Melyik bankba érdemesebb befektetni? A banki betétek kamatainak felülvizsgálata

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Azok számára, akik nyereségesen akarják befektetni alapjaikat, megtakarítani és növelni, mindig a kérdés marad: "Melyik bankba érdemesebb befektetni?". A pénzügyi szolgáltatások piacán számos olyan szervezet létezik, amelyek készek kedvező feltételeket és esetenként nagyon magas kamatokat kínálni. Mi rejlik csábító ajánlataik mögött, és hogyan védekezhet a megtévesztés ellen? Erről bővebben az alábbi cikkben olvashat.

Amikor a hosszú történelem számít

Mielőtt pénzt fektet be egy bankba kamatra, komolyan kell vennie ezt a kérdést. Kétségtelen, hogy mindenki a becsületesen megkeresett pénzéből a maximális hasznot akarja kihozni, ezért mindenekelőtt a jövedelmezőségre figyel. Azok, akik nem először foglalkoztak betétekkel, tudják, hogy a meghirdetett emelt kamatok nem mindenkire vonatkoznak, és csak azoknak megfelelőek, akiknek nagy összegük van, és készek azt hosszú időre bankszámlán hagyni.

Rendkívül fontos, hogy egy-két év elteltével a bank ne tűnjön el, ne menjen csődbe. Ezérta történelem sokat számít. A pénzügyi piacon való hosszú távú jelenlét a stabilitásról és a megbízhatóságról, valamint a stabil szolgáltatási feltételek biztosításának készségéről szól. Az ilyen bankok általában széles fiókhálózattal rendelkeznek, és elérhetőek betéteseik számára. Ez azt jelenti, hogy az ügyfél bármely irodával kapcsolatba léphet, és kiváló minőségű és gyors szolgáltatást kap.

A hírnév olyasvalami, amit az évek során szereznek, és minden jelentősebb pénzügyi struktúra értékeli. Ezért az ügyfelek véleményét és visszajelzéseit figyelembe veszik a munkában és a további szolgáltatás javításában. Amikor kiválasztja, melyik bankba fektessen be, egy modern ügyfél számára fontos tudnia, hogy minősítése és hírneve rendkívül megbízható. Előfordul azonban az is, hogy egy nagy múltú bank elveszti engedélyét. Hogyan védekezhet ilyenkor a befektető? Előzetesen tisztázza, hogy a szervezet részt vesz-e a betétbiztosításban, a megbízhatósági és stabilitási osztályt. Az erre vonatkozó adatok magától a banktól, valamint a hitelminősítő intézetek értékeléseiből szerezhetők be.

Megbízhatósági felmérés

Ahhoz, hogy eldöntsék, melyik bankba érdemesebb pénzt fektetni, a tapaszt alt befektetőknek azt tanácsoljuk, hogy tanulmányozzák a független ügynökségek értékelését, amelyek adatokat szolgáltatnak egy adott szervezet megbízhatóságáról. Azok a bankok, amelyek az első 10-ben vannak, figyelmet érdemelnek. Ez nemcsak a szakértők, hanem a pénzintézetek ügyfelei magas értékelését is jelzi. Fontos megérteni, hogy a bankok nagy megbízhatósága ellenére a biztosítás alá eső betétek összege nem haladja meg az 1 millió 400 ezer rubelt. Még akkor is, ha több letét van ugyanazon a néven,teljes összegüket figyelembe veszik.

A jövedelmezőség, az Orosz Föderáció Központi Bankjának szankcióinak hiánya és a nagy hitelportfólió szintén a megbízhatóság kritériuma. Ezek a pontok ugyanolyan fontosak, mint a sok éves gyakorlat és a széles fiókhálózat. A banki szolgáltatások elérhetősége, valamint a számla távoli használatának és karbantartásának lehetősége vonzóvá teszi a bankot egy modern ügyfél szemében.

A tarifák függősége a futamidőtől

Mielőtt pénzt fektet be egy bankba kamatra, tanulmányoznia kell a kamatlábakat, a tőkésítés elérhetőségének feltételeit. Nemcsak a befektetett alapok jövőbeni megtérüléséről beszélnek, hanem lehetővé teszik a bank ilyen irányú fejlődésének kilátásait is. A 2014-es események után a nagy pénzintézetek félnek attól, hogy több mint egy évig magas kamatokat kínáljanak ügyfeleiknek. Ennek oka a viszonylagos mobilitás mind a refinanszírozási kamatláb, mind a banki javaslatok változása tekintetében.

Ha áttekinti a legjobb bankok listáját, köztük a Sberbank VTB, Rosbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Intesa, Nordea, Citibank, Alfa Bank, mindegyik a legmagasabb kamatot kínálja 3-12 hónapos időszakra. Ugyanakkor fontos megérteni, hogy a legmagasabb hozamú betétre nem biztosítanak ki- és feltöltési műveleteket. Röviden, minél kevesebb tranzakció van a számlán, annál nagyobb a százalékos arány. Ezt a szabályt követi minden betétszámla nyitását kínáló pénzügyi struktúra.

Mielőtt beleegyezik, hogy hat hónapnál hosszabb időre számlát nyit, értékelnie kella korai felmondás lehetősége. Mivel ebben az esetben vagy a kamatláb 2/3-a, vagy „igény szerint” - 0,01% -a alapján számítanak fel kamatot. Annak érdekében, hogy általában ne maradjunk kamat és többletbevétel nélkül, ajánlatos alacsonyabb kamatozású, de részleges visszavonási lehetőséggel, vagy rövidebb időtartamra szóló számlát választani. Ez lehetővé teszi a számlatulajdonos számára, hogy bár csekély, de bevételhez jusson.

Hogyan szerezhet több bevételt a Sovcombankban?

A reklámok nagy szerepet játszanak a legjövedelmezőbb bankbetét meghatározásában. Ez egy egyszerű módja annak, hogy kitalálja, mekkora maximális kamatot hajlandó egy bank kínálni. Általában a nagy feltételeknek megvannak a saját árnyalatai. Például a Sovcombank évi 7,6%-ot kínál az Automobilny letétre. Ugyanakkor van egy feltétele, hogy a számlán lévő összeg egy részét a bank partnerének számító autókereskedőtől járművásárlásra kell fordítani. A pénzeszközök bankban tartási ideje 1 év.

A ráta kezdetben 6,6%, hat hónap elteltével, a hetedik hónaptól kezdődően, amennyiben a számlatulajdonos benyújtja az autóvásárlásra vonatkozó dokumentumokat, az árfolyam 1%-kal emelkedik. A letétre helyezendő minimális összeg 30 ezer rubel. 1000 rubel vagy több összeggel pótolható. Az első 6 hónapban nem szabad pénzt elkölteni. A 7. hónaptól a számlán lévő terhelési tranzakciók elérhetőek az ügyfél számára, feltéve, hogy legalább 1 rubel egyenleg van rajta.

A felhalmozott kamat kifizetése a folyószámlára egyidejű banki teljesítéssel történikHalva kártyák. Számlanyitáskor az útlevélen kívül TCP-re vagy jogosítványra lesz szüksége.

Online betétek az Uralsibtől és az Russian Mortgage Banktól

A banki ügyfelek számára az intézmény a legkedvezőbb szolgáltatási feltételeket kínálja. Ha minden mellett nyitott kártyaszámlát is, akkor kényelmesebb lesz a betét kezelése például távoli szolgáltatások igénybevételével. Azok az ügyfelek, akik először szembesülnek a betétnyitással, tudatosan közelítik meg a bankválasztást a befizetéshez. Egyes lakosok olyan rokonok véleményére támaszkodnak, akik korábban foglalkoztak ezzel a pénzügyi szerkezettel. Mások az interneten található felhasználói véleményeket vagy az Orosz Föderáció Központi Bankjának minősítését tanulmányozzák, amelyet nyilvánosan közzé tettek a hálózaton.

Ahhoz, hogy eldöntse, melyik bankba érdemesebb pénzt fektetni, előzetesen tanulmányoznia kell a számlaszolgáltatás feltételeit. Például, ha nem fiókban nyit számlát, hanem távoli szolgáltatásokon keresztül, az ügyfél megemelt százalékot kap. Tehát az Uralsib Bankban a tizennyolc hónapos időszakra szóló „nyereséges” betétnél az árfolyamot évi 7,25% -kal kínálják. Számlanyitáshoz legalább tízezer rubel összeggel kell rendelkeznie. A betéti tranzakciók, valamint a betét feltöltése nem megengedettek. Folyó- vagy betétszámlára, kártyára felhalmozott kamatot kaphat. Érdemes megjegyezni, hogy azoknak az ügyfeleknek, akik rövidebb időszakra terveznek betétet nyitni, a kamatlábak 6,35%-ról indulnak 91 napos vagy hosszabb időtartamra.

Az Orosz Jelzálogbank is vonzóonline betéti kamatlábak "Szezon slágere" azon ügyfelek számára, akik a magas hozamú kategóriába tartoznak. Az alapok elhelyezésének feltételei - 1 millió rubeltől 425 napos időszakra. Ha a befizetést a számlájáról történő átutalással nyitják meg, vagy a jövőben készpénz nélkül töltik fel számláról számlára, akkor az átutalás összegének 0,69%-a bónuszt biztosít. A pénzeszközök elköltése egyszeri alkalommal biztosított, legfeljebb a nyitáskor a számlán befizetett betét összegének 25%-a erejéig.

Ajánlatok nyugdíjasoknak és takarékpénztári tagoknak

Az ügyfelek külön kategóriáját azok a személyek, akik nyugdíjban részesülnek, vagy nem állami nyugdíjpénztárba ut altak át. Számukra szinte lényegtelen az a kérdés, hogy melyik bankba fektessenek be pénzt egy nyugdíjasnak, hiszen az ilyen ügyfeleknek mindig van akciós ajánlat. Például a Renaissance Credit „Dupla haszon” letétet kínál. A programban közreműködővé válhat, ha hetvenezer rubel számlát nyit. A pénzeszközök tárolásának időtartama 181 nap. A számla kamata 7,5% évente. Külön feltétel, hogy az ügyfélnek kapcsolódnia kell az egyéni nyugdíjprogramhoz. A letét nem pótolható vagy pénzt költhet el.

A nyugdíjasok és a Sberbank ügyfelei számára a betéteket mindig a maximális kamattal kínálják, függetlenül az előleg összegétől. Befolyásolja a kamatlábat és a pénzeszközök tartásának időtartamát. A betétesek előnye abban rejlik, hogy a számlafeltöltő funkcióval nyitható, és nem vonatkozik rá a további befizetés mértékének korlátozása. Például más ügyfelek esetében ez abban rejlik, hogy az ügyfél maximális összeget helyezhet el a számlára, amely nem haladja meg az induló befizetés tízszeresét. Ha ez a feltétel nem teljesül, akkor csak a kamat ⅔-a kerül felszámításra a többletösszegre.

Mivel nem mindenki tudja pontosan, hogy mely bankokba biztonságosan befektethet, jobb abban bízni, amelyik megbízható hírnévvel és pénzvisszafizetési garanciával rendelkezik. Ezek egyike az Orosz Mezőgazdasági Bank, a befektetési életbiztosítási programhoz kapcsolódó ügyfelei évi 6,9-7,3%-os kamattal – „Megbízható Jövő” – élhetnek a betétnyitás lehetőségével. Érdemes megjegyezni, hogy a pénzeszközök bankszámlán való tartásának időtartama 180-395 nap.

Betétek a Sberbankban

Mivel az ügyfelek többsége így vagy úgy a Sberbank ügyfele, könnyen kitalálható, hogy a betétesek számát tekintve vezető szerepet tölt be. Igaz, ez nem azoknak a kezére játszik, akik a maximális bevételhez szeretnének jutni. Érdemes megjegyezni, hogy a Sberbankban lévő betétek kamatai nem haladják meg az évi 4,45% -ot (a „Mentés online” betét esetében), még akkor is, ha a számla távoli szolgáltatásokon keresztül történik. Ugyanakkor teljesülnie kell a feltételnek: ahhoz, hogy ilyen vonzó ajánlatot kapjon, legalább 400 ezer rubel összeggel kell rendelkeznie, vagy bankszámlán kell nyugdíjjóváírást kapnia. A fiók nem engedélyezettpótolni vagy részben kivenni belőle pénzeszközöket. A letétet hat-tizenkét hónapig kell visszatartani.

Azok számára, akik szeretnének letétet nyitni és jótékonykodni, a Sberbank már régóta kínálja az Életajándék letétet. A kamatláb fix - évi 4,15%. A betétet legfeljebb egy évre nyitják meg, a számlanyitás minimális összege 10 ezer rubel. A feltételek szerint pótlásra és részleges visszavonásra nincs lehetőség. A bank háromhavonta egyszer utal át pénzt az azonos nevű Podari Zhizn alapba. Mérete a betét összegének 0,3%-a.

A Bank a pénzeszközök befizetésének egyéb módjait is kínálja, például a „Befizetés” és „Kezelés”, amelyek lehetővé teszik a befektetett pénzeszközök feltöltését és részleges visszavonását. Azonban minél több funkció van a számlán, annál alacsonyabb a kamatláb. Ezért a legjövedelmezőbb bankbetétek azok, amelyek nem tartalmaznak semmilyen műveletet a számlán.

Feltételezzük, hogy minden bankszámla nyitható három pénznemben: rubelben, amerikai dollárban és euróban. 2018. június 1-jén az orosz Sberbank leállította a bemutatóra szóló takaréklevelek kibocsátását, amely szintén megemelkedett százalékot feltételezett. Ezt az intézkedést az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének módosításai okozták.

Betétek a VTB-től

A VTB a betétek széles skálájával rendelkezik, az egyik univerzális és legjövedelmezőbb ajánlat a „Takarékszámla”. Az induló befizetés összege tetszőleges lehet. Minél hosszabb a futamidő, annál magasabb az arány. Egy hónaptól - 4% felett3-5%, 6 hónapos kortól. - 5, 5%, több mint egy év - 7% évente. A számla ki- és feltöltési lehetőséget biztosít, nagybetűsítés nincs. A kamatot havonta számítják ki.

Ha egy ügyfélnek lehetősége van távolról számlát nyitni az Internet bankon keresztül, és a számlanyitás összege meghaladja a 30 000 rubelt, akkor a VTB Profitable Online szolgáltatást kínál ügyfeleinek. A pénzeszközök elhelyezésének határideje 91-1830 nap, a maximális bevétel pedig legfeljebb évi 6,4% lehet. A betét megnyitásának feltételei értelmében a feltöltés és a részleges visszavonás nem megengedett.

Ha egy ügyfél több mint százezer rubel összeggel rendelkezik, és rendszeresen szeretné feltölteni a számláját, akkor a bank készen áll arra, hogy felajánlja neki a "Tölthető" letétet. A ráta valamivel alacsonyabb, akár évi 5,55%. Ha az ügyfelet érdekli, hogy lehet-e pénzt befektetni egy bankba, és egyúttal részben pótolni és elkölteni belőle a pénzt, akkor a VTB felajánlja a „Kényelmes” betétet.

A Rosselkhozbank ajánlatai

Aki hozzászokott az állami intézményekkel való kapcsolathoz, és jobban bízik bennük, tudja, melyik bankba érdemesebb pénzt fektetni. Nagyon jövedelmezőnek tekinthető a Rosselkhozbank részvényeinek birtoklása, amelyek a Szövetségi Állami Vagyonkezelési Ügynökség tulajdonában vannak. Sok ügyfelének van nyugdíj- és bérszámfejtési számlája, amelyek jogosultak az egyéni szolgáltatási feltételekre.

Ne feledje, hogy a meghirdetett magasabb kamatok mindig tartalmaznak egy kifejezést, illaz előleg összegére. Ezért fontos lesz, hogy tanulmányozza a banki betéti kamatlábak áttekintését, és válassza ki magának a megfelelő feltételeket. Külön kategóriába kell sorolni azokat az ügyfeleket, akik készek jelentős összegeket hosszú időre befektetni. Különleges feltételekre jogosultak lehetnek. Így a "Befektetési" betét két 180 és 395 napos betét nyitási határidőt biztosít. Ugyanakkor még 50 ezer rubel zsebében is 6,9% vagy 7,3% kamattal készíthet számlát. Az összes felhalmozott kamatot csak a futamidő végén kaphatja meg.

Ez a bank a betétek meglehetősen széles skáláját kínálja, amelyeket könnyedén kiválaszthat igényeinek és elvárásainak megfelelően. Talán ez az egyike azoknak a pénzintézeteknek, ahol igyekeznek minden ügyfél egyéni igényeit figyelembe venni.

Alfa Bank

Ennek a pénzintézetnek meglehetősen korlátozott betétlistája van (összesen három van), amit azonban az az ügyfél tud értékelni, aki nem szokott nagy listáról válogatni, hanem az igényei alapján. Ezért, ha eldönti, melyik bankba megbízhatóbb pénzt fektetni, akkor azt válaszolhatja, hogy az Alfa Bank ezek közé tartozik. A betétek sora a következő: Pobeda+, Premier+, Potential+. A névből szinte egyértelművé válik, hogy mik is ezek.

A betétek nyitásának minimális összege 10 ezer rubel. Ugyanakkor a nyitás devizában is elérhető, de ott a jövedelmezőség aránya viszonylag alacsonyabb, mint a rubelszámlák esetében. A százalékot nem tudod befolyásolni.csak a számlán lévő funkciók kiválasztásával, hanem a szolgáltatás tarifájának összekapcsolásával is. Ennek hiányában a kamatlábak minimálisak lesznek, de minél magasabb, annál nagyobb a betét bevétele.

A három betéttípus bármelyikének elhelyezési ideje 92 naptól legfeljebb három évig terjedhet. A „Győzelem+” nem biztosít feltöltést vagy visszavonást, ezért itt az arány maximum, legfeljebb évi 6,3%. A fennmaradó két betét ("Premier+" és "Potential+") lehetővé teszi az ügyfél számára, hogy a pénz egy részét kivegye a számlájáról, és feltöltse azt.

Az Alfa Bank a betét analógjának tekinthető megtakarítási számlát kínál, amely legfeljebb évi 7%-os maximális kamatot kínál. Az új ügyfelek számára a bank akár évi 9%-os kamatlábat is kínál (2018. augusztus 1-től). Az emelt kamat biztosításának feltétele van, a nyitástól számított első három hónapra vonatkozik, majd a mértéke évi 5% fix.

Ezért, mielőtt meghatározná, hogy mely bankokban jövedelmező pénzt fektetni, tanulmányoznia kell az összes elérhető ajánlatot, és csak ezután kell számlát nyitnia. Ráadásul a banki piac nagyobb szereplői távoli szolgáltatást is kínálnak, ami a banki szolgáltatásokat elérhetőbbé teszi az ügyfelek számára.