2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30
A tető a fejed felett az, amire mindenkinek szüksége van. De sajnos nem mindenki engedheti meg magának. És van, akinek nincs elég pénze. Ezután a jelzáloghitelek segítenek. A minimális futamidő a hivatalos adatok szerint egy év. De tényleg?
Általános információ
Először is szeretném elmondani, hogy a gyakorlat három feltételt ismer a jelzáloghiteleknél: rövid, közepes és hosszú. Az időtartamukra nincsenek szabványok. Ebben az esetben mindent közvetlenül a bank határoz meg. Vannak olyan szervezetek, amelyek egyetértenek abban, hogy a jelzálogkölcsön ügyfél általi visszafizetésének határideje 12 hónap. Mások ragaszkodnak a 2-3 évhez.
Végül is, mivel az emberek jelzáloghitelt vesznek fel, a bankok jó pénzt keresnek. Azzal, hogy kamatot fizet az ügyfeleknek. És az összegek nagyok. Végtére is, a lakhatás ma már nem olcsó, és az emberek megfelelő hiteleket készítenek. És a bankokez jó haszon. És számukra kifizetődőbb, ha az ügyfél addig fizet kamatot, ameddig csak lehet.
A feltételekről
De még mindig fennáll annak a lehetősége, hogy a bank rövid lejáratú jelzáloghitelként jóváhagy egy ilyen szolgáltatást. A minimális futamidő egy év. Ne örülj idő előtt, mert az ügyfél sok árnyalatra számíthat.
Vegyük például Oroszország legnépszerűbb pénzügyi szervezetének, a Sberbanknak a szolgáltatását. Tegyük fel, hogy valaki 5 millió rubelért gondozott egy lakást. A kezdeti fizetés 750 000 ezer rubel lesz. A díj mértéke évi 15%. Egy személy jelzáloghitelét ilyen feltételek mellett csak akkor lehet jóváhagyni, ha körülbelül 385 000 rubelt tud fizetni havonta! Ugyanakkor a szabályok szerint a tartozásként megadott összeg nem haladhatja meg az ügyfél bevételének 40-50%-át. Kiderül, hogy egy személynek körülbelül 800 ezer rubelt kell keresnie havonta. Felmerül a kérdés: egy ilyen jövedelemmel rendelkező embernek általában szüksége van jelzáloghitelre? Végül is könnyebb várni és készpénzért lakást venni.
De vissza a témához. Ilyen feltételek mellett a jelzáloghitel túlfizetése az évre körülbelül 355 ezer rubel lesz. És a teljes kifizetett összeg ~ 4,6 millió rubel lesz (plusz, ne felejtsd el az előleget). Ez azonban egy példa. Mindenki mindent kiszámolhat maga, mert erre van jelzálogkalkulátor.
A hitelfelvevővel szemben támasztott követelmények
Érdemes röviden beszélni arról, hogy milyen emberek tekinthetők potenciális banki ügyfeleknek. Mert a jelzáloghitelhez meg kell felelnie bizonyos követelményeknek.
Kor -első feltétel. A jelentkezőnek legalább 21 évesnek kell lennie a jelentkezés időpontjában. Lakáshitelre pedig csak akkor kerülhet sor, ha 60 éves kora előtt vissza tudja fizetni.
A munkaidő is fontos. Minimum egy év. És az utolsó munkahelyen - 6 hónap. Az ember nagyobb eséllyel kap hosszú lejáratú hitelt, ha huzamosabb ideig ugyanannak az intézménynek a javára dolgozik. Ez stabilitásáról és felelősségéről árulkodik. A jövedelem mértékét egyébként 2 személyi jövedelemadó igazolással kell igazolni. És minél többet keres az ember, annál jobb.
Kamatok és díjak
Az éves árfolyam változhat. Általában 9% és 17% között. Sok tényezőtől függ. A hitelfelvevő fizetésének nagyságától, a jövedelemigazolás módjától, az előleg nagyságától, a kamat típusától, sőt a hitel futamidejétől is. Egy évre szóló jelzáloghitel például jövedelmezőbb lesz, mint egy 15 évre szóló kölcsön. Itt az elv a következő: minél magasabb a futamidő, annál magasabb a kamat. A lebegő kamat egyébként 1-2%-kal olcsóbb. Mert kevesen bíznak benne. Végül is a lebegő kamatot egy bizonyos képlet szerint számítják ki, amelyet a szerződésben jeleznek. Általában a bankközi piac kamataihoz kötik. Szakértők szerint a változó kamatozás a legelőnyösebb azoknak, akik hosszú lejáratú hitelt szeretnének felvenni. Tehát ha 10 évre tervez jelzálogkölcsönt, fontolja meg ezt pénzmegtakarítási lehetőségként.
És még néhány szó az előlegről. Kötelező, és általában 10-30 százalék között mozog. Ha lehetséges, érdemes a maximális összeget befizetni. Mert sikerülni fogcsökkentse az árfolyamot. És ha a legjobb és legkényelmesebb feltételeket szeretné, akkor jobb, ha felveszi a kapcsolatot azzal a bankkal, amelynek kártyáján egy személy fizetést kap. Ugyanez a jelzáloghitel-kalkulátor segít a lehetséges haszon kiszámításában.
Különleges program
Különös figyelmet szeretnék fordítani a katonai jelzálogkölcsönre. Mindenki hallott már róla, de nem mindenki tudja, hogy pontosan mi is ő. A lényeg pedig egyszerű. A katonaság lakhatási biztosítására szolgáló felhalmozó jelzáloghitel-rendszerről szóló törvény lehetőséget ad számukra, hogy jóval korábban vásároljanak lakást, mint a szolgálati idő vége.
Hogy megy? A katonaság számára takarékszámlát nyitnak, amelyet havonta tölt fel az állam. Évente átlagosan körülbelül 250 000 rubel halmozódik fel. A programban való részvételt követő 36 hónap elteltével a katonaság igényelhet olyan okmányt, amely feljogosít célzott lakáshitelre. Továbbá olyan ingatlanokat választ ki, amelyek megfelelnek az Orosz Föderáció Védelmi Minisztériumának, egy biztosítótársaságnak, egy banknak és saját vágyának. Aztán egy pénzintézethez fordul, amely katonai személyzetnek ad kölcsönt. Ezután számlát nyit, és átutalja rá a programban való részvétele során korábban felhalmozott pénzt. Ez lesz az előleg.
A katonai személyzet maximális hitelösszege a 2015-ös adatok szerint 2 200 000 rubel. Az összes árnyalat tisztázása és a dokumentumok ellenőrzése után szerződést kötnek. És akkor a véna kap egy hivatalos igazolást, amely megerősíti a bejegyzett ingatlan tulajdonjogát.
Fizetések és feltételek
A fenti program keretében egy katonának kiadott kölcsönt nem kell visszafizetnie. A kifizetéseket az FGKU "Rosvoenipoteka" végzi. A pénzt pedig a szövetségi költségvetésből veszik. A havi törlesztőrészletet egy bizonyos elv szerint számítják ki. Ez a finanszírozott hozzájárulás összegének 1/12-e. Vagyis ha egy millió rubel halmozódott fel egy katona számláján, akkor havonta körülbelül 84 ezer rubelt fizetnek érte. Elég jövedelmezőnek bizonyul.
A katonai jelzáloghitel minimális futamideje 36 hónap (azaz három év). A maximumnak is megvannak a maga korlátai. A megváltás időpontjában a katona nem lehet 45 évesnél idősebb.
Amint a gyakorlat azt mutatja, a program valóban nyereséges. Ha hinni a 2 évvel ezelőtti statisztikának, akkor valamivel kevesebb, mint 100 ezer katona szerzett lakást ezek szerint. A teljes összeg ugyanakkor 143 milliárd rubelt tett ki.
Állami kölcsön
Az építőipari piaci helyzet romlásával összefüggésben szociális programot dolgoztak ki. A polgárok bizonyos kategóriáinak támogatást ajánlottak fel, aminek köszönhetően valószerűbbé vált számukra a lakásvásárlás. A legrelevánsabb szociális program a fiatal családok számára kialakított, államilag támogatott jelzáloghitel. A visszafizetés feltételei megegyeznek a normál esetekben. A megengedett maximum 30 év.
A támogatás megszerzése nem egyszerű. Mielőtt csatlakozna a sorhoz, össze kell gyűjtenie a dokumentumokat, és ellenőriznie kell magát, mint a program potenciális résztvevőjét a megfelelőség szempontjából. Minden házastársnak rendelkeznie kellOrosz állampolgárság, és legalább 11 évig regisztráltnak kell lenni a fogadó régióban. Mindegyik életkorának bele kell férnie a keretbe 18 és 35 év között. A dokumentumokból házassági anyakönyvi kivonat és útlevél kell. Ha vannak gyerekek, akkor a jelenlétüket igazoló dokumentumok. Minden gyermek plusz 5% a támogatáshoz. Két partnerből álló család esetén a kiut alt összeg a lakhatási költség 30%-a.
Szükséged lesz még jövedelemkimutatásra, személyes számlakivonatra és a takarékpénztári könyv másolatára.
Különböző bankok feltételei
Érdemes részletesebben beszélni arról, milyen feltételeket kínálnak a fiatal családoknak a szolgáltatások, például jelzáloghitelek nyújtásával foglalkozó leghíresebb pénzintézetek. A minimális futamidő egyedi megbeszélés alapján történik. De a maximum mindenkinél más.
Például a Sberbank 30 évre kínál jelzálogkölcsönt. A lehetséges hitelösszeg 3 200 000 rubel. Ennek mértéke évi 12%, a lakhatási költség 20%-át kötelező fizetni.
A "RosselkhozBank" jelzálogkölcsönként is nyújt ilyen szolgáltatásokat. A minimális futamidő 1 év, a maximum 30 év. A lehetséges hitelösszeg 20 000 000 rubel, 10% kezdeti befizetés szükséges. Az éves mérték 14%.
A "VTB 24" 20%-os hozzájárulást kér. Az igazolásból támogatásra lehet pénzt levonni. De ajánlatos új épületben lakásvásárlásra használni, a fennmaradó összeg kifizetéséhez pedig bankhitelt igényelni. Egyébként a VTB 24 lehetővé teszi a használatátanyai tőke. Fizethetik az első részletet.
Az előnyökről
Elég szó volt tehát arról, hogy meddig adnak jelzálogkölcsönt, és mi szükséges a regisztrációhoz. Néhány szót el lehet mondani a lakáshitel legjövedelmezőbb lehetőségeiről.
A pénzmegtakarítás legjobb módja egy épülő ház vásárlása. 30%-kal olcsóbb, mint a készen. A megtakarítás nyilvánvaló. A legjobb, ha olyan házban vásárol egy lakást, amely legalább harmada beépült – maximális a valószínűsége annak, hogy a lehető leggyorsabban elkészül és üzembe helyezik. További előny, hogy az ember teljesen tiszta, új lakást kap. És mivel az új épületek elrendezése modern és optimális, ki tudja majd választani a számára legmegfelelőbb projektet.
A jelzáloghitelek előnye, hogy sok bank együttműködik a fejlesztőkkel (és fordítva). Ez pedig minimális kamatot és kedvező feltételeket jelent az ügyfél számára.
A legjobb időzítés
Általánosságban elmondható, hogy a jelzáloghitelek és a kölcsönök nem a legjövedelmezőbb megoldás egy pénzügyi problémára, mivel az embernek adósságokkal kell megterhelnie magát. De ha nincs más lehetőség, csak egy kiút van: a legkényelmesebb és leggazdaságosabb feltételek kiválasztása.
Vizuálisan a maximális futamidejű jelzáloghitelek tűnnek a legjövedelmezőbbnek. Tegyük fel, hogy valaki felvett 2 000 000 kölcsönt, és 30 éven keresztül évente csak ~ 20 500 rubelt ad a banknak, ~ 45 600 helyett, amitől el kellene búcsúznia, ha 5 évre adna ki hitelt. De csak egy maximális időszak esetén a túlfizetés körülbelül 5 400 000 rubel lesz!Tekintettel arra, hogy csak 2 000 000 r. De 5 éves kölcsön esetén csak 665 000 rubelt fizet túl. Tehát jobb százszor átgondolni, mielőtt elfogadja ezt vagy azt a feltételt.
Ajánlott:
Jelzálog Németországban: ingatlanválasztás, jelzáloghitel felvételének feltételei, szükséges dokumentumok, bankkal kötött szerződés, jelzálog kamata, elbírálási feltételek és törlesztési szabályok
Sokan gondolkodnak külföldi lakásvásárláson. Valaki azt gondolhatja, hogy ez irreális, mert külföldön túl magasak a lakások és házak árai a mi mércünk szerint. Ez egy téveszme! Vegyünk például egy jelzáloghitelt Németországban. Ennek az országnak a kamata az egyik legalacsonyabb Európában. És mivel a téma érdekes, érdemes részletesebben megfontolni, valamint részletesen átgondolni a lakáshitel megszerzésének folyamatát
Jelzálog: maximális futamidő
Hazánk számos polgára számára a jelzáloghitel az egyetlen lehetőség élettér megszerzésére. Hosszú távú banki terméknek számít, amely számos kockázattal jár. A jelzáloghitelt általában 10-15 évre adják ki. A maximális törlesztési idő bankonként eltérő
Hogyan csökkenthető a jelzáloghitel kamata a Sberbankban? A jelzáloghitel megszerzésének feltételei a Sberbankban
A jelzáloghitel refinanszírozásának szükségessége több esetben is felmerülhet. Először is, ilyen ok lehet az a tény, hogy a Sberbank jelzáloghitelei kamata csökkent. Másodszor, a fizetések súlyának változása miatt, amikor az árfolyam ingadozik. És bár a Sberbank rubelben nyújt jelzálogkölcsönt, ez nem változtat azon a tényen, hogy a devizaárfolyam változásai befolyásolják a lakosság fizetőképességét
Katonák lakhatása: katonai jelzálog. Mi az a katonai jelzáloghitel? Jelzáloghitel katonai személyzet számára egy új épülethez
Mint Ön is tudja, a lakáskérdés nemcsak Oroszországban, hanem más országokban is az egyik legégetőbb probléma. A helyzet orvoslására az Orosz Föderáció kormánya külön programot dolgozott ki. "Katonai jelzálogkölcsönnek" hívják. Mi újat találtak ki a szakértők? És hogyan segít az új program a katonaságnak saját lakhatáshoz jutni? Olvasson róla alább
"Katonai jelzáloghitel": a különböző bankokban történő megszerzés feltételei. A Sberbank és a VTB „katonai jelzáloghitel” feltételei
Ha Ön a NIS tagja, és szeretne élni azzal a lehetőséggel, hogy ténylegesen az állam költségén lakást vásároljon, akkor érdemes a Katonai Jelzálogprogramot kedvelnie. A katonai személyzet hitelfelvételének feltételei nagyon kedvezőek
