%-os kamattal			Különbség
	Sün fizetés, dörzsölje.	Túlfizetés, millió rubel	% túlfizetés	Sün fizetés, dörzsölje.	Túlfizetés, millió rubel	% túlfizetés	Sün fizetés, dörzsölje.	Túlfizetés, millió rubel	% túlfizetés
10	75392	4	81	97903	6, 7	135	22511	2, 7	54
15	64082	6, 5	131	89239	11	221	25157	4, 5	90
20	59465	9, 3	185	86450	15, 7	315	26985	6, 4	130

• A jelzáloghitelhez szükséges okmánycsomag jelentősen eltér. Tehát nézzük meg, milyen dokumentumok szükségesek egy lakás jelzáloghiteléhez.
• A hitelfelvevő útlevele.
• Jövedelemigazolás, valamint a szervezet, amelyben dolgozik (a munkafüzet másolata).
• A befizetést igazoló dokumentumok (ha vannak).

Mire van szüksége egy lakásra felvett jelzáloghitelhez? Dokumentumok listája

Ha társkölcsönfelvevő vagy kezes érintett, a dokumentumok listája bővül. Ugyanazokra a dokumentumokra lesz szükségük, mint neked. Azok. az útlevelüket, valamint a jövedelmet igazoló okmányt (ez általában 2 személyi jövedelemadóról szóló igazolás).

Számos egyéb dokumentumra is szüksége lehet. A banki alkalmazottak részletesebb tájékoztatást adnak, mert minden eset egyedi, számos jelzáloghitel-program létezik. Tehát össze kell gyűjtenie az Önnek megfelelő dokumentumcsomagot. A kezdeti adatok irányadóak.

A hitelfelvevővel szemben támasztott követelmények

Minden bankban más és más, de számos kritérium létezik, amelyek minden bankban azonosak. Vessünk egy pillantást rájuk:

1. Kor. Sok banknál van alsó korhatárhogy a kérelmet 21 évre elbírálja. És ez érthető. Általános szabály, hogy ebben az időszakban egy személy végzett egy oktatási intézményben, és rendelkezik bizonyos munkatapasztalattal.

2. A munkatapasztalat a második kritérium, amely alapján a bankok meghatározzák a hitelfelvevő megbízhatóságát. Az utolsó munkahelyen szerzett minimális munkatapasztalatnak legalább egy évnek kell lennie. Emellett az alkalmazottak odafigyelnek arra, hogy az ember megbízhatóságának mutatója az, hogy milyen gyakorisággal vált munkahelyet. Ha valaki 1 hónapnál tovább nem tartózkodik sehol, akkor ez a tény aligha jelzi megbízhatóságát.

3. Hiteltörténet. A pozitív hiteltörténet csak előnyére válik. Mert felelősségteljes embernek bizonyult, és a banknak könnyebben jóváhagyja jelzáloghitelét.

Összefoglalva, mi kell ahhoz, hogy jelzáloghitelt kapjunk egy lakásra? Jó hiteltörténet, legalább egy éves munkatapasztalat és a hitelfelvevő életkora 21+.

Jelzálog- és anyasági tőke

Felhasználható-e az anyasági tőke jelzáloghitel törlesztésére, és hogyan kell ezt megtenni? Mi kell ahhoz, hogy lakást vásároljunk jelzáloghitellel? A tőke felhasználása jelzáloghitelek törlesztésére általános gyakorlat. De nem sokan tudják, hogyan kell ezt helyesen csinálni. Egyes bankokban előlegként is felhasználhatja.

Ehhez előre figyelmeztetni kell a banki dolgozókat, hogy az első részletet nem készpénzben, hanem igazolással teljesíti. Ezenkívül össze kell gyűjtenie egy kiterjesztett dokumentumcsomagot.

Az igazolások egy részét, amelyet a Nyugdíjpénztártól kell átvennie, például egy állapotigazolástfiókja. És nyújtson be néhány dokumentumot a Nyugdíjpénztárba, mert. mindent alaposan ellenőriznek, mert sok olyan eset van, amikor az emberek csak anyasági tőkét akartak kivenni.

Pénz egy borítékban a bevétel elszámolásánál – mítosz vagy valóság?

Vannak, akik több bevételi forrásból is kapnak pénzt. És előfordul, hogy a fizetés egy részét borítékban adják az embereknek. Hogyan lehet ebben az esetben? 2014 óta sok bank egyszerűsítette a jelzáloghitel-programok kibocsátását. Éppen ezért átadhat a banknak egy meghatározott formájú igazolást, amelyben a munkáltató feltünteti az Ön jövedelmének teljes összegét, a jutalmakkal és az esetleges ösztönzőkkel együtt. Vannak bankok, amelyek mindössze két okmánnyal adnak ki jelzáloghitelt! De ebben az esetben Önnek ideális hiteltörténettel, a szervezetben szerzett hosszú munkatapasztalattal kell rendelkeznie.

Milyen egyéb kiadásokat érdemes figyelembe venni azoknak, akik jelzáloghitelt szeretnének felvenni?

Kell biztosítanom egy lakást jelzáloghitellel? Ez a kérdés sok hitelfelvevőt aggaszt. Igen, mindenképpen biztosítani kell a lakást. Ez a bank és a "légzsák" követelménye. Mert ha valami történik a lakással, akkor nem minden hitelfelvevőnek lesz pénze egyszerre fizetni a jelzáloghitelt és helyreállítani a lakást, és fizetési késések és egyéb bajok következnek.

Szükségem van egy lakás értékbecslésére jelzáloghitelhez? Ez a kérdés sok hitelfelvevőt érdekel. Igen, ezt az eljárást el kell végezni, és a lakás értékbecslése után nyújtson be dokumentumokat a banknak.

Hogyan válasszunk lakást?

Először el kell döntenie, hogy milyen lakást szeretne. Másodlagos vagy szeretne részt venniközös építés, vagy készen állnak egy új lakás vásárlására egy kész házban, de már készen. Kívánságai alapján ki kell választania a jelzálogprogramot. Általában az ilyen programok a feltételekben különböznek. A fő kritérium pedig az, hogy a hitelfelvevő milyen lakást szeretne vásárolni.

Ha úgy dönt, hogy részt vesz a közös építkezésben, feltétlenül olvassa el a fejlesztő cégről szóló véleményeket. Hogy biztosan időben átadják a lakást, és ne essen csapdába.

Szeretne jelzálogkölcsönt felvenni a Sberbanktól?

Mire van szüksége egy lakásra felvett jelzáloghitelhez? Erre a kérdésre a választ a bank hivatalos honlapján találja meg. Utasítások: Sberbank - jelzáloghitel - milyen dokumentumok szükségesek egy lakáshoz?

• Szándékegyezség.
• Az útlevele.
• 2 személyi jövedelemadó.

Kérjük, vegye figyelembe, hogy ez a bank csak a hitelfelvevő igazolt jövedelmét veszi figyelembe, ezért ha hivatalos bevétele nem túl nagy, akkor érdemesebb kezest vagy kezeseket vásárolni (lehet több is). Hívótársat is behozhat. Neki ugyanarra a dokumentumcsomagra lesz szüksége, mint neked.

Vett már lakást jelzáloghitellel? Amit tudnod kell

Az Orosz Föderáció minden polgárának életében egyszer vissza kell fizetnie a lakásvásárlásra, a jelzáloghitel kamataira és a szobajavításra költött pénz egy részét. Hogyan tudom ezt megtenni? Évente egyszer be kell nyújtania az adószolgálatnak a jövedelemigazolást, a jelzáloghitel meglétét igazoló dokumentumokat és másokat. Részletesebb listát az IFTS honlapján vagy közvetlenül aellenőrzés.

Mennyi pénzt kapnak vissza? Visszakapja az előző évben befizetett adó teljes összegét. Felhívjuk figyelmét, hogy ennek az összegnek van korlátja. Maximum 260 ezer rubelt küldhet vissza a teljes időszakra, és életében csak 1 alkalommal.

Milyen dokumentumokra van szüksége a jelzáloghitel eladónak?

• A jogok állami bejegyzésének igazolása.
• A dokumentum, amely alapján ez a jog keletkezett.
• Kimutatás a közüzemi tartozás hiányáról.

Hogyan igényelhetek jelzáloghitelt?

Mi kell egy lakás jelzáloghiteléhez, azt már kitaláltuk. Most már meg kell érteni, hogyan kell pályázni rá. Mire van szüksége egy lakás jelzáloghiteléhez?

1. Válasszon ingatlant és bankot, ahonnan kölcsönt szeretne felvenni.
2. Lépjen kapcsolatba a kiválasztott bankkal tanácsért, a szükséges program kiválasztásáért és a benyújtandó dokumentumok listájáért.
3. Gyűjtse össze a dokumentumokat, és jelentkezzen a bankkal.
4. A kérelem jóváhagyása után írjon alá jelzálog-szerződést a bankkal, valamint adásvételi szerződést a fejlesztővel.
5. Kérjen egy igazolást a teherrel járó jogok állami bejegyzéséről.
6. Biztosítsd be. Ezt minden olyan cégnél megteheti, amellyel a bankja együttműködik. A listát a bank honlapján vagy a bankfiókban beszerezheti. Ezt az információt a forródrót felhívásával is megadhatja.
7. Élvezze a saját lakását!

Mire kell figyelnem?

1. A kamatra. Nem ritka, hogy a banki alkalmazottak trükköznek és kinyomtatnak egy magasabb kamatozású szerződést, hogy ezzel a tranzakcióval több pénzt keressenek. Számítanak rád, hogy nem olvasol. És ha utólag hibát vesz észre, nem fog tudni bizonyítani semmit.

2. A kölcsön futamidejére és a havi törlesztőrészlet összegére. Mert minél hosszabb a futamidő, annál nagyobb a túlfizetés, ahogy korábban láttuk. Légy óvatos! Olvassa el az összes dokumentumot. Kérdezz bármit, amit nem értesz. Ne szégyenlősködj. Ha valami kínos, bármikor felhívhatja a forródrót számát, és minden kérdést tisztázhat.