Pénzügyi kockázatok biztosítása: típusok, szabályok, feltételek

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Nagyon gyakran az ellenkező hatást éri el az a személy, aki kereskedelmi tevékenysége során vagy pénzeszközeinek növelésére törekszik. Az üzlet szorosan összefügg a kockázattal. Külsőek és belsőek, és a tevékenység bármely szakaszában felmerülhetnek.

Pénzügyi kockázati biztosítás: típusok, szabályok, feltételek

A pénzügyi piacok fejlődése a világ minden országát érintette. Ez a globalizációs és liberalizációs folyamatok felgyorsulásához vezetett, ami közvetlenül érintette a globális pénzügyi szektor minden szereplőjét. Minden üzletember így vagy úgy érzi ezeknek a tényezőknek a hatását, ezért kénytelen lépéseket tenni, hogy megvédje pénzügyeit a kedvezőtlen helyzetektől.

A pénzügyi kockázatok biztosítása ebben az összefüggésben a pénzügyi piacok minden résztvevője számára szükséges intézkedéssé vált, mivel ma már lényegesen több kockázati tényező van. Ez az új pénzügyi eszközök, rendszerek és módszerek bevezetésének köszönhető. Az innovációk megvalósítását ideálisan a kockázatok csökkentésére tervezték, de ez más jellegű problémákat vet fel.

Ez a kép a kockázat szerepét hangsúlyozza-a vezetők, valamint a képességük, hogy időben reagáljanak a történésekre és megfelelő döntéseket hozzanak. Ebben az esetben az egyetlen helyes dolog a biztosítási és fedezeti eszközök alkalmazása, amelyek célja a pénzeszközök megtakarítása. A vállalat szinte teljes jövője a helyes választáson múlik.

Pénzügyi biztosítás Oroszországban

Ugyanez a tendencia jellemző Oroszországra. A pénzügy világában a közelmúltban bekövetkezett átalakulások arra kényszerítették az üzleti világ képviselőit, hogy teljesen újragondolják az üzlettel kapcsolatos nézeteiket. A pénzügyi kockázatok biztosítása a teljes iparág fejlesztésének igényével együtt az állam legfontosabb feladatává vált. A gazdasági ciklusok folytonossága attól függ, hogy mennyire sikerül ezt a feladatot megoldani.

A magánbiztosítási szektor állami befolyásának rendszere ennek ellenére még mindig nem alakult ki. Ez a kép az ország gazdasági reformjaihoz kapcsolódó belső tényezők közvetlen következménye. Érdemes megemlíteni azt is, hogy országszerte hiányzik a biztosítás elméleti alapja. A pénzügyi kockázatok besorolása kifejezetten az orosz szegmensre és jellemzőire nem készült.

Jellemzők

A pénzügyi kockázati biztosítás egy vállalkozás vagy egy befektető eszközeinek elvesztése esetén hozott intézkedés. A kulcsszó a „veszteség esetei”. Ezek a tényezők eltérő természetűek lehetnek: a pénzeszközöket sikertelenül lehet befektetni, pozíciókat veszíteni az értékpapírpiacon vagy egyszerűen ellopni.

Általában a pénzügyek világának legkockázatosabb területeit vesszük figyelembepénzügyi-hitel- és devizaágazat. De az első lehetőség lehetővé teszi a foglalást: a fogyasztói vagy hasonló kishitelek kockázatnak tekinthetők a hitelezés területén, ahol a biztosított magánszemély - a kezes. A devizapiacon nincs ilyen eszköz.

Kockázattípusok

Ezek a következők:

• Hamis értékpapírok.
• Fizetési bizonylatok hamisítása: fizetési megbízások, pénztári csekkek vagy garancialevelek.
• Értékpapírok elvesztése.
• Hamisítási forgalmi tényező.
• Hamis bankjegyek kerül a banki forgalomba.
• Banki alkalmazottak részvétele csaló rendszerekben.
• A bankban tárolt vagyon és pénz ellopása, megrongálása vagy megsemmisítése.
• Ugyanez vonatkozik a számviteli bizonylatokra, szoftverekre és a bank szervereihez való hozzáférésre is.

A fenti típusú kockázatokat pénzügyinek nevezzük, de tulajdonképpen is besorolhatók. A pénzügyi piac nevüktől függetlenül kínálja a megfelelő típusú pénzügyi kockázati biztosítást. Fontolja meg őket részletesen.

Biztosítási típusok

Figyelembe véve a jogalanyok pénz- és vagyonmegőrzésének rendkívüli jelentőségét, a következő biztosítási típusokat ajánljuk:

1. Tőzsdei kockázatok. A devizapiacot elsősorban olyan tényezők befolyásolhatják, mint a tranzakciók fizetési képtelensége, a brókercégnek az ügyletekből származó jutalék kifizetésének elmulasztása, az értékpapírokkal folytatott sikertelen ügyletek.
2. Közvetett kockázatokakkor válik aktuálissá, ha olyan helyzetek lépnek fel, mint például a vállalaton kívül eső okok miatti bevételkiesés, előre nem látható többletkiadások, átmeneti és többletnyereség kiesése.
3. A hitelbiztosítást a betétekre (a bank vagy a betétes által biztosított), kereskedelmi kölcsönökre vagy váltókra gyakorolják. A hitelkötelezettségek késedelmes törlesztését a bank biztosítja.
4. Biztosítás az állami felügyeleti és szabályozó hatóságok jogosulatlan intézkedései ellen. Ebben az esetben az eljárást az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének különböző rendelkezései szempontjából vizsgálják, és az intézkedések egész sorát képviseli. A biztosítás irányulhat a károk részleges vagy teljes megtérítésére. Ebben az összefüggésben a biztosítási esemény a termelési folyamatok leállása a vállalkozásnál. Lehet teljes vagy részleges. A végeredményben az okozott kár tényét veszik figyelembe. Ezenkívül a vállalkozás tevékenységének leállítása kockázatokat jelent az alkalmazottak és számos vállalkozó számára, ami munkahely elvesztésében, peres eljárásban és kapcsolódó költségekben, a partnerekkel kötött szerződések feltételeinek megszegésében és egyéb negatív következményekben nyilvánul meg.

Történelem és valóság

Az Orosz Föderációban a pénzügyi kockázatbiztosításra vonatkozó szabályok az 1992 óta hatályos 4015-1 szövetségi törvény hatálya alá tartoznak. E dokumentum szerint a biztosítás egy bizonyos feltételekkel járó kártalanítási eljárás. A biztosítás tárgya a pénzügyi eszközök és az eszközA védelem egy biztosítási alap, amely az ingatlantulajdonosok havi befizetéseiből alakul ki. A jogi személyek biztosításánál az eljárás nemcsak a gazdasági tényezőkre vonatkozik, hanem az eltérő eredetű vis maior körülményekre is.

Ami az egyszerű állampolgárok pénzügyi biztosítását illeti (az új oroszországi szolgáltatáshoz képest), itt a biztosítási esemény elveszett nyereségnek, előre nem látható veszteségnek vagy pénzügyi költségekkel járó peres ügynek tekinthető.

Hasonló módon a részvényesek kockázatai is biztosítottak. A szolgáltatás relevanciája a megtévesztett részvényesek nagy számával függ össze, akik gátlástalan építőipari cégek áldozataivá váltak. Azonban nem ez az egyetlen kockázati tényező. Szintén biztosítási eseménynek tekinthető a piaci viszonyok hirtelen megváltozása, árváltozás vagy nemteljesítés. A kártérítés kezese minden esetben az ügyfél és a biztosított között létrejött pénzügyi kockázati biztosítási szerződés.

Szerződési feltételek

Az Orosz Föderációban a biztosítási feltételeket az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve szabályozza. Az eljárás több konkrét lépésből áll. A pénzügyi kockázat biztosítási szerződést írásban kell megkötni, de szóban is megtehető. A kérdés ilyen megoldása jogi erővel is bír, de bizonyos feltételeknek teljesülniük kell, amelyekről az alábbiakban lesz szó.

Ha ez a fajta jogviszony az állami biztosítás kötelező fajtáira vonatkozik, akkor csak állampolgárt állítanak kiszóbeli kérése alapján biztosítási kötvény. Az ilyen szabályzat teljes jogerővel bír, és kártérítésre szolgál. Ezt a lehetőséget az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 930. cikke biztosítja.

Írásbeli szerződés

Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 940. cikke kimondja, hogy bizonyos esetekben írásbeli szerződést kell kötni az ügyféllel, függetlenül attól, hogy a pénzügyi kockázatok vagy egyéb üzleti eszközök önkéntesen biztosítottak-e.

Ezen túlmenően, az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 941. cikke értelmében megengedett az általános kötvények alkalmazása, ha homogén vagyon többszörös biztosítására van szükség. Például lehet szállításra szánt áru. Ebben az esetben az ügyfél kérésére több általános kötvény is kiadható különböző személyek nevére.

Szóbeli szerződések

A pénzügyi kockázati biztosítás feltételei a felek akaratát kifejező rendelkezések összessége. A szóbeli szerződés akkor nyer jogerőt, ha abban működésének minden körülményét figyelembe veszik, és a felek véleménye egyöntetű. Az írásban kötött szerződéseknek van néhány sajátossága. Például ez a dokumentum nyilvánossága. Ez azt jelenti, hogy a biztosítottnak szabad akaratából bármely olyan jogalannyal szerződést kell kötnie, amely őt érdekli, és képes biztosítási díjat fizetni. A biztosítási területen a közbeszerzési szerződések elévülési ideje legfeljebb 2 év.

A pénzügyi kockázatok jogi biztosításának módjai lehetővé teszik a bíróságon keresztüli kényszerű szerződéskötést, ha a biztosítottnem hajlandó erre. Ennek alapja az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 426. és 445. cikke. Ezenkívül a biztosítási díjaknak minden ügyfél számára azonosnak kell lenniük. Hivatkozás a törvényre – az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 426. cikke.

Kötelező feltételek

A biztosítási szerződés jogilag érvényességéhez a következő elemeket kell tartalmaznia:

1. A biztosítási esemény meghatározása.
2. A biztosítási szerződés érvényességi területe.
3. A biztosítás tárgya.
4. Biztosítási összeg.
5. A kár megtérítésének eljárása és feltételei.
6. A szerződés időtartama.
7. A szerződő felelősségi ideje.
8. A biztosítási díjak összege és fizetési módja.
9. Változtathatok.
10. Az egyik fél kötelezettségeinek elkerülésére szolgáló intézkedések típusai.
11. A viták megoldásának módja.

A szerződés egyedi feltételeket is tartalmazhat, amelyekről a felek előzetesen szóban megállapodtak.

A szerződéskötési eljárás

A vagyonveszteségekkel kapcsolatos pénzügyi kockázatok biztosítási területén számos olyan rendszer létezik, amelyek díjszabása és a nyújtott szolgáltatások listája eltérő. Nem szabad olyan biztosítóra fogadni, aki hajlandó alacsony díjat fizetni. Ennek oka lehet a nyújtott szolgáltatások korlátozott listája.

A gyakorlatban gyakran előfordulnak olyan esetek, amikor a biztosítótársaságok különféle trükkökhöz folyamodnak, hogy elkerüljék a károk megtérítését. A megbízhatóság igazi mutatója nem a cég tapasztalata és nem a vásárlói vélemények, hanem a pénzügyi stabilitási mutatók értékelése,független minősítések és díjszámítási módszerek.

Egyes cégek kész tarifákat kínálnak, másoknál ezt a kérdést egyénileg meg lehet beszélni. A legmegbízhatóbb módszernek a teljes körű vagyon- vagy kockázatbiztosítást tartják. A megállapodás megkötésének részletes eljárását az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 48. cikke szabályozza.

A biztosítási esemény meghatározása

A Polgári Törvénykönyv nemcsak a biztosítottra, hanem a károsultra is kiemelt figyelmet fordít. Az Orosz Föderáció jelenlegi jogszabályai alapján a károk megtérítésére vonatkozó eljárások a következők:

1. A biztosítási esemény megállapításának folyamata.
2. A szerződésben meghatározott feltételek betartásának megállapítása.

Bizonyítékbázis

A szerzõdés szerint a biztosított köteles döntést hozni a kártérítésrõl, ha az elõzõ szakaszban az eset bekövetkezésének tényét megállapították. A következő dokumentumok szolgálhatnak alapul:

• Az áldozat nyilatkozata a biztosítási esemény leírásával.
• A megsemmisült, ellopott vagy megrongálódott vagyontárgyak listája. A pénzügyi kockázati biztosítási rendszer ebben az esetben magában foglalja a pénzügyi károkról szóló dokumentumok és egyéb bizonyítékok rendelkezésre bocsátását.
• Biztosítási törvény.

Ha a vagyonbiztosítás esetében egyértelmű az aktus kibocsátásának menete, akkor a pénzügyi területen ez számos kérdést vethet fel. Ami a pénzügyi veszteséget illeti, ezek lehetnek számviteli dokumentumok, amelyek rögzítik a kölcsön nemfizetésének tényét, a bűnüldöző szervek igazolása a pénzeszközök megrongálásáról, ellopásáról vagy megsemmisüléséről stb. Dokumentum létrehozásához3 nap áll rendelkezésre.

Fizetési eljárás vagy elutasítás

Ha a biztosítási esemény ténye miatt büntetőeljárás indult, akkor a kártérítés ügye az eljárás végéig elhalasztható. Ha az esemény nem biztosított, kártérítést nem fizetnek. Erről írásos értesítést küldünk az áldozatnak.

A társaság pénzügyi kockázati biztosítása olyan eredményt tesz lehetővé, amelyben a bíróság megállapítja a pénzügyi vagy vagyoni kárt okozó tettest. Ebben az esetben döntés születik a kár e személy általi megtérítéséről, és a biztosító részben vagy egészben mentesül a kártérítési kötelezettség alól.