Jelzálog: maximális futamidő

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Hazánk számos polgára számára a jelzáloghitel az egyetlen lehetőség élettér megszerzésére. Hosszú távú banki terméknek számít, amely számos kockázattal jár. A jelzáloghitelt általában 10-15 évre adják ki. A maximális törlesztési idő bankonként eltérő. A jelzáloghitel teljes, késedelem nélküli törlesztéséhez meg kell választani a megfelelő időszakot.

Koncepció

Mi a jelzáloghitel futamideje? Ez egy jóváhagyott időszak, amely alatt az ügyfélnek ki kell fizetnie a lakhatás költségeit kamattal együtt. Ezt az információt a kölcsönszerződés tartalmazza. Az ügyfél önállóan választhatja meg a jelzálog kibocsátásának időtartamát. A maximális visszafizetési határidő általában meglehetősen hosszú.

A banki szabályok szerint minél rövidebb a futamidő, annál kisebb a túlfizetés. A rövid lejáratú törlesztőrészletek meglehetősen nagyok, ami a nemfizetés kockázatát jelenti, ha a hitelfelvevő pénzügyi nehézségekkel küzd. Még stabil jövedelem mellett is ügyeljen arra, hogy hosszú távú hitelt vegyen fel. Ha a pénz elegendő, akkor fizetheti a jelzáloghiteltütem előtt, kamatmegtakarítással.

Mit kínálnak a bankok?

Ha lakáshitelt kell igényelnie, tudnia kell, mennyi hitelt nyújtanak az orosz bankok. Mennyi a maximális jelzáloghitel futamideje a Sberbankban? 30 évnek felel meg. És szinte minden programba telepítve van. Ha a Sberbankban a maximális jelzáloghitel futamidőt választja, valamint előtörlesztés nélkül fizet, akkor a túlfizetés nagy lesz. Ezért jelentkezés előtt alaposan gondolja át.

Más bankoknál a jelzáloghitel maximális futamideje is meg van határozva. A VTB 24 50 éves futamidejű lakáshiteleket kínál. Nem minden hitelintézet kínál ilyen feltételeket. A programok a 25-35 év közötti fiatal szakembereknek és fiatal szülőknek szólnak, mivel elősegítik az ingatlanvásárláshoz szükséges összeget kedvező áron.

Mi a maximális jelzáloghitel futamidő más bankoknál? Más intézmények 30-35 évre kínálnak kölcsönt. Jelzáloghiteleket a Raiffeisenbank és a Promsvyazbank is kibocsát. A maximális visszafizetési futamidő ott 25 év. A Rosselkhozbankban és a Gazprombankban 30 év.

fogadások

A futamidőtől függően az árfolyam változhat. Az orosz bankokban ez 11 és 16% között mozog. A mérete nagyobb lesz, ha nincs előleg. Vannak ingatlanokra vonatkozó programok is, amelyekhez minimális dokumentumokat kell benyújtani. Ekkor az arány 18%-tól lehet. A kormányzati programokban való részvétellel alacsony kamatozású jelzáloghitelhez lehet jutni -8-14%.

Követelmények

A jelzáloghitel igényléséhez teljesítenie kell bizonyos követelményeket:

• 21 év feletti;
• Orosz Föderáció állampolgársága;
• hivatalos jövedelem;
• regisztráció a nyugdíjkorhatár előtt;
• utolsó részletfizetési időszak legkésőbb 75 év.

A követelmények bankonként eltérőek lehetnek. Néha meg kell erősítenie a 6 hónapos tapasztalatot az utolsó munkahelyen. Ha az ügyfélnek van ingatlana, ez segít a jelzáloghitel lebonyolításában. Az ingatlan fedezetként szolgál.

A bankok fontos követelménye a pozitív hiteltörténet. Ha a kölcsönöket korábban kiadták, de nem fizették ki a megadott határidőn belül, akkor elutasításra kerülhet sor. Az ilyen előzmények hiánya a kérelem elutasítását is okozhatja. Sokszor szükség van kezesre, hogy nem fizetés esetén a kötelezettségek átszálljanak rá.

Bármilyen kifejezést is választanak, sok program előleget igényel. Az ingatlan árának 10-25%-a lehet. Gyakran bizonyos szintű bevételre van szüksége, például 25 ezer rubeltől. Minél magasabb a fizetési szint, annál nagyobb az esély a jelzáloghitel megszerzésére, és annál nagyobb a kihelyezett összeg. Más típusú bevételeket is figyelembe vesznek: vállalkozásból, részmunkaidős munkából, ingatlanok bérbeadásából.

Minimális futamidő

A jelzáloghiteleket 1 éves futamidőre adják ki. A gyakorlatban az éves kölcsönt szinte soha nem használják fel. Az okok a következők:

• nagy kifizetések;
• magas tét;
• ellátáspénzvisszafizetési garancia.

Ha állandó és nagy jövedelmed van, a hiányzó összeghez fogyasztási hitelt vehetsz fel. A rövid távú szerződés hátránya az ütemezés szabályozásának és a korai fizetés igénybevételének nehézsége. A hitelfelvevőnek havonta nagy összegeket kell fizetnie.

Fontos ügyfeleink:

• bevételi kockázat;
• munkahely elvesztésének valószínűsége;
• további költségek;
• bevételnövekedés hiánya;
• infláció.

Ilyen körülmények között nehéz a kifizetéseket teljesíteni. Ezért ezt figyelembe kell venni a szerződés megkötésekor. A fizetési ütemterv megsértése hatással lesz a hiteltörténetre, ezért nem valószínű, hogy a jövőben elfogadják a kérelmeket. A kockázat csökkentése érdekében a bankok biztosítást kínálnak.

Melyik kifejezést válassza?

Ez a kérdés sok hitelfelvevőt érdekel. Az átlagos időtartam 10-15 év. Amint a statisztikákból kiderül, ez elég a hitel törlesztéséhez. A hosszú ideig jelzáloghiteleket fizető nyugati és amerikai ügyfelekhez képest az oroszok inkább gyorsabban szabadulnak meg az adósságtól. Az okok a túlfizetések - az USA-ban ez az arány 1-2%, Oroszországban pedig 12-15%, tehát 30 év alatt nagy túlfizetések keletkeznek. Ez a jelzáloghitel-országonként eltérő.

A maximális törlesztési időszak lehetővé teszi a hitelfelvevő számára a kívánt időszak kiválasztását. Íme néhány tipp, amit érdemes szem előtt tartani:

• A rövid távú bûnözés kockázata magas, haaz anyagi helyzet romlik;
• hosszú futamidőt választva a kölcsön határidő előtt, részrészletekben fizethető, csökkentve a végső túlfizetést;
• a korai fizetés a legtöbb bankban már bírság és jutalék nélkül történik.

Túlfizetés különböző időpontokban

Kiderült, hogy a jelzáloghitel maximális futamideje Oroszországban minden bankban eltérő. Ha hosszabb időszakot választ, akkor a túlfizetés nagyobb lesz. Például, ha 1 millió rubel kölcsönt kap 5 évre 13%-os áron, akkor a túlfizetés 360 000 rubel lesz.

Amikor a szerződést 15 évre kötik, a túlfizetés 1,3 millió rubel lesz, az arány pedig 13,5%. Ennek eredményeként jobb, ha rövidebb futamidejű jelzáloghitelt vesz fel. Ebben az esetben a jelzáloghitel kiállítása előtt figyelembe kell vennie pénzügyi helyzetét. Kiválaszthatja a maximális visszafizetési határidőt, de próbáljon meg hamarabb fizetni.

Előzetes fizetés

Jobb a határidő előtt fizetni a futamidő elején, amikor a kamatot számítják. Ebben az esetben csökkentenie kell a tőketartozás összegét, mivel az egyenleg után kamatot kell fizetni. A törlesztés második felében a korai fizetés nem lesz annyira észrevehető.

Ha ismert, hogy lesz előtörlesztés, például az anyasági tőke megszerzése vagy a fiatal család támogatásának megszerzése után, akkor célszerű rövid távú jelzáloghitelt igényelni. A fizetési határidőt a tényleges pénzügyi helyzet alapján kell meghatározni.

Változás a fizetési ütemezésben

A kamat nagy része a regisztráció elején kerül felszámításra, majd a tőke kifizetésre kerül. Az orosz bankok általában járadékot adnak ki. Először a kamatot fizetik, majd az adósságot. Előtörlesztés esetén a tartozás összege megváltozik. Részleges fizetés esetén a fizetési ütemezés megváltozik.

Általában az ügyfelek számára kínáljuk:

• csökkentse a kölcsön futamidejét, de a fizetés változatlan marad;
• csökkentse a kifizetést, hagyva a hónapok számát.

Korábbi fizetés esetén mi a jövedelmezőbb - a futamidő vagy az összeg csökkentése? Az első esetben a havi terhelés nem csökken, a rövid időszak miatt kisebb lesz a kamat. A második lehetőség a havi kifizetések csökkentését jelenti.

Mikor érdemes csökkenteni a futamidőt?

Az 50-100 ezer rubel korai fizetés miatt a futamidő több hónappal csökken. Ha mindent hitelkalkulátoron számol, akkor egyetlen végtörlesztéssel előnyös a futamidő csökkentése. Mivel a befizetés összege azonos lesz, a túlfizetés kisebb lesz.

A szakértők azt tanácsolják, hogy maximum időtartamra igényeljenek jelzálogkölcsönt, és ha lehetséges, fizessenek a határidő előtt. Ez lehetővé teszi a lakhatás megtakarítását, még akkor is, ha egy kicsit túlfizet. Határozza meg, hogyan kell a legjobban fizetni a jelzálogkölcsönt, a határidő előtt vagy sem, az Ön helyzete alapján. Figyelembe kell venni az inflációt, a pénz értékvesztését. Magas kamat esetén nem ajánlott a kölcsönt határidő előtt fizetni, hanem árut vásárolni.

Mikor a legjobb idő a korai fizetésre?

Ha a jelzáloghitelt hosszú időre adják ki, jobb a korai választástörlesztés az első évben. Ezzel sokat spórolhatsz. Ha nincs plusz pénz a kifizetésekre, akkor a jelzáloghitelt úgy kell törleszteni, ahogy azt a helyzet és a bankkal kötött megállapodás lehetővé teszi. Például a Sberbank megállapítja, hogy a korai fizetés az első fizetés után 3 hónappal lehetséges, mivel nem részesül a gyors visszafizetésben. Más bankoknak saját követelményeik lehetnek. De minél hamarabb fizeti ki adósságát, annál többet spórolhat a kamatokon.