Bankbiztonsági szolgálat: munkaelv, feltételek, alkalmazottakkal szemben támasztott követelmények

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2024-01-07 20:59

A cikkben megvizsgáljuk, hogyan működik a bankbiztonsági szolgáltatás (BSS). Valójában a bankszektor bármely szervezetében biztosítani kell az értékkel bíró és a raktárában lévő tárgyak megbízható védelmét. Ezenkívül a magára a bankra, annak tranzakcióira és ügyfeleire vonatkozó információs információk védelem alá esnek.

Mi ez?

A fent leírt funkció a bank biztonsági szolgálatához van hozzárendelve. Speciális szerkezetről van szó, melynek munkáját gyakran észre sem veszik a vásárlók. Ennek ellenére munkája összetett és sokrétű.

SBB-eszköz

Hiteligényléskor minden kérdésben a hitelkezelő dönt. Ez a pályázatok elfogadása, a hitelszerződések aláírása. Ugyanakkor az SBB tevékenysége gyakran észrevétlen marad.

A bank pénzügyi biztonsági szolgáltatásának fő elve a megelőző intézkedések időben történő megtétele. Melyek szükségesek a csalási helyzetek kiküszöböléséhez vagy csökkentéséhez.

Főbb feladatok illSBB függvények

A fő probléma, amellyel a struktúra dolgozóinak naponta meg kell küzdeniük, a csalárd tevékenységek elkövetésének kísérletei, hamis adatok és dokumentumok átadása az ügyfelek számára, pontatlan fizetési bizonylatok, valamint a titkos információk megszerzésére irányuló kísérletek.

A tevékenységek sokoldalúsága a különféle funkciók (ellenőrzés, biztonság) ellátásában, bizonyos feladatok végrehajtásában is megnyilvánul:

1. A biztonsági szolgálat olyan ügyfelekkel dolgozik, akik banki szervezethez jelentkeztek. Ezenkívül az ügyfelek általában nem tudják, hogy minden eljárást és utasítást a struktúra alkalmazottainak teljes ellenőrzése alatt hajtanak végre. Az ügyféllel való közvetlen kapcsolatfelvételre akkor van lehetőség, ha az utóbbi megszegi a hitel igénybevételének szabályait, nem fizet rá, a kölcsön átvétele után megtagadja a bankkal való együttműködést.
2. A biztonsági szolgálat különböző források, például az internet segítségével ellenőrzi a hitelfelvevő dokumentumait, amelyeket a kölcsönszerződés megkötésekor átad, az ügyfélre vonatkozó információforrásokat.

3. Igény esetén a szerviz munkatársai közvetlenül kapcsolatba lépnek a banki ügyfelekkel. Joguk van hívást kezdeményezni a kölcsönfelvevő munkahelyére, a lakóhelyére. A hitelfelvevő által letétbe helyezett információk megerősítése és ellenőrzése.
4. Egy bank biztonsági szolgálata, a VTB például együttműködik a rendvédelmi szervekkel. Érdekes tény, hogyaz SSS számos tagja volt rendfenntartó tiszt. Általában ez az egyik fő követelmény, amelyet a bank a potenciális munkavállalókkal szemben támaszt, amikor a meghatározott struktúrában alkalmazzák őket.
5. A biztonsági szolgálat az ügyfél hiteltörténetét is ellenőrzi, nem csak a bankjában, hanem más bankokban is (ha van ilyen). Ebből a célból kérelmet nyújtanak be a hitelirodákhoz, saját adatbázisaikból származó információkat használnak fel, amelyek minden gátlástalan fizetőre vonatkozó adatokat tükröznek.
6. A hitelfelvevő pénzügyi fizetőképességéről a legteljesebb kép a harmadik felekkel, például adó- és egyéb bankokkal való együttműködés során keletkezik. Ez azt jelenti, hogy például az Alfa-Bank biztonsági szolgálata együttműködhet egy hasonló Sberbankkal vagy VTB Bankkal.

Monitoring

Miután a struktúra (negatív vagy pozitív) döntést hoz egy adott ügyféllel kapcsolatban, munkatársai a vagyonbiztonságot biztosító monitoring funkciót látják el, amely biztosítékként működik.

A bank biztonsági szolgálatának utolsó szakasza a tartozás behajtása az ügyféltől, ha van ilyen. Ennek érdekében az SSS munkatársai előkészítik az ellenőrzés során összegyűjtött dokumentumokat, valamint az igazságügyi hatóságokhoz történő kereset benyújtásához szükséges bizonyítékokat.

A szolgáltatás által ellenőrzött objektumokbankbiztosíték

A struktúra dolgozóinak egyik fő feladata a hitelfelvevők által benyújtott dokumentáció alapos és alapos ellenőrzése a hitelfelvétel során. Hogy mire való, nem kell magyarázni. Ez segít elkerülni a csalást. Ez az ellenőrzés bizonyos módon történik.

A biztonsági szolgálat a következő típusú dokumentumokat elemzi és ellenőrzi, amelyek igazolhatják a banki hitelfelvevő fizetőképességét:

1. A bevétel összegét igazoló igazolás. Jelzi azokat a részleteket (TIN, OGRN), amelyek segítségével a struktúra alkalmazottai speciális adatbázisok segítségével tisztázhatják az őket érdeklő információkat arról a szervezetről, amelyben a hitelfelvevőt foglalkoztatják. Pontosabban a szervezet alkalmazottait, vezetőit, felépítését, munkáltatói elérhetőségeit, elhelyezkedését ellenőrzik az adatbázisban. Vagyis egy biztonsági tiszt azonnal megtudhatja, hogy a szervezet csődje van-e, vagyonát lefogl alták-e, szerepel-e a stoplistákon, feketelistán. Az SBB képviselői gyakran ellenőrző hívásokat intéznek egy potenciális ügyfél alkalmazási helyére. Mit ellenőriz még a banki biztonság?

2. Az ügyfél büntetett előéletű. Ilyenkor nemcsak a kölcsönfelvevőt, hanem a hozzátartozóit is ellenőrzik. Ezenkívül a szolgáltatásnak ellenőriznie kell, hogy ténylegesen milyen pénzbírságokat, közigazgatási szankciókat és egyéb szankciókat alkalmaztak leendő hitelfelvevőjére.

   

3. Hitelelőzmények. Az ellenőrzés ezen szakasza magában foglalja a hitelfelvevő hiteltörténetének alapos elemzését: megszegte-e valaha a hitelkötelezettségeit, hogyan történt ez. Ezenkívül a struktúra egészének alkalmazottai értékelik a hitelfelvevő és a bank közötti együttműködés minőségét a múltban.
4. Hírnév. A potenciális hitelfelvevő hírnevének ellenőrzésére a VTB Bank biztonsági szolgálatának képviselői egyszerű hívásokat intézhetnek a szomszédokhoz, rokonokhoz, kollégákhoz kihallgatás céljából. Emellett az üzleti közösségen, az interneten és a médián keresztül is gyűjthetők adatok. Jelenleg az internetes blogok és közösségi hálózatok oldalain történő ellenőrzés egyre nagyobb népszerűségnek örvend. Ezenkívül nem kizárt a potenciális ügyfélről történő adatgyűjtés olyan módja, mint a kölcsönösen előnyös kommunikáció és informális információcsere a különböző banki szervezetek biztonsági struktúrái között. Ez a technika lehetővé teszi az ügyfelek fizetésképtelenségének és tisztességtelenségének azonosítását. Azaz, ha a hitelfelvevő feketelistára kerül az egyik banknál, akkor valószínű, hogy egy másik, az elsővel együttműködő bank is feketelistára teszi.

Együttműködés a bűnüldöző szervekkel

Jelentős segítséget nyújt a szükséges információk összegyűjtésében a biztonsági tisztek vagy egy bank között kialakult informális kapcsolatok jelenléte olyan struktúrákban, mint a bűnüldöző szervek, adófelügyelőségek, nyugdíjalapok stb. Szintén részletes információkat a potenciális ügyfél struktúravegye fel a kapcsolatot a speciális irodákkal.

Ítélet

Egy ilyen ellenőrzés eredményeként ítélet születik az ügyfél megbízhatóságáról. Pozitív válasz esetén a hitelkérelmet a vezetőhöz nyújtják be további elbírálás céljából. Ellenkező esetben a további elemzése leáll, vagyis az ügyfél a hitelnyújtás megtagadását kapja.

Közvetlen veszteség

A bankbiztosítéki hitel igénylésének bármely hibája közvetlen veszteséget eredményezhet fennálló hitel formájában. Ebben a tekintetben az ebbe a struktúrába tartozó munkavállalókat nagyon gondosan választják ki, és meglehetősen magas követelményeket támasztanak velük szemben. Az ilyen banki struktúrákban jellemzően ügyvédek, elemzők, volt rendészeti tisztek bizonyos tudással és készségekkel, jól kiépített kapcsolatokkal, nagy tapasztalattal rendelkező adatbázisokkal való munkavégzésben, elemzésre hajlamosak, akik észrevesznek minden apróságot, ami befolyásolhatja a végső döntést.