Mi a minimális hitelkártyás fizetés, és hogyan számítják ki?

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Ma az egyik legkényelmesebb fizetési mód a plasztikkártyák. A bankok által kínált termékek közül a legnépszerűbbek a hitelkártyák. Ez valóban hihetetlenül kényelmes – minden vásárlást megtehet anélkül, hogy arra gondolna, hogy van-e pénz a pénztárcájában. A bank több tíz napos részletfizetést biztosít. Ez lehetővé teszi az összes elérhető bevétel legracionálisabb felhasználását.

Ha azt szeretné, hogy a "műanyag" fizetés ne csak kényelmes legyen, hanem jövedelmező is legyen, akkor világosan meg kell értenie a működési mechanizmusát. Mindenekelőtt érdemes megérteni a minimális hitelkártyás fizetés megállapításának módját.

Mit jelent a minimális befizetés

A "műanyag" hitel tulajdonosának bizonyos kötelezettségei vannak egy pénzintézettel szemben. Minden hónapban be kell fizetni a „kölcsön” számláranémi pénzösszeg, hogy legalább részben visszafizesse az ebből eredő adósságot. A kifizetéseket időben kell teljesíteni. Ez garantálja a kártyabirtokos fizetőképességét, és lehetőséget biztosít számára, hogy a jövőben ilyen eszközt használjon.

Az adósság összegének ezt a részleges törlesztését nevezzük a hitelkártya minimális befizetésének. Minden pénzintézet meghatározza a saját százalékát, és egyedileg határozza meg a visszafizetési feltételeket. Nagyon kívánatos ezek betartása, mert ha elmulasztja a befizetés határidejét, a banknak jogában áll kötbért alkalmazni vagy kötbért számítani fel.

Mi határozza meg a fizetés összegét

Ezt a pozíciót a hitelintézet a hitelfelvevővel már a kapcsolat legelső szakaszában megtárgyalja – ez minden bizonnyal elő van írva a szerződésben. Leggyakrabban a hitelkártya minimális fizetése az előző időszakban elköltött pénzösszeg néhány százalékának tűnik. Általában 5-10%, de lehet teljesen más is. A bank fix díjat állapíthat meg. Havonta kell fizetnie, függetlenül attól, hogy mennyit költött. Ez nem túl kényelmes, ezért ezt a sémát ritkán használják a pénzintézetek.

Maga a hitelkártya minimális fizetése heterogén, és több összegből áll:

• a számlázási időszak tényleges tartozásának összegére számított kamat;
• a hitelfelvevő által már igénybe vett hitel egy része, a tarifa alapján;
• jutalékok és díjak biztosítottakszerződés;
• bírságot, kötbért vagy kamatot számít fel a bank, ha a hitelfelvevő nem tartja be a szerződés feltételeit.

VTB-24

Minden pénzintézet saját feltételeket kínál a hitelkártya minimális fizetésének kiszámításához. A VTB például a következő összegeket tartalmazza:

• 3%-a fennálló tartozásnak a hónap utolsó munkanapjáig;
• az előző számlázási időszakra vonatkozó kamatkészlet a kártyatarifának megfelelően.

A szükséges összeget a bejelentést követő hónap 20. napján 18:00 óráig kell befizetni. Ha az ügyfél egy keveset szeretne spórolni a kamatokon, akkor érdemes a türelmi időt igénybe venni, ami 50 nap. Ha ezen időszakon belül visszaküldi a pénzt a kártyára, akkor nem számítanak fel kamatot.

Ha elfelejtette visszafizetni az adósságot a megadott határidőn belül, de rendelkezik ennek a banknak a betéti kártyájával, a pénzintézet megpróbál onnan pénzt felvenni. Ha ez nem sikerül, a banknak büntetést kell fizetnie.

3-5 nappal "X óra" előtt a bank emlékeztetőt küld ügyfeleinek az adósság összegéről, a minimális forrásösszegről és az időben történő fizetés szükségességéről.

Tinkoff

Ha egy ilyen „műanyag” fizetést szeretne, készüljön fel egy kicsit többet fizetni. A Tinkoff hitelkártya minimális fizetése egyedileg kerül kiszámításra, és elérheti a 8%-ot. Ebben az esetben a fizetés összege nem lehet kevesebb, mint hatszáz rubel. Ez azt jelenti, hogy még ha költesz iskevesebbet, még mindig fizetnie kell.

Nagyon kívánatos, hogy időben fizessen ezzel a kártyával. Ellenkező esetben a szabálysértő büntetést von maga után.

• egy pénzintézet először 590 rubelre bünteti;
• másodlagos jogsértés 590 rubel bírságot von maga után. + a tényleges tartozás 1%-a;
• azok, akiket harmadszor is rajtakapnak a fizetési feltételek megszegésén, 590 rubeltől válnak meg. + az adósság 2%-a.

Takarékpénztári finomságok

A Sberbank hitelkártya minimális befizetését a tartozás végső összege alapján számítják ki. Leggyakrabban az adósság teljes összegének 5% -át számítják ki. Ez a szám a legkisebb befizetés összege, amelyet egy adott időpontig a kártyára kell teljesíteni. Néha azonban a bank egyéni konstrukciót alkalmaz, és egy adott ügyfél számára személyi százalékot határoz meg.

Ha a szerződésben meghatározott időszak végéig a pénz nem érkezik meg a hitelkártyára, a bank teljesítetlennek tekinti a kötelezettséget és 37%-ig terjedő kötbért számít fel.

Hogyan és hol lehet megtudni a pontos összeget

Honnan tudja, hogy mennyi a minimális fizetés egy hitelkártyával? Itt több lehetőség is van:

• Először is, kapcsolatba léphet bankja bármely fiókjával. Ne felejtse el vinni az útlevelét, különben nem fog működni.
• Ha hitelintézete lehetőséget biztosít internetes bankolás vagy speciális mobilajánlatok igénybevételére, minden információ elérhető anélkül, hogy elhagynáotthon. Csak kapcsolja be számítógépét, lépjen a személyes fiókja oldalára a bank webhelyén, és szerezzen be minden szükséges információt.
• SMS-információ csatlakoztatása. Ma már sok bank biztosít ilyen lehetőséget. Így mindig pontosan tudni fogja, mikor és mennyit kell befizetnie.
• Hívja fel a bank forródrótját, hogy megtudja, mekkora a minimális hitelkártya-fizetés összege ebben a hónapban. Miután beszélt az üzemeltetővel, és azonosította magát a kártya tulajdonosaként, felteheti neki az összes érdeklő kérdést. Néha a rendszer lehetőséget ad arra, hogy a beszélgetést hangos módba kapcsolja, és kövesse a rendszer utasításait.
• Sok pénzintézet lehetőséget biztosít havi e-mail csatlakozásra. E-mail címére írásos értesítést küldünk a kártyaköltségek részleteivel és a minimális befizetés összegével.

Ha egyik módszer sem felel meg Önnek, vagy ha kételkedik a feltüntetett összeg pontosságában és helyességében, saját maga is elvégezheti a számításokat.

Adósságkamat számítás

Ha rendelkezik kalkulátorral és hitelszerződéssel, a minimális törlesztőrészletet maga is kiszámíthatja. Először is tudnod kell, miből áll:

• főösszeg;
• pénzhasználat után felhalmozott kamat;
• bírság vagy kamat, ha van.

Két fő lehetőség van a minimális fizetés kiszámításárahitelkártya:

• a meglévő adósság százaléka;
• az ügyfél által ténylegesen elköltött összeg szerint.

Először is fontolja meg az első lehetőséget. Ezt a módszert sok bank használja, nagyon népszerű.

Például:

• a kártya kiadási limitje 100 ezer rubel és évi 15%;
• az elmúlt hónapban (30 nap) az ügyfél 23 ezer rubelt költött;
• a szerződés a fennálló összeg 6%-ának megfelelő minimális törlesztőrészletet ír elő.

Ezen paraméterek ismeretében az összeg kiszámítása meglehetősen egyszerű:

• 23 000 x 6%=1 380 - a tőketartozás összege;
• 23 000 x (20%: 365 x 30)=378 – felhalmozott kamat;
• 1 380 + 378=1 758 rubel – minimális fizetés.

Amennyit veszel, annyit teszel

Ez a hitelkártya-visszafizetési mód a legprimitívebb és a tulajdonosok számára érthetőbb. Itt minden rendkívül egyszerű: a hónap vége előtt vissza kell fizetnie a kártyaszámlára az előző időszakban elköltött teljes összeget, valamint kamatot kell fizetnie a felvett pénzeszközök felhasználása után.

Ha a fenti példa adatait használjuk, akkor ez így néz ki:

• 23 000 - az előző időszakban elköltött összeg;
• 23 000 x (20%: 365 x 30)=378 – felhalmozott kamat;
• 23 000 + 378=23 378 rubel – a következő részlet teljes összege.

A fizetés után az ügyfél újra megnyitja a 100 ezer rubel összegű limitet, és újra felhasználhatja a hitelt"műanyag".

Nem tudod megszámolni magad

Bár úgy tűnik, hogy a számításokban nincs semmi bonyolult, a gyakorlatban kiderül, hogy nem mindig lehet egyedül helyesen kiszámítani a minimális befizetés összegét. Sok bank türelmi időt, például 55 napot határoz meg, amely alatt egyáltalán nem számítanak fel kamatot. Ebben az esetben rendkívül nehéz mindent kiszámolni. Végül is minden kiadást nyomon kell követnie, helyesen kell kiszámítania a türelmi időszakot, és meg kell határoznia, hogy melyik dátumtól kell kamatot felhalmozni.

Ha készpénzt vesz fel a kártyáról, akkor a százalék is változik, leggyakrabban magasabb lesz. Ha olyan intézmény ATM-jénél fizetett kártyával, amely nem partnere bankjának, akkor nagy valószínűséggel további jutalékot számítanak fel. Sok más finomság is létezik.

Ennél a pénzintézetnél egész részlegek vannak megszervezve, ahol mindent megszámolnak és automatizálnak. Ezért, ha valamilyen oknál fogva kétségbe vonja a minimális befizetés kiszámított összegének helyességét, a legegyszerűbb módja, ha kapcsolatba lép a bankkal, és részletes kinyomtatást kér a számításról. A menedzser részletesen elmagyarázza, hogyan és honnan származott az Ön véleménye szerint egy-egy fillér.