Mi a különbség a kezes és a társkölcsönvevő között: részletes leírás, jellemzők, különbség

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Aki nem igényelt banki kölcsönt, annak a "kezes" és a "hiteltárs" fogalma is egyformán felfogható. Ezek a kifejezések azonban jelentős eltéréseket mutatnak. Még ha nem is tervez személyesen hitelt felvenni, ez az információ nem lesz felesleges. Lehetséges, hogy valamelyik rokona vagy ismerőse megkéri Önt, hogy vállaljon kezességet vagy kölcsönfelvevőtársat. Ha megértette ezeket a fogalmakat, tudni fogja, hogy a tranzakcióban részt vevők mindegyike milyen felelősséggel tartozik a bank felé.

Részletes leírás

Röviden: a kezes és a társhitelfelvevő is kezes a bank számára. Különböző fokú felelősséget viselnek a hitelfelvevőnek nyújtott kölcsön visszafizetéséért. A banknak szüksége van harmadik felekre, hogy bizalmat kapjon a kibocsátott adósság visszafizetésében, a kölcsön címzettjének pedig - hogy növelje a szükséges összeg megszerzésének esélyét.

A hitelfelvevőtárs vagy kezes kötelezettségeinek átvállalásával a személy kifejezi készségéta főadósnak kiadott kölcsön pénzügyi kötelezettsége. Ha kiderül, hogy fizetésképtelen, a kölcsön visszafizetési kötelezettsége harmadik személyekre száll át. A bank törvényesen követelheti majd tőlük egy korábban kiadott hitel visszafizetését, amit esetleg fel sem használtak.

Ha a kezes jogi személy, például az a cég, amelyben a hitelfelvevő dolgozik, nagy a valószínűsége annak, hogy megkapja a kívánt kölcsönt. Mivel cége garantálja a működőképes és időben történő fizetést. Nem csak jogi személy, hanem magánszemély is vállalhat kezességet.

A kezesek kockázatai

Vannak ilyen típusú felelősségek:

• Szolidaritás (teljes). Ebben az esetben a hitelfelvevő és a kezes egyformán felel a bank felé. Ha a fő hitelfelvevő nem vagy nem időben fizet, a hitelező az első szabálysértést követően harmadik félhez fordulhat. Az egyetlen eset, amikor nem lehet lemondani az egyetemleges felelősségről, az az, ha a kölcsönt az Ön házastársa adja ki. Más esetekben választhat, hogy vállalja-e ezeket a kötelezettségeket vagy sem.
• Leányvállalat (részleges). Ebben az esetben sokkal nehezebb a fő hitelfelvevő kötelezettségeit a kezesre hárítani. A banknak bírósághoz kell fordulnia a főadós fizetésképtelenségének bizonyítása érdekében. Csak ebben az esetben kötelezhető harmadik fél tartozásai megfizetésére.

Természetesen a bankok az első típusú kötelezettséget részesítik előnyben, mivel így sokkal gyorsabban és egyszerűbben lehet behajtani a tartozást a kezestől, ügyvédi költségek nélkül.

Ki a társkölcsönvevő?

Ezek a személyek egyetemlegesen felelősek a bank felé. Amint megérti, ez lehetővé teszi a hitelező számára, hogy mindegyiküktől követelje az adósság teljes megfizetését. Egy hitel akár 3-4 társhitelfelvevőt is vonzhat. A kiadandó kölcsön összegének meghatározásakor a teljes bevételüket veszik figyelembe. Éppen ezért a jelzáloghitelezésnél a leglényegesebb a társhitelfelvevők bevonása. Mindegyikük teljes felelősséggel tartozik a banktól felvett tartozás végső kifizetéséig.

Bárki felléphet hitelfelvevőtársként: házastárs vagy más hozzátartozó, üzleti partner stb. Ha egy házaspár kér kölcsönt, akkor még hivatalosan bejegyzett házasság sem szükséges a kölcsön igényléséhez. Ebben az esetben azonban nehézségekbe ütközhet az adólevonás megszerzése.

Társkölcsönvevő ingatlanvásárláskor

A hitelezési piac, különösen a jelzáloghitelek piaca meglehetősen fejlett. Hiszen szinte mindenki lakást szeretne vásárolni, és továbbra is alacsony annak a valószínűsége, hogy a lakosság körében spóroljon a kívánt vásárlásra.

A mai ingatlanárak mellett egyedül lakásvásárlás nem egyszerű. Ezért kell kezes vagy társhitelfelvevő támogatását igénybe venni. A kölcsön igénylése előtt azonban meg kell találnia, hogy miben különbözik a kezes a jelzáloghitel társkölcsönvevőjétől?

Ha az egyik kölcsönfelvevő teljesen leállítja a kölcsönt, akkor teljes joga van követelni a másiktól az elköltött pénzeszközök részleges visszatérítését. A jelzálog kezesnek nincs meg ez a joga.

Ha jelzáloghitelre vásárol lakást, a társkölcsönvevőnek joga van a megvásárolt lakás egyik tulajdonosává válni, annak ellenére, hogy az zálogba kerül. A kezes a lakásban részesedésre nem tarthat igényt.

A jelzáloghitel megszerzéséhez a bank általában legfeljebb 5 társhitelfelvevő bevonását teszi lehetővé, amelyek mindegyikének bevétele lehetővé teszi a kölcsön összegének növelését. Így nő a hitelfelvétel esélye.

Kezes és társkölcsönvevő: mi a különbség

Elmondható, hogy a kezes tartalék hitelfelvevő, aki csak akkor köteles a kölcsön visszafizetésére, ha a főadós nem fizeti vissza a kölcsönt. Egy ilyen kezes jelenléte előfeltétele lehet egy elégtelen bevétellel vagy rövid tapasztalattal rendelkező banknak egy hitelt felvevő személynél.

Ha visszatérünk arra a kérdésre, hogy miben különbözik a kezes a hitelfelvevőtárstól, akkor el kell mondanunk, hogy az utóbbi egyenrangú felelősséggel tartozik a kölcsönt felvevővel. Ezért a bank az adósság megfizetésére irányuló követeléssel fordulhat hozzá, anélkül, hogy megvárná, amíg a fő adós nem tudja visszafizetni az adósságot. A társkölcsönvevőt általában akkor vonzzák, ha nincs elegendő bevétel a szükséges összeg megszerzéséhez. Harmadik fél bevételét is figyelembe veszi a bank a hiteligénylés elbírálásakor.

Még egy pont, kiegészítve a választ arra a kérdésre, hogy mi a különbség a kezes és a társhitelfelvevő között. Abból áll, hogy közülük az első köteles megtéríteni a banknak az adósságbehajtás költségeit. Ez azonban nem jogosítja fel a kezest a megszerzett ingatlanban való részesedésre. Az egyetlen lehetőség, amit kap, az a jogalap, hogy követelje a kártérítés visszatérítését a fő adóstól.

Ha eszébe jut, kik a hitelfelvevők, azonnal kiderül, miben különbözik a kezesség a szolidáris kötelezettségtől. Ezen fogalmak ismerete lehetővé teszi a hiteldokumentumok helyes elkészítését. A szolidáris kötelezettségek egyenlő felelősséget jelentenek a kölcsön visszafizetéséért és azonos jogokat a megszerzett ingatlanhoz. A garancia nem biztosít ilyen jogokat, de csak akkor kötelezi a kölcsön visszafizetését, ha a fő hitelfelvevő nem tud megbirkózni ezzel. Az ilyen árnyalatok ismeretében nem fog összezavarodni a kifejezésekben a banki dokumentumok feldolgozása során.

Mi a különbség a garancia és a megrendelés között

A kérdés megválaszolásához meg kell értened a fogalmakat. A kezességvállalás kötelezettséget feltételez. A kölcsön visszafizetéséhez van köze. A „kirendelés” szó hasonlóan hangzik, de valójában semmi köze az előző fogalomhoz. Ez csak egyfajta szerződés, melynek értelmében az egyik fél elvégzi a rábízott feladatot. Más szóval egy kérés.

Mi a különbség a kezesség és a meghatalmazás között

Most könnyű lesz válaszolni erre a kérdésre. Mi a garancia, fentebb tárgy altuk. Annak megállapításához, hogy miben különbözik a garancia a meghatalmazástól, figyelembe kell vennie a második kifejezést. A meghatalmazás a garancia egyik fajtája, amelyben a szerzõdõ második fél megkapja a jogot, hogy az elsõ nevében eljárjon. Az ilyen okirat kiállításával a tranzakció résztvevője jogalapot kap arra, hogy egy másik személy nevében járjon el, nem számít: magánszemély vagy jogi személy.

Adólevonások

Ha visszatérünk arra a kérdésre, hogy miben különbözik a garancia a társkölcsönvevőtől, akkor világossá válik, hogy az adókedvezmény nem mindenki számára elérhető. A kezes nem kaphat adókedvezményt jelzáloghitelre felvett lakás vásárlásakor, de a hitelfelvevőtársnak megvan ez a joga.

Például egy fiú jelzálogkölcsönt intéz, a szülei pedig hitelfelvevőtársként járnak el. Ugyanakkor nem kapnak pénzt a banktól, és nem válnak ingatlantulajdonosokká. Ha a fiú nem tud fizetni, a bank jogszerűen küldi el a kölcsön visszafizetésére vonatkozó kérelmet a szüleinek. Hasonló helyzet állhat fenn a bejegyzett kapcsolatban élő házastársakra is. Az egykor házastársak még válás esetén is hitelfelvevőtársak maradnak, megtartva a hitelintézettel kötött szerződéskötéskor rájuk ruházott valamennyi jogot és kötelezettséget. Ez egy nagyon fontos árnyalat a téma mérlegelésekor, hogy mi a különbség a kezes és a társhitelfelvevő között.

Levonás összege

A levonás igénylésekor akár 2 millió rubelt is igényelhet ingatlanra, és 3 milliót kamatra. Ha a kölcsönfelvevőtársak nem házasok, az ingatlan tulajdonjogát egyikükre vagy mindkettőjükre bejegyezhetik. Az adólevonást azonban mindenki külön igényelheti.

Ehhez egyszerű feltételeket kell teljesítenie:

• Legyen a megszerzett lakás tulajdonosa, és ne csak társhitelfelvevő.
• Kifizeta jelzálog és a kamat egy része. Fontos, hogy a kiadott hitel kifizetése különböző számlákról érkezzen. Az adóhivatalnak bizonyítania kell, hogy minden társhitelfelvevő részt vesz a jelzáloghitel kifizetésében.

Miután rájött, mi a különbség a kezes és a kölcsön társhitelfelvevője között, és megvizsgálja az összes árnyalatot, eldöntheti, hogy melyik opció a legmegfelelőbb.