Hogyan kaphat üzleti hitelt a semmiből? Mely bankok és milyen feltételekkel adnak hitelt a semmiből

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A kereskedelem axiómája az, hogy minden vállalkozásnak pénzügyi befektetésekre van szüksége. Ez különösen igaz a tevékenység kezdeti szakaszában. Ahhoz, hogy pénzt kereshessen egy üzleti projekt végrehajtásával, először be kell fektetnie. A nagy projektek sok pénzt igényelnek, a kicsik kicsit kevesebbet. Ám a kiadásoktól való megszabadulás normál körülmények között lehetetlen.

Jó, ha egy kezdő üzletembernek van legalább egy kis pénze. És ha nem, akkor több lehetőség is van, ahol legálisan juthat finanszírozáshoz. Az egyik ilyen, hogy üzleti hitelt vegyen fel egy banktól. Feltételei a megszokotthoz képest lazábbak legyenek. Ellenkező esetben a projekt sikeres indulása nem lesz látható. De még itt is felmerülnek bizonyos finomságok és durvaságok.

Kockázatok a felek számára

A kereskedelmi bankok csak kamatra adnak hitelt. Általános vagy kedvezményes feltételekkel, de magán a hitelen kívül a felhalmozott összeget is vissza kell adniaérdeklődés. Ha a vállalkozás sikeres, akkor egy ilyen pénzügyi kölcsön, bármilyen nehéz is, megtérül. És ha nem? A sikertelen üzletember nemcsak az üzletét, hanem a tulajdonát is elveszíti. Ellenkező esetben adós marad az ebből eredő összes jogi következménnyel.

Megjegyzendő, hogy egy bank számára kockázatos üzletnek számít egy kereskedelmi vállalkozás fejlesztésére szolgáló kölcsön kiadása. Nincs feltétel nélküli garancia arra, hogy az újonnan verett kereskedőnek egy kisvállalkozás alapítására kapott kölcsönét visszakapják. A legrosszabb esetben, amikor a tönkretétel lehetősége megjelenik a láthatáron, egy sikertelen vállalkozó egy bizonyos idő (többnyire egy hónap) elteltével csődöt jelenthet, és megtagadhatja a kapott pénzt a banknak visszaadni.

És mégis, hogyan juthat üzleti hitelhez a semmiből? Ez nem nehezebb, mint rendszeres hitel felvétele oktatásra, lakásfelújításra, autóvásárlásra és így tovább.

Kötelező feltételek

Az ilyen kockázatok ellenére a kisvállalkozások számára kedvező feltételekkel történő hitelezés lassan, de még mindig helyreáll. Ez bizonyos szigorú feltételek mellett lehetséges, beleértve a nulláról felvett vállalkozás hitelét is. A szerződésben azonban nincsenek rendkívül nehéz kitételek:

1. A hitelfelvevő jó hiteltörténete. A múltbeli kölcsönök, fennálló hitelek vagy késedelmes fizetések fizetési nehézségei a hitel elutasításának okai lehetnek.
2. Professzionális üzleti terv. A gyors bevétel magától értetődő lehetősége, bár kicsi, de stabil, arra kényszeríti a pénzügyi szakértőket, hogy megegyezzenek a hitelfelvevővel és kiadják a szükségesmegoldás.
3. További bevételt biztosító foglalkoztatás. A szilárd jövedelem lehetővé teszi egy kisvállalkozás fejlesztéséhez kapott kölcsön sikeres törlesztését.
4. Személyes vagyon jelenléte, amely hitel keretében jelzáloggal terhelhető. Ez a kötelező visszatérítés komoly záloga.
5. Megbízható kezessel.
6. Az induló pénzügyi tőke megléte, amely a szükséges összeg körülbelül 25%-a.

Más körülmények is felmerülnek abban a kérdésben, hogyan lehet a semmiből hitelt kapni egy vállalkozáshoz. Érdemes legalább néhányat megfontolni.

Bankok

Hol kaphatok kisvállalkozási hitelt a semmiből, melyik bankhoz forduljak? Meg kell érteni, hogy egyrészt nem minden pénzintézet nyújt ilyen kölcsönt, másrészt a bank követelményei és ajánlatai eltérőek, és egy üzletember természetesen a legjövedelmezőbb lehetőséget akarja választani.

Azok az oroszok, akik saját vállalkozásukat szeretnék megszervezni, számos pénzintézet segítségét elfogadhatják. Mely bankok adnak hitelt üzleti célokra a semmiből? Az Orosz Föderáció számos bankjában elérhető kisvállalkozási hitel a semmiből – róluk lentebb olvashat bővebben.

VTB24

A VTB24 a legkedvezőbb árakat kínálja Oroszországban bejegyzett jogi személyek számára, meglehetősen változatos feltételekkel, beleértve az egyéni vállalkozók üzleti hiteleit is. Az LLC-vel és az egyéni vállalkozással kapcsolatos megközelítések jelentősen eltérnek egymástól. Gyakran ingatlanra van szükség a hitel fedezeteként. Konkrét példák:

1. Express micro. A kölcsönt 30 000 és 600 000 közötti összegben adjákrubel 3 hónaptól 3 évig terjedő időszakra. Biztonsági személyes tulajdon nem szükséges.
2. Kis kölcsön. A személyes ingó vagy ingatlan vagyon biztosítékára pénzügyi forrásokat 3 hónaptól 7 évig terjedő időtartamra szabadulnak fel. A kölcsön összege 600 000 és 30 000 000 rubel között van.
3. Szerződés alapján. Az ilyen kölcsön kibocsátásával a banknak utólag joga van a szerződés alapján átutaló összegekre vonatkozó követelésekhez. A kölcsönt 3-12 hónapos futamidőre adják ki. A kölcsön összege 150 000 és 6 000 000 rubel között változik.

Sberbank

A Sberbank a Business Start projekt részeként a semmiből ad ki hitelt egy új vállalkozáshoz. A finanszírozást egy meglévő üzleti projekthez adják. Lehetőség van franchise vállalkozó működtetésére is.

Ezenkívül saját vállalkozásának regisztrálásához és fejlesztéséhez csatlakozhat a Sberbank "Business Trust" hitelprogramjához. Nem követel meg szigorú jelentést a hitelezés céljairól és irányairól. "Business Trust":

• fedezet nélküli kölcsön;
• alapösszeg 80 000–3 000 000 rubel;
• jutalék nélkül;
• kezesre van szüksége - a cég tulajdonosára;
• 13,94% vagy annál nagyobb kamatláb;
• a törlesztési időszak 3 hónap és 3 év között van.

Rosselkhozbank

A "Rosselkhozbank" egyedi hiteltermékeket mutat be a kis cégek megerősítésére. Nincsenek finanszírozási korlátozások. A fő hangsúly a mezőgazdaságon vanszektorban, de vannak más hitelterületek is a nulláról induló vállalkozásindításhoz:

1. Befektetési szabvány. A kölcsön összege 60 millió rubel, a törlesztési idő legfeljebb 8 év. A kifizetések elhalasztása - legfeljebb 1,5 év. Személyi kölcsön törlesztési ütemezése lehetséges.
2. Gépek és/vagy berendezések vásárlására csak a vásárolt gép és/vagy berendezés fedezete ellenében adunk ki kölcsönt. A kifizetések elhalasztása - legfeljebb egy év. A kölcsön futamideje legfeljebb 7 év.
3. Földvásárláshoz. Csak a megvásárolt föld biztosítékára adják ki. A kifizetések elhalasztása - legfeljebb 2 év. Kölcsön futamideje - akár 8 év.
4. Fiatal állatok vásárlására csak a vásárolt mezőgazdasági állatok fedezete ellenében adunk hitelt. Fizetések elhalasztása - 1 év.

Alfa Bank

Az Alfa-Bankban csak kétféle üzleti hitel létezik. Ugyanakkor a vezetők a kis- és középvállalkozásokkal folytatott tevékenységeket tartják a legfontosabb prioritásnak.

Finanszírozási módok

A korszerű banki finanszírozási módszerek a vállalkozás nulláról indításához nyújtott hitelekhez számos finomsággal rendelkeznek. A legfontosabb pedig a kockázatok minimalizálása, mind a fentebb, mind a többiben (elég van belőlük egy teljes lista megfontolásához).

Először is, a pénzügyi intézményeknek a pénzügyi kockázat mértékének meghatározásával kell szembenézniük, amikor alkalmazott kisvállalkozásoknak hiteleznek. A bankok két módszert alkalmaznak, amelyek az objektivitás és az elemzés mélysége tekintetében teljesen eltérőek:

1. Munkaszakértők az alkalmazásban. Ebben az esetben a hitel kiutalásával kapcsolatos végső döntés nagymértékben attól függ, hogy a banki alkalmazottak nagyon szubjektíven ellenőrizték-e az üzletember érveit.
2. A kockázat mértékének meghatározásának másik masszív módja egy fél évszázaddal ezelőtt megjelent automatizált pénzügyi „pontozási” rendszer. Érzelmektől nem terhelve a program a kapott pontokat kiszámítja, az összesített eredményeket az ügyfél kérdőívében feltüntetett adatok alapján veszi figyelembe. A pontozás típusonkénti bontásban történik: kapott pontok szerint (szükséges a kijelölt szint elérése, sok jelentkező nem éri el); nyilvánvaló csalók ellen (a magatartás mérlegelésével olyan tényezőket tár fel, amelyek megerősítik a nem rendeltetésszerű hitelre vonatkozó adatokat, a banki eszközök esetleges fenyegetését); a felelőtlen és komolytalan hitelfelvevő ügyfelekkel szemben (a késedelem lehetőségét mérlegeljük).

Fogadási folyamat

Jövedelmező üzleti hitel felvétele egyéni vállalkozó számára bizonyos szigorú eljárási rendet igényel. Logisztika kisvállalkozás indításához szükséges hitel megszerzéséhez:

1. Először is indokolással ellátott kérelmet kell küldenie a kiválasztott banknak. Megjegyzi a tevékenység formáját, egy adott hitelezési programot.
2. Ezután tájékoztatást kell adnia kisvállalkozása pénzügyi helyzetéről. Hitelre lesz szükség egy vállalkozás számára a semmiből és dokumentumokra: be kell mutatnia személyi igazolványt, TIN-t, a potenciális hitelfelvevő munkakönyvének másolatát, jövedelemigazolást, egyéb bevételt igazoló dokumentumokat (banki letét, bármely részvény részvénye) cégek,befektetések), ingatlanhoz vagy egyéb, fedezetként szolgáló ingatlanhoz való jogot megalapozó papírok stb. A hangsúlyt a kapott nyereség összegére, a pozitív hiteltörténetre, a további bevételekre vagy más finanszírozási forrásokra kell helyezni, amelyek segítenek visszaadni a pénzt, ha a dolgok nem mennek jól.
3. Ha a kérelmet elfogadják (és ez általában az esetek többségében megtörténik) és mérlegelve, konkrét munka kezdődik - jóváhagyásra kerülnek a hitelfeltételek: a forrás összege, az időrendi keret, a kölcsön formája.

Növelje a lehetőségeket

Hogyan kaphat üzleti hitelt a semmiből? Amikor kölcsönt keres vállalkozása fejlesztéséhez, a kezdő vállalkozónak a lehető legpontosabban kell bankot választania, amelyben majd kiszolgálják. Nüanszok:

1. A pénzintézetek helyzetének elemzésekor meg kell kérdezni, hogy vannak-e speciális javaslatok (és mik azok) a kisvállalkozások fejlesztésére.
2. Fontosak az adott bankkal kapcsolatban álló kereskedelmi partnerek, ismerősök és barátok tanácsai és ajánlásai.
3. A kölcsönöket szabadabban osztják szét a meglévő vállalkozások között. A még el nem indult ügyhez csatolt projekthez csatolt pályázatnak kevés lehetősége van anyagi támogatásra.
4. Nem rossz, ha a céged fizetőképes, legalább hat hónapig sikeresen fejlődik.
5. A bank hitelkibocsátással kapcsolatos pozitív döntése javára bizonyos fedezet lesz. Általában fedezetkéntingatlantárgyak, autók, műszaki berendezések számítanak.

Szubjektív tényezők

A vállalkozási kölcsön alapból történő megszerzését illetően a bank további olyan tényezőket is figyelembe vesz, amelyek teljesen szubjektívnek tűnnek a hitelfelvevő szempontjából:

1. Jelenlegi életkor. A világgyakorlat azt sugallja, hogy a potenciális ügyfél 30 és 40 év közötti életkorban a legerősebb és legtehetősebb, és nagy valószínűséggel kezeskedni tud a kölcsön kibocsátásának folyamatáért.
2. Formalizált házasság. Ha a kölcsönadó törvényesen házas, jelentősen megnő az esélye, hogy meglévő vállalkozásához igényelje az igényelt kölcsönt, mert ha probléma adódik a felvett pénzeszközök visszafizetésével, akkor a hitelfelvevő férje (felesége) csatlakozhat a hitelintézet lezárásához. kölcsön.
3. Havi ismétlődő kiadások. A kisvállalkozások fejlesztésére hitelező pénzintézet a hitelfelvevő vállalkozásának fejlesztése során figyelembe veheti a havi költség összegének mértékét is.
4. Belső irodaterület. Az üzletember által irodának kijelölt helyiséget a bank megvizsgálja kommunikációs eszközök, irodai berendezések, számos számítógép és jó bútorok megléte szempontjából.

További lehetőségek

Amikor azt kérdezi, hogyan kaphat hitelt egy vállalkozás számára a semmiből, meg kell értenie, hogy van alternatív lehetőség potenciális pénzügyi támogatás megszerzésére – a szokásos fogyasztóhitelezés. A kölcsön a cégnél dolgozó magánszemélynek adható ki. Személygépkocsi vagy ingatlan fedezetként használható. Használják a kezesek intézetét is.

Egy ilyen kölcsön megszerzése nem túl nehéz, de a hitelek a magas kamatok miatt nem teljesen előnyösek egy üzletember számára. Ezért jobb, ha újra átgondolja, keresi az induló tőke megszerzésének lehetőségeit. Országunk legtöbb régiójában ma már vannak olyan alapok, amelyek pénzügyi támogatást nyújtanak a kisvállalkozásoknak. Ezek az intézmények az állam nevében kezesként dolgoznak a kiadott kölcsönért, vagy maguk is kínálhatnak kis kedvezményes kölcsönt üzletembereknek.