Jelzáloghitel egyéni vállalkozóknak a Sberbankban: feltételek, dokumentumok, kamatláb

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2024-01-17 18:54

évről évre nő az egyéni vállalkozók száma hazánkban. A kormány a kis- és középvállalkozásokat támogató ösztönzőket és támogatásokat dolgoz ki és hajt végre. De minden kereskedelmi tevékenység anyagi erőforrások befektetését igényli. Bővítéséhez leggyakrabban ingatlan vásárlásra van szükség. Egy vállalkozónak nem mindig van ekkora pénz a kezében, és kénytelen hitelt kérni egy banktól. 2019-ben a Sberbank PJSC számos jelzáloghitel-programot kínál üzletemberek számára nagyon vonzó kamatozás mellett. Nézzük meg közelebbről ezeket az ajánlatokat, nézzük meg, hogyan lehet hitelt felvenni, és milyen dokumentumokra lesz szükség ehhez.

Jelzáloghitel egyéni vállalkozóknak a Sberbank PJSC-ben

Magánszemély és jogi személy egyaránt kaphat jelzálogkölcsönt a bankbanegyéni vállalkozó. Annak érdekében, hogy megvédje magát egy megbízhatatlan és fizetésképtelen ügyféltől, a Sberbank alaposabban tanulmányozza a vállalkozó kérelmét és dokumentumait, akinek viszont igazolnia kell fizetőképességét. Ezért a Sberbankban egyéni vállalkozó jelzáloghitelének megszerzéséhez szükséges dokumentumok listája szükségszerűen tartalmazza a pénzügyi helyzet megerősítésére szolgáló dokumentumokat.

Először is el kell döntenie, hogy kinek adják ki a jelzáloghitelt: magánszemélynek vagy egyéni vállalkozónak. A kibocsátás feltételei ettől függenek.

PJSC "Sberbank" megköveteli az egyéni vállalkozóktól, hogy a gazdasági tevékenység időtartama hat hónap legyen, és kielégítő hiteltörténettel rendelkezzen. Bizonyos esetekben a banknak jogában áll garanciát kérni a vállalkozó családtagjától vagy harmadik féltől.

Az egyéni vállalkozó jelzálogjogának jóváhagyásához hozzájáruló tényezők a Sberbankban

Az ilyen tényezők a következők:

• Ha egy vállalkozó általános adózási rendszerben dolgozik, ilyen feltételek mellett az ügyfél vonzóbb.
• Meglévő pozitív hiteltörténet a Sberbankban, és az információkat nem csak a jelzáloghiteleknél, hanem minden kölcsönnél is figyelembe veszik.
• A potenciális hitelfelvevő vállalkozásának nincs szezonfüggősége.
• A cég a regisztráció pillanatától legalább egy éve működik.
• A vállalkozó teljes mértékben átlátható jövedelme, a vonatkozó papírokkal igazolva.

A fentiekből azt a következtetést vonhatjuk le, hogy a jelzáloghitel jóváhagyásához az egyéni vállalkozónak igazolnia kell pénzügyi stabilitását a jelzáloghitel-tartozás időben történő visszafizetése érdekében, és be kell nyújtania egy teljes dokumentumcsomagot.

Jelzáloghitel-programok feltételei egyéni vállalkozóknak

A Sberbank ügyfeleinek – egyéni vállalkozóknak – lakásvásárlást kínál mind saját szükségleteik, mind vállalkozásbővítés céljából. A Sberbank egyéni vállalkozóinak jelzálogfeltételei azonban kissé szigorúbbak, mint a hagyományos jelzáloghitel-programok esetében. Jellemzően az 1-2%-kal magasabb kamatban, valamint a 15-20 évre csökkentett hitel futamidejében van a különbség. Egyes programokban az előleg összege akár 25%-ig is megemelkedik.

Lakóingatlan vásárlása

A jelzáloghitellel megszerzett lakóingatlan az alábbi objektumokat tartalmazza: lakóépület, lakás (új épületben és másodlagos piacon is), lakásépítés, kertvárosi ingatlan, valamint garázs ill. egy parkolóhely.

A Sberbank jelzálogprogramjainak általános feltételeit az alábbi táblázatban találja:

Jelzáloghitel-program	Kölcsön összege, dörzsölje.	Kiadás dátuma	Előleg, %
Felépítés alatt	300 000-től	30 év alatti	15-től
Kész lakhatás
Támogatott kölcsön gyermekes családoknak	8000-ig, 0 ezer	30-igév	20-tól
Házépítés	300 000-től	25-től
Célozatlan hitelfedezetű ingatlanfedezet	500 000-től 10 000-ig, 0 ezer	20 év alatti	-
Katonai jelzáloghitel	akár 2398k	fizetett a NIS személyes számlájáról
Garázs vagy parkolóhely	egyénileg meghatározva	30 év alatti	25-től
Refinanszírozás	300 000-től 7 000-ig, 0 ezer		-

A Sberbanknál jelzáloghitel igénylésekor igénybe veheti a szociális támogatási intézkedéseket, mint például az anyasági tőke vagy a Fiatal Család program.

Kereskedelmi ingatlan vásárlása

A Sberbank kereskedelmi jelzáloghitelét egyéni vállalkozók számára nem lakáscélú létesítmények vásárlására biztosítják. A PAO számos programot kifejlesztett egy ilyen vásárláshoz.

• "Business Invest" - ez a program lehetővé teszi a vállalkozó számára, hogy a kapott pénzt egy ingatlanba vagy más építés alatt álló ingatlanba fektesse be, és egy vállalkozó lízingcéggel vagy más bankkal szembeni tartozását is refinanszírozhatja.
• Az „Üzleti ingatlan” lehetővé teszi, hogy ingatlant vásároljon biztonsági okokból kereskedelmi tevékenységekhez.
• "Expressz jelzáloghitel" -tólA Sberbank for IP a legnépszerűbb program a Sberbank vállalkozói körében, mivel legfeljebb 10 millió rubelre tervezték, nincs kölcsön jutaléka. Lehetővé teszi ingatlan vásárlását a biztosítékon.



• "Trust" - ebben a programban kölcsönt adnak ki egy üzletembernek anélkül, hogy meg kellene erősíteni a tervezett felhasználást, ez lehetővé teszi nemcsak ingatlanvásárlást, hanem javítások elvégzését, a szükséges vásárlást is. berendezések stb. Ebben az esetben a hitelfelvevő üzleti célú hitelkártyát kap.
• A Business Trust a Trusthoz hasonló program, de nem ad ki hitelkártyát.
• Az „Expresszfedezet” egy tipikus vállalkozói hitelezési program egyéni vállalkozó tulajdonában lévő ingatlannal.

2019-ben a Sberbank PJSC a következő feltételeket kínálja:

Jelzáloghitel-program	Összeg, dörzsölje.	Határidő	% kamatláb	Különleges feltételek
Expressz jelzáloghitel	300 000-től 10 000-ig, 0 ezer	15 év alatti	13, 9	A kölcsönt csak nem kereskedelmi célú ingatlan vásárlására adjuk ki.
"Business Trust"	500 000-től	36 hónapig	12-től, 0	A bank fedezetként ingatlanokat, értékpapírokat, kereskedelmi és ipari ingatlanokat vesz felfelszerelés. Kötelező harmadik fél garancia.
"Expressz óvadék"	5000-ig, 0 ezer	4 évig	15,5-től 17,5-ig	Nincs szükség a rendeltetésszerű használat igazolására. Fedezetként ingó és ingatlan vagyont, felszerelést hagyhat.
"Trust"	3000-ig, 0 ezer	3 évig	15-től, 5	Nincs előleg szükséges, harmadik fél garanciája szükséges.
"Business Invest"	150 000-től mezőgazdasági termelőknek; 500 000-től másoknak	120 hónapig	11-től, 0	Magánszemélyek vagy jogi személyek kezességvállalása, meglévő ingatlan záloga.
Üzleti ingatlanok	500 000-től	120 hónapig	11-től, 0	A megszerzett ingatlant biztosítékkal és biztosítással kell ellátni.

Egyedi programválasztás

A kölcsönzési program kiválasztását egyénileg tárgyaljuk. A kölcsön összege a vállalkozó tevékenységétől és a telephely tárgyától függhet.

Érdemes figyelni arra a tényre, hogy a Sberbank egyéni vállalkozóinak jelzáloghitel-kamatai évi 11%-tól indulnak, a magánszemélyek esetében pedig alacsonyabbak. A hitelkamat további 1%-kal emelkedhet, ha a vállalkozó ezt megtagadjabiztosítsa az életét a jelzáloghitel ügylet bejegyzésének idejére.

Hogyan kell kiszámítani a törlesztőrészletet?

A jelzáloghitel előkalkulálásához használhat egy online kalkulátort, amellyel a következő információkhoz juthat:

• mekkora lesz a kölcsön végső túlfizetésének összege;
• mi legyen a minimáljövedelem szintje;
• mi lesz a havi törlesztőrészlet.

Az ilyen információk megszerzéséhez meg kell adnia a kölcsön összegét, futamidejét, kamatlábat, a kölcsön kiállításának dátumát és a fizetés típusát. Ennek eredményeként a felhasználó olyan információkat kap, amelyeket tanulmányozhat, értékelheti fizetőképességét.

Jelzáloghitelhez szükséges dokumentumok

Miután a Sberbank hitelprogramja mellett döntött, igazolásokat kell gyűjtenie. Az egyéni vállalkozótól származó dokumentumok listája a Sberbank jelzáloghiteléhez a következő:

• Az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele állandó regisztrációval. Ha van egy ideiglenes tanúsítvány, amely megerősíti ezt.
• Kivonat az IP állami regisztrációjáról.
• Bizonyos tevékenységek bevezetését igazoló dokumentumok.
• Adóbevallás: az ONS-hez az utolsó évre vonatkozó bevallást, a DOS-hoz - 2 évre vonatkozó adatokat, a személyi jövedelemadóhoz az előző beszámolási időszakról szóló nyilatkozatot kell benyújtani.
• A bank által biztosított ingatlanra vonatkozó dokumentáció: tulajdonjog, adásvételi szerződés.

További információ

A benyújtott dokumentumok elbírálása után a bankintézet jogosulttovábbi információkat kell megadnia az ügyfél pénzügyi megbízhatóságáról. Ezért fel kell készülni arra, hogy rákérdeznek a családi állapotára, a gyermekek jelenlétére, adatokat kérnek a házastárs jövedelméről stb. jövedelemigazolás.

Ha egy egyéni vállalkozó jelzáloghitelének igénylése előtt a Sberbankban nem döntött a megszerzendő ingatlan végleges változatáról, akkor a jóváhagyás után köteles a banknak átadni a teljes dokumentációs csomagot.

Átvételi sorrend

Az egyéni vállalkozó hitelfelvételének folyamata az alábbiakban látható:

• A jelenlegi program minden feltételének kötelező tanulmányozása; a Sberbanknál jelzáloghitel felvételéhez a kalkulátor segít kiválasztani a legkedvezőbb feltételeket.
• Vonatkozó dokumentumok és tanúsítványok elkészítése, az aláírástól számított 30 napnál nem hosszabb érvényességi idővel.
• A kérdőív kitöltése és a hitelkérelem benyújtása.
• A Sberbank elemzi a hitelfelvevőt, és meghozza a végső döntést.
• A megvásárolható helyiségek keresése.
• Előzetes adásvételi szerződést kötnek az eladóval, amelyben megjelölik a kölcsönzött források felhasználásával történő vásárlás helyét, valamint az ügyletben résztvevők közötti elszámolás menetét és feltételeit.
• Külön vagyonbiztosítási szerződés, igény szerint egészségbiztosítás.
• Aláírták a kölcsönszerződést és a jelzálogszerződést.
• Előleget kell fizetni, haezt a bank kiválasztott programja biztosítja.
• Az ügylet állami bejegyzés alatt áll a Rosreestrnél, és a Sberbank javára hajtják végre.
• A fennmaradó összeget átutaljuk az eladó számlájára.

Az ügylet lebonyolítását követően a hitelfelvevőnek a bankban teljesítenie kell az egyéni vállalkozók havi jelzáloghitel-fizetési ütemtervében rögzített kötelezettségeit.

Következtetések

A fentiekből azt a következtetést vonhatjuk le, hogy minden fizetőképes egyéni vállalkozó jelzáloghitelt kaphat a Sberbank PJSC-től bármilyen típusú ingatlan vásárlásához. És egészen kedvező feltételekkel.