Mire van szüksége a jelzáloghitelhez: dokumentumok listája, biztosítás, regisztrációs feltételek

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2024-01-17 18:54

A saját lakás valószínűleg minden fiatal család álma. Ilyen luxust azonban nem mindenki engedhet meg magának: az ingatlanok értéke jelenleg minden rekordot megdönt. De ne légy ideges! A közelmúltban megjelent hitelezési módnak - jelzáloghitelnek - köszönhetően a fiataloknak ez a vágya megvalósíthatóvá vált!

A jelzáloghitel lényege

A jelzáloghitel nem más, mint egy ingatlan (lakás vagy ház) vásárlásához nyújtott kölcsön. A többi hiteltípustól eltérően ez az ajánlat hosszú lejáratú, körülbelül 10-15 évre szól. És ez teljesen érthető: nem mindenki tud hatalmas összegeket levonni rövid ideig tartó jelzáloghitel esetén. És ha ezt az összeget elosztja hosszú 120 vagy több hónappal, akkor nagyon valós értéket kap.

A jelzáloghitel második jellemzője a megvásárolt ingatlan kötelező zálogba adása hitelbiztosítékként. A banknak erre van szüksége, hogy másnap bizalmat szerezzen. Hiszen akkor is, ha az ügyfél nem fizet mindenta hitelezőnek csak haszna lesz: a lakás/ház az ő tulajdonába kerül.

A kérdéses hiteltípus harmadik megkülönböztető jegye (erre van szüksége a jelzáloghitel meghiúsulásához) az előleg megléte. Ha a fogyasztási hitel felvételekor senki nem kérdez rá a szavatolótőke rendelkezésre állásáról, akkor itt egyszerűen nem lehet nélkülözni. Általában az első részlet minimális értéke az ingatlan értékének 10-20%-a.

A jelzálog-bejegyzés szakaszai

Ha kölcsönt szeretne kapni lakás/ház vásárlásához, akkor a következő alapvető lépéseket kell megtennie:

• Keresse meg a kívánt ingatlant. Meg kell jegyezni, hogy az új épületek előnyösebbek a bank számára. Így gyakran új építésű házban lakásvásárláskor a hitelező vonzóbb kamatozású hitelt ad ki.
• Készítse elő a szükséges dokumentumcsomagot.
• Kérjen jelzálogkölcsönt a banknál. A legjobb, ha egyszerre több szervezettel lép kapcsolatba. Talán valamelyikük jóváhagyja a kölcsönt.
• Ha a benyújtott kérelemre a válasz pozitív, vegye fel a kapcsolatot a pénzintézet fiókjával a hitelszerződés elkészítése érdekében.
• Ha szükséges, kössön biztosítást a hitelfelvevő ingatlanára, életére és egészségére.

Amint látja, ingatlanhitel felvétele nem olyan egyszerű, ez a folyamat sok időt vesz igénybe. De a jövőben semmi sem hasonlítható össze egy ilyen eset eredményével - a lakásában éléssel. Ráadásul a főbb szakaszok ismeretébenjelzáloghitel-feldolgozás, minden sokkal gyorsabban elvégezhető.

Jelzálog: a megszerzés feltételei

Most a legtöbb pénzintézet ingatlanvásárlási hitel kibocsátásával kínálja szolgáltatásait. Minden terméküknek megvannak a saját jellegzetességei, saját kritériumai és követelményei. De több olyan alapfeltétel is létezik, amelyek sok cégnél szinte azonosak. Ezek:

• Jelzálog deviza. Hazánkban a hitelek nagy részét orosz rubelben adják ki, de vannak olyan esetek is, amikor a lakáshiteleket dollárban és euróban adják.
• A kamatlábak értéke az ilyen típusú hiteleknél leggyakrabban 10-16% évente. Egyetlen bank sem tud pontos felvilágosítást adni erről a kérdésről, mivel ez sok tényezőtől függ (a hitelfelvevő jövedelme, jelzáloghitel futamideje stb.).
• Előleg. A legtöbb bank követelményei szerint az ügyfélnek az ingatlan értékének legalább 10%-ával rendelkeznie kell ahhoz, hogy jelzáloghitelt kapjon.
• Kölcsönzési feltételek. Ezt a tételt a hitelfelvevő fizetőképessége és saját kívánságai alapján választják ki.
• Adósság visszafizetése havi befizetés formájában a bankszámlára. Minden összeg értékét a kölcsönszerződésben előre egyeztetjük.
• Hitel fedezeteként a megszerzett ingatlan zálogjogának kötelező bejegyzése.
• A legtöbb esetben biztosítás is szükséges: a kölcsönadás tárgya, a hitelfelvevő élete, egészsége és munkaképessége.
• Értékelő munka végzése. Ezt független értékelő ügynökségek végzik. Szükséges ahhozhogy a bank ellenőrizze a lakás/ház megnevezett költségének valóságtartalmát.
• Eredménykimutatás készítése. Ez lehetővé teszi, hogy a hitelező ne kételkedjen a hitelfelvevő fizetőképességében.

Szükséges dokumentumcsomag

Ha egy adott papírcsomag szükségességéről beszélünk, meg kell jegyezni, hogy ez a lista egyetlen cégnél szűkíthető vagy kiegészíthető. Az alábbiakban a bankok által leggyakrabban kért jelzáloghitel megszerzéséhez szükséges dokumentumok fő listája található:

• Hiteligénylőlap
• Személyazonosító okmány. Leggyakrabban az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele.
• Második kiegészítő dokumentum az azonosításhoz: katonai igazolvány, útlevél, jogosítvány vagy nyugdíjkönyv.
• Jövedelemkimutatás.

A hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelmények

A jó jövedelem nem elég a jelzáloghitelhez. A bankok bizonyos követelményeket támasztanak hitelfelvevőikkel szemben. Természetesen szervezettől függően változhatnak egy kicsit, de a lényegük valami ilyesmi:

• Az orosz állampolgárság jelenléte. Ennek bizonyítéka az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele.
• Életkor az igénylés időpontjában 21 éves kortól és a jelzáloghitel futamidejének végén 60 éves korig.
• Nincs "fekete" hiteltörténet.
• Állandó lakóhely abban a régióban, ahol a kölcsönt kiadták.
• Munkahely legalább az utolsó munkahelyenhat hónap, míg a teljes tapasztalatnak több mint egy évnek kell lennie.

A vezető bankok ajánlatai

A potenciális hitelfelvevő könnyebb választása érdekében az alábbi táblázatot kell bemutatni, amely az ország bankjaiban felvett jelzáloghitelek kamatait mutatja.

Orosz bankok legjobb ajánlatai (állami támogatású termékek kerülnek bemutatásra)
Bank neve	Jelzáloghitel kamata, évi %	Hitelösszeg, ezer rubel	Hitelidő, év	Előleg, %
Sberbank	11, 9	8, 000	Legfeljebb 30	20-tól
"VTB 24"	11, 65	8, 000	Legfeljebb 30	20-tól
Gazprombank	10, 7	8, 000	Legfeljebb 30	20-tól
Rosselkhozbank	11, 3	8, 000	Legfeljebb 30	20-tól
"Ak Bars Bank"	11, 8	8, 000	Legfeljebb 30	20-tól
"Promsvyazbank"	11, 4	8, 000	Legfeljebb 25	20-tól
"UniCredit Bank"	11, 25	8, 000	Legfeljebb 30	20-tól
"Binbank"	11	8, 000	Legfeljebb 30	20-tól
Raiffeisenbank	11	8, 000	Legfeljebb 25	20-tól
"Moszkvai Hitelbank"	6, 9	8, 000	Legfeljebb 20	20-tól

Jelzálog a Sberbankban

Nem titok, hogy az orosz Sberbank az egyik legmegbízhatóbb bank az országban. Ez magyarázza az intézmény számos ügyfelének választását. Ráadásul az ingatlanhitelezési szolgáltatások is eléggé keresettek itt. A potenciális hitelfelvevők jól tennék, ha megtudnák, mire van szükség ahhoz, hogy jelzáloghitelt igényelhessenek ennél a hitelezőnél.

Először is, ez a bank követelményeinek való megfelelés. Az ügyfelekkel kapcsolatban ezek a következők:

• Az Orosz Föderáció állampolgársága.
• 18 és 75 év közötti életkor.
• Állandó és hivatalos állás.

Ugyanaz a jelzáloghitel-bejegyzés történik a Sberbankban a következő feltételekkel:

• A kamatok értéke - évi 11,4%-tól.
• Saját tőkével rendelkezik - 20%-tólaz ingatlan értékéből.
• Jelzáloghitel futamideje - legfeljebb 30 év.

Fontos megjegyezni, hogy a tulajdonjog állami bejegyzése előtt a kamatláb értéke 1 százalékponttal emelkedik. Ennek az értéknek a növekedése fenyeget a hitelfelvevő megszerzett ingatlanára, életére és egészségére vonatkozó biztosítás megtagadása esetén is.

Jelzálog a "VTB 24"-ben

A "VTB 24" a második helyen áll a pénzügyi teljesítmény tekintetében az Orosz Föderáció bankjainak minősítésében. Ezért ennek a cikknek a keretein belül található egy leírás is arról, hogy mi szükséges ahhoz, hogy jelzálogkölcsönt kapjon ettől a cégtől. Sőt, terméküket a lakosság nagy része számára vonzóbb feltételek és elérhetőség jellemzi.

Tehát először is helyénvaló a jelzáloghitel feltételeit a VTB 24-ben leírni. Ezek:

• kamat - évi 11,9%-tól (az ajánlatban állami támogatással);
• szavatoló tőke rendelkezésre állása - az ingatlan értékének 20%-ától;
• rendelkezésre álló kölcsön összege - 600-8000 ezer rubel;
• kölcsön futamideje - akár 30 év.

Ezután meg kell említeni a hitelfelvevőkkel szemben támasztott főbb követelményeket. A "VTB 24" a következőket írja elő:

• életkor legalább 21 éves a hiteligénylés időpontjában és legfeljebb 70 éves a kölcsön visszafizetésekor;
• teljes szolgálati idő – legalább egy év.

Biztosítás és jelzáloghitelek

Jelzáloghitel igénylésekor abiztosítási kötvény a vásárolt ingatlanra. Ez azért történik, hogy mind a hitelfelvevőt, mind a bankot megóvják az előre nem látható helyzetektől: tűz, földrengés stb. Mint ismeretes, az ilyen biztosítás a legtöbb esetben egy évig érvényes. De ez egyáltalán nem jelenti azt, hogy ezen idő után elfelejtheti az ingatlanbiztosítást! A hiteltárgyat védeni kell a kockázatoktól mindaddig, amíg a pénzintézet ügyfele a hiteltörlesztést maradéktalanul vissza nem fizeti.

A vagyonbiztosítási kötvény nem az egyetlen kötelező dokumentum az Egyesült Királyságból. Tehát nagyon gyakran a hitelezőnek más biztosításra van szüksége jelzáloghitel igénylésekor. Mégpedig: élet- és egészségbiztosítás, a hitelfelvevő teljesítése. Természetesen az orosz törvények szerint a bankoknak nincs joguk arra, hogy az ügyfelet ilyen típusú biztosítás megkötésére kényszerítsék. A pénzintézetek elvileg így tesznek, ugyanakkor fenntartással élnek, ha elutasítják, 1 százalékponttal emelkedik a kamat.

Érdemes megjegyezni, hogy a banki ügyfél nem mindig tudja megvásárolni a szükséges kötvényt bármelyik biztosítótársaságnál. Leggyakrabban a hitelező előírja az utóbbi választásához szükséges követelményeit, és néha megadja az akkreditált cégek listáját, amelyek közül kiválaszthatja a legmegfelelőbbet.

Most, miután megtanulta, mi kell a jelzáloghitel igényléséhez, a potenciális hitelfelvevőknek nem szabad kételkedniük egy ilyen kölcsön szükségességében. Bármit is mond, semmi sem helyettesítheti saját otthonát!

Amint látja, ez a jelzáloghitel nem olyan szörnyű: a megszerzésének és aa hitelfelvevőkre vonatkozó követelmények nem ijeszthetik meg a potenciális hitelfelvevőt. A legfontosabb, hogy ne félj a nehézségektől, és menj a célod felé.