Mennyire jövedelmező a hitelkártya használata? A hitelkártyák és a használati feltételek áttekintése

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Ezt a pénzügyi eszközt ma az emberek használják szerte a világon. A hitelkártya beszerzése meglehetősen egyszerű, de nem mindenki tudja, hogyan kell helyesen használni a hitelkártyát, és milyen előnyökkel jár.

A hitelkártya biztonsági chippel és mágnescsíkkal ellátott műanyag kártya. A betéti kártyákkal ellentétben a hitelkártyák pénzt tartalmaznak kölcsön formájában. Az ilyen kártyák fő előnye, hogy a banki irodák felkeresése nélkül online is kiállíthatják a bankok honlapján.

A hitelkártya-kibocsátásról szóló döntés az ügyfélhez az átvételi kérelem elküldése után néhány percen belül megérkezik. Jóváhagyás esetén a kártya kiállítása akár három napig is eltarthat, egyes pénzintézetek kérésre azonnal kiállítják az ügyfeleknek. 18 éven felüli hitelfelvevő kölcsön kibocsátása miattA kártyáknak meg kell adniuk a banki szervezetnek az útlevél adatait, a jövedelmet igazoló dokumentumokat (szja 2. igazolás). Egyes esetekben nincs szükség jövedelemigazolásra, és csak orosz állampolgár útlevelére van szükség. A cikkben megpróbáljuk kideríteni, hogy mely hitelkártyák a legjövedelmezőbbek Oroszországban.

Hitelkártya-előnyök

Ennek a kölcsönzési módnak a fő előnyei:

• bónuszok, kedvezmények, promóciók elérhetősége egy pénzintézet partnereitől;
• kényelmes fizetés az árukért és szolgáltatásokért;
• pénzvisszatérítés;
• Türelmi időszak – a kölcsönzött pénzeszközök kamatmentes felhasználása.

A hitelkártya jó alternatívája a fogyasztói hitelprogramnak. A limit mértékét a pénzintézet határozza meg az egyes ügyfelek fizetőképessége alapján. Ez az összeg általában megújítható – a tartozás visszafizetése után a kölcsön újra elérhetővé válik. A tulajdonos és a hitelintézet is növelheti a hitelkártya limitet.

A hitelkártya fő hátránya a magas kamat, hitelkártya szolgáltatási díjak, készpénzfelvételi díjak.

Hogyan válassz hitelkártyát?

A hitelkártya igénylése előtt alaposan elemeznie kell a bankokkal és a különböző hitelprogramokkal kapcsolatos információkat. A pénzintézet kiválasztása, annak hitelterméke legyen a legelőnyösebb a hitelfelvevő számára. A hitelkártya kiválasztásakor nemcsak a kamatokat, hanem a kamatokat is figyelembe kell vennia jutalékok összege, például készpénzfelvétel esetén.

Ma már minden hitelkártya rendelkezik kamatmentes türelmi idővel, de ennek kiszámítása többféleképpen történik. A kártya átvétele előtt az ügyfélnek tájékozódnia kell a türelmi idő számítási módjáról és annak időtartamáról.

Kedvező készpénzfelvétel kártyáról

A kártyáról történő pénzkibocsátás szabályait és feltételeit a szerződés írja elő. A készpénzfelvételre türelmi idővel rendelkező hitelkártyák rendkívül ritkák. Általában a készpénzfelvételért jutalékot számítanak fel - az összeg 3-5% -a vagy több. Ha a pénzeszközöket más banki szervezetek termináljain keresztül fizetik ki, akkor bizonyos százalékot visszatarthatnak a kifizetéshez. Előfordulhat, hogy a pénzkibocsátásra nem vonatkozik türelmi idő – ezt a pontot banki alkalmazottal kell tisztázni. Általában nem ajánlott hitelkártyáról készpénzt felvenni - ez a pénzügyi eszköz nem készpénzes fizetésre szolgál. Ellenkező esetben jutalékot kell fizetnie.

Mi az a hitelkeret?

A hitelkeret összegét egy bankintézet állapítja meg - főszabály szerint minden ügyfélre egyedileg, hiteltörténeti tanulmányozása és fizetőképességének felmérése után. A hitelkeret az a maximális összeg, amelyet a hitelfelvevő felhasználhat a hitelkártyán. A limit meghatározása bizonyos szabályokon alapul - a befizetés összege nem haladhatja meg a bevétel 30%-át. Ezenkívül más tényezők is befolyásolhatják a bank döntését - a hitelfelvevő hitelezési hírneve, életkora, az utolsó munkaviszony időtartama, a tartásdíj elérhetősége és mások.adósságkötelezettségek.

Türelmi időszak: hogyan válasszuk ki a legjobbat?

A türelmi idő egy bank által meghatározott időszak, amikor az ügyfél kamatmentesen használhatja fel a kölcsönt. Ennek érdekében a hitelfelvevőnek a türelmi idő lejárta előtt kellő időben vissza kell fizetnie a teljes tartozását. Általában a türelmi idő 50-120 nap.

Definíciós lehetőségek:

1. A számlázási időszak (30 nap) alapján, majd egy fizetési időszak (legfeljebb 20-25 nap), amely alatt a hitelkártya-tartozást (Sberbank) vissza kell fizetni.
2. Az első befizetéstől (ezt a módszert az Alfa Bank alkalmazza).
3. Minden pénzügyi eljárással együtt (Moskomprivatbank).

A hitelfelvevőnek időben ki kell fizetnie a hitelkártya-tartozást a türelmi időszak lejárta előtt, ami kiküszöböli a hitelalap felhasználása utáni kamat valószínűségét.

Hogyan növelhetem a hitelkártya-limitemet?

A hitelkártya használata után bizonyos idő elteltével a kártya limitjének növekedése automatikusan megtörténik, mint például a Sberbank esetében, vagy a bankkal való kapcsolatfelvétel után. A kölcsönadó önállóan kínálhat ilyen szolgáltatást a hitelfelvevőnek, ha teljesíti a következő feltételeket:

• aktív kártyahasználat;
• adósság szisztematikus és időben történő visszafizetése;
• a hitelfelvevő nem adós más kölcsönök esetében;
• jóhiteltörténet.

Hol tudok hitelkártyával fizetni?

Két módja van a hitelkártya-tartozás törlesztésének:

1. A türelmi idő alatt a tartozás teljes összegének megfelelő egyszeri fizetésben.
2. A pénzintézet által meghatározott kötelező minimális befizetések.

Ezenkívül az ügyfélnek jutalékot is felszámíthat, például díjat a hitelkártya év közbeni szervizeléséért.

A pénzt többféleképpen lehet befizetni:

• internetes bankon keresztül;
• ATM-en keresztül;
• pénztár használata bankban;
• banki átutalással kártyáról kártyára;
• mobilbank használatával.

Az alábbiakban azt elemezzük, hogy melyik bankban érdemes hitelkártyát venni. Ehhez áttekintést adunk a hitelkártyákról és azok feltételeiről.

Tinkoff Platinum

Sok embert érdekel, hogy mennyire jövedelmező a Tinkoff banki hitelkártya használata. Ez a hitelkártya az egyik legnépszerűbb Oroszországban. Interneten keresztül, jövedelemkimutatás nélkül megrendelhető. Más kártyáktól eltérően az ügyfél 2-3 napon belül kézhez kap egy ilyen kártyát futárral. A regisztráció kényelmén túlmenően a hitelkártya számos előnnyel jár, amelyek meglehetősen jövedelmezővé teszik a felhasználó minden kategóriája számára: dolgozó állampolgárok, diákok és nyugdíjasok.

Először is, a fő előny a "Bravo" bónuszprogram, amely lehetővé teszi, hogy akár 30%-os bónuszt kapjon a webhelyen történő vásárlások után.speciális ajánlatok, amelyek a mobilbankban és az interneten találhatók. Ilyenek például a jól ismert kávézóláncok, webáruházak, népszerű jegyrendelési szolgáltatások és még sok más. Minden egyéb vásárlás esetén a pénzvisszatérítés 1%. Másodszor, átutalhatja Tinkoff hitelkártya-tartozását egy másik bankból – ez a Balance Transfer szolgáltatás. Tartozás átutalásakor az ügyfél 120 nap türelmi időt kap.

50 nap türelmi idő a Sberbanktól

Ma az 50 napos türelmi idővel rendelkező Sberbank hitelkártya használatának feltételei a következők:

• életkor legalább 21 és legfeljebb 65 év;
• jövedelemigazolás 2 személyi jövedelemadó igazolással;
• legalább 1 év munkatapasztalat;
• orosz állampolgárság.

Ez a kártyatípus a türelmi idő meglétével különbözik a többitől, melynek lényege, hogy 50 napon belül kamatmentes a tartozás visszafizetésének lehetősége. Ezen időszak lejárta után minden hitelkártyára beérkező pénzre kamat vonatkozik. Ezért előnyös a Sberbank hitelkártya használata a vásárlások fizetésére, de csak akkor, ha nem lépi túl a türelmi időt.

"100 nap kamat nélkül" az Alfa Banktól

A "100 nap kamat nélkül" hitelkártya abban különbözik a többitől, hogy 100 napos türelmi idő válik elérhetővé rajta. Az „Alfa Bank” ma azon bankok közé tartozik, amelyek hitelkártyákat bocsátanak kihagyományosabb 50-60 napos kedvezményes időszak. Előnyös lesz azoknak az ügyfeleknek, akik hozzászoktak a türelmi időhöz a nagy és közepes vásárlásokhoz, valamint azoknak, akik gyakran vesznek fel készpénzt hitelkártyáról. Ezért tekinthető az egyik legjövedelmezőbbnek a "100 nap kamatmentes nap" Alfa Bank hitelkártya.

Platina kártya az Russian Standard Banktól jutalék nélküli pénzfelvételhez

A hitelkártya-szolgáltatás terén ez a pénzintézet is aktívabbá vált az elmúlt év végén, és a korábbi bankkártyákhoz képest kedvező Platina kártyát kínál ügyfeleinek.

Egy ilyen hitelkártya fő előnyei:

• alacsony karbantartási költség (évente 499 rubel);
• nincs díj a készpénzfelvételnél;
• alacsony kamatok (21,9%-ról).

Halva és Lelkiismeret hitelkártyák a jövedelmező vásárlásokhoz

Gyakran felmerül a kérdés, hogyan lehet nyereségesen használni a "Halva" és a "Lelkiismeret" hitelkártyákat. Érdemes megjegyezni, hogy ezek hitelkártyák, amelyeknek köszönhetően akár 1 évig is fizethet szolgáltatásokért és vásárolhat részletben. Például egy hűtőszekrény vásárlásához csak ki kell választania egy terméket, és ki kell fizetnie a pénztárnál hitelkártyájával. És akkor már a hitelkártya számla feltöltésével részletezd vissza a kölcsönt. A megtakarítás meglehetősen jelentős.

A "Kiwi Bank" hitelkártyája A "Conscience" lehetővé teszi, hogy több mint 20 000 ezer szolgáltatást és árut vásároljon a "Kiwi Bank" partnereitől részletekben, legfeljebb 12 hónapig. Hitelkeretugyanakkor 5 és 300 ezer rubel között mozog, kiadási és éves karbantartási díj nélkül. A jelentkezéshez csak egy online jelentkezési lapot kell kitölteni, amely után a kártyát házhoz szállítják az ügyfélnek.

Hasonló kártya a Sovcombank Halva. Az előző verzióhoz hasonlóan teljesen ingyenes. Ahhoz, hogy megkapja, ki kell töltenie egy kérdőívet az interneten, és jóváhagyás után fel kell keresnie a pénzintézet bármely fiókját, hogy megkapja a kártyát. A kártya azonnal kiállításra kerül, mivel nem személyre szabott. A regisztrációhoz csak útlevél szükséges. A kártya pénzvisszatérítést biztosít - 20%.

"Minden lehetséges" a "Rosbank"-tól

Ez a hitelkártya egyesíti az utazási bónuszokat és a pénzvisszatérítést. Ez pedig azt jelenti, hogy jelentősen bővülnek a kártyás hitelezés lehetőségei. Az ügyfél maga dönti el, hogy az elérhető kategóriák közül melyikben szeretne megemelt pénzvisszatérítést kapni. Ugyanakkor bónuszokkal részben vagy teljesen kifizetheti a nyaralását.

Ennek a hitelkártyának meglehetősen magas a kamata. Ha azonban nem szegi meg a türelmi idő feltételeit, akkor ezeket a számokat elfelejtheti, hiszen ebben az esetben nem kell kamatot fizetnie. Ezenkívül a kártyaszolgáltatás első éve ingyenes, ami lehetővé teszi a termék összes előnyének értékelését.

A cikk részletezi a hitelkártya előnyeit, és elmondja, hogy mely bankok biztosítják a legvonzóbb feltételekkel rendelkező kártyákat.