Hogyan vásároljunk lakást jelzáloghitel mellett? Jelzálog lakásbiztosítás

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Vannak, akik értékes négyzetmétereket kapnak ajándékba, mások hosszú évekig a szüleik házában húzódnak meg, míg mások saját lakásvásárlás mellett döntenek. Azonban még az összes megtakarítás összegyűjtése után sem mindig lehet ingatlant vásárolni. Emiatt egyre többen nem találnak más utat, mint jelzáloghitellel lakást venni.

A hitelből származó lakás előnyei és hátrányai

Mielőtt jelzálogkölcsönt vesz fel egy lakásra, alaposan fontolja meg és mérlegelje ennek a lépésnek a lehetséges következményeit. Mindenekelőtt szem előtt kell tartani, hogy a 10-30 év feletti jelzáloghitel-fizetés terhe mellett jelentős kamattúlfizetés is jár. A havi jelentős pénzkiadások a legtöbb család anyagi helyzetét destabilizálják. És nem mindenki képes erkölcsileg kiállni egy ilyen próbát. Ezenkívül, mielőtt egy ilyen fontos lépés megtétele mellett döntene, gondolja át a jelenlegi munkahely megbízhatóságát és a karrierlehetőségeket.

Talán érdemes egy kicsit elodázni a lakásvásárlást? Ezzel sem érdemes késlekedni, hiszen a lakásárakrendkívül gyors ütemben növekednek. Abban az esetben, ha egy potenciális hitelfelvevő bérelt lakásban él, gondoljon a bérleti díj és a bérleti díj emelkedésére is. Hiszen azzal, hogy jelzálogba fektet be, saját vagyonát fizeti, nem pedig valaki másét.

A lakáshitelek jellemzői

Aki úgy dönt, hogy jelzáloghitel-szerződést köt, gondolja át, milyen lakást szeretne, és milyen lakást engedhet meg magának. A bankok többféle lehetőséget kínálnak arra vonatkozóan, hogy hol és hogyan vásároljanak ingatlant. Ma jelzáloghitelben lakást vásárolhat az elsődleges vagy másodlagos lakáspiacon. Ezenkívül hasznos lesz megismerkedni a kialakításának speciális eseteivel.

A lakáshitel, mint minden más, elsősorban lejáratával és kamatával jellemezhető. Különleges tulajdonsága az előleg megléte, amelynek összege a jelzáloghitel feltételeitől és a hitelfelvevő képességeitől függően változhat.

A legjobb feltételek kiválasztásához tekintse meg az összes hitelintézet ajánlatát. Akit jobban érdekel, az személyesen vegye fel a kapcsolatot. Ha a banki alkalmazottakat megadja az előleg becsült összegére és az ingatlan értékére vonatkozó adatokkal, akkor egy bizonyos módon kiszámított fizetési ütemezést kaphat.

A meglévő lakáspiacokról

Az elsődleges lehetőség az új épületekben lévő ingatlanok megszerzése. Az ilyen apartmanok árai alacsonyak, de ebben az esetben figyelembe kell venni a meglévő buktatókat:

• Hosszú csatlakozási folyamatsaját. Emiatt nem minden hitelező kész hitelt nyújtani egy új épületben lévő lakáshoz.
• Az új lakás az építkezés korai szakaszában van, még nem áll készen a használatbavételre, vagy nem ment át az állami nyilvántartásba, ami azt jelenti, hogy jogilag nem létezik. Mindez kérdéseket vethet fel a hitelfelvevőben, hiszen a hitel fedezete a megvásárolt ingatlan.

Másodlagos piacon történő lakásvásárlás esetén az első lehetőség minden hátránya kizárt. A bankok jobban támogatnak ilyen helyzetben, de itt is vannak szabályok: a vásárolt lakás nem lehet régi vagy szükségszerű épületben, kommunikációsnak kell lennie. Ki kell zárni a bérbeadás tényét is. A megvásárolt lakás nem lehet másik hitel fedezete.

Katonák lakhatási kérdésének megoldása

A katonaság és családjaik lakhatási biztosítása érdekében ma egy elnöki rendelettel létrehozott szövetségi program van érvényben. Speciálisan kialakított megtakarítási és jelzáloghitel-rendszer alapján működik, amely biztosítja a szerződés alapján a hadseregben szolgálatot teljesítő személyek egyéni megtakarítási számla nyitását és vezetését.

Az így összegyűjtött pénzeszközöket csak a katonaság használhatja lakásvásárlásra. A számlán lévő összeg növekedése az éves hozzájárulások mennyiségétől és egy adott személy programban való részvételének időtartamától függ. Három évvel a csatlakozása után a katona megkapja a jogot, hogy megtakarításait felhasználjalakást vásárolni katonai jelzálogkölcsönre. Ebben az esetben egy speciális hiteltípusról beszélünk, az úgynevezett célzott lakáshitelről. Nincsenek korlátozások a katonai személyzet számára a lakhatás kiválasztásakor. A program keretében további megtakarításokat a jelzáloghitel-tartozás törlesztésére fordítjuk.

Fiatal családok kölcsönprogramja

A lakásvásárláskor kedvezményre jogosult másik kategória a fiatal családok. Ma külön állami program is van számukra. A résztvevőkké vált személyek a kedvezményes hitelezési feltételek mellett állami támogatásban részesülnek, amely az előleg részévé válik.

A szövetségi programba való bekerülésnek bizonyos feltételei vannak, melynek segítségével kedvezményesen, jelzáloghitellel lehet lakást vásárolni. Egy fiatal családnak, aki tag szeretne lenni, meg kell felelnie a következő követelményeknek:

• Hogy mindkét házastárs életkora ne haladja meg a 35 évet.
• Rendelkezzen megfelelően kiszámított, igazolt havi minimumjövedelem.
• Kérje hivatalos elismerését a jobb lakhatás szükségességének.
• Megtakaríthat, hogy a minimális összegű előleget befizesse - 10%.

A már említett szövetségi programon kívül a fiatal családok kihasználhatják a kereskedelmi bankok célzott jelzáloghitel ajánlatait. Bizonyos előnyöket biztosítanak az állampolgárok ezen kategóriái számára. Ezt a lakásszerzési lehetőséget is érdemes megfontolni, mertnagyon nehéz bekerülni az állami programba.

Ingatlanfedezetű jelzálog

Ha a hitelfelvevőnek már van lakása, azt fedezetként használhatja új lakás vásárlásához. A hitelintézetek általában nagyon pozitívan viszonyulnak az ilyen javaslatokhoz, mivel jelentősen csökkentik kockázataikat. Elutasításra csak abban az esetben kell számítani, ha kiskorúak vannak bejegyezve a lakásba, mivel ez a helyzet kizárja a zálogtárgy visszaszerzését.

Két lehetőség kínálkozik arra, hogyan vásároljon lakást jelzáloghitellel meglévő lakás felhasználásával, és ezáltal egyszerűsítse a kölcsönzött források megszerzésének vagy az adósság visszafizetésének feltételeit:

• Az a személy, aki úgy dönt, hogy hitelt igényel, nem rendelkezik hivatalosan igazolt jövedelemmel. Ebben a helyzetben a bank engedményeket tehet, és pénzt biztosíthat a meglévő ingatlannal.
• Egy személy jelzáloghitel segítségével szeretne javítani életkörülményein. Itt a bankok általában ingatlanfedezetű kölcsönt kínálnak az ügyfeleknek, amelyet utólag értékesítenek. A régi lakás eladása után a tartozás összege annak értékével csökken.

Ki és hogyan igényelhet jelzáloghitelt?

A törvény értelmében az Orosz Föderáció 18 és 55 év közötti munkaképes állampolgárai jelzáloghitellel rendelkező lakás tulajdonosai lehetnek. Ehhez fel kell vennie a kapcsolatot a kiválasztott bankkal egy előre elkészített dokumentumcsomaggal, amely megerősíti a polgár személyazonosságát, végzettségét, állandó munkahelyének jelenlétét, felfedi jövedelmét,tájékoztatást ad az egyéb elérhető hitelekről, valamint a vásárolt ingatlanról. Ezek alapján készül jelzáloghitel-igénylés.

A bank megtagadhatja az állampolgárt, ha nem biztos abban, hogy képes lesz kifizetni kötelezettségeit. A fő megerősítő tényező itt a jövedelmére és a munkatapasztalatára vonatkozó információ lesz. Egyes esetekben a kezesek segítségére is szükség lehet a pozitív döntés meghozatalához. A kérelem és a csatolt dokumentumok áttekintése után a bank szakemberei végső választ adnak a személy hitelnyújtásának hozzájárulására vagy elutasítására.

A jelzálogszerződés sajátosságai

Pozitív eredmény esetén jelzáloghitel-szerződés készül, melynek értelmében a bank a hitelfelvevő számára forrást biztosít az általa biztosított ingatlanvásárláshoz. Ennek a dokumentumnak ki kell terjednie az ügylet minden árnyalatára, beleértve a felek jogait és kötelezettségeit. A lakásvásárlásra vonatkozó jelzálogszerződés főbb jellemzői a következők:

• Becsült érték.
• Előleg összege.
• Hely.
• Méretek.
• A tulajdonjog alapjai.

A tranzakcióban résztvevők jogainak és kötelezettségeinek egyik jellemzője a banki korlátozások hiánya az ingatlanhasználatot illetően. A kölcsönt kapott állampolgárnak lehetősége van élni, javítani és ingatlant örökölni. Nem tagadhatja meg a szerződésben váll alt kötelezettségek teljesítését mindaddig, amíg nem fedezi a lakás teljes költségét és a bank költségeit.

Biztosításjelzáloghitel

A megfelelő biztosítási dokumentumok nélkül egyetlen bank sem biztosít forrást lakásvásárláshoz. Mindenekelőtt az ilyen intézkedések célja a saját kockázatainak minimalizálása. A lakáshitel megszerzéséhez szükség lehet egy lakás jelzálogjogára, a hozzá fűződő tulajdonjogokra, a hitelfelvevő életére, egészségére és munkaképességére. Az első a vonatkozó jogszabályok szerint kötelező, de a többi hiányában a banknak jogában áll megtagadni a kölcsönzött források biztosítását.

Ezen szolgáltatásokhoz könnyű hozzájutni. Ehhez fel kell vennie a kapcsolatot bármely jelzáloghitelezéssel foglalkozó biztosítóval. Általában a teljes dokumentumcsomag végrehajtása nem több, mint a megvásárolt ház költségének 2% -a. Vannak olyan helyzetek, amikor a hitelfelvevőnek is joga van felmondani a biztosítási szerződést, és visszaadni az annak alapján fizetett kifizetések nem követelt részét, például hiteltartozás előtörlesztése vagy jelzálogban lévő lakás eladása.

Lehetséges biztosítási események

A lakáshitel igénylésekor alkalmazott biztosítási típusok mindegyike rendelkezik bizonyos helyzetekkel, amelyek előfordulása a szerződés szerinti kifizetésekkel jár:

• A jelzálogfedezetű ingatlan egy baleset, például háztartási robbanás, tűz vagy árvíz következtében teljesen vagy részben megsemmisül. Ebben az esetben a hitelezőnek jogában áll visszafizetést követelnihatáridő előtt tartozás a biztosító által kifizetett pénzeszközök terhére. A biztosítási szerződés szerinti befizetés összege a sérült lakás helyreállítására is felhasználható.
• A jelzálogszerződést kiállító személy halála, valamint az I. vagy II. rokkantsági csoportba való besorolás miatt rokkanttá nyilvánítása. Ezen esetek valamelyike esetén a jelzáloghitel-tartozás további törlesztése a biztosító költségére történik. A hitelfelvevő vagy örökösei az ingatlan teljes jogú tulajdonosává válnak.
• A lakásvásárlási ügylet érvénytelenné nyilvánítása a tulajdonjog elvesztése miatt. Itt a biztosító az ingatlan forgalmi értékének megfelelő összegben köteles megtéríteni a károsultak kárát.

A biztosítási események bekövetkezése arra kötelezi a hitelfelvevőt, hogy erről értesítse a bankot és a biztosítót.

Így, mielőtt jelzáloghitel-alapú lakást vásárol, fel kell ismernie a lakáshitel-piac jelenlegi helyzetét: az aktuális követelményeket és feltételeket, az elérhető kedvezményes programokat, a szükséges dokumentumokat. Ennek a megközelítésnek a használata nagyon fontos, mivel segíthet a hitelfelvevőnek a legjobb lakáshitel-lehetőség kiválasztásában, és megszabadulni a lebonyolítással kapcsolatos esetleges problémáktól.