Milyen feltételekkel adnak jelzálogkölcsönt: dokumentumok, szolgáltatások és ajánlások

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Korunkban sok embert érdekel az a kérdés, hogy milyen feltételekkel adnak jelzálogot. És minden ember, akinek saját tetőre van szüksége a feje fölött, legalább egyszer gondolkodott ezen a kérdésen. Sokan attól tartanak, hogy a jelzáloghitelt esetleg nem hagyják jóvá. Nos, ilyen esetek előfordulnak, bár ritkán. De az is igaz, hogy a jelzáloghitel rendkívül előnyös a bankok számára. Ezért sok olyan embernek adják ki, akik pénzügyi támogatásért folyamodnak. A feltételekről azonban nem árt tudni.

Jövedelem

A potenciális hitelfelvevő fizetőképességének mértéke leginkább a banki alkalmazottakat érdekli. Mik a jelzáloghitel feltételei? Olyanok, amelyekben a bank ügyfele jól keres, és megengedheti magának, hogy jövedelme egy részét (általában felét) el tudja adni adósságtörlesztésként.

A bank szemében az a személy lehet jó fényben, aki az Orosz Föderáció Munka Törvénykönyve szerint dolgozik, felsőfokú végzettséggel rendelkezik ésegy helyre legalább egy évig. A vállalkozókat vonakodva „üdvözöljük”, mivel az önálló vállalkozói tevékenységet kockázatos tevékenységnek tekintik.

A bevételükkel kapcsolatos szavakat meg kell erősíteni. A bank által elfogadott négy dokumentum van. Ezek a munkáltatói formájú igazolások, a 2 személyi jövedelemadó, a bevétel banki formában történő igazolása és a bejelentett, havonta kapott pénzeszközök igazolása. "Hagyományosan" az ügyfelek 2 személyi jövedelemadót fizetnek be. Ez egy ismerős dokumentum, amely egy bizonyos időszak bevételét jelzi - nyomon követheti a dinamikát vagy a stabilitást, amelyet a bank értékel.

Általános követelmények

Ha arról beszélünk, hogy milyen feltételekkel adnak jelzálogot egy lakásra, akkor nem szabad figyelmen kívül hagyni az általános rendelkezéseket. Tehát a következő követelményeknek kell megfelelnie annak, aki lakáshitelt szeretne felvenni:

• Az Orosz Föderáció állampolgárságával kell rendelkeznie.
• A hitelfelvevő minimális életkora 21 év.
• Maximum - 65 a beváltáskor. Vagyis ha valaki 60 évesen akar lakáshitelt felvenni, akkor azt csak 5 évre adja. Ez a legtöbb bank követelménye. Bár például a Sovcombank életkora minimum 20, maximum 85 év.
• Valamint az ügyfélnek abban a régióban kell regisztrálnia, ahol lakáshitelt vesz fel.
• Teljes szolgálati idő – legalább egy év. Az utolsó munkahelyen - 6 hónapos kortól.

Ez elvileg arról szól, hogy a bankok milyen feltételekkel adnak jelzálogkölcsönt. Egyes esetekben lehetnek kivételek. Mint például a Sovcombanknál. Vagy azzal"Gazprombank" és "VTB 24", ahol a tapasztalatokat 4 hónaptól számítják. De általában a hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelmények ugyanazok.

Dokumentumok

A hitelekhez semmit sem tudó ember is feltételezheti, hogy a 2-es személyi jövedelemadó messze nem az egyetlen papír, ami a lakáshitel igényléséhez szükséges. Nos, milyen feltételekkel adnak jelzálogot? Az egy személyt tartalmazó dokumentumoknak a következőknek kell lenniük:

• nyilatkozat;
• másolat és eredeti útlevél;
• SNILS (fénymásolat is szükséges);
• TIN tanúsítvány (eredeti + másolat);
• katonai igazolvány vagy kiadott - 27 év alatti férfiak számára;
• tanulmányok, házasság, válás és házassági szerződés (ha van);
• ha vannak gyerekek - születési bizonyítvány;
• munkakönyv másolata, kötelező a munkáltató által hitelesített.

Ez a fő dokumentumcsomag. Fel kell készülniük, ha valakit komolyan érdekel az a kérdés, hogyan lehet jelzálogot felvenni egy lakásra.

Ki kap jelzálogkölcsönt? Szinte mindenki, és éppen ezért az idősebbek számára a nyugdíjigazolvány bemutatása kötelező. És kétes múltú emberek számára - egy narkológiai / neuropszichiátriai rendelő igazolása. A bank azonban kérhet bármilyen más dokumentumot – de hogy melyiket, azt egyedileg határozzuk meg.

Mennyit kell keresnem?

Minél több, annál jobb. Paradoxon! Végül is úgy tűnik, hogy a jelzáloghiteleket a pénzügyi szolgáltatásokra szoruló emberek számára hozták létre. De valóban eleget kell keresnie – azzal az elvárással, hogy visszafizesse az adósságát és megéljen.

Jobb azonban példát mondani. Sokan a VTB 24-nél vesznek fel jelzáloghitelt. Ott különösen kedvezőek a feltételek a banki ügyfelek számára. Tehát tegyük fel, hogy valaki jelzáloghitelt igényel. 2 000 000 rubelért gondozott magának egy lakást egy új házban. Előlege van - 15% (ez 300 000 rubel). És 5 évre szeretne lakáshitelt felvenni. Ebben az esetben a havi jövedelmének körülbelül 63 000 rubelnek kell lennie. Mert öt év alatt ~37 900-at kell visszafizetnie adósságként.

Tekintettel az évi 12,1%-os kamatlábra, ebben az időszakban az ügyfél 2 274 120 rubelt fizet tartozásként. Túlfizetés - 574 120 rubel. Nagy összeg. Tehát, mint láthatja, minél rövidebb a futamidő és minél magasabb a fizetés, annál olcsóbb lesz a hitel.

Fizetési előzmények

A jelzáloghitelek nyújtásának feltételeiről is érdemes odafigyelni. A jó hiteltörténet ugyanolyan fontos, mint a jó jövedelem. És tényleg valami, és a bankjait gondosan ellenőrzik. Mielőtt jóváhagyják a szolgáltatást az ügyfélnek, kiderítik, hogy fennáll-e a fennálló szerződései alapján tartozásai, illetve, hogy időben fizetett-e. Általában hogyan mutatta meg magát ügyfélként. Ha nincs hiteltörténet, akkor minden attól függ, hogy a potenciális hitelfelvevő által benyújtott dokumentumcsomag mennyire teljes.

Melyik ingatlant válasszam?

Ezt akkor is meg kell említeni, amikor a jelzáloghitelek nyújtásának feltételeiről beszélünk. A legjobb, ha olyan lakást választunk, amely nem különösen lakott területek előtt található. Nincsenek ilyen lehetőségek? Akkor találhatsz mást, a lényeg, hogy ne vészhelyzeti régi házakban válassz lakást. Mert a bankok azonnal elutasítják az ügyfelek ilyen „kívánságait”.

Azonban nem az ingatlant választják eleve. De csak előzetes jóváhagyás után. De a színpad továbbra is fontos. Mivel az embernek nem kell túl olcsón eladnia, és a hitelre felvett pénzeszközöket a lehető legjobb megoldásba fektetni. Ehhez van egy értékbecslő, akinek szolgáltatásait az ügyfélnek igénybe kell vennie. Ő írja elő a jelzálog tárgyát és becsült értékét. Melyik értékbecslőhöz forduljak? Ez mindenki személyes ügye, de minden bank együttműködik a megfelelő profilú szervezetekkel, ezért jobb, ha nem áltatja magát felesleges kérdésekkel, és használja a kész lehetőséget. Emellett felgyorsítja a lakáshitel-igénylés elbírálását. Mert a banki alkalmazottaknak nem kell olyan értékbecslőt ellenőrizniük, akit nem ismernek.

Közösségi programok

Ma nagyon népszerűek. Ezért gyakran felmerül a kérdés, hogy milyen feltételekkel adnak jelzálogot egy fiatal családnak. Tehát itt vannak az alapvető tudnivalók:

• A Fiatal Családok Programban 35 év alatti házastársak vehetnek részt.
• Bizonyítaniuk kell, hogy javítaniuk kell életkörülményeiken.
• A terület, ahol élnek, elmarad a regionális normától (6 nm2 személyenként).
• A ház nem felel meg az egészségügyi követelményeknek.
• Egy család közös helyiségben van egy beteg személlyel, akivel lehetetlen együtt élni.

A házastársak kaphatnak olyan támogatást, amely jelzáloghitel vagy előleg részleges kifizetésére, házuk építésének finanszírozására, (már kiadott) lakáshitel kifizetésére, gazdaságos lakás vásárlására szolgál.

Ha a bevétel nem igazolható?

És ez is előfordul. A nem hivatalosan dolgozó emberek néha nagyon jó pénzt keresnek – ez elég lenne jelzáloghitelhez. És ahogy korábban említettük, kevés embertől tagadják meg a lakáshitelt. Tehát még ha nincs is hivatalos eredménykimutatás, van kiút.

De mely bankok adnak jelzálogkölcsönt és milyen feltételekkel? Ugyanaz a VTB 24, például:

• 13,1% p.a.;
• két okmány (útlevél és második választás);
• minimális előleg 40%-tól;
• összeg - 600 000 rubeltől 30 millióig.

Tegyük fel, hogy egy lakás 3 000 000 rubelbe kerül. A hitel összege 1 800 000 rubel lesz, mivel 1 200 000 ember járul hozzá 40%-kal. Havonta körülbelül 68 500 rubelt kell kapnia ahhoz, hogy 5 éven belül visszafizesse a kölcsönt. Valamivel több mint 41 ezret kell majd adni a banknak tartozásként. Természetesen a követelmények szigorúbbak, de vannak előnyei is. Általában más bankoknál "felár"a tanúsítványok hiányának mértéke 1 és 5% között változhat.

Ajánlások

Azok, akik már vettek lakáshitelt, gyakran megosztják tanácsaikat azokkal, akik még nem veszik fel. Biztosan tudják, hogy a bankok milyen feltételekkel adnak jelzálogkölcsönt. És néhány gyakorlati javaslat, amelyet érdemes megjegyezni a végén.

1. Abszolút mindenki biztosít: fontos annyi hitelt felvenni, hogy a tartozásokat biztosan ki tudja fizetni. Úgy tűnik, ez annyira egyértelmű! De nem, sokan túlértékelik a képességeiket, mert különféle motivációk inspirálják őket, mint például a „szülők segítenek”, „találsz részmunkaidős állást”, „lefaragjuk a költségeket” stb. De a valóságban kiderül, hogy fordítva. A felnőtt gyerekek szülei nem fognak segíteni, nincs részmunkaidős állás, és nehéz csak hajdinát enni. Ennek eredményeként mindenki eladósodott, problémákkal és piszkos hiteltörténettel rendelkezik.

2. Minél rövidebb az idő, annál jobb. Így a bankok is. Azok az emberek, akik 30 helyett néhány év alatt ki tudják fizetni adósságukat, bizalmat keltenek.

3. És még egy ajánlás szerint minden alapdokumentum mellett érdemes plusz bevételi igazolást vinni a bankba. Ha például az embernek van egy lakása, és azt kiadja, akkor a 2-es személyi jövedelemadó mellett elképzelhető a bérlővel kötött megállapodás is. Ez egy megerősített jövedelem, amely biztosan a kezébe fog kerülni, mivel azt a banki alkalmazott figyelembe veszi.

Nos, ha figyelembe veszi ezeket a tippeket, emlékezzen a fentiekre, és gondosan válasszon bankot, akkor kölcsönt kaphata legkedvezőbb feltételeket maguknak.