Mi az a névleges számla? Névleges bankszámla kinevezése és nyitása

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

2014. július 1-től hatályba léptek a Polgári Törvénykönyv módosításai, amelyek szerint az oroszok közös számlát nyithattak rokonoknál. Ebből a cikkből megtudhatja a szolgáltatás lényegét, kilátásait és feltételeit.

Háttér

Az első próbálkozások névleges számla bevezetésére még 2007-ben történtek. Ezután a jelzáloghitelek piaca aktívan fejlődött. Más országokban az ingatlanügyletek 80%-át letéti számlák segítségével bonyolítják le. Megvalósításuk fő gondolata a kockázatok csökkentése a közvetítőkkel, azaz ingatlanközvetítőkkel folytatott tranzakciókban.

2014-ben megjelentek a jogszabályi változások. Mostantól két új szolgáltatást vehetnek majd igénybe a polgárok. Nyisson névleges számlát, és hajtson végre tranzakciókat a kedvezményezetthez tartozó pénzeszközökkel. Vagy vegye igénybe a közvetítő (letéti) szolgáltatásait a tranzakciók lebonyolításakor.

Essence

A névleges számla egy banki széf, amelyet egy harmadik fél nyit meg a kedvezményezett pénzeszközeivel történő tranzakciók lebonyolítására. Szolgáltatási szerződés a kedvezményezett részvétele nélkül is megköthető. Ha egynévleges számla a Sberbanknál több kedvezményezett számára van megnyitva, akkor a hitelintézetnek – ha a szerződés eltérően nem rendelkezik – mindegyikük érdekét figyelembe kell vennie a speciális tételek kapcsán.

A megállapodásnak meg kell határoznia a pénzeszközök rendelkezésre bocsátásával kapcsolatos információk megszerzésének eljárását, valamint a számlát nyitó személy és a kedvezményezett részvételi szintjét. A megállapodás a pénzeszközök felhasználásának eljárási rendjének és indokainak ellenőrzésére kötelezheti a bankot. A tranzakciók felfüggesztése, a pénz lefoglalása és a számlatulajdonos kötelezettségei miatti leírása nem megengedett. Kedvezményezett esetében ehhez bírósági engedély szükséges.

Ha egy kereskedelmi szervezet névleges bankszámlát nyit, akkor az a 40702. cikkben szerepel. Ekkor a Központi Bank 385-P. sz. rendelete értelmében az intézmény köteles információt továbbítani az adóhivatalnak.. Ha a kérelmet magánszemély nyújtja be, akkor minden mozgás a 40802. cikk értelmében jelenik meg, amely a „Betétbiztosításról” szóló szövetségi törvény hatálya alá tartozik. A bank letéti fizetések ellenőrzési kötelezettségét jogszabály nem írja elő, vagyis azt a szerződés szabályozza.

Betéti

A tulajdonostól (betétestől) átvett pénzeszközök elszámolására a Bank külön számlát nyit annak érdekében, hogy azokat a kedvezményezettnek a szerződésben meghatározott módon utalja át. Letéti díj nem terhelhető a széfben lévő pénzeszközökre, hacsak a dokumentumban nem szerepel. Az ilyen számlákra a bank általános rendelkezései az irányadók.

A betétes egyéb pénzeszközeinek letéti jóváírása, kivéve a pontban meghatározott összegeket.szerződés elfogadhatatlan. A felek a pénzt csak a megállapodás szerinti feltételekkel használhatják fel. De joguk van követelni a számla és egyéb banktitkot képező információk kinyomtatását. A számla a szerződés lejártával zárásra kerül. Az egyik fél írásbeli követelése ebben az esetben nem érvényes.

Kijelölt számlát ügyvéd, bizományos, ügynök, végrendelet végrehajtója nyithat a kedvezményezett pénzeszközeivel történő tranzakciók lebonyolítására. A szerződés előírja a pénzfelhasználással kapcsolatos információk megszerzésének rendjét. A letétbe helyezés fő jellemzője, hogy nem pénzeszközök felhalmozására, hanem kötelezettségek teljesítésére nyílik meg. Általában ingatlanügyletek során. A séma a következő: a lakás vásárlója letétet nyit, és rátesz egy bizonyos összeget. A tranzakció lebonyolítása után az eladó megkapja a pénzt a tulajdonjog átruházását igazoló dokumentumok benyújtása után.

Úticél

Európában nominális számlát használnak a partnerek közötti elszámolásokhoz, a tengeri szállítási piac szereplőihez, valamint az építőiparhoz. Lehetővé teszi, hogy gyorsan bankgaranciát kapjon kedvező feltételekkel. Ezt a szolgáltatást ügyvédek és közjegyzők is aktívan igénybe veszik tevékenységük során. Az online áruházak ezt használják annak biztosítására, hogy a vásárló fizesse meg az árut. Ilyen számlákkal minden olyan tranzakció végrehajtható, amely bizonyos feltételek fennállásával jár. Főleg, ha további vezérlésre van szükség.

Alternatív mód

Új fiókok használhatókés személyes célokra. Például, ha az ügyfélnek van egy testvére, aki egy másik városban él, akkor kinyithat egy széfet egy bankban, és ellenőrizheti a pénzeszközök elköltését. A dokumentumoknak a hozzátartozó nevére kell állniuk, de a kedvezményezett az őt finanszírozó személy. A bankszámlakivonatokhoz csak a kedvezményezett férhet hozzá. A szerződésben egyéb korlátozások is rögzíthetők. Például adja meg, hogy a pénzt csak közüzemi számlák fizetésére szabad felhasználni, és tilos a készpénzfelvétel a számláról.

Végrehajtási problémák

A világgyakorlatban a közös számlákat széles körben használják, de az oroszoknak sok kérdésük van ennek a tranzakciónak a céljával kapcsolatban. A letétbe helyezés valódi analógjai a mai napig az akkreditív és a széf. De ezeket a szolgáltatásokat nem mindig kínálják a hitelintézetek.

A szakembereknek is sok kérdésük van. Például ki lesz az ügynök hitelezője, ha visszavonják a bank engedélyét? Valószínűleg a biztosítónak kell meghatároznia, vagy bíróságon keresztül kell eljárnia. Ehhez azonban a kártérítési eljárásokat egyértelműen törvényi szinten formalizálni kell.

A kazahsztáni és kirgizisztáni bankok már régóta kínálnak közvetítői szolgáltatásokat ügyfeleiknek. A névleges számlanyitás és annak fenntartása nem olcsó. Az intézménytől és a céloktól függően a költség 1-10 ezer rubel között mozoghat. Háromszor többet kell fizetnie egy akkreditív megnyitásához Kazahsztánban. Az orosz bankok sokáig nem siettek letéti letétet ajánlani ügyfeleiknek, mivel a bevezetett törvény nema Központi Bank utasításai alapján.

Biztosítási kártérítés

Az oroszok összes bankbetétét az állam védi. Még a számlára ut alt fizetés is biztosított. Bankcsőd esetén a műanyag tulajdonosoknak a hitelintézet engedélyének visszavonását követő 14 napon belül vissza kell kapniuk az összeget.

A kártérítés számítása magában foglalja a betét után járó összes esedékes kamatot. De a személyenkénti maximális összeg 1,4 millió rubelre korlátozódik. (2015 óta), vagyis ha egy ügyfélnek több betétje van egy bankban, például különböző fiókokban, biztosítási esemény esetén az összes számlán lévő pénzösszeg teljes összegét veszik figyelembe. A devizabetétek kompenzációja rubelben történik, a Központi Bank árfolyamán. Így néz ki a szabványos eljárás.

Vannak kérdések a közös számlákkal kapcsolatban. Ha több kedvezményezett van, egyértelműen meg kell határozni mindegyik részarányát. Ettől az értéktől függ a betétes kártalanításának összege. A jogszabályok csak a pénz lefoglalása és a szerződés felmondása esetén írnak elő tulajdonosok kiosztását. A közelmúltban megjelentek a szervezet felszámolása esetén teendő intézkedésekre vonatkozó utasítások.

Ha például több kedvezményezett névleges bankszámlát nyitott több mint 14 millió rubel értékben, akkor a biztosítási kártérítés összege a teljes egyenleg alapján kerül kiszámításra, nem pedig kedvezményezettenként külön-külön.. Ebben van logika. Ha a cella közös, akkor a kompenzáció összegét minden résztvevő között el kell osztani.

2015 óta csak olyan intézményekkel lehet névleges számlaszerződést kötni, amelyekben a tőke 50%-a az államé. A szolgáltatás megvalósítása során a bankok számos problémával szembesültek: hiányoztak a szükséges szoftverek és a szolgáltatás menetét szabályozó belső utasítások. Ezért a szervezetek választéka korlátozott.

Névleges gyámfiók

Korábban a kórteremnek járó összes összeget a bank cellájában írták jóvá. A gyám az állami szerv engedélye nélkül havonta a létminimum mértékét meg nem haladó összeget vehetett fel. Az új szabályok szerint a kiskorú személynek járó valamennyi befizetés egy harmadik személy számára nyitott névleges számlára történik. A gyám ezeket a pénzeszközöket engedély nélkül teljes egészében felhasználhatja.

A névleges számla egy olyan bankszámla, amelyen jóváírják a nyugdíjakat, a tartásdíjat, a segélyeket és egyéb összegeket, amelyeket az osztály fenntartására fizetnek. Ez alól kivételt képeznek a hallgatók fizetése és ösztöndíjai. A gondnok névleges számlája a gyámhatósági okirat bemutatásával nyílik meg. A megállapodás megkötéséhez meg kell adnia a kedvezményezett adatait: teljes név, születési idő és hely, a gondozott személyazonosító okmányának hiteles fénymásolata, lakcím. A névleges számlaszerződés lehetőséget biztosíthat a pénzmaradvány más intézményben nyitott széfbe történő átutalására, illetve készpénzben történő kibocsátására, amennyiben azt a mindenkori gondnok zárja. A gondnokolt kötelezettségeinek kifizetésére csak bírósági végzéssel lehet pénzt beszedni.

Biztonsági számla

A Polgári Törvénykönyv módosításai újabb típusú bankcellákat hoztak létre. A hitelező által az adóstól kapott pénzösszegeket külön fedezeti számlán írhatják jóvá. Ez a lehetőség a szerződés másolatának átadása után jelenik meg. A zálogjogosult kérésére a banknak tájékoztatást kell adnia a pénzeszközök egyenlegéről, a végrehajtott tranzakciókról, a tilalmakról és korlátozásokról. Minden büntetés leírásra kerül, összhangban az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 349. §-a alapján az adós zálogszámlájáról. Az ilyen széfre nem vonatkoznak az ingatlanértékesítésre vonatkozó szabályok (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 350-350.2 cikkelyei), valamint a pénzeszközök beszedésére vonatkozó szabályok (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 45. fejezete). Orosz Föderáció).

Következtetés

A Ptk. módosítása után új típusú számla jelenik meg a banki szolgáltatások piacán: névleges és letéti számla. Az ilyen cellákat harmadik felek is megnyithatják, de az alapokhoz fűződő jogok a kedvezményezettet illetik. Mi az a névleges gyámi számla? Ez egy banki cella, amelybe a kórtermek fenntartására pénzt írnak jóvá. A világgyakorlatban ingatlanvásárláskor letétet nyitnak a tranzakció kifizetésének garantálása érdekében. Az oroszok továbbra is óvakodnak az új szolgáltatástól. És korlátozott azon intézmények száma, ahol közös cellát nyithat.