A bankgaranciák Mely bankok és milyen feltételekkel adnak ki bankgaranciát

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A bankgarancia a bankok meglehetősen sajátos szolgáltatása, amelyet pénzügyi ajánlat jelent. Különböző elveiben hasonlít a hitelezéshez vagy a biztosításhoz, de számos egyedi tulajdonsággal rendelkezik. Ehhez a szolgáltatáshoz egy bankintézet bizonyos garanciát vállal arra vonatkozóan, hogy ha az ügyfél megsérti a szerződés feltételeit, akkor az összeget a bank fizeti ki helyette.

A garancia lényege

Ezt a banki szolgáltatást csak magas fizetőképességű vállalkozások és magánszemélyek vehetik igénybe, akik egy adott intézmény rendszeres ügyfelei.

A szolgáltatás feltételezi, hogy a bank lesz a harmadik fél bármely tranzakcióban. A bankgarancia a bank ígérete arra vonatkozóan, hogy ügyfele eleget tesz a szerződésben váll alt kötelezettségeinek, és ha valamilyen oknál fogva ez a folyamat nehézségekbe ütközik, a bank önerőből fizeti ki az adósságot.

Általános Szerződési Feltételek

Egy ilyen megállapodás megkötéséhez bizonyos feltételeknek teljesülniük kell:

• az ügyletben részt vevő két fél között írásos megállapodást kell kötni;
• ennek a tranzakciónak pénzbeli kifejezéssel kell rendelkeznie, amelyet előleg, egy adott termék vagy szolgáltatás költsége jelent, és kötbér is előírható, mivel a bank garantálja, hogy ezeket a pénzeszközöket önállóan utalja át, ha az ügyfél nem tud megbirkózni a szerződés feltételeivel;
• az ügyfél, aki a szolgáltatás vagy termék címzettje, szeretné, ha a szerződési feltételek biztonságosak lennének, ezért megköveteli a bank kezes formában történő közreműködését;
• a vállalkozónak közvetlenül a bankhoz kell fordulnia, ahol rendszeres ügyfél, és bankgarancia kiállítását kéri.

A szolgáltatás lényege, hogy a bank bizalmat ad az ügylet egyik résztvevőjének, hogy a másik fél a szerződésben fogl alt valamennyi feltételt teljesíti. Ez biztosítja a vevő vagy vásárló érdekeinek védelmét. Ha a szolgáltatást bármilyen okból nem nyújtják, és a feltételeket vagy egyéb feltételeket megsértik, akkor a bank megtéríti a második fél költségeit, fedezetet nyújtva a kárra.

A megállapodásban részes felek

Több résztvevője van ennek a banki szolgáltatásnak. A bankgarancia megszerzése a felek részvételével jár:

• Garantált Maga a bankintézet képviseli. Ezt a szolgáltatást néhány nagy és megbízható bank kínálja. A szerződés megkötése előtt a szervezet gondosan ellenőrzi ügyfelét,mert biztosnak kell lennie abban, hogy nem lesz olyan helyzet, amikor a veszteségeket vissza kell fizetnie a második félnek. A bankgaranciát kibocsátó bankok kis számban képviseltetik magukat. A Pénzügyminisztérium honlapján tájékozódhat arról, hogy pontosan hol lehet igényelni ezt a szolgáltatást. Az erőforráson elérhető adatok havonta frissülnek.
• Fő. Megállapodás alapján a kivitelező bemutatja. Ő kér garanciát a banktól. Át kell utalnia a banknak egy bizonyos összeget, amelyet a kapott szolgáltatás díjával képvisel. A garancia csak a vállalkozó összes dokumentumának gondos ellenőrzése után áll rendelkezésre. A banki alkalmazottaknak gondoskodniuk kell arról, hogy a cég vagy magánszemély által képviselt vállalkozó fizetőképes és megbízható ügyfél legyen.
• Kedvezményezett. Megállapodás alapján a megrendelő bemutatja. Neki kell szolgáltatásokat vagy árukat átvennie, ugyanakkor meg akar bizonyosodni arról, hogy a szerződésben váll alt kötelezettségeket maradéktalanul és határidőre teljesítik. Ezért bankgarancia nyújtását követeli meg. A lány rovására az ő érdekeit védik. Ha a vállalkozó különböző okok miatt nem teljesíti időben a szerződés feltételeit, akkor nagy összegű pénzt kap a banktól.

A kezességvállalási szerződés megkötésekor a kedvezményezettnek csak a tervezett ügylethez különböző biztosítékok által biztosított további biztosítéka szükséges. Nem kell bankintézethez fordulnia, és nem helyezi letétbe pénzeszközeit a garancia kifizetésekor. De ha ő maga megszegi a szerződés feltételeit, például nem fizet időben előleget,akkor lehet, hogy nem kap garanciát a banktól.

Szerződési követelmények

Több jogalkotási aktus tartalmaz információt a bankgarancia alkalmazásának lehetőségéről. Ugyanakkor nincsenek konkrét követelmények, amelyeket egy ilyen megállapodásban részes feleknek be kell tartaniuk. Ezért minden bankintézetnek megvan a lehetősége arra, hogy saját formáját dolgozza ki e dokumentumból, így ezek a szerződések bankonként jelentősen eltérhetnek.

De ugyanakkor be kell tartani a bankgaranciára vonatkozó bizonyos követelményeket. Ezért az árnyalatok minden bizonnyal szerepelni fognak a szerződésben:

• írja be a tranzakcióban érintett három fél nevét;
• a bank, a megbízó és a kedvezményezett jellemzői megadva;
• meghatározza, hogy mennyi ideig érvényes az adott díjra nyújtott garancia;
• a bankgarancia költségére vonatkozó információ kerül megadásra, nevezetesen azt jelzi, hogy mennyi pénzt utal át az ügyfél a banknak, és ennek összege általában a kötelezettségek összegének 3%-án belül kerül meghatározásra, de nehéz helyzetekben a díj akár 10%-kal is emelkedhet;
• kiszámítja a bank által a kedvezményezettnek kifizetett kártérítés összegét, ha a megbízó különböző okok miatt nem tudja teljesíteni kötelezettségeit;
• a garancia közvetlen tárgyát adja, amelyet a szerződésben biztosított konkrét kötelezettségek jelentenek.

A dokumentum helyességétől függszabályozási együttműködés.

Az ajánlat árnyalatai

Sokféle garancia létezik. A bankgarancia a bank megerősítése, hogy a megbízó teljesíti a szerződéses feltételeket, ezért eltérnek a megkötött szerződés típusában vagy a fennálló kötelezettségek jellegében. Ez az információ határozza meg, hogy milyen információkat tartalmazzon a megállapodás.

Egy ilyen banki termék összetettnek és hasznosnak tekinthető. Ez különösen igaz azokra a vállalkozásokra, amelyek konkrét ügyletet kívánnak kötni, de a partnernek komoly kétségei vannak ennek a folyamatnak a jövedelmezőségét illetően. A bankgarancia egyedülálló hatása lehetővé teszi az ügylet minden résztvevőjének, hogy magabiztosan profitáljon az együttműködésből.

A garancia célja

A bankok számítanak a legmegbízhatóbb és legstabilabb intézményeknek, így ha garanciát vállalnak, az minden tranzakcióban résztvevő számára bizonyosságot ad arról, hogy a szerződés minden feltételét a második fél betartja. A bankgarancia átvételekor a megbízók nyereséges szerződések megkötésére számíthatnak. Megbízhatóbbnak tűnnek a vállalkozók szemében, mint a versenytársak szemében.

A bankgaranciának köszönhetően a tranzakcióban résztvevők kockázatai minimálisra csökkennek. Ugyanakkor a bank megvizsgálja a megbízó különféle paramétereit, így Ön biztos lehet benne a tisztességében és megbízhatóságában.

Ki lehet igazgató?

Bankgarancia feltételeiszigorúak, ezért számos követelményt támasztanak az ügyféllel szemben. A tranzakció és maga a vállalat különféle árnyalatait tanulmányozzák. A banki alkalmazottaknak először meg kell győződniük a következő pontokról:

• az üzlet jogilag tiszta;
• anyagi helyzet stabil;
• a cég fizetőképes;
• a cég stabil és megbízható;
• a vállalkozás teljes működési ideje alatt minden egyéb kötelezettséget határidőben és maradéktalanul teljesített;
• lelkiismeretes és megbízható partnerként ideális üzleti hírnévvel rendelkezik;
• A szerződés összegének meg kell egyeznie az együttműködés eredményével.

E gondos ellenőrzésnek köszönhetően garantált, hogy a megbízó valóban megbízható együttműködési vállalkozásnak minősül.

A bank vonzásának előnyei

A tőke esetében a bankgarancia igénybevételének számos paramétere van. Ezek a következők:

• növekszik azon partnerek száma, akik készek az optimális feltételek mellett együttműködni;
• stabil és lelkiismeretes partnerként kapja meg a cég státuszát;
• lehetőséget kapva nagy szerződések megkötésére vagy az aukción való részvételre;
• még ha különböző okokból megsértik a szerződés feltételeit, a megbízónak van ideje visszaküldeni a pénzeszközöket a bankintézetnek a korábban megállapodott feltételek szerint.

Ezért ez a szolgáltatás egyre népszerűbb számos cég körében.

Bankok számára nyújtott előnyök

BiztosítA bankgarancia bizonyos előnyökkel jár a bankok számára. Nem kell sok pénzt költeniük a tranzakcióban való részvételhez, ugyanakkor magas fizetést követelnek meg a megbízótól. A kellő gondosság miatt ritkán kell visszafizetni a kötelezettségeket az ügyfél számára.

A bank a szerződésben fogl altak megsértése esetén is visszaadja a pénzét, sőt gyakran még biztosítékot is kér a megbízótól, amit aukción el lehet adni a pénz visszajuttatása érdekében.

A garanciák típusai

A bankgarancia számos olyan tranzakció, amely különféle szerződésekkel kapcsolatban köthető. A legnépszerűbb garanciatípusok:

• Az állami szerződés teljesítése. Az ilyen típusú bankgaranciák elszámolása a 223. számú szövetségi törvény rendelkezései alapján történik. Enélkül a vállalkozó által benyújtott potenciális vállalkozó nem veheti figyelembe a kérelmet. Ezért ahhoz, hogy állami szerződések alapján dolgozhasson, mindenképpen kapcsolatba kell lépnie a bankkal.
• Pályázat. Ez egy kötelező garancia, amelyet azok a cégek adnak ki, amelyek kereskedési felületeken kívánnak részt venni pályázatokon. Csak az ügyféllel való szerződéskötési kötelezettségre vonatkozik. Nem érvényes az együttműködés során.
• Vám. Akkor használják, ha a vámhatóságokkal szembeni kötelezettségek biztosításához szükséges. Ez általában különböző vámok fizetésére vonatkozik, ha erre részletfizetési előirányzatot biztosítanak.
• Bíróság. Ez a garancia vonatkozikolyan helyzetek, amikor a követelés mérlegelésekor szükségessé válik a társaság vagyonának lefoglalása. Ezért van rá szükség az igazságszolgáltatás számára.

Sokkal több egyéb garancia létezik, amelyek a meglévő kötelezettségektől függenek. Lehetnek biztosítottak vagy nem biztosítottak. Még a több banki szervezet által kibocsátott szindikált is kiemelkedik.

Tervezési lépések

A banki szolgáltatás igénybevételéhez több egymást követő lépést kell végrehajtania. A szerződés teljesítésére vonatkozó bankgarancia a következő műveletek elvégzése esetén kerül kiállításra:

• Kezdetben biztosítékra van szükség, például szükséges a közbeszerzésen való részvétel vagy szerződéskötés egy szervezettel;
• következőleg kezesként működő bankot keresnek, amelyhez minden lehetséges lehetőséget át kell tanulmányozni a Pénzügyminisztérium honlapján;
• garanciakérelem készül, ezt követően nyújtják be ahhoz a bankhoz, ahol a kiadást tervezik;
• az ügyletben részt vevő összes fél az alkalmazásban szerepel, valamint a garancia igénybevételének feltételei is;
• ráadásul a tervezett tranzakcióra vonatkozó összes dokumentum átkerül a bankba;
• közvetlen kezességvállalási szerződés készül, és minden együttműködéssel kapcsolatos kérdést előzetesen megbeszélnek;
• a pénzeszközöket a bankhoz utalják szolgáltatásokért.

Továbbá, ha szükséges, a bank a kedvezményezett kérésére, alapos indok esetén pénzt fizet. Különösena szerződés megkötésekor nagy figyelmet fordítanak a bankgarancia futamidejére, amely általában megegyezik magának az ügyletnek az időtartamával, vagy az áru közvetlen kézbesítésének pillanatában érhet véget.

Következtetés

Így a bankgaranciák a bankok követelt ajánlatának minősülnek. Csak nagy és megbízható intézményekben adják ki. Garanciaként szolgálnak arra, hogy az ügyletben részt vevő adott fél meg fog felelni kötelezettségeinek. Ha ez különböző okok miatt nem történik meg, akkor a bank fizet kártérítést a második félnek.