A hitel hátrányai és előnyei

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A hitel már régóta szinte minden ember életének része, jelenleg pedig az egyik legelterjedtebb banki szolgáltatás, amelyet nem csak magánszemélyeknek, hanem jogi személyeknek is fel lehet ajánlani, ezzel segítve őket. megoldani pénzügyi problémáikat. Ma hitelt felvenni nem nagy dolog. Csak minimális mennyiségű szükséges dokumentumot kell benyújtania, kérelmet kell benyújtania a bankhoz, és az ilyen kérelem jóváhagyásának feltételei általában nem hosszúak. Ezért az emberek aktívan élnek ezzel a lehetőséggel, mert nagyon nehéz pénzt megtakarítani bármilyen ingatlan vagy például háztartási gép vásárlására, különösen akkor, ha az embernek sürgősen szüksége van ilyen ingatlanra. Mint minden jelenségnek, a kölcsönnek is megvannak az előnyei és hátrányai. Erről és még sok másról később fogunk beszélni.

Hitelbesorolás

A bank által az állampolgároknak nyújtható hiteleket az alábbiak szerint osztályozzákkiemelt:

1. A törlesztés módja szerint a hiteleket egyedileg meghatározott, egyszeri és járadékos törlesztőrészletekre osztják, amelyek a leggyakoribbak, és bizonyos összegű havi törlesztőrészlettel járnak.
2. A fedezet módja szerint is többféle hitel létezik - kezes, zálog vagy fedezet nélküli. Minél magasabb a hitelösszeg, annál több garanciára van szüksége a banknak ahhoz, hogy a hitelfelvevő megerősítse fizetőképességét. Ezekben az esetekben a bank biztosítékot kérhet. Ilyen biztosíték leggyakrabban ingatlan vagy jármű. Vagy a bank garanciát kér, amely harmadik féltől származó ilyen garanciák írásbeli visszaigazolása. A fedezet nélküli kölcsönnek azonban megvan az az előnye, hogy nem áll fenn a zálogtárgy elvesztésének veszélye.
3. A kölcsön futamideje szerint. A kölcsön futamideje általában nem haladja meg az öt évet, de ha fedezett hitelről van szó, akkor ebben az esetben a futamideje sokkal hosszabb is lehet.
4. Kamat szerint.

Ezután elemezzük a kölcsön előnyeit.

Egy olyan jelenség előnyei, mint a hitelezés

Általában ennek a folyamatnak sok pozitív oldala van:

1. A hitelfeldolgozás nem igényel sok dokumentumot, csak minimális számú dokumentumot. Attól függően, hogy a banki szervezet milyen követelményeket támaszt, néha a dokumentumok listája csak útlevélre és vezetői engedélyre, valamint a munkahelyi igazolásra korlátozódik.egyéb dokumentumok nem szükségesek.
2. Rövid jelentkezési feldolgozási idő – mindössze néhány nap.
3. Azonnali pénzfelvétel lehetősége. A bankhitel nyilvánvaló előnye, hogy az ügyfél az igénylés napján pénzt kap, amivel a lehető leghamarabb megvalósíthatja terveit, vagy megoldhatja az anyagi problémákat. Ha egy banki ügyfélnek vásárolnia kell, akkor azonnal megkapja a pénzt, nem kockáztatja a terveit, mert gyakran előfordul, hogy a megvásárolni tervezett terméket néhány napon belül eladják és eltűnik a pultról, vagy az ára mert jelentősen megváltozik – az áruk drágulhatnak.
4. Plusz hitel – fokozatos fizetés. Jelenleg szinte minden ügyfél kiválaszthatja a számára legmegfelelőbb hitellehetőséget. Ez annak köszönhető, hogy a bankok folyamatosan reformálják, fejlesztik hitelrendszerüket, ami lehetővé teszi számukra, hogy fejlődésükhöz és boldogulásukhoz megfelelő számú ügyféllel rendelkezzenek. A kölcsön havonta törleszthető – az ilyen kölcsönöket járadéknak nevezzük. Ebben az esetben a hitelfelvevő egyénileg választhatja meg a fizetés összegét, figyelembe véve pénzügyi lehetőségeit
5. A fedezett kölcsön előnyei – nagy készpénzhitel limit és alacsonyabb kamatlábak, de fel kell mérnie az összes kockázatot.

Vannak kedvezmények az intézmények számára?

A hitel előnye egy vállalkozás számára, hogy bővítheti tevékenységi körét. Egyes szervezetek számára ez a banki eszköz általában a munka kezdeteként szolgál. Ezenkívül számos hitelfeltétel áll rendelkezésre a vállalkozások számára.

Mit jelent a továbbkölcsönzés?

A refinanszírozás (további hitelezés) új hitel felvétele, hogy a korábbi hitelt más bankban, kedvezőbb feltételek mellett törleszthesse. Más szóval, ez egy új kölcsön a régi törlesztésére.

A kölcsön refinanszírozásának előnyei és hátrányai

A továbbkölcsönzés előnyei a következők:

1. A havi kifizetések csökkentése.
2. Módosítsa a fizetési pénznemet.
3. Különböző bankok hiteleinek egyesítése.
4. Alacsonyabb kamatok.
5. Teher eltávolítása a zálogból.

A refinanszírozás hátrányai:

1. További kiadások, a folyamat értelmetlensége.
2. Maximum 5 kreditet kombinálhat egybe.
3. Engedély beszerzése a hitelező bankjától.

Hitelhátrányok

A kölcsönök fő hátrányai a következők:

• A hitelek magas kamatai, ami a fogyasztási hitelek fő hátránya. Feltéve, hogy ez a banki hiteleszköz az egyik legnépszerűbb, mert a fogyasztási hitelnek is vannak előnyei.

Az ügyfeleknek nyújtott hitelek egyszerűsített hitelezési és kérelmezési rendszerében történő nyújtásával a bank óriási kockázatot jelent a források vissza nem fizetésével kapcsolatban. Ilyen esetekben a bankoknak nincs elég idejük az összes szükséges dokumentum és a hitelfelvevő fizetőképességének ellenőrzésére, ill.mivel a bankok céljai között szerepel, hogy minél több ügyfelet vonzzanak, a bankok az esetleges veszteségeket úgy kénytelenek kompenzálni, hogy a magasabb hitelkamatokból előre részesüljenek. A kamat számítása általános elvek szerint történik - minél hosszabb a hitel törlesztési ideje és minél nagyobb annak összege, annál nagyobb összeget kell kamatként fizetnie a hitelfelvevőnek, és annál nagyobb lesz a túlfizetés, ha összehasonlítja az összeget az eredetivel, ami nem nyilvánvaló előnye a kölcsönnek.

A közelmúltban a bankok az úgynevezett kamatmentes hiteleket és előlegeket kezdték kínálni ügyfeleiknek, ami egy nagyon hatékony marketingfogás. Ilyenkor a hitelfelvevőt a fényes akciós ajánlatok vonzzák, de elfelejti, hogy soha egyetlen bank sem dolgozik az anyagi jóléte rovására. Általában ezekben az esetekben a hitelek kibocsátásáért és annak kiszolgálásáért járó számos jutalékot álcázzák az ilyen kölcsönök tőkeösszegének, így a bank itt nem veszít semmit, sőt a szükséges hasznot, még ha minimális is, megszerzi.

• A hitelfeldolgozási eljárás során csak az ügyfél hivatalos bevétele kerül figyelembevételre. Ha a bank csak akkor ad ki hitelt, ha a hitelfelvevő rendelkezik jövedelemigazolással, akkor ez is jelentős hátránya a hitelezésnek, hiszen ma már nem mindenki büszkélkedhet „fehér” fizetéssel. A kölcsönfelvevőnek nincs lehetősége más típusú kereset igazolására, és ezekben az esetekben gyakran megtagadják tőle a kölcsönt. Vagy kaphat kölcsönt, de az ő összegételég kicsi lesz.
• Lakóhellyel és életkorral kapcsolatos korlátozások. Gyakran előfordul, hogy a bankok korlátozzák a hitelfelvevők korhatárát. Így sem a túl fiatalok, sem az idősek nem kapnak hitelt. Ezenkívül bizonyos követelmények vonatkoznak a hitelfelvevő állampolgárságára és lakóhelyére.
• Magas felelősség, amely nemcsak a bankkal szembeni anyagi kötelezettségeket érinti. A kölcsönnyújtásnak ez a hátránya abban rejlik, hogy ha a hitelfelvevő megszegi a kölcsönszerződés feltételeit, az hátrányosan érintheti a hiteltörténetét, ami a jövőben jelentősen megnehezíti, sőt lehetetlenné teszi, hogy a hitelfelvevő ebből vagy bármely más hitelből kölcsönt vegyen fel. másik bank. Néha azonban előfordul, hogy átmeneti pénzügyi nehézségek arra kényszerítik a hitelfelvevőt, hogy egy vagy több hónappal késleltesse a hitel kifizetését, és ez már ok arra, hogy a bank tudomásul vegye fizetésképtelenségét, és ezt a jövőben is szem előtt tartsa.



• Többszörös díjak és jutalékok. A hitelezés során sok bank igyekszik ellensúlyozni az ügyfelek tanácsadási költségeit, valamint alkalmazottai egyéb, hitelezéssel kapcsolatos munkáját. Vannak tehát különféle járulékos jutalékok és díjak, amelyek növelik a hitelfelvevő kamatkötelezettségeit. A törvény szerint a bankok kötelesek minden szükséges információt megadni a hitelfelvevőnek a kölcsön feltételeiről, valamint minden jutalékról és további díjról. Ez a hitelezés előfeltételehogyan kell egy hitelfelvevőnek elképzelése arról, hogy milyen pénzügyi kifizetésekre kell készen állnia, és hogy ezek megfelelnek-e a képességeinek.

• Pszichológiai tényező. Ha a hitel bizonyos embereket fegyelmezett, akkor jelenléte másokat ellentétes irányba hat. Sokan tudják, hogyan kell megtervezni kiadásaikat, mások nem. Gyakran előfordul, hogy a hitelfelvevő hitelből vásárol egy terméket, de idővel a vásárlás öröme megszűnik, a termék használhatatlanná válhat, elveszhet stb. A hitelkötelezettségek azonban megmaradnak, és a kölcsönfelvevő felelőssége ezekért a kötelezettségekért továbbra is megmarad. Nem mindenki tudja felismerni ezt a felelősséget, és előre meghatározni a kölcsön visszafizetési képességét. Az idő múlásával az ilyen emberek újra és újra hitelt vesznek fel, és egy "adóssággödörbe" kerülnek, ennek minden következményével, bíróságok és behajtók formájában.

  

Tőkeáttételi hitel

Kitelt csak abban az esetben érdemes felvenni, ha valamilyen drága, de egyben élethez szükséges tárgyat – gépjárművet, háztartási gépet, bútort, lakásjavításhoz szükséges építőanyagot – kell vásárolnia. Ilyenkor célszerű rövid, hozzávetőlegesen 2-3 éves futamidőre felvenni a hitelt, hogy mielőbb visszafizethessük, és ezáltal anyagi kötelezettségei is megszűnjenek. Nem ajánlott hitelfelelősséget vállalni különféle „vis maior” esetekben, például kezelési vagy nyaralási kölcsön esetén,mivel ezekben az esetekben túl nagy a kockázata annak, hogy az ilyen felelősséget nem terheli túl.

Nagyon praktikus lakásvásárláshoz hitelt felvenni, mert a bankokban vannak speciális jelzáloghitelek, amelyek alacsony kamatozás mellett felvehetik a szükséges összeget.

Azoknak, akik úgy döntenek, hogy saját vállalkozást indítanak

Nagy a kockázata annak, hogy nem fizetik ki a kölcsönt, ha a kölcsönt a hitelfelvevőktől veszik fel saját vállalkozásuk fejlesztésére. Egy ilyen hitelnek hat hónapon belül meg kell térülnie, de ha ez nem történik meg, akkor az ember veszteséges. A pénzügyi kötelezettségek nőnek és felhalmozódnak, és ha a vállalkozás nem termeli meg a szükséges bevételt, a kockázat még tovább nő.

Ne befolyásolja a vásárlás

Bizonyos áruk vásárlása esetén ne vállaljon hitelt közvetlenül az üzletben. Az ilyen expressz hitelek rendkívül nagy kockázatot jelentenek a bankok számára, ezért a bankok minden esetben kompenzálják a hitelkamatok emelésével felmerülő költségeket. Az áruk túlfizetése ezekben az esetekben szokatlanul magas lesz. A bolti áruk vásárlásakor sokkal jövedelmezőbb a hitelkártya használata. A legtöbb esetben ezzel a hitelkonstrukcióval egyszeri jutalék kerül felszámításra a vásárláskor, ami a megvásárolt áru összköltségének körülbelül 20%-a. Az áru üzletbe történő visszaküldésekor azonban az ilyen jutalékot általában nem térítik vissza, mivel az a kölcsönszerződés megkötéséhez szükséges szolgáltatások kifizetésének minősül.

Bkövetkeztetés

Bármilyen hozzáállása is legyen a kölcsönökhöz, fontos emlékezni egy nagyon fontos dologra. Minden esetben figyelmesen el kell olvasnia a pénzintézettel kötött szerződést. Ellenkező esetben előfordulhat, hogy a következmények nem a legrózsásabbak, és beárnyékolják a gyorsan kapott pénz örömét.