Vállalkozási hitelezés: szolgáltatások, dokumentumok és ajánlások

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A kölcsön az a pénz, amelyet a bank egy magánszemélynek vagy jogi személynek nyújt meghatározott időszakra. Az ügyletet egy megállapodás erősíti meg, amely alapján a hitelfelvevőnek vissza kell fizetnie az adósságát. Sokak számára a kölcsön az egyetlen módja annak, hogy nagy összeghez jussanak. A vállalkozóknak pénzeszközökre is szükségük van saját vállalkozásuk elindításához vagy bővítéséhez.

Az üzleti hitelezés kényelmes szolgáltatás a berendezések és alapanyagok beszerzéséhez. Pénzt szerezni nem olyan egyszerű, mint amilyennek látszik. Az üzlet megkötéséhez meg kell ismerkednie az összes funkcióval. Végül is, amikor saját vállalkozást indít, fontos, hogy biztos legyen a pozitív eredmény.

Banki termékek

A vállalkozási hitelezést az állam támogatja. A hitelintézetek kvótákat és utasításokat kapnak a szervezetek pénzellátására. Ha a cég hat hónapnál tovább létezik, akkor lehetőség van fejlesztési források megszerzésére.

Minél többet dolgozik egy vállalkozás, annál valószínűbb, hogy hitelkeretet nyit és bővít egy kereskedelmi rést. Ezt szinte lehetetlen egyedül megtenni, és nem veszíteni a tőkét. Mindent megtenniigaz, a vállalkozók a bankhoz fordulnak, ahol minden tevékenységi területre vannak pénzügyi termékek.

Támogatások fogadása kis- és középvállalkozások számára

A saját vállalkozásod fejlesztésével pénzre van szükséged, ezért a kis- és középvállalkozások hitelezése elengedhetetlen szolgáltatás. A bank által kibocsátott pénzt a cég forgalmának és befektetéseinek javítására fordítják:

• berendezések beszerzése és javítása;
• a forgalom javulása;
• új tevékenységi terület megnyitása.

Nem minden induló üzletember használ személyes pénzt, ezért kölcsönzött pénzeszközöket használ. Ezek kis összegek, és nem igényelnek jelentést. Ha egy vállalkozó hitelt vesz fel egy banktól, akkor rendszeres ügyfele lesz. A jelentős profitnövekedés lehetősége üzleti hitelezést ad. A bankok sokféle terméket kínálnak az ügyfeleknek, amelyek hasonlóak és különböznek egymástól.

Sürgős kölcsön

A vállalkozók számára ez a legkényelmesebb szolgáltatás. A pénzeszközöket a szervezet elszámolási számlájára utalják, amely köteles a pénzeszközöket az előírt határidőn belül kamatostul visszaküldeni. A bankoknak általában nincs szükségük a pénz felhasználásának megerősítésére, hanem biztosítékra vagy kezesre.

Az üzleti hitelezés lehetővé teszi, hogy rövid időn belül megvásárolja a szükséges felszerelést, szállítást és javítsa a forgalmat. Biztosítékként:

• ingatlan;
• közlekedés;
• felszerelés;
• termék.

A szerződés megkötése alatt a szervezetnek lehetősége van a biztosíték megváltoztatására, de csak a bank hozzájárulásával. Ha a kölcsönt hosszú időre veszik fel, akkor kiderül, hogy nagy összegre kell pénzt kérni. Rövid távon pedig lehetőség nyílik kamatmegtakarításra.

Különleges feltételek

Az üzleti hitelezésnek van néhány sajátossága. Az alapokat rubelben, dollárban és euróban bocsátják ki. Az árfolyamot az összeg, a futamidő és a pénznem határozza meg. Rendszeres ügyfelek esetében a bankok csökkentik a kamatot. A különleges feltételek a következők:

• egyes szervezetek szezonális jellegűek, ezért a bankok egyedi fizetési ütemezést biztosítanak számukra;
• egyes vállalkozóknak nincs tulajdonuk, és akkor a bankok kezeseket kérnek.

A kölcsön kiadásáról szóló döntést néha az elemzők hozzák meg üzleti terv alapján. Ha munkavállaló, akkor pozitív választ kap a pénzellátás.

Hitelkeret

A középvállalkozások hitelezése fedezet felhasználásával történik. A bank határozza meg a hitel futamidejét, amely után a pénz a cég számlájára érkezik, de nem teljes egészében, hanem szükség szerint. A kamatot csak a kiadások után számítják fel. Ez a fajta kölcsönzés kényelmes kis mennyiségű áru vásárlásához.

A hitelkeretnek 2 paramétere van:

• kivonási limit: a pénzösszeg a vonal élettartama alatt, de egyes bankok kamatot kezdenek a fel nem használt pénz után;
• tartozáslimit: az ügyfélnek korlátozottaz az összeg, amely felett nem bocsátanak ki pénzt.

Az üzleti hitelkeret előnyei:

• gyors elszámolás;
• korlát növelése;
• a pénzeszközök hosszú távú felhasználása;
• Csak a felhasznált pénzeszközök után fizessen kamatot.

Túlszámlahitel

Középvállalkozásoknak folyószámlahitellel lehet hitelezni. Ez a szolgáltatás folyószámlával vehető igénybe, ehhez nem szükséges fedezet. A pénzeszközöket meglehetősen kedvező feltételekkel biztosítják. A bank elemzi a pénz mozgását a számlán. Ennek eredményeként kerül meghatározásra az összeg, amelyet szükség esetén kiállítanak az ügyfélnek. Amikor a számlát új pénzeszközökkel töltik fel, az adósság megszűnik.

Alapmunka

Létezik egy kisvállalkozási hitelezést segítő alap, ami nagyban megkönnyíti a vállalkozók helyzetét. A szervezet kezesként működik, segítve a hitelfelvevőket a hitelhez jutásban. A kisvállalkozások hitelezését az alapok és a bankok együttműködése segíti elő.

Egy üzletembernek hitelt kell kérnie, jelezve, hogy szeretne támogatást kapni egy kormányzati szervezettől. A bank felülvizsgálja a helyzetet, figyelembe véve a szükséges részleteket. Ezt követően megállapodást kötnek, kezességvállalási kérelmet küldenek az alapnak. A dokumentumot három fél írja alá. A Small Business Loan Fund kis százalékot számíthat fel.

Mit kell tudnia, ha bankhoz fordul?

Ne feledje, hogy egy ilyen kölcsönt magas kamattal adnak ki. Ezért csak szükség esetén forduljon a bankhoz. Ha továbbra is pénzre van szüksége, akkor gondosan kell szerződést készítenie. Ahhoz, hogy a döntés pozitív legyen, előzetesen üzleti tervet kell készíteni. Megmutatja, hogy mire van szükség pénz, és hogyan fog felhalmozni a nyereséget.

Egy üzletember hírneve fontos. Számviteli dokumentációt kell benyújtania, ami növeli a pénzbevétel esélyét. Helyesen kell kitölteni, hogy ne utasítsák el. A középvállalkozások nagyobb bizalmat keltenek a bankban. Vállalati pénzeszközök, áruk, ingatlanok fedezetként szolgálhatnak.

Milyen dokumentumok szükségesek?

A számlanyitás jogi személyek számára a benyújtott dokumentumok alapján történik:

• nyilatkozat;
• tevékenységi szabályzat másolata;
• mérleg másolata;
• alapító okirat másolata;
• engedély másolata.

Minden eredeti példányt a vezetőkkel, a másolatokat pedig közjegyzővel kell hitelesíteni. Más dokumentumokra is szükség lehet.

A hitelfelvevő értékelése

A hitelfelvevő értékelésének két típusa van: objektív és szubjektív. Az első a pénzügyi kimutatásokat veszi figyelembe, a második pedig a következő szempontokat:

• kontroll szint;
• az iparág állapota;
• piaci helyzet;
• pénzügyi jelentések.

Az üzleti hitelezésnek számos kockázata van. A bank soha nem dolgozott együtt néhány szervezettel, ami bizalmatlanná teszi. Minden évben a használó vállalkozások számapénzügyi szolgáltatások.

Hova menjünk?

A vállalkozások számára a hiteleket a VTB 24 bocsátja ki. Ezt a banki terméket Kommersantnak hívják. Az üzletemberek legfeljebb 1 millió rubelt kaphatnak 6 hónaptól 5 évig terjedő időtartamra. A túlfizetés 21-29%-ban kerül felszámításra, és a tartozás lejárata határozza meg. A VTB 24 a következő szolgáltatásokat kínálja az üzletembereknek:

• "Túlszámlahitel" - a túlfizetés 11%, a futamidő 1 év.
• „Rullírozó hitel” – 10,9%-os kamatozású, időszak – 2 év.
• "Befektetési hitel" - kamata 11,1%, futamidő - 84 hónap.

Az Alfa-Bank is rendelkezik ezekkel a programokkal. A legkisebb összeg 3 millió rubel, a maximum 5 millió A törlesztési idő 6 hónaptól 3 évig terjedhet. Az Alfa-Bank 500 000 rubel limittel bocsát ki kártyákat a vállalkozások tulajdonosai számára. Az UniCredit Bank forrásokat biztosít a kis- és középvállalkozások fejlesztéséhez. Az összegek 500 ezer rubeltől 25 millióig terjednek. Adósság visszafizetési idő - 6 hónaptól 2 évig. Az UralSib Bank 300 ezer rubeltől 10 millióig kölcsönöz üzletembereknek, a törlesztési idő 1 év. Felveheti a kapcsolatot a Promsvyazbankkal, ahol az ügyfeleket 5 millió rubelből állítják ki 10 évre. Itt 20-40% előleget kell fizetni. Az OTP-Bank kínálja a legelőnyösebb ajánlatot. Az arány 9,5%. Maximum 40 millió rubelt vehet fel. Az orosz Sberbank üzleti hiteleket is nyújt. A vállalkozók akár 200 millió rubelre is számolhatnak. Az árfolyam pedig 13,26%.

A jövedelmező lehetőség kihasználásához tanácsos több ajánlatot is megismerni, majd kiválasztani a legmegfelelőbbet. A legjobb, ha több bankhoz fordul, hogy növelje a forrásbevétel esélyét. Ha több jóváhagyás van, akkor van választási lehetőség. A hitelezés napjainkra meglehetősen sikeresen fejlődik. Szinte minden szervezet felhasználhatja az alapokat. Ha időben törleszti adósságát, akkor a bankok kedvezőbb feltételeket biztosítanak ügyfeleik számára.