Bank "Népi hitel": problémák. A "Népi Hitel" bank bezár?

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A "People's Credit" bank, amelynek problémái 2014-ben értek el tetőfokát, 1993-ban kezdte meg működését. A "Sharq" keresztneve már 2000-ben "People's Credit"-re változott. A pénzintézet még 2008-ban indította el a jogi forma megváltoztatására irányuló eljárást. A kft.-t 2009-ben korszerűsítették részvénytársasággá. A korábban rendkívül pozitívan értékelt Népi Hitelbank már 2010 decemberében 25%-os részesedést szerzett a Bank of Khakassia-ban. Kicsit később a részvények számát 76%-ra emelték. 2011-re az egyesüléssel összefüggésben a hakasszi pénzintézet engedélyét teljes egészében törölték. A "Népi Hitel" bankot, amelynek az alacsony likviditás miatt gondjai voltak, az Antonov család irányította.

Ragyogó múlt

A bank a Központi Bank engedélye alapján működött, és Moszkva partnere volt. A pénzintézet tagja volt az Orosz Bankok Szövetségének és tagja volt a Betétbiztosítási Struktúrának. Hivatalosan bejegyzett alaptőkevállalkozások értéke 1,8 milliárd rubel volt. A saját tőke összege 4,2 milliárd dollár volt. Az intézet a VISA Inc. nemzetközi fizetési rendszerek társult tagja volt. és a Mastercard WW. Korábban a hitelminősítő mindig igazolta az intézmény fizetőképességét, és az országos skála szerint A kategóriába sorolta.

Csak két évvel azelőtt megjelentek a hírek, hogy a Narodny Kredit Bank bezár, a szervezet a Financial Olympus-díjas volt. A regionális hálózat szerkezete 9 fő fiókból és mintegy 35 további irodából állt. Az intézet történetében voltak időszakok, amikor még állami pályázatot sem harcolt ki. A szigorú hitelezési politika a legjobb időkben lehetővé tette a kolosszális likviditás elérését.

Mi történt a bankkal mostanában

A pénzintézet az elmúlt évben a jegybank utasításai szerint működött, ami korlátozta a magánszemélyek betéteinek vonzását. Ez a megrendelés 2013 júliusában érkezett be. A korlátozásokon túlmenően az Orosz Föderáció Központi Bankja nyomatékosan javasolta az összes tartalék aktiválását a betétesekkel szembeni kötelezettségek teljesítése érdekében. Felhívták a figyelmet arra, hogy maga a pénzintézet soha nem folytatott agresszív betétbevonási politikát. Ilyen intézkedésekre az intézmény alacsony likviditása miatt került sor.

Első jelek a problémára

A munka első kudarca annak a ténynek volt köszönhető, hogy a "Népi Hitel" bank az előírásokon kívül kezdett betéteket kibocsátani. MikorA betétesek elkezdtek jönni a betéteikért, tájékoztatták őket az intézet napi limitjéről, 25 ezer rubelről. Az emberek nem tudták egy nap alatt az összes hozzájárulásukat megszerezni. Hetekig kellett mennem. Mindazonáltal, összehasonlítva más pénzintézetekkel, amelyek egyáltalán megtagadták a fizetést, a csőd előestéjén a Népi Hitelbank, amelynek véleményei mindig pozitív kicsengéssel bírtak, szinte maradéktalanul teljesítette kötelezettségeit. A krízishelyzet ellenére a call center munkatársai következetesen válaszoltak minden kérdésre, és minden ügyfelet átfogó tájékoztatással láttak el. Az anyagi összeomlások elkerülése érdekében a banki alkalmazottak folyamatosan értesítették az ügyfeleket, hogy egyes kifizetések felfüggesztésre kerültek, és a számlák többségét nem kezelték.

Kísérletek a helyzet orvoslására

A helyzet orvoslása érdekében a Narodny Kredit Bank OJSC a hitelkamatlábak csökkentésével próbálja növelni a likviditást. A „népi” program hihetetlenül elérhetővé vált. Fedezet vagy kezes jelenléte esetén az egy évig terjedő hitelek kamata mindössze évi 16% volt. Egy-három éves hitel futamidővel évi 17% lenne a kamat. Három évnél hosszabb futamidejű hitel esetén a kamatlábat 18%-ban határozták meg. Olyan ügyfelek is kaphattak kölcsönt, akiknek sem fedezettel, sem kezessel nem rendelkeztek. Ebben az esetben azonban a kamat 18%-ra emelkedett. 1-3 éves partnerségi időszak esetén a kamatláb lehetneévi 19% legyen. Ha az ügyfél úgy dönt, hogy 5 éves futamidejű hitelt vesz fel, a kölcsön kamata 20% lehet. Az ajánlat minden fiókban érvényes volt, beleértve egy olyan városban is, mint Abakan. A "Népi Hitel" bank még egy ilyen kétségbeejtő döntést sem mentett meg: a likviditási helyzet nem változott.

Mi alapján döntöttek az engedély felszámolásáról?

Az engedély felszámolásáról az új hivatal jelentései alapján döntöttek. A tájékoztatás azt mutatta, hogy a "People's Credit" bank korántsem kis problémákkal küzd a likviditás 50%-ra csökkenése miatt, és az azonnali likviditási mutató körülbelül 15% volt. A pénzintézet azért nem kért állami támogatást, mert akkoriban tárgyalások folytak a 100 millió dolláros hozzájárulást szándékozó befektetőkkel.

A vég eleje

Miután az NBU üzeneteket kapott a Bank Narodny Kredit ügyfeleitől a kötelezettségei teljesítésének lehetetlenségéről, ideiglenes adminisztrációt neveztek ki a pénzintézethez. 2014. október 1-jétől az ideiglenes adminisztráció pénzügyi elemzést végzett a helyzetről. Valójában a személyi tőke teljes elvesztését jegyezték fel az adminisztráció részéről. Úgy döntöttek, hogy lehetetlen helyreállítani a szerkezet fizetőképességét, és nincs értelme az állami injekcióknak. Az ideiglenes adminisztráció helyzetértékelésének eredményei nyomós indokokká váltak egy olyan pénzintézet tevékenységének megszüntetésére, mint a Népi Hitelbank. Az engedélyt csak akkor vonják vissza, ha az intézmény a kormány anyagi támogatásával sem képes egy éven belül eleget tenni a betétesekkel és hitelezőkkel szembeni összes kötelezettségének. A körülmények pontosan megfeleltek a törvénynek.

A munka lefelé ment

Közvetlenül a ragyogó likviditási mutatók után a Narodny Kredit Bank korántsem kis problémákkal kezdett szembesülni, a konzervatív aktivitás ellenére, amely a lakás- és kommunális szektor projektek kiszolgálásában nyilvánult meg. A magánszemélyeknek nyújtott hitelek mindössze 3%-át tették ki a hitelállománynak, amely 70%-os részesedéssel ur alta a vagyont. A magánszemélyek pénzeszközei a kötelezettségeknek mindössze 23%-át tették ki. A vállalati ügyfelek számláinak maradványa a tőke mindössze 22%-át tette ki. A hazai bankok részvényei és váltói a nettó eszközállománynak mindössze 19%-át tették ki. A bankközi piacon a legtöbb helyzetben az intézmény adományozóként lépett fel. Az eszközök és források nagyfokú koncentrációja mellett a társaság tevékenységének jövedelmezősége alacsony volt.

Csak a statisztikákban

A Nemzeti Minősítő Ügynökség statisztikái szerint a "People's Credit" bank, amelynek engedélyét az alacsony likviditás miatt visszavonják, 2010-ben 20,9 millió rubel nettó nyereséget ért el. Az előző évben ez a szám lényegesen magasabb volt, és 107,2 millió rubelt tett ki. Ez a helyzet a 149. helyre süllyesztette a bankot a minősítésben, és felkeltette a figyelmetBetétbiztosítási ügynökségek. A mutatók csökkenése minden ágazatban és kiságakban megfigyelhető volt, és ez alól Abakan városa sem volt kivétel. A "Népi Hitel" bank kezdett veszíteni, bár külsőleg semmi sem jelezte előre a bajt.

A történet racionális lezárása

A "People's Credit" bank okkal bezárt. Az alacsony likviditás mellett az ideiglenes adminisztrációnak sikerült kiderítenie, hogy a pénzintézet eszközeinek ára nem haladja meg a 14,121 millió rubelt. A betétesekkel és hitelezőkkel szembeni kötelezettségek összege körülbelül 16 854,8 millió rubel. Ennek az eltérésnek az oka az előre teljesítő hitelek kibocsátásában rejlik, amelyek összege 10,2 milliárd rubel volt. Ezenkívül rögzítették azt a tényt, hogy 1,8 milliárd rubel értékben illikvid váltókat vásároltak olyan cégektől, amelyeknek a dokumentumokban feltüntetett címe nem felel meg a valóságnak. Egy pénzintézet tulajdonát 0,2 milliárd rubel értékben elidegenítették. A szabályozótól tájékoztatás érkezett arról, hogy a vezetőség büntetőjogilag büntetendő műveleteket végez. Az ilyen manipulációk eredménye több mint nyilvánvaló, és az események pozitív alakulására nem kellett volna számítani. Annak ellenére, hogy a betétesek többsége részben visszaadta megtakarításait, továbbra is meglehetősen nagy számban vannak azok, akiknek a veszteségét a biztosító a szabályzatban meghatározott módon téríti meg.