"DeltaCredit" bank: vélemények. "DeltaCredit" (bank): fiókok, címek, ügyfélvélemény

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A jelzáloghitelezési szegmens orosz piacának vezetői közé tartozik a DeltaCredit Bank. A viszonylagos fiatalság ellenére ez a pénzintézet jelentős sikereket tudott elérni tevékenységi területén. Milyen versenyelőnyöknek köszönhetően sikerült a banknak? Melyek a DeltaCredit által kínált jelzáloghitel programok? Melyek a bank és ügyfelei közötti interakció figyelemre méltó mechanizmusai?

A bankról

A "DeltaCredit" (DeltaCredit) kereskedelmi bank az egyik első jelzáloghitel-piacra szakosodott hitel- és pénzügyi szervezet Oroszországban. Míg sok más szervezet igyekszik minél több szolgáltatást kínálni ügyfeleinek, a DeltaCredit kifejezetten a lakáshitel-piacra koncentrál. Nem sok olyan magasan szakosodott hitel- és pénzügyi szervezet létezik Oroszországban, mint a DeltaCredit Bank. Fogyasztói kölcsönt nem lehet benne felvenni, de jelzáloghitel-felvételi lehetőségek széles skálája van.

A jelzáloghitel-programok bank általi végrehajtásáról az első információkat 1998-ban rögzítették, amikor a megfelelő piaci szegmens még csak elkezdődött. A DeltaCredit aktív banki tevékenysége Oroszországban azonban csak 2001-ben kezdődött. Egyes elemzői vélemények szerint a DeltaCredit jó hitelminősítésű bank. Ez a tényező fontos lehet például az Orosz Föderáció Központi Bankjával és a külföldi pénzintézetekkel való interakció szempontjából.

Egyesülések és átszervezések

Amint fentebb megjegyeztük, 2001-ben a DeltaCredit jelzálogbank aktívan megkezdte működését hazánkban. Ez annak volt köszönhető, hogy ez a struktúra egy másik pénzintézet – a J. P. – fővárosi képviseletét vette át. Morgan. 4 év után a DeltaCredit részvényeit teljes egészében a Societe Generale pénzügyi csoport szerezte meg. Egyes elemzők szerint a bank e jelentős európai piaci szereplővel való egyesülése nagymértékben meghatározta a DeltaCredit aktív terjeszkedését az orosz jelzálogpiacon. A struktúra rendelkezésére állt jelentős mennyiségű Societe Generale forrás, vezetői tapasztalat és kapcsolat Európa legnagyobb pénzügyi szereplőivel.

A hitelintézet hosszú ideig DeltaCredit CJSC néven működött. A banknak azonban összhangba kell hoznia a nevét az Orosz Föderáció jogszabályaiban bekövetkezett változásokkal. Az a tény, hogy az olyan üzleti formák, mint a CJSC és az OJSC, ma már léteznekmegszüntették. Nos, ha ez vagy az a szervezet, beleértve a bankokat is, részvények kibocsátásával működik, akkor a neve csak úgy hangzik, hogy JSC.

Bank és piac

Az oroszországi jelzáloghitel-piac folyamatosan nőtt az elmúlt néhány évben. Például 2013-ban a bevétel ebben a szegmensben több mint 31%-kal nőtt a 2012-es adatokhoz képest. A kihelyezett hitelek teljes összege meghaladta az 1350 milliárdot. dörzsölje., a hitelek száma - több mint 800 ezer egység. Ezen túlmenően a késések száma enyhén csökkent - 2013-ban ez 2,04% volt.

A DeltaCredit elemzői arra számítanak, hogy 2014 végére az orosz jelzálogpiac mintegy 15%-kal bővül, pénzben kifejezve volumene meghaladja az 1500 milliárdot. dörzsölés. Különösen aktív növekedés várható az új épületek szegmensében - a megfelelő dinamika a bank szakemberei szerint 35% lesz. Ez a szegmens továbbra is az egyik kulcsfontosságú növekedési tényező az oroszországi jelzálogpiacon. És nem csak azért, mert sok esetben nagyobb vonzereje van az új lakás vásárlásának a másodlagos lakáshoz képest. A helyzet az, hogy az oroszok az új épületekbe történő befektetéseket vásárlóerő-megtakarítási módnak tekintik. A rubel olyan valuta, amely az utóbbi időben nem volt stabil. Míg az ingatlanpiac egészét folyamatos növekedés jellemzi. Az új épületekbe való befektetés vonzó lehetőség az Orosz Föderáció számos lakosa számára.

Ugyanakkor egyes régiókban a "másodlagos" iránt is van kereslet. Tény, hogy sok család úgy érzi, mielőbb új lakásba kell költöznie. Nincs idejükmegvárni a lakás elkészültét, és még inkább a jelzáloghitelt egyúttal fizetni. Ráadásul sok orosz nem annyira azért vásárol lakást, hogy lakjon benne, hanem azzal a céllal, hogy később bérbe adja és likvid eszközzé alakítsa. Ennek érdekében egyáltalán nem szükséges új épület vásárlása: befektethet egy minőségi lakásba a város jó részén, még akkor is, ha az a másodlagos lakásszegmensben szerepel.

Hálózati struktúra

A "DeltaCredit" egy jelzálogbank, amely saját részleghálózatán és partnercsatornákon keresztül is működik Oroszországban. Most ez a pénzügyi és hitelintézet a vezetők között van a kibocsátott jelzáloghitelek mennyiségét tekintve, és sok tekintetben a szakértők úgy vélik, hogy a bank megkapta ezt a státuszt egy hatékonyan felépített interakciós rendszernek köszönhetően a többi szervezettel a munkaszegmensében.

A "DeltaCredit" egy bank, amelynek fiókjai Oroszország legnagyobb városaiban vannak képviselve: Moszkva (Mokhovaya utca 7), Szentpétervár (Nevszkij prospektus, 114-116), Kazan (Ostrovsky, 87). A partnerségi struktúrák viszont a legtöbb régióban jelen vannak.

DeltaCredit tevékenységek számokban

A „DeltaCredit” jelzáloghitelének súlyozott átlagkamata a bank régiójától függ. Nyizsnyij Novgorodban például 2013-ban rubelben 12,4% volt (ez valamivel több, mint 2012-ben), devizában pedig 9,6% (ez viszont alacsonyabb, mint az előző évben). Annak a ténynek köszönhetően, hogy 2014-ben az Orosz Föderáció Központi Bankja növekedettAz irányadó kamatláb a szakértők az orosz bankok által kínált megfelelő hitelfeltételek további emelkedésére számítanak. Valószínűleg a DeltaCredit sem kivétel ez alól.

A „DeltaCredit”-ben felvett jelzáloghitel átlagértéke is olyan mutató, amely erősen függ a bank jelenlétének régiójától. Ha Nyizsnyij Novgorodot is vesszük példaként, akkor a megfelelő szám 2013-ban körülbelül 1 millió 357 ezer rubelt tett ki. Átlagosan Oroszországban - egy kicsit több, körülbelül 1,64 millió rubel. Természetesen a számok teljesen mások lesznek, ha a fókusz a legnagyobb orosz városra, ahol a DeltaCredit Bank is jelen van, Moszkvára van állítva. De bármilyen mutató - a fővárosra vagy Nyizsnyij Novgorodra vonatkozóan - meglehetősen önkényes képet ad a piaci dinamikáról: így vagy úgy, a lakásárak természetes emelkedése miatt a számok növekedni fognak.

Hitelprogramok

A "DeltaCredit" számos figyelemre méltó jelzálog-programot kínál az Orosz Föderáció polgárai számára. Azok a feltételek, amelyek mellett ez a pénzintézet lakáshitel-kibocsátást ajánl fel, általában összehasonlítható más piacvezetők által kínált feltételekkel. Ha egyes hitelprogramok kamata magas, akkor ezt általában ellensúlyozzák a hitelfelvevővel szembeni alacsonyabb követelmények.

A "DeltaCredit" bankra jellemző legfigyelemreméltóbb jellemzők közül a jelzáloghitel nagyrészt deviza. Az ilyen típusú hiteltermékeket, amelyeket a szervezet kínál, általában alacsony érték jellemzimérték. Ugyanakkor a rubel árfolyamának jelentős esése miatt a hitelfelvevőknek nehézségekbe ütközhetnek a hitelek visszafizetése.

Számos nyilvános forrásból származó adatok szerint Oroszországban a devizaalapú jelzáloghitelek teljes összege nagyon szerény – az összes hitel mintegy 0,3%-a. Az Orosz Föderáció pénzügyi piacainak instabilitása miatt a devizaalapú jelzáloghitelek népszerűsége valószínűleg alacsony marad a következő években.

A DeltaCredit vonzó ajánlatai a fiatal családok igényeihez igazodnak. Olyan programokról is van információ, amelyek nagyon alacsony kamatlábat biztosítanak az orosz piac számára - 9,75%. A bank szezonális ajánlatait, valamint különféle akciókat kínál kedvezményes kamatozású hitelfelvételi ajánlatokkal.

A DeltaCredit hitelfelvevői nagyon különböző típusú lakásokat vásárolhatnak. Lehetőség van ingatlan vásárlására teljes egészében és részarányosan is. Hitelre vásárolhat lakást, szobát, házat.

A DeltaCredit jelenlétének egyes régióiban léteznek olyan banki termékek, amelyek a hitelfelvevő által a jelzáloghitel előlegéhez szükséges összeget keresik. Sok más bankhoz hasonlóan az anyasági tőkét is lehet lakásvásárláskor finanszírozási forrásként felhasználni.

Ügyfél interakció

A piac egyik követelménye, amelynek minden modern (beleértve a DeltaCreditet is) banknak meg kell felelnie – a vásárlói véleményeket valamilyen módon csatolni kellvisszajelzést magától a pénzintézettől. Az általunk vizsgált bank esetében egy meglehetősen érdekes modellt rögzíthetünk az intézmény e kritériumnak való megfelelésének megvalósítására. Ez egy olyan rendszer, amelyben online és offline értékeléseket is meg lehet hagyni. A DeltaCredit egy olyan bank, amely felajánlja az ügyfeleknek, hogy véleményt nyilvánítsanak papírforma alapján az irodákban, valamint a fogyasztókkal való interakcióban online csatornákon keresztül. Milyen sajátosságai vannak a második munkavonalnak?

A virtuális közösséggel való interakció felülete (integráltan, visszajelzési űrlappal) a bank weboldalának kezdőoldalán található widgetbe van beépítve. A pénzintézet ügyfelei, akik ezt használják, megírhatják visszajelzéseiket. A „DeltaCredit” egy olyan bank, amely elsősorban a nyitottságra törekszik. A közösségekben a mértéktartás szintje minimális. Vagyis ha valóban létezik a probléma, azt nem titkolja el a bank. Technikai szempontból a DeltaCredit és az ügyfelek közötti interakció meglehetősen kényelmesen valósul meg.

Mik azok a prioritások, amelyeket a DeltaCredit határoz meg magának ezen a munkaterületen? A bank (ezt az ügyfelekkel való online kapcsolattartásért felelős munkatársak véleménye is megerősíti) nagyrészt arra koncentrál, hogy jelenlegi vagy potenciális hitelfelvevői problémáinak megoldását a lokalizációra helyezze. Vagyis a vezetők ajánlásai nem korlátozódnak bizonyos általános kifejezésekre: hogyanáltalában megkönnyíti a kommunikációt az ügyfél és a bank képviselői között egy adott városban vagy régióban. Például, ha egy vagy másik kérdést Szentpétervár vagy egy szomszédos város lakója tesz fel, akkor valószínűleg a DeltaCredit Bank működési helyének jellemzői alapján adják meg a választ - Szentpétervár vagy bármely más város a leningrádi régióban. A pénzintézet és az ügyfelek közötti interakciós rendszer ezen jellemzője sok szakértőt és hitelfelvevőt vonz, akik véleményüket és megjegyzéseiket egy márkás online portálon vagy tematikus forrásokon írják le.

A DeltaCredit nagy figyelmet fordít arra, hogy munkatársait képezze az ügyfelekkel való kompetens kommunikációra. A bank szakemberei a fogyasztókkal való interakcióra törekszenek egy olyan nyilvános információs bázis kialakítása érdekében, amely képes más hitelfelvevőket vonzani. Ebben az értelemben minden – beleértve a negatív – vélemény is jó lehet. A „DeltaCredit” egy olyan bank, amely a jelenlegi ügyfelek valós problémáinak megoldásával pozitív képet tud kialakítani a hitelfelvevők szemében. Szakértők szerint a bank visszajelzési portálján megjelenő nyilvános információk fontos szerepet játszanak az új hitelfelvevők vonzásában. Ha például egy felhasználó a DeltaCredit Banknál érdeklődik egy jelzáloghitel iránt, akkor e pénzügyi szolgáltatás aktuális fogyasztóinak véleménye, érdeklődése egy márkás portálon válhat a fő döntési tényezővé az adott hitelben történő hitelfelvétel mellett, ill. pénzügyi szerkezet.

Online munka

HogyanA gyakorlatban az ügyfelekkel "online" üzemmódban végzett munkát a bank végzi? Egyes források szerint például több tucat DeltaCredit szakember vesz részt a szolgáltatások fogyasztóival való internetes kommunikációban. A munka nagy részét a bank marketing osztálya, valamint az ügyfélkérelmek feldolgozásának technikai állapotáért felelős struktúrák végzik. A banki szolgáltatások fogyasztóinak online csatornákon keresztüli kapcsolatfelvételének mértéke, valamint a problémamegoldás minősége olyan tényezők, amelyek közvetlenül befolyásolják a banki alkalmazottak teljesítménymutatóit a saját munkaterületükön.

"DeltaCredit" - egy bank, amelynek az interneten keresztül érkezett vásárlói véleményeket elküldik az illetékes osztályok illetékes alkalmazottainak. A konkrét célállomást a kérés entitása határozza meg. Elképzelhető például, hogy a marketing osztály egy rendes tagja tud válaszolni egy ügyfél kérdésére. Ha egy szakembernek kétségei vannak, átirányítja a kérést a menedzseréhez. Ha viszont a bank többi részlegének részvétele szükséges, a kérdést elküldik nekik. Az illetékes válasz elkészítése után a DeltaCredit megjegyzése megjelenik az online közösségben.

Természetesen létezik egy "szabványosabb" forrás is a piac számára, amit a "DeltaCredit Bank" kínál: az ügyfél "személyes számlája". Ebben a kölcsönvevő részletes tájékoztatást kaphat a felhasznált termékekről, kérhetibanki ügyfélszolgálat, bizonyos tranzakciók és fizetések lebonyolításához. Sok szakértő szerint, akik értékelték a DeltaCredit Bank által kínált ilyen típusú eszközöket, a pénzintézet szolgáltatásait igénybe vevő fogyasztók „személyes számlája” meglehetősen kényelmes és hasznos eszköz.

Vásárlói vélemények: statisztikák

Milyen gyakorlati eredményei vannak a banknak az ügyfelekkel az interneten keresztüli interakciójának? Számos forrásban közölt számadatokra hivatkozhat. 2014 februárjától augusztusáig például a DeltaCredit Bank „virtuális” közösségében több mint 700 egyedi, ügyfelek által kezdeményezett téma jött létre. Több mint 1 ezer hozzászólást rögzítettek. Ugyanebben az időszakban a közösséget több mint 43 ezer egyedi felhasználó kereste fel. A portál megtekintések száma meghaladta a 329 ezret A közösségi felület olyan lehetőségeket tartalmaz, amelyek növelik az erőforrás használatának kényelmét. Különösen abban a pillanatban, amikor egy ügyfél véleményezést vagy fellebbezést kezd írni, a rendszer automatikusan beilleszti a szövegeket a keresőrendszer információi alapján az aktuális tudásbázisba. Ennek köszönhetően az, aki kérelmet ír a banknak, nagy valószínűséggel a leghelyesebben fejezi ki a probléma lényegét, sőt sok esetben kész választ is talál a kérdésére. Például, ha valakit érdekel, hogy hol található a DeltaCredit Bank, ennek a pénzügyi struktúrának a címe Moszkvában vagy Szentpéterváron, akkor minden esély megvan rá, hogy megtalálja a szükséges információkat a meglévő adatbázisban.

Számos forrás által közzétett statisztikák azt mutatjákazt, hogy a bank ügyfeleinek mintegy 70%-a a felmerült nehézségeket a támogatási szolgálat megkeresése nélkül oldja meg. Vagyis egy már kialakított adatbázisban megtalálják a szükséges válaszokat.

A DeltaCredit virtuális visszacsatoló rendszer másik érdekessége, hogy a banki ügyfelekkel (és nem csak egy hitelintézet alkalmazottaival) való kommunikáció széles skáláját kínálja. Amint azt számos forrás megjegyzi, a banki szolgáltatások fogyasztói által hagyott kérések körülbelül 12%-a „lezárt” más ügyfelek megjegyzései miatt.

A hitelfelvevők értékelésének mechanizmusai

Mint már említettük, az a szegmens, amelyre a DeltaCredit bank szakosodott, a jelzáloghitel. Mivel ez a tevékenységi forma az ügyféllel való hosszú távú interakciót foglalja magában, a fizetőképesség értékelésének kritériumait egyensúlyban kell tartani. Vagyis egyrészt a bank ne engedje meg hitelek kibocsátását olyan hitelfelvevőknek, akiknek kétes bevételi forrása van, és esetleg nincsenek felkészülve a szigorú pénzügyi fegyelemre. Másrészt a szigorú kritériumok nem válthatják ki a potenciális ügyfélben azt, hogy nem hajlandók együtt dolgozni egy pénzintézettel.

A "DeltaCredit" bank, amely ebben az irányban dolgozik, aktívan fejleszti saját hitelfelvevői értékelési rendszerét. Mostanában itt a folyamatautomatizáláson van a hangsúly. A hitelről a végső döntést továbbra is egy személy hozza meg, de rendelkezésére áll egy többtényezős jelentés, amely kellő részletességgel írja le a jelzáloghitel-igénylést elhagyó ügyfél fizetőképességének elemzését. Az egyik ilyenA megoldások például a Microsoft szintű ismert márkák által a banknak szállított CRM modulok és analitikai rendszerek, valamint a DeltaCredit saját adatbázisai és a partnerszervezetek által biztosított adatbázisok kölcsönös integrációjából származó termék.

A pályázatokkal kapcsolatos döntéshozatali folyamat automatizálása lehetővé teszi a bank hitelosztályai dolgozóinak általános termelékenységének növelését, a megfelelő tranzakciós költségek csökkentését, az ügyfelek komfortérzetének növelését, akiknek nem kell várakozniuk. vágyik a kérdőívek mérlegelésének eredményeire. Figyelembe kell venni, hogy egyes hitelfelvevő-értékelési rendszerek erőforrásait a DeltaCredit Bank partnerei is igénybe vehetik. Ügyfeleik követeléseit automatizált algoritmusok is elemezhetik.

Automatikus rendszerműködés

A releváns IT-termékek szerkezete általában kétirányú elemzést foglal magában – a hitelfelvevőről szóló közvetlen és a vele kapcsolatos közvetett információkat. Például az első lehetőség keretében egy állampolgár hiteltörténete tanulmányozható a program automatizált alkalmazásával a megfelelő irodába vagy más releváns adatbázisba. Az ilyen kéréseket általában a CRM rendszer (a termék külön funkcionális részeként) hajtja végre. A hitelfelvevőről szóló közvetett információ meglehetősen új irányt jelent az orosz bankok által használt biztosítási tevékenységben. Az ebben az ügyben érintett források között szerepel a kommunikációs szolgáltatások fizetésének statisztikái, a bírságtartozások jelenléte, a közösségi hálózatokról származó információk, információkgeolokációs természet. Mindezeket a lehetőségeket a DeltaCredit használhatja automatizált rendszerében a hitelfelvevők fizetőképességének felmérésére.