2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30
2013-2014-ben a Központi Bank számos orosz bank engedélyét visszavonta. Ez nemcsak a betétesek körében keltett pánikot, hanem más hitelintézeteket is sújtott. Az ügyfelek még a pénzügyileg stabil bankokból is elkezdtek pénzt kivenni. Aztán hosszú idő óta először hallatszott nagyon hangosan a „szanáció” szó. Mit jelent a hitelintézet állam általi megmentésének eljárása? Ebből a cikkből megtudhatja, mi a bankszanálás.
Definíció
A pénzügyi helyzet helyreállítását célzó eljárások sorozata - a bank átszervezése. Mit jelent? Ha sikerül elkerülni egy pénzintézet csődjét, akkor a bank irányítása a Betétbiztosítási Ügynökséghez (DIA) kerül. Az átszervezés előnyös azon ügyfelek számára, akik betétet fektettek be, mivel lehetővé teszi az összes befektetett pénz megtakarítását. Ha a bank engedélyét visszavonták, a DIA csak a betét összegének egy részét tudja visszatéríteni. De ha van olyan befektető, aki kivásárolja a teljes hitelintézetet, akkor a jogi személyek is profitálnak belőle, hiszen továbbra is kiszolgálhatják őket a szervezetben. Az új tulajdonos az intézkedések teljes körét be fogja vetni a szállítói kötelezettségek átstrukturálásáraadósság és az illikvid eszközöktől való megszabadulás. Ez a bankmentés. De ez elég ritkán történik. Ha a mérlegben lévő lyuk megfelel az eszközök mennyiségének, akkor nem lehet mit tenni.
Rehabilitációra akkor kerül sor, ha:
- a bank jelentős az ország vagy egy adott régió gazdasága szempontjából ("Szolidaritás" a szamarai régióban);
- egy hitelintézet stabil, de a lakossági pánik miatt átmeneti likviditáshiánnyal küzd (Gazenergobank).
A döntést az Orosz Föderáció Központi Bankja hozza meg. Ezenkívül a Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) biztosítja a bank ideiglenes kezelését mindaddig, amíg vagyonát egy másik pénzintézethez nem ruházzák át. A fizetőképesség helyreállítására és a fizetési kötelezettségek helyreállítására is forrásokat juttatnak neki. Néha a DIA-nak egyedül is sikerül helyreállítania egy problémás bankot. De leggyakrabban befektetőket kell keresni. Megbízható pénzintézetnek kell lennie, pozitív helyreállítási tapasztalattal a múltban. A helyreállítandó bank összesen három forrásból kaphat tőkét: a jegybanktól, a DIA-tól és egy magánbefektetőtől. Ez a bankszanálás.
Pozitívumok
A behajtási eljárás segíti a magánszemélyeket és a jogi személyeket abban, hogy betéteiket maradéktalanul megtartsák. Bankcsőd esetén a vállalkozások elveszítik minden megtakarításukat, és a hétköznapi polgárok csak 700 ezer rubelig terjedő összegeket kapnak. Az átszervezés lehetővé teszi egy pénzügyi intézmény tevékenységének teljes helyreállítását. A további tőke lehetővé teszi a munkahelyek gyors és gyors megmentésétaz aktuális problémák hibaelhárítása.
Mi a haszna a befektetőnek
Az állam csak erős vagy regionálisan fontos bankokat ment meg. A bank átszervezése nagyban hozzájárul az üzletfejlesztéshez és a befektetőbe vetett bizalom növekedéséhez a helyi intézmények részéről. Mit jelent? A befektetett forrásokért cserébe a pénzintézet részesedést kap a tőkéből, a szervezet termékcsaládjából, infrastrukturális létesítményeiből és ügyfélköréből. A befektető mindezeket az adatokat más tevékenységeivel való szinergiára használhatja fel.
Eljárás
A rehabilitáció alapja valódi lehetőség a bank fizetőképességének helyreállítására. A behajtási eljárás nem haladhatja meg a 1,5 évet. Ha három éven belül újabb csődeljárást indítottak, a bank nem küldhető újra reorganizációra.
A beadvány kielégítését követően a választottbíróság pályázatot hirdet a rehabilitációs eljárásban való részvételre. A bank fizetőképességének helyreállításának fő irányai: a kibocsátott kötvények törlesztésének elhalasztása, kamatcsökkentéssel, új értékpapírok kibocsátása, további hitelek nyújtása, a korábban felvett hitelek meghosszabbítása stb. A rehabilitációban a hitelezőknek, a bank tulajdonosának és alkalmazottainak elsőbbségi joga van részt venni.
Bank átszervezés: mit tegyünk a betétesekért
Fontos emlékezni arra, hogy a szervezet pénzügyi állapotának helyreállítására irányuló eljárások során az ügyfelek összes pénzeszközét megtakarítják. A bank további tőkét kap, aminek kötelezőcélja az összes jelenlegi likviditási probléma kiküszöbölése. Korábban az iskolákban az erős tanulók segítették a gyengéket. Most ugyanezt a gyakorlatot alkalmazzák a bankszektorban. Ezért ebben a helyzetben a legfontosabb, hogy ne ess pánikba. Még ha a vezetőség bejelentette is, hogy ideiglenesen "befagyaszt" minden forrást, a betétesek visszaadhatnák a pénzt, de ez eltart egy ideig.
Fontos különbséget tenni az „átszervezés” és a „csőd” között. A második esetben a DIA garantálja a polgárok pénzeszközeinek visszatérítését legfeljebb 700 ezer rubel értékben. Az Orosz Föderáció bankjaiban lévő magánszemélyek betéteinek biztosításáról szóló törvény szerint a kifizetéseket 14 nappal a bank engedélyének visszavonását követően kell megkezdeni. De a gyakorlatban sokkal több idő telik el. És itt nem is az a lényeg, hogy a DIA nem tudja azonnal visszaadni a betéteket az ígért magas kamattal. Sokkal több időt fog fordítani a pénzügyi helyzet elemzésére és a betétesek nyilvántartásának összeállítására.
A vállalkozások és egyéni vállalkozók nagy valószínűséggel nem tudják visszaadni betéteiket. A „Hitelintézetek fizetésképtelenségéről” szóló szövetségi törvény szerint az ilyen követeléseket a magánszemélyek, a DIA és a Központi Bank felé fennálló kötelezettségek kifizetése után teljesítik, feltéve, hogy a pénzügyi intézménynek még mindig van pénzeszköze. Ezért nagyon fontos, hogy megjelenjen egy befektető, aki helyre tudja állítani a szervezet fizetőképességét.
Bár tavaly sok banki engedélyt visszavontak, az Ügynökségnek még mindig van tartaléka. Ha elfogy a pénz, a jegybank a nemzeti valuta előzetes kibocsátásával további finanszírozást biztosít. A rubel leértékelődése súlyosan érintheti a devizabetétek tulajdonosait. A betét összege a kamatokkal együtt meghaladja a 700 ezer rubelt. A rubelbetétek tulajdonosai ugyan visszaadhatják megtakarításaikat, de addigra jelentősen leértékelődnek. Ezért ebben az esetben a következőket tudjuk tanácsolni: a deviza erőteljes leértékelődésének első jelére forduljon a bankfiókhoz azzal a kéréssel, hogy „bontsa” több részre a betétjét. Még jobb - regisztrálja újra a hozzájárulás egy részét egy rokon számára. Nem tagadható meg a nem készpénzes tranzakció, mivel valójában nem a banktól szedi be a valutát.
Mi történik ezután?
A reorganizációs eljárás végén az új befektető önállóan dönti el, hogy megtartja-e a márkát, az üzleti modellt és az alkalmazotti csapatot, vagy mindent a nulláról fejleszt. Legtöbbször változnak. Ezt a döntést a Központi Bank semmilyen módon nem befolyásolhatja.
Bank szanálás 2014
A levezető évben az ország egyik legrégebbi hitelintézetében az ideiglenes adminisztráció bevezetéséről szóló hír váltotta ki a legnagyobb riadalmat. Az OJSC "B altic Bank"-ról (Szentpétervár) beszélünk. A pénzintézet átszervezése 2014 augusztusában kezdődött. A likviditás helyreállítására a Központi Bank először 10 milliárd rubelt különített el. A DIA versenyt hirdetett a „B altic Bank” hitelintézet behajtási eljárásában való részvételre. Már öt hónapja tart a rehabilitáció. A folyamatot egy új befektető, az Alfa-Bank OJSC vezeti. Ez idő alatt sok ügyfél tapaszt alt már pozitív változásokat a szervezet tevékenységében. márka ésaz üzleti modell változatlan maradt. Az ügyfelek azonban most további 5000 Alfa ATM-ből vehetnek fel pénzt jutalék nélkül. Az irodahálózat nem épül át gyorsan. A vezetőség biztosított arról is, hogy a betéti és hitelszerződések tarifái érvényességi idejük végéig változatlanok maradnak. Korábban az Alfa-Bank részt vett az Északi Kincstár rehabilitációjában. Ezt a pénzügyi szervezetet a helyreállítás után felszámolták és a beruházóhoz csatolták. Ugyanez a sors vár a B alti Bankra is. Az átszervezés 57 milliárdos költségvetési forrás terhére valósul meg, amelyet a beruházó 0,51% kedvezményben részesült.
Legfrissebb hírek
2014.11.18 ismertté vált, hogy a DIA ideiglenes adminisztrátori feladatokat látta el a ROST csoport irányításában. Az azonos nevű hitelintézet mellett további négy intézményt foglal magában: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. A jegybank 2014 októberében megkezdte a holding pénzügyi helyzetének felmérését, amelynek eredménye a csődmegelőzési intézkedések bevezetésének szükségességét jelezte. A DIA jelenleg mind az öt hitelintézet rehabilitációs terveit dolgozza ki. Ez a bankcsoport-szanálás.
CV
Ha egy bank fontos szerepet tölt be az ország gazdaságában, vagy átmeneti likviditáshiánnyal küzd, a jegybank megkezdheti a szervezet rehabilitációját. Ebben az esetben a DIA átveszi az ideiglenes szerepétadminisztrátor. A pénzügyi elemzéssel párhuzamosan pályázatot hirdetnek azon befektetők számára, akik helyre tudják állítani a szervezet fizetőképességét. Ez a bankszanálás.
Ajánlott:
Miért nem találok munkát? Mit kell tenni?
Az álláskeresés során előfordul, hogy egy állás sokáig nem jön össze. Valamelyik okból kifolyólag a jelölt nem alkalmas egy adott céghez - az értékek nem egyeznek, a temperamentum nem passzol, stb. Olvassa el a cikket az álláskeresés sikertelenségének lehetséges okairól, és arról, hogy mi lehet a probléma. Kész
Miért esnek lábra a csirkék: okok, mit kell tenni és hogyan kell kezelni
Miért esnek lábra a csirkék a farmon? Sok gazdálkodó szeretné tudni a választ erre a kérdésre. A madár elesésének leggyakoribb oka a csontjainak vízkőtelenítése a hipovitaminózis miatt. Ezenkívül néhány más betegség is okozhat ilyen problémát
Miért nem kap SMS-t a Sberbank „Mobilbankjától”? Mit kell tenni?
Ma a Sberbank aktívan hirdeti szolgáltatásait, újakat talál ki és fejleszti a régieket. Lehetővé teszik, hogy kevesebb időt töltsenek sorban állásban, kényelmesen hajtsanak végre tranzakciókat, ellenőrizzék a számlákat stb. Mindez az osztály felkeresése nélkül is megoldható – hát nem csoda?! Beszéljünk a „Mobilbank” szolgáltatásról, és megtudjuk, miért nem mindig érkezik meg az SMS
A modern élet legforróbb témája: mit kell tenni, hogy pénzt keress?
Mit kell tennie, hogy pénzt keressen? Melyik foglalkozás hoz nagyobb hasznot? Ezt a problémát saját preferenciáinak és vágyainak figyelembevételével kell megoldania. Az egyik szeret számítógépen dolgozni, a másik rajzolni, a harmadik pedig kommunikálni szeret emberekkel. Sok jól fizetett szakma létezik a világon, de mindenki a maga módján gondolkodik, és minden egyes személy számára külön-külön kell mérlegelni a rendelkezésre álló kereseti módokat
A Sberbank letiltotta a kártyát. Mit kell tenni?
Csak két oka van annak, hogy miért tagadhatják meg a bankkártyához való hozzáférést. Megértjük a Sberbank kártya blokkolásának árnyalatait, és hogyan lehet feloldani a tilalmat
