Sberbank hitelek egyéni vállalkozóknak: feltételek, dokumentumok, feltételek. Hitelezés egyéni vállalkozóknak a Sberbankban

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Sokan tudnak a magánszemélyeknek szóló hitelprogramokról, de mit kínálnak ma a bankok a vállalkozóknak? Korábban a pénzintézetek nem voltak túl lojálisak az egyéni vállalkozókhoz, szinte lehetetlen volt forráshoz jutni egy vállalkozás népszerűsítéséhez. Az elmúlt években a helyzet kissé megváltozott, a bankoknál kezdtek megjelenni speciális finanszírozási programok, amelyek közül minden üzletember kiválaszthatja a neki megfelelőt. Ma az egyéni vállalkozóknak nyújtott Sberbank-hitelekről fogunk beszélni: feltételek, programok, kamatlábak és egyebek.

Miért a Sberbank?

Valójában nincs különösebb különbség abban, hogy hol vegyen fel hitelt, a fő követelmény az, hogy a legjövedelmezőbb legyen. A Sberbank meglehetősen megfizethető feltételeket kínál. Ezenkívül ez a bank megfelelő mennyiségű forgótőkével rendelkezik, ami növeli a pályázó esélyét a jóváhagyásra.

Nos,Természetesen senki sem törölte el a sztereotípiákat - az orosz állampolgárok Sberbankja a stabilitás és a hűség garanciája a kisvállalkozások fejlesztésére irányuló kormányzati projektek végrehajtásához.

Hogyan kaphat kölcsönt egyéni vállalkozó a Sberbankban, milyen programok léteznek?

Sberbank hitelprogramok egyéni vállalkozóknak

Ma egy jól ismert bank sokféle programot kínál, figyelembe véve az ügyfél preferenciáit és az üzleti irányt.

Expressz hitelek

Ez a kölcsön csak akkor adható ki, ha ingatlant biztosítanak fedezetül, lehet lakossági és kereskedelmi célú is. A kölcsön célja közvetlenül függ az expressz kölcsön típusától, amely két típusra oszlik:

• Jelzálog. A finanszírozás csak lakóingatlan vagy nem lakáscélú ingatlan vásárlására biztosított.
• A fedezett hiteleket különféle célokra adják ki.

A Sberbank egyéni vállalkozói számára nyújtott kölcsön a következő feltételekkel adható ki:

• A kölcsön futamideje legfeljebb 10 év.
• Hitelkamat 16,5%-tól.
• A határ 7 millió rubel.
• A hitel fedezete ingatlan.
• Fizikai garancia. személyek szükségesek.
• Kölcsön előtörlesztése engedélyezett.

Kölcsönvevőkkel szemben támasztott követelmények:

• Korhatár - 23-60 év.
• Legalább 12 éves vállalkozói készség.
• Üzleti forgalom akár 60 millió rubel.
• Fontos, hogy rendelkezzen folyószámlával.

Kitelek bármilyengólok

Az oroszországi Sberbank kölcsönöket nyújt egyéni vállalkozóknak bizalmi hitel formájában a következő projektekhez:

• "Trust".
• "Business Trust".
• „Üzleti projekt”.

A Sberbank egyéni vállalkozóknak nyújtott hiteleit a következő feltételekkel bocsátják ki:

• A minimális hitelösszeg 30 ezer.
• Maximum 3 millió
• Hitelidő – legfeljebb 4 év.
• A kamatláb 18,5%.
• Fedezzet - nem szükséges, de garanciaként regisztrálva csökkentheti a kölcsön kamatait.
• A magánszemélyek garanciája az egyik fő feltétel.
• Az értékelést a bank szigorúan végzi.

Az egyéni vállalkozókra vonatkozó követelmények:

• Ahhoz, hogy egy egyéni vállalkozó hitelt kapjon a Sberbanktól, vállalkozása forgalmának összege nem haladhatja meg a 60 milliót.
• A szervezet tevékenységének időtartama legalább 2 év.
• Korhatárok – 23-60 éves korig.
• Regisztráció az Orosz Föderációban.

A kisvállalkozás alapítására szolgáló nem célzott hitel megszerzésének fenti kritériumai csak a Standard és Business Trust programokra vonatkoznak. Van néhány funkció az "Üzleti projektben":

• A hitelezés körülményeit a pénzügyi intézménnyel közvetlenül, egyedi alapon egyeztetjük az üzleti projekt hitelnyújtásáról szóló döntés során.
• A normál hitel mellett az üzletember hitelkeretet, illakár 200 milliós befektetési portfólió allokációja.
• A hitelidőszakot személyre szabottan határozzuk meg.
• Csökkentett hitelkamat 14,5%-ról.
• A hitelfelvevő személyes vagyonát legalább 10%-ban kell hozzájárulni a projekthez.
• Jogvagyonbiztosítás.
• A vállalkozás éves forgalma 400 millió rubelig.
• Korhatárok – 23-70 éves korig.
• Vállalkozói készség legalább egy évig.

Hitelek forgótőke finanszírozására

A Sberbank az egyéni vállalkozók számára biztosítja a hitel igénylésének jogát a felhasznált pénzeszközök feltöltéséhez, amelyre a vállalkozás gyors növekedése során van szükség, amikor a személyes források nem elegendőek. Ebben az esetben természetesen nem nélkülözheti a hitelfelvételt!

A forgótőke pótlására a következő programok állnak rendelkezésre: „Forgalom-Üzlet” és „Túlszámlahitel-üzlet”.

A „Forgalom-Business” szolgáltatás a következő feltételekkel biztosított:

• A hitelfelvevőtől függően az egyéni vállalkozók hitelösszege a Sberbankban akár a 3 milliót is elérheti.
• A cég éves pénzügyi forgalma eléri a 400 millió rubelt.
• Vállalkozói tapasztalat - 3 hónaptól.
• A szerződés időtartama legfeljebb 4 év.
• Tét – 14,5%-tól.
• Ez a program kezességet vagy ingatlan zálogjogot igényel.
• Lehetőség van az adósság idő előtti visszafizetésére.

A Sberbank "Folyószámlahitel-Business" egyéni vállalkozói hitelezése csak aktív számlával rendelkező üzletemberek számára érhető elebben az intézményben. A rajtuk tárolt pénz garancia a hitel visszafizetésére.

A program feltételei a következők:

• A maximális hitelösszeg 17 millió rubel.
• A határidő 1 év.
• Hitelkamat - 13%-tól.
• A folyószámlahitel díja az igényelt összeg 1,2%-a.
• Hitelbiztosíték – fizikai garancia. arcok.
• A biztosítás nem kötelező.
• A cég legalább 1 éve működik.

Hitelezés tárgyi eszközök vásárlására

A Sberbank egyéni vállalkozóknak nyújtott hitelei speciális kölcsön formájában vehetők igénybe termelőeszközök, például berendezések, földterületek, járművek, ingatlanok és egyebek vásárlására. A program követelményei gyakorlatilag nem tűnnek ki az ilyen típusú hitelek hátteréből. A termelőeszközök vásárlásának finanszírozásához össze kell gyűjteni egy megállapított dokumentációt, legalább 20%-os kezdeti befizetést kell teljesíteni, és a megvásárolt berendezéseket azonnal elzálogosítani.

Ez a típusú hitelezés a következő projekteket foglalja magában:

• "Üzleti eszköz", 150 ezer összegtől, 14,50%-os kamattal, legfeljebb 7 évre;
• "Business Auto", a kölcsönt 150 ezer forinttól adják ki, 14, 50 kamattal és 8 évig érvényes;
• "Üzleti ingatlan" 10 évig érvényes, 150 ezer forinttól, 14,0%-os kamattal;
• "Business Invest", minimális összeg 150 ezer, legfeljebb 10 év, kamatláb -14-től 40%.

Pályázati kölcsönök

Részvételi jelentkezés benyújtásához, valamint az elnyert pályázat megvalósításához impozáns finanszírozás szükséges. Az oroszországi Sberbankban egyéni vállalkozók is igényelhetnek hitelt, hogy állami szintű pályázatokon vegyenek részt, és nem csak.

Működő programok:

• "Szerződéses üzlet".
• Garancia-Business.

A Szerződés-Üzleti projekt lehetőségei és feltételei:

• Finanszírozás belföldi szerződésekhez és exporthoz.
• A szerződés összegének legfeljebb 80%-át kölcsön vagy nem rulírozó hitelkeret formájában kaphatja meg.
• A hiteltörlesztés ütemezése igazodik a nyertes pályázatból származó haszon mintázatához.
• Ez a program Sberbank hiteleket biztosít egyéni vállalkozóknak akár 36 hónapig.
• Hitelkamat - 14%.
• Összeg - félmillióról 200 millióra.
• Hitelbiztosíték - ingatlan / szerződés szerinti jogok záloga / fizikai garancia. személyek.
• Hitelkezelési díjak - a teljes összeg 1,5-70 százaléka.
• Csak orosz lakosok számára elérhető.
• Vállalkozói tapasztalat - 3 hónaptól.

Vállalkozási garanciaprogram

Ez a Sberbank program sokkal bonyolultabb - ez nem egy szokásos hitel, hanem a biztosítási esemény szimbiózisa. Egyszerűen fogalmazva: a vállalkozó nem biztos abban, hogy ha megnyeri a pályázatot, elég lesz a sajátjábólpénzeszközöket a szerződés teljesítéséhez, és nem lesz készpénzhiány. Amikor hitelt kér egy banktól, kölcsönzött forrásból biztosítja magát.

Biztosítási esemény hiányában a vállalkozónak csak jutalékot kell fizetnie, ha pedig felvett pénzt kell felhasználnia, azt vissza kell fizetni és kamatot kell fizetni.

Az „Üzleti garancia” program feltételei:

• E program keretében a Sberbank által egyéni vállalkozóknak nyújtott pályázati kölcsönök esetében a futamidő legfeljebb 3 év.
• A minimális összeg 50 ezer rubel.
• Alapkibocsátás jutaléka - 2,5%-tól.
• Kamatláb - 11-től, 5.
• Biztonság – kezesség vagy biztosíték.
• A biztosítás nem kötelező.

Lízing

Azt már tudja, hogy a Sberbank készpénzkölcsönt nyújt egyéni vállalkozóknak, de emellett kölcsönt kaphat beruházási javak, például járművek vásárlására. Ennek a programnak a neve Leasing.

Lízingprogramok:

• Autók. A kölcsönt 24 millió rubelig adják ki, futamideje 1 év, a törlesztőrészlet 10%.
• Kereskedelmi és teherszállítás - 1 évtől, 24 millió rubelig, 15% díj.
• Speciális felszerelés - 2 évtől, 24 millió rubelig, 25% díj.

Kisvállalkozásokat ösztönző program

A Sberbank kölcsönök egyéni vállalkozóknak adhatók ki a „Kisvállalkozások ösztönzéséről” szóló állami program alapján, a JSC-vel együttSME Corporation. Ebben az esetben a kérelem elbírálása a vállalat feladata, a Sberbank teljesíti az akaratát.

Programfeltételek:

• Kedvezményes kamatláb - 10%.
• A maximális hitelösszeg 1 milliárd rubel.
• Hitelidő - legfeljebb 3 év.
• A hitel biztosítása a SME Corporation JSC garanciája.
• Egyéb feltételek, amelyek minden egyes hitelfelvevőre egyedileg vonatkoznak.

Dokumentumok listája

Ahhoz, hogy a Sberbank alkalmazottai megkezdhessék a kérelem elbírálásának folyamatát, teljes dokumentumcsomagra van szükség. A bankfiókba csak az eredeti példányt kell leadni, a fénymásolatot a helyszínen készítik el a dolgozók. A Sberbank hitel igénylésekor az egyéni vállalkozóknak a következő dokumentumokra lesz szükségük:

• A Sberbank összes szabályának és előírásának megfelelően kitöltött kérdőív.
• Jelentkező útlevele.
• A katonai biztostól kapott dokumentum, amely megerősíti, hogy nincs követelésük a kölcsönvevővel szemben (ez az igazolás azért szükséges, hogy a kölcsönszerződés idejére kizárható legyen a sorkatonaság lehetősége).
• Egyéni vállalkozó regisztrációs igazolása és TIN.
• A tevékenységek végzésére jogosító engedély fénymásolata.
• Bérleti szerződés vagy a vállalkozással érintett helyiség tulajdonjogáról szóló igazolás.
• Adókimutatás.
• Pénzügyi kimutatások az elmúlt évre.
• Az adófizetést igazoló adónyilvántartások.
• A kezes személyi okmányai (útlevél, TIN, referencia nyomtatvány2 személyi jövedelemadó).

Egyes esetekben szükség lehet a franchise garanciát igazoló dokumentumokra.

Támogatás jelentkezése

A Sberbank speciális hitelbizottságot állított fel, amely megvizsgálja az egyéni vállalkozók hitelkérelmét. Ebben az esetben a beszámítási fájlt az ellenőr alakítja ki, és csak ezután kerül elemzésre a bizottsághoz.

Annak érdekében, hogy az egyéni vállalkozóknak nyújtott Sberbank-hitelről pozitív döntés szülessen, a következő feltételeknek kell teljesülniük:

• Tökéletes hiteltörténet.
• Pénzügyi stabilitás.
• A kezes állandó és hivatalos munkaviszonya.
• Saját ingatlannal és egyéb ingatlannal rendelkezik.
• Megbízható kezes.
• Versenyképes üzleti terv.

Az elutasítás lehetséges okai

Sajnos gyakran előfordulnak olyan helyzetek, amikor a Sberbank úgy dönt, hogy megtagadja a hitelnyújtást. Ennek több oka is lehet:

• Nem meggyőző üzleti projekt.
• Egy működő vállalkozás elégtelen likviditása.

Figyelembe kell venni, hogy az egyéni vállalkozók fizetőképességének ellenőrzése különösen körültekintően történik, mivel a számviteli nyilvántartások átláthatóságát meglehetősen nehéz megítélni.

A bank programjainak tanulmányozása után az ember megértheti, hogy van elég lehetőség az üzletfejlesztésre, csak meg kellválassza ki a megfelelő programot, és teljesítse az összes szükséges feltételt.