Hogyan kaphat kölcsönt a Rosselkhozbanktól: feltételek, szükséges dokumentumok, visszafizetési feltételek

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A Rosselkhozbank a vidéki területeken és a kis regionális központokban majdnem olyan népszerű, mint a városokban a Sberbank. Hitelprogramjai iránt különösen érdeklődnek a falu lakói. Beszéljünk róluk. Mire van szüksége a Rosselkhozbank hitelhez?

A Rosselkhozbank hitelprogramjai

A bank többféle hitel közül választhat:

• fogyasztói (az Orosz Mezőgazdasági Banktól származó készpénzkölcsön legkedveltebb módja),
• jelzálog,
• autóhitel,
• különleges hitelprogramok (segítenek egy nyugdíjasnak, kertésznek vagy nyaralótulajdonosnak hitelt kapni a Rosselkhozbanktól).

Tartózkodjunk részletesen a fogyasztási hiteleknél. Hiszen nem csak a vidéken élő polgárok körében népszerűek. Tehát a dolgok rendje, hogy a Rosselkhozbanknál vegyenek fel kölcsönt a szentpéterváriaktól. A bank Moszkvában is népszerű. Itt azonban sokkal kisebb a piaci részesedése. Samara lakosai sem tagadják meg a Rosselkhozbank hitel felvételét -feltételek elfogadhatóak, plusz egy jövedelmező refinanszírozási program (erről lentebb lesz szó).

Fogyasztói hitelek a Rosselkhozbanktól

Tegyük fel, hogy látott egy hirdetést egy új, lenyűgöző funkcionalitással rendelkező tévéről. Van egy forradalmi képernyő, az internet és a filmek 3D-ben. Megérted, hogy egyszerűen nem tudsz tovább élni nélküle. És nincs készpénz.

Mit tegyek? Korlátozd magad és spórolj meg néhány hónapot? Nem, ez nem opció. Hiszen most szeretné használni az újdonságot.

Akkor a pénzt kölcsön kell venni. csak ez hol van? Ennyi barátot biztosan nem találunk. És akkor eszébe jut az Orosz Mezőgazdasági Bank bannerje, amelyet egy hete látott a postaládájában.

Itt van! Úgy dönt, hogy hitelt vesz fel – használhatja a berendezést most, és néhány hónapon belül kifizeti.

Hogyan kaphat kölcsönt az Orosz Mezőgazdasági Banktól? Először is érdemes részletesen megismerkedni a bank ajánlatával - a valóság nem mindig felel meg a reklámnak.

Az Orosz Mezőgazdasági Bank fogyasztói hitelezési programjai

Számos fogyasztói hitelezési program áll az Ön rendelkezésére:

• fedezet nélkül (lehetővé teszi, hogy kölcsönt vegyen fel az Orosz Mezőgazdasági Banktól kezesek nélkül);
• nincs fedezet bérszámfejtő ügyfelek számára;
• biztosított;
• hitel refinanszírozáshoz;
• lakásfedezetű nem célzott fogyasztási hitel.

Fedezetlen fogyasztási hitel

Valójában nem nehéz hitelt felvenni az Orosz Mezőgazdasági Banktól - számítsa ki a kamatlábat és havontaonline lehet fizetni. A bank hivatalos honlapján minden hitel külön oldalon van bemutatva, amelyen egy kényelmes számológép található, amely lehetővé teszi a potenciális ügyfél számára, hogy ne foglalkozzon számításokkal. Csak adja meg a kívánt összeget, a kölcsön futamidejét és a havi jövedelmét.

A program automatikusan kiszámítja a kamatot, a havi törlesztőrészlet összegét és a maximálisan lehetséges hitelösszeget. A fizetési ütemezést is megadja. Hogyan lehet hitelt kapni a Rosselkhozbanktól? Személyesen jöjjön el az irodába az összes dokumentummal (a lista lent található), és töltse ki a kérdőívet.

Tegyük fel, hogy 100 000 rubelre van szüksége 12 hónapra. És a havi bevétele 20 000 rubel. Ezenkívül Ön nem tartozik a hitelfelvevők speciális kategóriáiba, és megtagadja a személyi biztosítást. Ezeket az adatokat a programba beírva a következő eredményeket kapjuk:

Amint látja, a bank készen áll arra, hogy évi 20%-os kölcsönt nyújtson Önnek. Ez egyáltalán nem az a 10%, amit a hirdetésben ígértek.

Lássuk, miért. Valójában ez csak egy ügyes marketingfogás. Egy bank számára a legfontosabb, hogy minél több ügyfelet vonzzon. Az alacsony kamatozású hirdetés pedig jól működik.

Ne gondolja, hogy a reklám megtéveszti Önt. Egyszerűen nem határozza meg, hogy nem mindenki tudja majd kihasználni ezt a lehetőséget, hogyan vegyen fel hitelt az Orosz Mezőgazdasági Banktól évi 10%-os áron. Ilyen kölcsönt csak bizonyos kategóriájú ügyfeleknek adunk, és csak az akció időtartama alatt.

Próbáljunk meg néhány kiindulási adatot módosítani. Képzelje el, hogy beleegyezett, hogy biztosítsa magát a bank javára,Ön az ő "megbízható" ügyfele, és egy költségvetési szervezetben dolgozik. Nézze meg, mi történik ebben a forgatókönyvben:

Amint látja, még "ideális" paraméterek mellett is évi 12% a minimális kamatláb.

És még egy "vékony" pillanat. Felhívjuk figyelmét, hogy a képernyőképen a differenciált fizetés van kiválasztva. Ez azt jelenti, hogy a fizetés összege minden hónapban csökken. Ennek eredményeként 12 hónapig 106,5 ezer rubelt kell fizetnie.

Most hagyjuk az alapértelmezettet – a járadékot. Ez azt jelenti, hogy a kölcsönt minden hónapban azonos összeggel törlesztik. Ebben az esetben ez 8885 rubel. 12 hónapig 106,62 ezer rubelt kell fizetnie.

Bár a túlfizetés nem nagy, jövedelmezőbb a differenciált fizetést választani. Főleg, ha nagy mennyiséget vesz be és hosszú ideig.

Fontos pont - nem csak ezen program keretében vehet fel kölcsönt az Orosz Mezőgazdasági Banktól kezesek nélkül. De ő az, aki népszerű a hitelfelvevők körében.

A Rosselkhozbank hitelfelvevőire vonatkozó követelmények

A kölcsön megszerzéséhez meg kell felelnie bizonyos feltételeknek:

• a hitelfelvevőnek legalább 23 évesnek kell lennie;
• a kölcsön törlesztésének végéig a hitelfelvevő életkora nem haladhatja meg a 65 évet;
• a kölcsönt felvevő személynek az Orosz Föderáció állampolgárának kell lennie, és állandó „tartózkodási engedéllyel” kell rendelkeznie;
• dokumentálni kell a bevételt.

Az utolsó ponton érdemes elidőzni. Itt nemcsak a fizetését veszik figyelembe, hanem az egyéb bevételeket is, amelyekkel szintén tartozikdokumentum.

A bevétel és ennek eredményeként a rendelkezésre álló hitelkeret növelésére használható:

• részmunkaidős állás;
• üzleti tevékenység (csak a legfeljebb 3 évre szóló hiteleknél vesszük figyelembe);
• magánpraxis;
• nyugdíj;
• Személyes kisegítő gazdálkodás (PSP);
• ingatlan bérbeadása (figyelembe véve, ha a hitelfelvevő a tulajdonos);
• szellemi tulajdon;
• GPC-megállapodás (polgári jog) alapján dolgozzon.

Kérjük, vegye figyelembe azt is, hogy a jelenlegi pozíciójában legalább 6 hónapig kell dolgoznia. Ezenkívül az Ön teljes szakmai tapasztalatának legalább 1 évnek kell lennie az elmúlt 5 évben.

Ha magánháztartási telkekből kap bevételt, be kell mutatnia egy kivonatot a háztartási könyvből, amely szerint legalább egy éve foglalkozik ezzel a tevékenységgel.

Ha a saját bevételed nem elegendő, bevonhatsz egy társhitelfelvevőt. Elméletileg ez bárki lehet, aki megfelel a hitelfelvevővel azonos követelményeknek. A hitelfelvevőtárs a jövedelmét dokumentáltan is igazolja.

A bank hűségesebb azokhoz az ügyfelekhez, akik már hitelt vettek fel a Rosselkhozbanktól, és jóhiszeműen teljesítették kötelezettségeiket. Így az utolsó helyen elég nekik csak 3 hónapot tornázni. Az elmúlt 5 évben pedig mindössze hat hónapnyi munkatapasztalatot kell szereznie.

Milyen dokumentumok szükségesek az Orosz Mezőgazdasági Banktól fogyasztási hitelhez?

A következő dokumentumokra lesz szükség:

• jelentkezési kérdőív (a bankban kiállítva);
• útlevél;
• SNILS;
• katonai igazolvány (vagy regisztrációs bizonyítvány);
• házassági anyakönyvi kivonat, házassági szerződés, gyermekek születési anyakönyvi kivonata;
• munkaügyi bizonyítvány munkáltató által hitelesített másolata (legfeljebb 1 hónapig érvényes);
• munkaszerződés másolata;
• 2-szja-igazolás vagy banki formában (általában "szürke" fizetéssel adják ki).

A Banknak jogában áll egyéb dokumentumokat kérni. Tehát minden további bevételi forrást dokumentálnia kell.

Összesen körülbelül egy órát lesz a bankban. Ez idő alatt az alkalmazottak kitöltik a kérdőívet, és elvégzik a benyújtott dokumentumok első ellenőrzését. És 3 napon belül értesítjük a kölcsön döntéséről.

Fedezetlen fogyasztási hitel bérszámfejtő ügyfeleknek

A bank hűségesebb azokhoz az ügyfelekhez, akik a Rosselkhozbank kártyán kapják fizetésüket.

Jövedelmük igazolására a bank ugyanazokat a követelményeket támasztja feléjük, mint a fizetőképességüket már bizonyított ügyfelekkel szemben (3 hónap utolsó munkahelyen és 6 hónap teljes tapasztalat az elmúlt 5 évben).

És alátámasztó dokumentumként a bank elfogadja a személyes számla kivonatát. Ezt közvetlenül a bankban állítják ki Önnek és biztosítják. Azt kell mondanom, hogy csak így lehet jövedelemigazolás nélkül hitelt felvenni a Mezőgazdasági Banktól.

Így néz ki a hitelparaméterek kiszámítására szolgáló online kalkulátor:

Amint látja, ideális (banki) feltételek mellett a kamat és a havi törlesztőrészlet megegyezik.

A különbség csak a fogyasztási kölcsön maximális összegében van – a Rosselkhozbank készen áll akár 1,5 millió rubelt kibocsátani bérszámfejtő ügyfelei számára, és csak 750 ezer rubelt az átlagpolgároknak.

További fontos paraméter a kölcsön futamideje: akár 7 év bérszámfejtő ügyfeleknél, legfeljebb 5 év mindenki másnál.

Fedezett fogyasztási hitel

Annyiban különbözik, hogy az adós bizonyos ingatlanát fedezetként veszik. Általában egy autó. Hiszen a biztosíték tárgyánál a fő követelmény a likviditás (hogy a jelenlegi helyzetben könnyen értékesíthető legyen).

Az ingatlan fedezetként is szolgálhat. De ebben az esetben az Orosz Mezőgazdasági Banknak van egy speciális hitelprogramja (erről lentebb olvashat bővebben).

De egy magánszemély vagy jogi személy (vagy több személy) garanciáját is elfogadják biztosítékként.

Sőt, az Orosz Mezőgazdasági Bank bérszámfejtési ügyfelei számára a maximális hitelösszeg 2 millió rubelre, az összes többi esetében pedig 1 millió rubelre emelkedett.

Furcsa, hogy a fedezet nem csökkenti a hitel minimális kamatát:

Ezenkívül igazolnia kell a biztosíték tulajdonjogát. És készüljön fel arra is, hogy biztosítsa a bank javára.

További jelentős különbség, hogy fedezett hitel 18 éves kortól vehető fel.

Ellenkező esetben a követelményeka benyújtott dokumentumok és maga a hitelfelvevő ugyanaz, mint a normál fogyasztási hitelnél.

Fogyasztói hitel refinanszírozáshoz

A Rosselkhozbank felajánlja, hogy meglévő hiteleit újjal, kedvezőbb feltételekkel törleszti. Sőt, kevesebbet és egy helyen kell fizetnie, ami kényelmes. Így a Rosselkhozbank készen áll akár 3 millió rubel kibocsátására. Sőt, ennek az összegnek egy része készpénzben is átvehető, és az aktuális szükségletekre fordítható.

Képzeld el, hogy van 3 meglévő hiteled 500 ezer rubel értékben, átlagosan 20%-os éves kamattal. Ez még ma sem sok, ha nem bérszámfejtő ügyfele a banknak, nincs pozitív hiteltörténete, és nem dolgozik a közszférában. És 2-3 éve még csak álmodni lehetett ilyen kamatról.

Tegyük fel, hogy 2 évig rendszeresen fizetsz nekik. Ön 5 évre felvette az összes hitelt, és a járadékot választotta. Így havonta körülbelül 16 700 rubelt fizet. Számítsuk ki, hogy mennyi lesz a fizetésed a refinanszírozás után. Forduljunk ismét az Orosz Mezőgazdasági Bank hivatalos oldalán található számológéphez:

A képernyőkép azt mutatja, hogy még a legkedvezőtlenebb forgatókönyv esetén is 16%-os éves kölcsönt kap. És a havi fizetése 15 000 rubel lesz.

Sőt, még mindig 500 ezer rubelt vesz fel, és ennek az összegnek egy részét már kifizette – ezt a pénzt saját belátása szerint rendelkezhet. Például vásárolja meg ugyanazt a tévét, vagy menjen el valahova pihenni.

És ha temegfelel a bank további kritériumainak, akkor a különbség még észrevehetőbb - 10% -os hitelt kap, és csak havi 12 500 rubelt fizet (ez a maximális fizetés differenciált fizetési rendszer esetén, ne felejtse el, hogy minden következő hónapban kevesebb):

Amint látja, a refinanszírozás (régi hitelek áthelyezése) nyereséges. És nem csak a banknak – elvégre tudatosan fizetőképes ügyfelet fogad, hanem a hitelfelvevőnek is.

Mivel kell szembesülnie a gyakorlatban?

Nem minden olyan zökkenőmentes, mint szeretnénk. Az ajánlat igénybevételéhez tökéletes hiteltörténetre lesz szüksége. Emellett a múltban nem fordulhatott elő a hitelszerződések meghosszabbítása vagy az úgynevezett „hitelszünet” – amikor a hitelfelvevő a bankkal egyetértésben szünetet tart nehéz anyagi helyzete miatt.

Ebben a hitelprogramban a bank számára a fő kritérium az, hogy Ön képes-e gond nélkül teljesíteni kötelezettségeit.

Második pont - nem kap 3 millió rubelt, ha az elmúlt 6 hónapban nem volt a Rosselkhozbank bérszámfejtési ügyfele. A többi esetében a maximális korlát továbbra is a szabvány - 750 ezer rubel.

Sőt, annak meghatározásakor csak azokat a bevételeket veszik figyelembe, amelyek kifejezetten az Orosz Mezőgazdasági Bank számlájára érkeztek. És ezeknek a bevételeknek maguknak a kölcsön havi törlesztőrészletének legalább kétszeresének kell lenniük.

Célozatlan fogyasztási hitel lakásfedezet mellett

Pénz lakásbiztosítékkalA Rosselkhozbank kész jelentős összeget nyújtani - akár 10 millió rubelt (de legfeljebb a biztosíték becsült értékének 50%-át). Ráadásul a kamatláb a hitelfelvevő kategóriájától függően évi 12,5-17 százalék között mozog. Az ilyen kölcsön minimális összege 100 ezer rubel. De a futamidőt is meghosszabbították – akár 10 évre is.

Az ajánlat akkor előnyös az Ön számára, ha nagy vagyonnal rendelkezik (az egyetlen lakás nem szolgálhat fedezetként, a kivétel a jelzáloghitel), és nagy összegre van szüksége - több mint 750 ezer rubel hosszú távra - tovább mint 5 év.

Egyébként a rendszeres fogyasztási kölcsön olcsóbban fog kerülni – tartalmazza a költségeket és a zálogtárgyra vonatkozó biztosítási költségeket. Összehasonlításképpen forduljunk ismét a számológéphez:

Mint látható, ideális feltételek mellett ennek a kölcsönnek a kamata még mindig magasabb – 12,5%, szemben a normál fogyasztási kölcsön 12%-ával.

Összegzés

A bank a közszférában dolgozó, pozitív hitelmúlttal rendelkező bérszámfejtő ügyfelei számára kínálja a legjobb fogyasztási hitelfeltételeket. Számukra - az arány évi 12%, a maximális összeg 1,5 millió rubel, a kölcsön futamideje legfeljebb 7 év.

Ha nagyobb összegre van szüksége - akár 10 millió rubelig, akkor ingatlant kell elzálogosítania. Ezután a kölcsön futamideje akár 10 évre is meghosszabbítható.

Egyéb feltételek mellett a hitelfelvevőnek egyetlen lehetősége marad - általános feltételekkel fogyasztási hitelt felvenni az Orosz Mezőgazdasági Banktól - legfeljebb 750 ezer rubelig, évi 20%-os kamattal, legfeljebb 5 évig.

Tégy mindent őszinténkötelezettségeit az első 12 hónapban, majd egy év múlva már refinanszírozhatja. Ezután a kamatláb minimális lesz - évi 10%. És az összeg 3 millió rubelre növelhető.

Kölcsönt kaphatok az Orosz Mezőgazdasági Banktól rossz hiteltörténettel? Nem valószínű, hogy ez a bank nagyon körültekintően foglalkozna ügyfelei fizetőképességével. Inkább máshol próbáljon szerencsét.