Vállalkozási hitelek. Hitelezés kis- és középvállalkozásoknak

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Pénzügyi befektetésekre van szükség egy új vállalkozás megnyitásához. Sok vállalkozó ehhez fordul a bankokhoz. Különféle programokat kínálnak saját vállalkozás indításához. A regisztrációs eljárás meglehetősen hosszadalmas, és ehhez sok papírt kell összegyűjteni. A KKV-hitelek a legjobb választás, ha nem rendelkezik saját pénzügyi befektetéssel.

Átvételi feltételek

A hitelfeldolgozás sok szervezetben hasonló. A kis- és középvállalkozások hitelezése a következő feltételekkel történik:

1. A cégnek jogilag bejegyzettnek kell lennie, hogy minden dokumentummal rendelkezzen.
2. A bankoknak üzleti tervet kell benyújtaniuk a vállalkozáshoz. Az interjún beszélnie kell az üzletfejlesztéssel kapcsolatos elképzeléseiről.
3. A hitelintézetek szakemberei a vállalat stabilitására vonatkozóan végzik el számításaikat, így Önnek kell megadnia a szükséges információkat, jelentéseket, előrejelzéseket.
4. Kis- és középvállalkozások hitelezése az ingatlanban lévő ingatlan jelenlétével biztosított.
5. Az ügyfél megbízhatóságának ellenőrzése. Ha kölcsönt egyéni vállalkozónak adnak ki, a hitelfelvevőt magánszemélyként ellenőrzik. Hiteltörténet kellpozitív.
6. A kezesek és kölcsönfelvevők jelenléte növeli a hitelkérelem jóváhagyásának esélyét.
7. A biztosítás sok bankban kötelező szolgáltatásnak számít.

Csak ilyen feltételek mellett valószínű, hogy a kérelmet jóváhagyják. Ha pozitív döntés születik, megkezdődik a szokásos regisztrációs eljárás.

Hiteltermékek típusai

A kis- és középvállalkozásoknak nyújtott hitelezés a következő típusokra oszlik:

• cél;
• nem célzott.

A célzott kölcsönöket meghatározott célokra használják fel, amelyeket a szerződésben előírnak. Például építőanyag vásárláshoz. A partner felé történő fizetéskor a költségeket dokumentumokkal igazolják. Ezek lehetnek szerződések, szállítási dokumentumok másolatai.

A nem célú kölcsönöket bármilyen célra adják ki. Ezek kézhezvétele után megjelenik a fizetések stabil fizetési kötelezettsége, és az ügyfélnek nem kell elszámolnia a költségekről. A nem célzott kölcsönök kamatai általában magasabbak a célzott kölcsönökéhez képest.

Programok

Minden kkv-hitelprogramnak megvannak a saját tervezési jellemzői. Megismerkedhet velük a bankfiókban, vagy tanácsadó segítségével. Jelenleg a következő bankok programjait kínálják:

• Sberbank. A termék neve "Business Start". Fedezet nélkül is lehet hitelt felvenni, de kezesek és előleg szükséges. Az arány 17-18%, az összeg 100 ezer rubeltől 3-ig terjedmillió A kölcsön futamideje 6-36 hónap.
• Rosbank. Legfeljebb 40 millió rubelt adnak ki legfeljebb 5 évre. Az arány 12-16,5%. Egyszeri díjat kell fizetnie, és biztosítékként a cég ingatlanát kell megadnia.
• Transcapitalbank. Az intézmény különféle üzleti programok lebonyolítását kínálja: fejlesztésre, célzott hitelezésre, lízingre, faktoringra. Az árak 15%-tól kezdődnek, és az összeg akár 30 millió rubel is lehet.
• "VTB 24". A Bank forgóhitelt, vállalkozási jelzálogkölcsönt, forgótőkét kínál. Az árak 9% -tól, az összeg pedig 850 ezer rubel. A kölcsön futamideje legfeljebb 120 hónap.
• Alfa-Bank. A kölcsönöket legfeljebb 3 évre adják ki. A maximum 6 millió rubel 15% -on. A bank nem igényel fedezetet. A kérelem elbírálásához a kölcsön költségének 2%-át kell megfizetnie.

Sberbank regisztrációs eljárás

Először is egy banktól kell kérvényeznie a kis- és középvállalkozások hitelezését. Hazánkban sokan fordulnak a Sberbankhoz. Ezután egyéni vállalkozóként kell regisztrálnia az adónál. Fontos, hogy megismerkedjen a Sberbank partnereiként működő franchise programokkal. Ki kell választania a megfelelő franchise-t.

Programja szerint üzleti tervet kell készítenie: marketingtervet kell készítenie, irodahelyiséget kell meghatároznia és egyéb kérdéseket kell megoldania. Ezután össze kell gyűjteni a kölcsön megszerzéséhez szükséges dokumentumokat: útlevél, TIN, IP-tanúsítvány, üzleti terv. Jelentkeznek velük. A pénzeszközöket elő kell készíteni (30% az első kifizetésre). Utánpozitív döntés esetén szerződést kötnek. A Sberbank általában akkor hagyja jóvá a kérelmeket, ha az ügyfél partner franchise-t választott.

Alapmunka

Sok vállalkozó fordul a KKV hitelalaphoz. Garanciaként vállalnak hitelt saját vállalkozásuk indításához. A vállalkozónak hitelt kell kérnie egy banktól, és értesítenie kell egy állami szervezet támogatásáról.

Ezután a bank minden részletet figyelembe véve felülvizsgálja a kérelmet. Pozitív döntés esetén háromoldalú megállapodás születik. Gyakran egy kis százalékot vesznek igénybe a kis- és középvállalkozások hitelezésének megkönnyítésére. Sok bank e séma szerint működik, de nem mindegyik.

Tanács hitelfelvevőknek

Üzletkötéskor olvassa el a szerződést, hogy ne legyen további vita. Azonnal fel kell tennie kérdését egy szakembernek. Ha a vállalkozás nyereséges, akkor célszerű a kölcsönt a határidő előtt kifizetni, mivel a kamat nagy része a fizetés első hónapjaiban szerepel.

A hitelfelvevőknek figyelembe kell venniük a következő árnyalatokat:

1. Az ilyen kölcsönöket meglehetősen magas kamattal adják ki. Ezért, ha lehetséges nélkülük, akkor jobb, ha nem ad ki ilyen készpénzkölcsönt. De ha ez továbbra sem sikerül, akkor óvatosan közelítse meg a hiteligénylési eljárást.
2. Ahhoz, hogy a bank döntése pozitív legyen, egyedi üzleti tervet kell készítenie. Ebből azonnal kiderül, hogy szükség van-e pénzeszközökre,és hogyan oszlik el a nyereség.
3. Bármely vállalkozás tulajdonosának üzleti hírneve szintén fontos szerepet játszik. Ezért szükséges a számviteli dokumentáció biztosítása a hitelfelvételi esélyek növelése érdekében. Minden dolgozatot helyesen kell megírni.
4. A banknak üzleti tervet kell készítenie, amely tartalmazza az üzletszervezés minden részletét. Ha ígéretes, akkor a kérelmet általában jóváhagyják.

A kis- és középvállalkozásoknak nyújtott hitelezés nagy kockázatot jelent a bankok számára. Ha a cég csődbe megy, a pénzintézet pénzeszközöket veszíthet. Ezért általában az ingatlan rendelkezésre állásáról, valamint a kezesekről, hitelfelvevőkről dokumentációt kell benyújtani. Vállalkozásfejlesztési hitel csak a követelmények teljes betartásával engedélyezhető.