IC "Sberbank életbiztosítás": tőkebefektetés, a biztosítás feltételei és szabályai

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Az életbiztosítás egy személy életével és halálával kapcsolatos vagyoni érdekeinek védelme. Ez egy hosszú távú és kumulatív befektetési forma. Ezt a szolgáltatást nem csak a szakmai szereplők, hanem a hitelintézetek, különösen a Sberbank is kínálják a piacon.

A cégről

A Sberbank Life Insurance LLC 2014-ben alakult. Ez a PJSC "Sberbank" leányvállalata, amely a tulajdonjogok védelmére szakosodott. A társaság eleinte felhalmozási és befektetési életbiztosítási projekteket kínált, majd megjelentek az állampolgárok önkéntes egészségvédelmi programjai.

Ma a vállalat egyike a három piacvezetőnek. 2015 9 hónapjában a befolyt díjak összege 30 milliárd rubelt tett ki. Ebből 18 milliárd rubel. hosszú távú felhalmozási és befektetési biztosítás keretében beszedik. A tartalékok és eszközök 55 milliárd rubelt tettek ki. és 63 milliárd rubel. illetve.

A "Sberbank életbiztosítás" biztosítója kínálvédelmi szolgáltatások ügyfeleiknek:

• személyek és jogi személyek bármely tulajdona, kivéve a járműveket és a mezőgazdasági gépeket;
• polgári jogi felelősség;
• üzleti kockázatok;
• pénzügyi kockázatok;
• balesetekből;
• egészségbiztosítás.

Séma

Az életbiztosítási rendszeren keresztül történő pénzmozgás egyszerűsített rendszerben a következőképpen ábrázolható.

A szerződő havi fizetést teljesít a biztosítási szerződés feltételei alapján. A társaság vállalja, hogy ezeket az alapokat 10-20 éven belül befekteti, hogy éves szinten 14-17%-os bevételhez jusson. Fontos megérteni, hogy az ígért díjazást nem a kamatos kamat képlete szerint (azaz tőkésítéssel), hanem egyedi, csak a biztosító által ismert módszer szerint számítják ki.

A kapott pénzeszközök először a tartalékba kerülnek, azaz bankbetétbe, ingatlanba vagy részvénybe fektetik be. A megszerzett nyereségből a biztosító hozzávetőleg 15-20%-ot hagy minden kiadására, 80-85%-át pedig az ügyfélre utalja.

Általában a befektetési és alapítványi biztosítást nem arra tervezték, hogy nyereséget termeljen. Ezeket a termékeket arra tervezték, hogy egészségügyi problémák esetén pénzügyi segítséget nyújtsanak. A halmozott biztosítási programok a következő kockázatokat fedezik:

- túlélés a szerződés lejártáig;

- halál (bármilyen okból);- az első csoport rokkantsága.

Ennek a terméknek a tarifái a kifizetési összeg 5-10%-a között változnak. Életkoruktól függenek (az idősebba biztosított, annál nagyobb a kockázat), nem (a nők tovább élnek, mint a férfiak), a kiválasztott program kockázati köre (csak halálozás, túlélés, rokkantsági csoport).

A hitelbiztosítás népszerű termék a piacon

2014 óta az oroszoknak lehetőségük van lemondani a fogyasztói hitelbiztosításról. A bankoknak nem kifizetődő a kibocsátott hitelek kamatemelése, mivel az befolyásolja a hitel költségét. Minél magasabb ez utóbbi mutató, annál alacsonyabb a tőkemegfelelés szintje. Bár a törvény szerint a biztosítás megléte nem feltétele a kölcsön kiállításának, a gyakorlatban nagyon nehéz azt visszautasítani.

A fogyasztási hitelről szóló törvény módosításának bevezetésével csökkent a kikötött biztosítással kapcsolatos panaszok száma. Egy eladott kötvény után az ügynökbank a költség 50-70%-át kapja meg. Ez jelentős bevételi forrás. Ezért nem meglepő, hogy a professzionális piaci szereplők nem sietnek visszafizetni az élet- és egészségbiztosítási forrásokat. A Sberbank és más nagyobb hitelintézetek továbbra is betartják az ügylet feltételeit. De a döntések meghozatalának időzítése bankonként eltérő.

A szerződés aláírását követő két héten belül az ügyfélnek lehetősége van a szerződés egyoldalú felmondására, befektetések elvesztése nélkül. Ez a szolgáltatás a befektetési, finanszírozott és dobozos termékek felhasználói számára elérhető. Ezek a szabályok a Sberbank Life Insurance-ra vonatkoznak. A pályázatot csak írásban fogadják el a pénzintézet fiókjában. De a statisztikák azt mutatják, hogy nem olyan sokan akarják felmondani az üzletet - csak 3%. Ez elsősorban a biztosítási esemény során felmerülő problémákra vezethető vissza. A második ok az, hogy az ügyfelek késve tesznek ilyen nyilatkozatot a vállalat felé.

Miért történik ez?

A Sberbank életbiztosítás, mint bármely más professzionális piaci szereplő, csak a szerződés hatálybalépéséig tudja visszaadni a teljes kifizetett összeget az ügyfélnek. Ellenkező esetben a biztosító adózási következményekkel jár. Az egyetlen módja annak, hogy elkerüljük őket, és továbbra is megfeleljünk a törvényi előírásoknak, ha elhalasztjuk ezt a pillanatot. Az ügyfél megállapodást köt, kifizeti a kötvényt, de a szolgáltatás egy idő után működni kezd.

A helyzet a biztosítási piacon

A HCF-Bank ügyfelei az IC Lakáshitelbiztosító, Reneszánsz Biztosító vagy Regionális Biztosító kötvényére befizetett összeget is visszaadhatják. Ha az ügyfél a szerződéskötést követő 30 napon belül meggondolja magát, a biztosítási költség 100%-át megkaphatja. A pénzeszközök visszakerülnek a számlára, és azonnal elküldik a kölcsön visszafizetésére. A nem kölcsön biztosítási kötvények nem téríthetők vissza.

Hasonló szolgáltatást kínál a Promsvyazbank és a Binbank. De mindkét hitelintézetben kicsi a forrásmegtérülés aránya. Ennek a kitételnek az önkéntes biztosítási szerződésekbe való beépítésére az Alfa-Bank még csak készül, ugyanakkor 14 naptári napot ad az ügyfélnek a gondolkodásra. De a VTB 24, az RSB, a Bank of Moscow és a KhMBMegnyitás egyáltalán nem veszi figyelembe ezt a lehetőséget.

A hitelbiztosítás elutasításának minimális százaléka a norma. A hitelfelvevőkkel szembeni növekvő követelmények, a hitelek iránti kereslet csökkenésével összefüggésben ez a lehetőség új ügyfeleket vonzhat. A „lehűlési időszakot” azok a bankok biztosítják, amelyek hitelkamata független a kötvény elérhetőségétől, és amelyeknél nem a biztosítás értékesítéséből származó jutalék jelenti a fő bevételi forrást. Ez a lehetőség javítja mind a bank, mind a biztosító imázsát, mivel csökkenti a károk valószínűségét.

Sberbank: jelzálog-életbiztosítás

A potenciális hitelfelvevőket érdekli az élet és egészség védelme, amikor hitelt igényelnek lakásvásárláshoz állami támogatással. Az ilyen programok csökkentett, 12%-os kamattal működnek. Ha az ügyfél nem hajlandó életbiztosítást kötni, akkor a bank bevétele 1%-kal nő. Természetesen a program időtartama alatt visszaadhatja a kiszabott szolgáltatás összegét, de ebben az esetben is 13%-ra emelkedik az arány. Ugyanez vonatkozik a következő évre szóló biztosítás felmondására vagy meg nem újítására. Mindezek a feltételek a kölcsönszerződésben vannak rögzítve.

A személyi biztosítást azonban már nem tekintik az ügyféltől való pénz kicsikarásának további módjaként. Sőt, ha van megállapodás a vagyoni érdekek védelméről, akkor 11,4%-on lehet jelzálogot felvenni. De sok kérdés merül fel az üzlet feltételeivel kapcsolatban. Az a tény, hogy a szolgáltatás csak a Sberbank Life Insurance LLC-nél adható ki, meglehetősen nagy arányban, az összeg 1% -ával.hitel. Vagyis ha egy ügyfél 3,5 millió rubelért vásárol egy lakást, és 1,5 millió rubel előleget fizet, akkor 2 millió rubelt vesz fel. A biztosítási díj a szerződés első évében 20 ezer rubel lesz.

Hogy van valójában?

Valójában egyszerűbb életbiztosítást kötni bármely bank-akkreditált társaságnál. A terepen a vezetők inkább hallgatnak erről különböző okok miatt: a hozzá nem értéstől a munkavállalók anyagi érdekeiig. Az irodában megtudhatja, hogy a pénzintézet milyen cégekkel működik még együtt. webhely. A Sberbanknál jelzáloghitellel kötött életbiztosítás 16 társaságban köthető: VSK, Absolute Insurance, VTB Insurance, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renaissance", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "Spasskiye Vorota", "RegionGarant", SO "Surgutneftegaz". Az árak felfelé vagy lefelé változhatnak. Ha a Sberbank alkalmazottai megtagadják az ilyen szabályzat elfogadását, kérjen tőlük írásbeli elutasítást.

A befektetési biztosítás vonzereje

A Sberbank Life Insurance befektetési befektetési programja szolgáltatásokat kínál a befektetések egyidejű védelmére, miközben azokat különféle eszközökbe fekteti be az orosz és a világpiacon. A bankbetét stabil, de alacsony jövedelmet hoz. A befektetési alapok érdekesebb, de nagyobb kockázatú bevételi lehetőségeket kínálnak, benchmarkjaik pedig a tapaszt altabb befektetők felé tolódnak el. Ezért a befektetés vonzerejeprogramokat az IC "Sberbank életbiztosítás"-tól. Az ügyfelek véleménye megerősíti ezt.

Feltételek

IC A "Sberbank életbiztosítás" befektetési termékkel is rendelkezik. A törlesztőrészlet kifizetésekor a forrás egy része klasszikus eszközökbe (bankbetétek, államkötvények) kerül, a többit pedig az ügyfél által választott eszközbe fektetik be. De ennek a programnak a keretében a bevétel elmaradásának kockázata az ügyfélre hárul. A konzervatív eszközök további védelmet jelentenek a Sberbank Life Insurance ellen. Az ügyfél visszakapja a visszatérítést, vagy inkább a kezdeti befektetési összeget, még akkor is, ha az általa választott eszköz teljesen amortizálódott.

A program hosszú távú. Igény esetén az ügyfél felmondhatja a szerződést. Ebben az esetben ő kapja meg a váltságdíjat. A piacon a hullámvölgyek folyamatosan váltják egymást. Középtávon magasabb jövedelemszerzési lehetőség. A jó piaci feltételek bármikor változhatnak. Két-három évvel a befektetés megkezdése után levonás nélkül módosíthatja a mögöttes eszközt.

IC "Sberbank Life Insurance" nem pozícionál befektetési terméket a sorában a betét alternatívájaként. Azoknak az ügyfeleknek szól, akiknek már van letéttel a bankban, amely fedezi a negyedéves bevételt. Az életben bármi megtörténhet. A hosszú távú befektetésből való kilépés pedig átmeneti munka- és fizetésvesztés miatt logikátlan. De az is helytelen, ha az éves költségvetést a bankban letétben tartják. Egy ilyen befektetőt érdekelhet további bevétel.

A befektetési program éppen ilyen embereket céloz meg. Az ügyfél önállóan választhat bármely eszközt az orosz és a világpiacon. Sőt, a program résztvevőinek van egy másik fontos előnyük is - a kapott jövedelem kedvezményes adóztatása. Azok az ügyfelek, akik életbiztosítási szerződést kötöttek a Sberbankon keresztül legalább öt évre, személyi jövedelemadó-levonásra jogosultak. Az adó csak azt a részt terheli, amely meghaladja a refinanszírozási kamatláb szerinti bevételt.

Nemzetközi egészségbiztosítás

A Sberbank életbiztosítási társaság új terméket kínál ügyfeleinek a kritikus betegségek elleni védelemre, külföldi kezelés lehetőségével. Ezáltal a kliensek kihasználhatják a világ vezető klinikáinak szakorvosainak tapasztalatait, és fedezhetik a veszélyes betegségek kezelése, a rehabilitáció, a megelőző vizsgálatok során felmerülő orvosi ellátás költségeit, valamint orvosi szakvéleményt kaphatnak. A szolgáltatás fő előnyei a kockázatok széles köre, az országok, ahol kezelésben részesülhet, és egy új szolgáltatás.

A nemzetközi egészségbiztosítás lehetővé teszi, hogy segítséget kapjon olyan helyzetekben, amikor a szokásos VHI szabályzat nem működik: rákkezelés, műtét, szervátültetés utáni rehabilitáció. A program külföldi szakmai vizsgákat biztosít. A kötvény kiterjed azon betegségek kezelésére is, amelyeket az ügyfélnél a szerződéskötés előtt (de legkorábban 2 évvel később) észleltek, ill.futamidejének végén is. Emellett az ügyfél más szolgáltatási csomagokat is vásárolhat külföldön.

A nemzetközi hitelfelvevői életbiztosítás (Sberbank) lehetővé teszi ügyfelei számára, hogy a világ vezető klinikáin részesüljenek kezelésben:

• Németországban, Izraelben, Spanyolországban, Törökországban, Oroszországban – rákkezelés és műtét;
• bármely országban - transzplantáció;
• Izraelben – rehabilitáció és palliatív ellátás.

A biztosítási programon belüli „all inclusive” megközelítés nemcsak a kifizetések fogadását biztosítja, hanem a kezelési folyamat megszervezéséhez, az ügyfél utazásához, valamint külföldre való elkíséréséhez is széles körű szolgáltatást nyújt. Magas szintű szolgáltatás éjjel-nappal. Először is, a kezelés előtt, alatt és után telefonos forródróton történik a konzultáció. Másodszor, a program költsége magában foglalja a kliens és társai repülőútjának költségeit a külföldi klinikára. Súlyos betegség pillanataiban fontos a pszichológiai segítség.

A program időtartama 5 év. A feltételek biztosítják a szerződés éves megújításának lehetőségét. Az egy főre jutó biztosítási összeg éves határa 1 millió dollár, háromszoros emelési lehetőséggel. A széles földrajzi lefedettség miatt a kötvényt csak amerikai dollárban bocsátják ki. Az ügyfél maximális életkora 65 év. Kedvezményes programok vannak azon ügyfelek számára, akik szerződést kötnek az egész családra, 5 főre.

A Pokémon biztosítás egy új termék a piacon

A Pokemon egy karakter az új Pokemon Go mobiljátékból. Ő aznemcsak játékosok, hanem bankárok is fejlesztették. A Rocketbank az elsők között indította el a Pokémon Catcher Biztosító Programot. A bankfiókban "elkapott" karakterért a kártyabirtokosok 50 rubelt kaptak bónuszszámlájukra.

A Sberbank nemrég csatlakozott ehhez a vállalkozáshoz. Külön old alt nyitott a játékosok számára 28 modul címével, amelyek rajzfilmfigurákat vonzanak. A pénzintézet vezetése reméli, hogy így sikerül lelkes játékosokat csábítani az osztályokra. Ha az egyik Pokemon elfogása során az ügyfél megsérül, akkor az IC Sberbank Life Insurance LLC legfeljebb 50 ezer rubel biztosítást fizet neki. A programra közvetlenül a weboldalról lehet jelentkezni.

A játékosok érdeklődésének felkeltése érdekében a Sberbank megtartja a „Mindig kapcsolatban” kampányt. A kártyabirtokosok augusztus 18-ig kapcsolhatják be az "Autopayment"-et, legalább egyszer feltölthetik számlájukat - majd amikor elkapnak egy Pokemont, egy hitelintézet 500 "Köszönöm" bónuszt ír jóvá a játékosnak. Ezenkívül az ügyfélnek el kell küldenie egy képernyőképet és egy mobiltelefonszámot PM-ben a Sberbank közösségnek a Facebookon vagy a VKontakte-on.

A "Tinkoff Bank" felajánlotta az akció feltételeit. Minden Tinkoff Google Play hitelkártyát kibocsátó ügyfél 2000 bónuszpontot kap a hitelintézettől. Bármilyen vásárlás fizetésére használhatók az online áruházban, beleértve a Pokemon Go játékot is (1 pont=1 rubel). A játék már készpénz-visszatérítést biztosít a játékosoknak a Google Playen (10%), az éttermekben (2%) és minden egyéb vásárlás után.vásárlás (1%).