Mi az a POS-hitelezés?

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Minden ismert hiányosság ellenére az expressz hitelek egyre népszerűbbek. A vásárlók annyira hozzászoktak a pénzügyi piac előnyeihez, hogy már a vásárlás helyén szeretnének hitelt felvenni. Ezen alapul a POS hitelezés.

Mi ez?

POS-hitel nem más, mint áruvásárlási kölcsön. Ez egy olyan kölcsön, amelyet közvetlenül az üzletben adnak ki és bocsátanak ki, megkerülve egy banki szervezet látogatását. A POS jelentése "értékesítési pont", és lefordítva "értékesítési pont", ami pontosan tükrözi az ilyen típusú kölcsönzés jelentését.

A készpénz nem kerül kiosztásra egyidejűleg. A bank a hitelfelvételhez szükséges dokumentumok kitöltése után a pénzt az üzlet számlájára utalja, a vevő pedig ezt követően visszaadja a kölcsönt. A bank együttműködési megállapodást írt alá a szükséges üzletekkel, amely biztosítja a POS-hitel szolgáltatását a hitelfelvevőnek.

Hogyan kapja meg a hitelfelvevő az ilyen típusú kölcsönt? A bank minden partnerüzletben elhelyezi képviselőjét, aki közvetlenül részt vesz a hitel lebonyolításában. POS menedzser isA hitelezés a nyújtott szolgáltatás tanácsadójaként is működik.

Néha a bankok harmadik felet vesznek igénybe, nevezetesen egy hitelközvetítőt, akivel megkötik a szerződést. Így egy értékesítési ponton egy bróker több bank érdekeit képviselheti POS-hitel igénylésekor. Hazánkban a POS hitelezési szolgáltatásokat a bankok szűk köre nyújtja. A Russian Standard Bank volt az első, amely ezt a típusú hitelezést alkalmazta. Később olyan bankok csatlakoztak hozzá, mint a Home Credit, az Alfa-Bank, a Tinkoff és mások.

POS kölcsön kiadása

Ha úgy dönt, hogy igénybe veszi egy ilyen kölcsön szolgáltatását, akkor a regisztrációs eljárást a következő lépésekben kell elvégeznie:

• Áruk kiválasztása (kérjük, vegye figyelembe, hogy az üzletben általában nem minden árut lehet hitelre megvásárolni, ezért alaposan nézze meg az árcédulákat).
• A hitelkérelmet a hitelpultnál kell benyújtani. Ehhez feltétlenül mutasson be egy útlevelet és egy másik választott dokumentumot az SNILS-től egy külföldi útlevélhez.
• Ha a kérelmet a bank jóváhagyja, a hiteldokumentáció aláírásra kerül.

• A bank fizeti a vásárlást.
• A hitelt a bank által meghatározott ütemezés szerint törleszted. Ezt mind közvetlenül az üzletben, mind a banknál vagy a fizetési termináloknál megteheti.

POS-kölcsönzés "Tinkoff"

Online áruházak és utazási irodák vásárlói, amelyek a Yandex. Checkouton keresztül fogadnak fizetést,A jóváírás közvetlenül a fizetési folyamatban lehetséges. A hitelező bank a Tinkoff Bank (ők adnak ki Yandex. Money kártyákat is). Hitelkeret - három-százezer rubel.

Eb-áruház esetén a bankkal további megállapodás nem szükséges, az utalás gomb a többi fizetési mód mellett található.

A hiteligénylést a bank két percig vizsgálja, majd egy képviselő keresi fel az ügyfelet a hitelszerződés aláírása céljából. A szerződés aláírását követő munkanapon a vásárlás kifizetettnek minősül. A Yandex. Checkoutban nem számítanak fel jutalékot a vásárlóktól. A kölcsön visszafizetése a Tinkoff Bank feltöltési pontokon vagy a Yandex. Money webhelyen történik.

Néha a bank feltétele a hitelfelvételhez az első törlesztőrészlet (10 százaléktól). Korlátozható lehet az az összeg, amelyért egy terméket vagy az áruk mennyiségét megvásárolják. Ebben a témában konzultálhat a bank képviselőjével. A kölcsön futamideje is nagyon eltérő lehet, pár hónaptól három évig, valamint a kamata is.

Előnyök

A POS-kölcsönzés előnyei nyilvánvalóak mind a vevő, mind a tranzakcióban részt vevő többi fél számára:

• A vevő gyorsan beszerzi a szükséges árut hitelből, fokozatosan törlesztve a banktól felvett hitelt. A hitelfelvétel folyamata egyszerűbb és sokkal gyorsabb, mint a közvetlenül banktól felvett fogyasztási hitel esetében. Az áru előleg és túlfizetés nélkül is beszerezhető.
• POS hitelezés segítségével bővíti ügyfélkörét a Bank. Az új ügyfélnek a hitel mellé mindig lehet hitelkártyát ajánlani (ún. keresztértékesítés), ami növeli egy banki szervezet bevételét.
• Ami az üzletet illeti, az is profitot vagy kedvezményt kap. Segítségével átlagosan nő a forgalom és a csekk összege, hiszen a vevőnek lehetősége nyílik többet vásárolni. Az értékesítési pont nem kockáztat, hiszen az áru eladásakor azonnal megkapja a pénzt, a bank pedig minden kötelezettséget átvállal. Többek között az üzlet egy lassan mozgó terméket is felvehet a hitellistára, amivel gyorsabban elfogy.

POS kölcsön hátoldala

A POS hitelezési piac egyre népszerűbb. De van egy árnyoldala is. A hátrányok elsősorban a vevőt érintik:

• A kamatok sokszor sokszorosan magasabbak, mint a szokásos banki kamat, amely alatt a fogyasztási hiteleket adják ki. Ennek oka az a tény, hogy a bank vállalja a hitel vissza nem fizetésének minden kockázatát, amelyet a hitelérték kiszámításába fektetnek be. Az ügyfelet a hitelfelvevő hiteltörténete alapján hitelminősítéssel értékelik. Az ellenőrzési eljárás automatizált, és pontozásnak is nevezik.
• A gátlástalan banki képviselők az Ön tudta nélkül további költségeket, például balesetbiztosítást is hozzáadhatnak a kölcsön összegéhez.
• Hitelkeret összegenként.
• A hitelre vásárolt árut a bank zálogba helyezi. Ez ismét a bank kockázatainak csökkentése érdekében történik, így a visszafizetés megtagadása eseténrészben visszaadhatta a pénzt a kölcsönvevőtől lefogl alt áru eladásával. Például az autókat óvadék ellenében viszik el (ebben az esetben a bank megőrzi az eredeti tulajdoni lapot).
• Mindig fennáll annak a lehetősége, hogy olyan terméket vásárol, amely túlárazott a raktárakban.
• Az a képesség, hogy itt és most vásároljon valamit a szükséges pénzösszeg birtokában, gyakran arra készteti a vásárlót, hogy impulzívan, megfelelő gondolkodás nélkül vásároljon.

A vevő fizetési képességének gyors és nem túl alapos ellenőrzése miatt a POS hitelező bankok nagy kockázatot vállalnak. A fogyasztási hitel igénylésekor sokkal alaposabban ellenőrzik a hitelfelvevőt, egészen a munkahelyi igazolásig. A bank számára a legkellemetlenebb helyzet a vevő csalási kockázata. Senki sem tudja garantálni a banknak, hogy a hiteligénylés nem tartalmazza az ellopott útlevél adatait. Ebben az esetben akár az üzlet dolgozóinak részvételével történő összejátszásról is beszélhetünk

POS kölcsön online

Az internetes értékesítés is egyre népszerűbb, egyre tökéletesebb és fejlettebb. Manapság számos módja van az online vásárlások fizetésének. Korábban ez csak utánvéttel volt lehetséges. Az online áruházak ma felajánlhatják áruk hitelre történő vásárlását.

A webáruházban történő áruvásárlás hitelhitellel egyszerű. Megrendeléskor egyszerűen kattintson a „hitel vásárlás” elemre. Következik a hiteligénylés, néhány utánperccel a küldés után érkezik válasz a banktól. Ha a kölcsönt jóváhagyják, Ön megkapja a szükséges árut, és a kölcsönt közvetlenül visszaküldi a banknak. A kézbesítéskor kölcsönszerződést írnak alá.

Szóval kinek van szüksége POS-hitelre?

• Ha hiányzik egy kis összeg egy bizonyos termék megvásárlásához, akkor a kölcsön a választásod, hiszen nagy összeget is fizethetsz előlegként, és az egyenleget kis összegben visszaküldheted a banknak.
• Ha a házban hirtelen meghibásodnak a készülékek, és nem lehet kedvenc kávéfőzője vagy kenyérpirítója nélkül élni.
• A megtakarítás egy új dologra hosszú és kényelmetlen. A kis összegű hitelre történő vásárlás pedig sokkal gyorsabb.

A POS hitelező bankok rangsora

A POS-hitelezési portfólió szempontjából a következő bankok a legjobbak:

• HCF-Bank.
• Alfa Bank.
• Rusfinancebank.
• Credit Europe Bank.
• Renaissance Credit.
• Trust.
• Rosbank.
• MTS Bank.
• "Megnyitás".
• "Keleti".