A bankrendszerek elemei. banki infrastruktúra

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A világ legtöbb országának gazdaságának sikeres fejlődése az államban működő bankrendszer hatékonyságán múlik. Mi a sajátossága? Melyek az adott rendszer infrastrukturális elemei?

Mi a bankrendszer?

Először is tanulmányozzuk a szóban forgó kifejezések lényegét. A bankrendszer alatt pénzügyi intézmények összességét értjük - bankok és más hitelintézetek, amelyek egy adott állam joghatósága alatt működnek. A bankrendszerek releváns elemeit általában 3 fő kategóriába sorolják:

• nemzeti bankok;
• szövetségi kereskedelmi hitelintézetek;
• helyi pénzügyi központok (régiókban, településeken nyílnak meg).

Megjegyezhető, hogy a legtöbb modern államban, beleértve Oroszországot is, 1 nemzeti bankot hoztak létre. Hazánkban a megfelelő funkciót az Orosz Föderáció Központi Bankja látja el. Viszont nagyon sok kereskedelmi hitelintézet lehet az államban. De mi a lényege mindkét típusú pénzintézetnek, valamint a sajátosságoknaka bankrendszer ezen elemeinek működését? Tanulmányozzuk ezt a kérdést részletesebben.

Mi az a nemzeti bank?

Nézzük meg, ki az ország arany- és devizaalapja. A Nemzeti Bank vagy a Központi Bank a világ legtöbb országának gazdaságában a pénzügyi rendszer kulcsszerepe.

Funkciói főként szabályozási jellegűek. Leggyakrabban:

• a nemzeti valuta kibocsátásával;
• a hitelpolitika végrehajtásával;
• a pénzügyi jogviszonyok különböző alanyai által kezdeményezett elszámolások biztosításával;
• nem állami hitelintézetek tevékenységének felügyeletével;
• kibocsátott hitelek refinanszírozásával;
• az állam arany- és devizatartalékának rendelkezésre bocsátásával.

A Központi Bank említett funkciói jellemzik az Orosz Föderáció Központi Bankjának tevékenységét. Megjegyzendő, hogy a fő orosz bank állami tulajdonban van, de a többi szövetségi struktúrától való meglehetősen nagyfokú függetlenség jellemzi.

Túlnyomórészt magánjellegű központi bankok működnek. E pénzintézetek közé tartozik az USA Federal Reserve. Ennek az intézménynek a tőkéje a kereskedelmi bankok által átut alt hozzájárulások terhére jön létre. Tekintsük részletesebben az ilyen típusú pénzintézetek sajátosságait.

Mi az a kereskedelmi bank?

A bankrendszer másik kulcseleme a jegybankkal együtt az ország hatóságaitól jogilag független kereskedelmi bank (de ugyanakkor az állam részvétele aaz érintett pénzügyi intézmény eszközeinek tulajdonjogát). Így vagy úgy, a banknak függetlennek kell lennie a tőkekezelési döntések meghozatalában.

Az intézmény típusától függően különféle pénzügyi szolgáltatásokat nyújtanak. A kereskedelmi bank a hitel- és bankrendszer eleme, amely:

• kölcsönöket nyújt állampolgároknak, szervezeteknek, költségvetési struktúráknak, esetenként más bankoknak;
• kölcsönök refinanszírozása;
• különböző tranzakciókat hajt végre, például egyes magánszemélyek és jogi személyek mások részére történő kifizetéseit, adók és illetékek formájában a költségvetési rendszerbe történő átutalásokat;
• befizetési lehetőséget biztosít;
• elősegíti a különféle eszközökbe történő befektetést.

A Központi Bank, amint azt fentebb megjegyeztük, a kereskedelmi pénzügyi struktúrák tevékenységei feletti ellenőrzési funkciót látja el. Így az utóbbiak tevékenysége kellően szigorúan szabályozott. Általános szabály, hogy a kereskedelmi bank elindítása csak a Központi Bank által kiadott engedély birtokában, valamint az állam fő pénzintézete által végzett sikeres ellenőrzések birtokában lehetséges.

Most vizsgáljuk meg részletesebben, hogy mi a jellemző a bankrendszer általunk vizsgált elemeire. Mindenekelőtt érdemes odafigyelni az orosz gazdasággal kapcsolatos funkcióikra.

A bankrendszer elemeinek funkciói az Orosz Föderációban

Oroszországban a bankrendszerek összes fő eleme megtalálható: a Központi Bank, a szövetségi szintű kereskedelmi hitelintézetek, valamint a helyi pénzügyi struktúrák. A legnagyobb hatáskörrel rendelkező fő szervezet az Orosz Föderáció Központi Bankja. Felvázoltuk fő funkcióit. Ezek közé tartozik az emissziós politika végrehajtása, a gazdaság valutaszabályozása, a pénzügyi jogviszonyok szabályozása, a magánhitelintézetek tevékenységére vonatkozó jogi normák és szabványok kialakítása.

Az orosz bankrendszer következő kulcsfontosságú strukturális elemei a szövetségi magánhitel- és pénzügyi struktúrák. Köztük a legnagyobb márkák, például a Sberbank, a VTB, a Rosselkhozbank. Feladatuk az Orosz Föderáció bankszektorában kulcsfontosságú döntések meghozatala, elsősorban a legnagyobb vállalkozások, a költségvetési rendszer intézményei és nemzetközi projektek hitelezésével és kiszolgálásával kapcsolatban.

A legnagyobb szövetségi márkáknak lehetnek regionális irodái, amelyek az Orosz Föderációt alkotó egységekben és önkormányzatokban működnek. Ezenkívül a régióknak saját pénzintézeteik is lehetnek, amelyek nincsenek alárendelve a szövetségi struktúráknak. Ezek a szervezetek helyi funkciókat látnak el. Egy regionális bank, legyen szó egy szövetségi márka képviseletéről vagy egy alanyi vagy önkormányzati szinten létrehozott szervezetről, megoldja az adott régióban működő vállalkozások és magánszemélyek hitelezési és kiszolgálási problémáit.

Megjegyezhető, hogy az Orosz Föderáció alanyaiban a Központi Bank tevékenységét is végzi. Elsősorban magánbankok pénzügyi tranzakcióinak kiszolgálásával kapcsolatos feladatokat oldanak meg, monitoroznaka helyi pénzintézetek tevékenysége.

A bankrendszer alapelvei

A bankrendszer lényegét és elemeit átgondolva, feltárhatjuk működésének alapelveit. A szakértők határozzák meg a konkrét listát. Tehát vannak alapelvek:

• legális;
• intézményi;
• funkcionális.

Tanulmányozzuk részletesebben a jellemzőit.

A bankrendszerek jogi elvei

A megfelelő típus főbb alapelvei a következők:

• pénzügyi tranzakciók szabványosítása;
• biztosítsa a betétek és tranzakciók titkosságát;
• betétek és fizetések védelme.

A bankok által végzett műveletek szabványosítása a pénzintézetek tevékenységének normatív szabályozásán alapul. Fő tárgya, mint már tudjuk, az ország nemzeti bankja. Kidolgozza azokat a szabványokat és szabályokat, amelyek alapján a szövetségi és regionális magánszervezeteknek működniük kell.

A betétek és a pénzügyi tranzakciók titkosságának biztosítása a legfontosabb alapelv, amely szerint a pénzügyi rendszer intézményei működnek. A hitelintézet ügyfelének jogában áll biztosítani a magáról, valamint a betéteiről és egyéb tranzakcióiról szóló információk bizalmas kezelését, például a vállalati folyószámla kiszolgálása során keletkezetteket.

A banktitok elvét a hatósági törvényi szabályozás szintjén rögzítik. Ebben az esetben a legmagasabb jogerővel rendelkező jogforrásokról beszélünk. Oroszországban ezek vannakszövetségi törvények. Tehát a szóban forgó elvet az 1990. december 2-án elfogadott 395-1 szövetségi törvény tartalmazza. E törvény hatálya nemcsak a bankrendszer érintett elemeire terjed ki, hanem a pénzügyi szektorban működő egyéb szervezetekre is. Például a Betétbiztosítási Ügynökség, különböző ellenőrzési struktúrák.

A bankrendszer működésének másik fontos jogi alapelve a pénzintézetek ügyfelei betéteinek és fizetéseinek védelme. Annak a személynek vagy szervezetnek, aki igénybe veszi például egy adott regionális bank által nyújtott szolgáltatásokat, meg kell bizonyosodnia arról, hogy befizetés vagy fizetés formájában lévő pénzeszközei védve lesznek az illetéktelen hozzáféréstől. A szövetségi törvény szabályozza, hogy a bankoknak milyen módon kell megfelelniük ennek a kritériumnak.

Ezen túlmenően az állam jegybankja a szövetségi források mellett rendeleteket is kibocsáthat, figyelemmel kísérheti a hitelintézetek tevékenységét a betétek és tranzakciók biztonsága érdekében. A bankok működésének ez a szempontja a jelentős versenyelőnyök közé tartozik a piacon. Az ügyfél legszívesebben ahhoz a hitelintézethez fordulna, amelyik a pénzügyi tranzakciók biztonságát tudja biztosítani.

A banki betétek és fizetések védelmének fő módja az ügyfelek azonosítása. Számos technológia létezik, amelyeken keresztül ez megvalósítható. MertAz online tranzakciók aktív fejlesztésével az állami nemzeti bank kiemelt figyelmet fordíthat az ügyfelek és a bankok közötti kapcsolat ezen aspektusára, mind a magánpénzintézetek tevékenységének nyomon követése, mind az érintett szervezetek munkájának szabályozása szempontjából.

A bankrendszerek intézményi alapelvei

A bankrendszerek működésére vonatkozó elvek következő csoportja az intézményi. Ezek a következők:

• az állam hitel- és pénzügyi rendszere irányításának kétszintű szervezése;
• centralizálja az ország bankintézeteinek irányítását.

Az első alapelv, mint sok más, az orosz pénzügyi rendszer működését biztosító alapelv, a szövetségi jogszabályok szintjén van rögzítve. Ez magában foglalja az orosz bankok 2 szintre történő besorolását: szabályozási és funkcionális.

A pénzügyi rendszer első intézményi szintjén a Központi Bank és az alárendelt regionális struktúrák állnak. Feladata, mint fentebb már megtudtuk, az országban működő többi hitelintézet tevékenységének szabályozási szabályozása. Utóbbiak pedig a második szinten helyezkednek el. A gyakorlatban a bankokra jellemző fő funkciókat valósítják meg: a lakosság és a vállalkozások hitelezését, kiszolgálását. Valójában ezt a szempontot is figyelembe vettük fent, jelezve, hogy a bankrendszerek elemei hogyan sorolhatók be.

Érdemes megjegyezni, hogy az Orosz Föderáció Központi Bankja is döntfontos funkcionális feladatokat. Igaz, ezek lényege sok esetben meglehetősen távol áll azoktól, amelyek a hitelintézetek tevékenységét a második szinten jellemzik. Így az Orosz Föderáció Központi Bankja kölcsönöz magánbankokat, szükség esetén refinanszírozza azokat, regisztrálja a szövetségi és regionális bankokat, és engedélyeket ad ki számukra. A kereskedelmi intézmények nem folytatnak ilyen típusú tevékenységeket. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának kizárólagos hatáskörébe tartozik számos olyan feladat megoldása is, amelyek nem kapcsolódnak közvetlenül a bankrendszer működéséhez. Köztük: infláció szabályozása, kibocsátás, valutapolitika. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának ezek a hatáskörei már tulajdonképpen a bankrendszerek működési elveivel kapcsolatosak. Vegye figyelembe a tulajdonságaikat.

A bankrendszerek működési elvei

Az orosz bankrendszerrel kapcsolatban tárgy alt kulcsfontosságú elvek között:

• az Orosz Föderáció Központi Bankjának monopóliumjoga készpénz kibocsátására;
• az Orosz Föderáció Központi Bankjának alárendelt szervezetek hitel- és pénzügyi tevékenységeinek kizárólagossága.

Így, mivel csak az Orosz Föderáció Központi Bankjának van felhatalmazása arra, hogy készpénzzel lássa el az állam gazdaságát, a bankrendszer legitimitása és stabilitása garantált. Ezt az is elősegíti, hogy az Oroszországban működő banki struktúrák kizárólag profilbeli tevékenységet folytatnak, csak a pénzügyi és hitelműveleteket szabályozó törvények szerint működnek. A bankok működése speciális infrastruktúra erőforrásainak felhasználásával valósul meg. Vegye figyelembe a sajátosságait.

Mi a banki infrastruktúra sajátossága?

A banki infrastruktúra az állami hatóságok, a pénzügyi intézmények működését biztosító társadalmi intézmények, valamint a technológiai erőforrások által elfogadott jogi normák összessége, amelyen keresztül különféle pénzügyi tranzakciók valósulnak meg.

Az első elemek közé tartoznak a Jegybank és a privát banki szervezetek tevékenységét szabályozó jogi normák, az egyes pénzintézetek hatáskörében kialakított közigazgatási normák, az adott pénzügyi struktúrák által szervezett osztályok, hivatalok szintjén elfogadott helyi szabályozások.

Az állam bankrendszerének működését biztosító kiemelt társadalmi intézményeket a következők képviselhetik:

• a gazdasági folyamatokat különböző szinteken irányító hatóságok;
• oktatási intézmények és humánerőforrás-osztályok, amelyek felelősek a hozzáértő banki szakemberek képzéséért;
• kutató és szakértői szervezetek, amelyek az ország bankrendszerének szintjén különböző üzleti folyamatok tanulmányozásában és optimalizálásában vesznek részt.

A pénzügyi infrastruktúrát alkotó technológiai erőforrások sokféle megoldással képviselhetők:

• banki tranzakciók feldolgozására tervezett számítógépek és szoftverek;
• kommunikációs vonalak;
• bankok tárgyi eszközei - épületek, építmények, járművek.

Céla banki infrastruktúra hatékony volt, az állam pénzügyi rendszerének minden alanya érdekelt – valójában a hatóságok, a jegybank, a magánhitelintézetek. Az, hogy mennyire stabil, működőképes és technológiailag fejlett, nagymértékben meghatározza az ország gazdasági fejlettségi szintjét, a különböző gazdasági egységek közötti partnerségek fenntarthatóságát. A bankrendszer nagyon fontos az állam számára. Tanulmányozzuk ezt a szempontot részletesebben.

A bankrendszer jelentősége az állam számára

Tehát figyelembe vettük az állam bankrendszerének fő szerkezeti elemeit, a megfelelő infrastruktúra sajátosságait és a pénzügyi jogviszonyok fő alanyainak tevékenységét különböző szinteken. Mi ennek a rendszernek a jelentősége az ország számára?

A jegybanktól a helyi pénzintézetekig a különböző szinteken képviselt bankok biztosítják az állam gazdasági jogviszonyainak többségének működését. A bank státusza korlátozott számú pénzügyi struktúrával rendelkezik. Csak azok a szervezetek kapják meg, amelyek megfelelnek a törvény által meghatározott kritériumoknak és követelményeknek. Feltételezhető, hogy a hitelintézet képes lesz hitelt kibocsátani, betéteket elfogadni és azok védelmét biztosítani, magánszemélyek és jogi személyek által kezdeményezett kifizetéseket teljesíteni.

A bankrendszer az ország gazdaságának egyik kulcseleme. Minél stabilabb, annál sikeresebben fejlődik az állam gazdasága. A bankrendszer illetékes hatóságok által létrehozott elemeinek kölcsönhatása,ezért magában foglalja a polgárok, vállalkozások, költségvetési struktúrák, külföldi jogalanyok részvételét.

A pénzügyi jogviszonyok szinte folyamatosan zajlanak a gazdaságban. Az üzletben történő vásárlásért fizető személy a bankrendszer termékeit használja - a Központi Bank által kibocsátott készpénzt vagy műanyag kártyát, amelyet először is egy magán pénzintézet bocsát ki, amely a banki normák szerint működik. az Orosz Föderáció Központi Bankjának törvényei és rendelkezései, másodszor pedig olyan elfogadó infrastruktúrát használ, amelyet ugyanaz a bank vagy partnerszervezet kezel. Az üzletben az eladók bankszámlán keresztül fizetnek a partnerektől származó árukért, valamint ezen keresztül egyéb kifizetéseket is teljesítenek bérek, társadalombiztosítási járulékok és különféle adók formájában.

Így a modern bankrendszer elemei folyamatosan kölcsönhatásba lépnek egymással. Működésük a hivatalos jogforrások, helyi források szintjén szabályozott. A hitel- és bankrendszer elemei speciális infrastruktúra felhasználásával működnek, amelyet az összetevők széles skálája képvisel. Az államnak érdekeltnek kell lennie az első működés minőségében. Ez azt jelenti, hogy a hatóságok érdeke a pénzügyi rendszer szükséges infrastrukturális elemeinek sikeres fejlesztése. Természetesen ebben az esetben beszélhetünk magánstruktúrák bevonásáról ebben a folyamatban.

CV

Tehát megvizsgáltuk a bankrendszerek kulcsfontosságú elemeit, figyelembe vettük azok fő funkcióit, valamint az általuk használt infrastruktúra sajátosságait. A legtöbb modern állam gazdaságának fő releváns eleme a Központi Bank. Általában a legszélesebb körű jogosítványokkal rendelkezik a valuta kibocsátására, az infláció kezelésére, a bankrendszer egy másik fontos elemcsoportja - a kereskedelmi hitelintézetek - tevékenységének szabályozására. Utóbbiak az állam gazdaságában is döntő szerepet játszanak, biztosítva a különféle pénzügyi tranzakciók lebonyolítását állampolgárok, szervezetek, kormányzati szervek bevonásával.