Mi a különbség a megtakarítási számla és a betét között: összehasonlítás, leírás és szolgáltatások

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A gazdasági válság elmúlt az országban, a pénzügyi élet fokozatosan javul. Volt lehetőség spórolni. Hogyan spóroljunk egy álomra? Bevált és megbízható módszer a betét megnyitása. Összehasonlításképpen vegyünk egy takarékszámlát, amely újdonsága miatt nem annyira népszerű. Mik ezek a pénzügyi eszközök? Mi a különbség a megtakarítási számla és a megtakarítási számla között? Hogyan kell helyesen használni, és ki a legalkalmasabb hozzájuk?

Hozzájárulás

A bevételszerzésnek ez a módja biztonságos és mindenki számára elérhető. A betétek hozama az elmúlt két évben felére csökkent, és 6-7% között ingadozik. A részvényekhez és kötvényekhez képest a hozamok alacsonyak. De sokkal kisebb a kockázata annak, hogy a betétesek pénzt veszítenek, és nem kapnak törvényes kamatot, sőt nullára is hajlamosak.

A betét (vagy betét) egy deviza- vagy rubelszámla, amelyet magánszemély vagy jogi személy javára nyitnak meg a szerződésben rögzített időtartamra és meghatározott százalékos arányban. A betétre a betétes pénzt helyez el és megtarta megszabott idő szerint. Az az ügyfél, aki pénzét a bankra bízta, bármikor felveheti és felveheti. A betétszerződés felmondásának feltételeiről előzetesen egyeztetünk, és ezekről a banki ügyfelet értesítjük.

Betéttípusok

Minden ügyfelet, aki pénzt helyez letétbe, személyes szükségletei vezérlik. Az ügyfelek preferenciái és a bankok lehetőségei szerint a betéteket több típusra osztják. A kategóriák különböző tényezőktől függenek.

Elhelyezés időtartama

1. Igény szerint. Az ügyfél ezt a betétet bármikor kiveheti a bankból. Az ilyen betétek kamata minimális és évi 0,5%. A kamat az, ami megkülönbözteti a betétet a megtakarítási számlától. A szállás körülményei nagyon eltérőek. Általában az összeg nem lehet kevesebb, mint a betét minimális megengedett egyenlege, hogy kamat felhalmozódjon. A szerződés elévülés nélkül készül, a banknak jogában áll a százalékot egyoldalúan módosítani. Gyakran használják tranzakciók kötésekor vagy nagy összegek átutalásánál. Feltételezzük a hirtelen forrásigény valószínűségét. Ezért a hozzáférés mindig nyitva áll.
2. Lekötött betét. Az ilyen típusú betétre történő pénz elhelyezésekor a futamidőt és a százalékot előre megbeszéljük az ügyféllel, és rögzítjük a szerződésben. A letéti futamidő egy hónaptól öt évig terjed. Kívánt esetben az ügyfélnek lehetősége van pénzeszközöket kivenni, de ez általában nem jövedelmező. A betétes elveszíti az összes kamatot, vagy annak egy részét. Az elhelyezési cél nem teljesül.

Kamatszámítási módszer

1. A futamidő végén. Ezt a módszert gyakrabban használják, mint mások. A megállapodás tartalmazza a kaució mértékét, az elhelyezés ideje alatt nem változik. A kamat a futamidő végén fizetendő.
2. Nagybetűs írás. Ez magában foglalja a kamat felhalmozódását minden hónapban vagy negyedévben. A felhalmozott kamat összege hozzáadódik a meglévő betéthez. A megemelt összeg után ismét kamatot számítanak fel. Ez minden hónapban (vagy negyedévben) megtörténik. A betétek azonos kamata mellett, tőkésítéssel vagy anélkül, a felhalmozott kamat összege nagyobb a tőkésített betétek esetében. Ez a bank számára nem kifizetődő, ezért a tőkésített betétek kamatai kevesebbet állapítanak meg. A különbség a végén teljesen hiányzik vagy jelentéktelen. Ha a betétet egy új futamidőre meghosszabbítja automatikus üzemmódban, a nagybetűs írás is automatikusan megtörténik.

Elhelyezés pénzneme

1. Rubel letét. Rubelben elhelyezve.
2. Devizabefizetés. Az ügyfél által választott pénznemben kerül elhelyezésre. A leggyakrabban használt a dollár és az euró. Ezen betétek kamatai jelenleg rendkívül alacsonyak. Ez átlagosan 0,01% eurónál és valamivel több dollárnál.
3. Többvaluta. Ezt a betétet alapesetben három pénznemben nyitják meg: rubelben, dollárban és euróban. Igény esetén az ügyfél a betéten belül önállóan mozgathat pénzt a számlák között. Így járnak el azok, akik az árfolyam-különbözetből pénzt keresnek.

Pénztárolási eljárás

Alap, mi a különbségmegtakarítási számláról történő befizetés, ezek a szabályok az ügyfél számláján történő pénztartásra. A lekötött betéthez további feltételek vonatkoznak a tárolási folyamat során a pénzeszközök felhasználására.

1. Befizetés pótlás és visszavonás lehetősége nélkül. Ennek a betétnek általában a legmagasabb a kamata. Vannak nagybetűvel és nagybetűvel is.
2. Kaució pótlási lehetőséggel. Pénzmegtakarításra használták. Egy ilyen befizetésből nem lehet részben pénzt felvenni.
3. Befizetés visszavonási és feltöltési lehetőséggel. Az ilyen letétet nagy összegek tárolására használják, de felhalmozódás nélkül. A kamata magasabb, mintha bankkártyán tartana pénzt, de van egy minimális egyenleg. Ez az az összeg, amelynek a betéten kell maradnia. Általános szabály, hogy a befizetés nyitásakor az ügyfél kiválaszthatja a minimális egyenleg összegét.
4. Speciális. Korlátozott ajánlatok VIP ügyfeleknek, partnervállalkozások alkalmazottainak. A bankok szezonális ajánlatokat készítenek az ügyfelek vonzására, amelyek egyszer érvényesek, és többé nem vezetnek be.

Takarékszámla

A pénzügyi rendszer fejlődésével és a stabil gazdaság létrejöttével a készpénz megszűnt az egyetlen biztonságos tárolási mód lenni. Ha a betét és a betéti kártya már általános használatba került, akkor a megtakarítási számla kevéssé ismert. A név alapján nyilvánvaló, hogy ez a számla a rajta lévő pénzeszközök egyenlegéből származó bevétel bevételét jelenti. A legtöbb esetben műanyag kártya tulajdonosok használják. Mi a különbség a megtakarítási számla és a betét között?

Miért van szükségük az ügyfeleknek megtakarítási számlára

Általában ehhez a banki termékhez tartozik egy sor szolgáltatás a betéti kártya megnyitásakor. Az ügyfél számára nyilvánvaló előnyökkel jár, hiszen a megtakarítási számla kamata magasabb, mint a plasztikkártya egyenlegének kamata. A gyakorlatban a bérkártya vagy egy egyszerű betéti kártya egyenlege után egyáltalán nem halmozódik fel kamat. Ha az ügyfél rendelkezik fizetéssel, megtakarítási számlával vagy betéttel, akkor emelt kamattal lehetséges.

A megtakarítási számla jelenléte fegyelmezi az ügyfelet a költekezésben. E pénzügyi eszköz segítségével az ügyfél a kártya egyenlegét mindennapi használatra hagyja, a többletet pedig a megtakarítási számlára utalja.

A megtakarítási számla lehetővé teszi nagy összegek tárolását a kártyán kívül biztonsági okokból. Napjainkban elterjedtek a kártyákkal kapcsolatos csalások. A kártyára érkező összegek elkülönítése már sok embert megmentett a pénzveszteségtől.

Sürgős igény esetén az ügyfél az Internetbankot vagy a mobilalkalmazást használja és a szükséges összeget leveheti a számlájáról, vagy átutalhatja másik bankba.

Hogyan használhatok számlát kártya nélkül?

Mi a különbség a megtakarítási számla és a betét között? Az ilyen típusú számla kártya nélküli használatának értelme eltűnik. Hiszen a bankkártya megnyitásakor szerepel a szolgáltatások listájában.

A nagy bankoknak ennek ellenére van ilyen lehetőségük. A megtakarítási számláról készpénzben és készpénz nélkül is lehet pénzt felvenni. Egyes pénzintézetek korlátozzák az összegetbejövő pénzeszközök, és bankkártya használata nélkül is kivehetők. Ha közvetlenül a megtakarítási számláról kell pénzt felvenni, jobb, ha előre tisztázza a jutalék elérhetőségét.

Mi a jobb, a megtakarítási számla vagy a betét?

Jelenleg a bankok aktívan népszerűsítenek egy új pénzügyi terméket. A megtakarítási számlák kamatai gyakran magasabbak, mint a betéteké. A százalék attól függ, hogy milyen szolgáltatáscsomaghoz kapcsolódik egy ilyen számla. A pénzeszközök tárolási ideje és a számlaegyenleg nagysága is befolyásolja. Mi a különbség a megtakarítási számla és a betét között? Az első fő előnye a szabályozott használati idő hiánya. A tároláshoz szükséges pénzösszeg sincs megállapítva. A számlatulajdonos önállóan dönti el, hogy mikor és mennyit vesz fel a számláról. Ez a tény azonban befolyásolhatja a kamatlábat.

Ritka a bankokban olyan befizetés, amely jogot biztosít készpénzfelvételre és számlára történő befizetésre. Az ilyen típusú betétek sok korlátozást tartalmaznak, amelyek zavarják a tulajdonost. Korlátozások a pénzfelvétel összegére vagy az elhelyezés időtartamára vonatkozóan. E tekintetben a megtakarítási számla rugalmasabb pénzügyi eszköz. Az ügyfél korlátlan számú alkalommal jogosult pénzt be- és kivenni, miközben az átlagos havi egyenleg után kamatot kap.

Plusz a betét elhelyezésében - fix százalék a betét megnyitásakor. A szerződésben elő van írva, így a banknak nincs joga egyoldalúan módosítani. Egy önmagát tisztelő szervezet szigorúan betartja ezt az elvet. Akkumulatív módonA számlának nincs fix százaléka. A megtakarítási számla használatának időtartama alatt általában változik. A refinanszírozási kamattól és a bank pénzügyi politikájától függ. Ez a százalékos különbség megmagyarázza, hogy mi a jövedelmezőbb, a betét vagy a megtakarítási számla.

Ajánlások

A pénzügyi tanácsadók az ügyfelek pénzének tárolására szolgáló eszköz kiválasztásánál az igények alapján döntenek. Amikor eldönti, hogy mit válasszon, megtakarítási számlát vagy betétet, döntse el, miért van szüksége megtakarításra? Gyakori oka annak, hogy az idősebb generációnál tartsák a pénzt, „hogy ne történjen semmi, és lecsöpögjön a kamat”. Ebben az esetben megbízható pénzügyi eszköz a lekötött betét. Ha rövid távra és fix százalékban helyeznek el pénzt, az idősek biztosak lehetnek biztonságukban és profitjukban. Ne feledkezzen meg a biztosítási összegről. A Betétbiztosítási Ügynökség 1 400 000 rubel összegű pénzeszközöket véd. Ezt az összeget egy pénzintézetben személyenként számítják ki. Ezenkívül a hivatalosan összeházasodott házaspárok is egy személynek számítanak. Ezért jobb, ha a férj és a feleség nem helyez el két összeget ugyanabban a bankban, ami meghaladja az 1 400 000-et.

Ha a cél a lakáscélú megtakarítás vagy egy drága vásárlás, akkor a legjobb eszköz a lekötött betét, pótlási lehetőséggel. Így pénzt takarít meg a saját beavatkozásaiból, ennek eredményeként könnyebben felhalmozódik a szükséges összeg. Az ilyen típusú betétek kamata általában magasabb, mint a megtakarítási számláké.

És ha a góloknincs felhalmozás, és a pénzeszközök folyamatosan felhasználásra kerülnek – a megtakarítási számla a kiút. Ez a pénzügyi eszköz rugalmas és modern, megfelelő időben biztosít pénzhez jutást, a többi pedig nem tétlenkedik. A megtakarítási számla kamatait havonta számítják ki, és az egyenlegen lévő összeggel tőkésítik.

Zárásként

Az ügyfél pénzügyi portfóliójának kialakítását jobb szakemberekre bízni. Ha aggályok merülnek fel a kompetenciájukkal kapcsolatban, vagy arra vágynak, hogy ezt önállóan kitalálják, ne feledje, hogy jobb, ha az alapokat elosztja a különböző bevételi források között. Néhányat küldjön megtakarítási számlára, ossza el betétek között, helyezzen el valamit hosszú időre életbiztosításba vagy befektetésbe. Ugyanakkor előre gondolja át, mi a különbség a betét és a megtakarítási számla, vagy a részvények és a kötvények között. A pénz nem lesz veszélyben, mivel egy helyen lesz. Egy jó szakember áttanulmányozza a bankok összes ajánlatát, hogy megtalálja a legkedvezőbbet az ügyfél számára.