A kölcsönszerződés feltételei: lényeges és kiegészítő

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A cikkben vegye figyelembe a kölcsönszerződés lényeges feltételeit. A jelen dokumentum tartalma a felek kötelezettségeinek és jogainak összessége. A kölcsönszerződéstől eltérően itt a kötelezettségek mindkét felet terhelik.

Ez egy hitelintézet (bank) és egy magánszemély (jogi) személy – a hitelfelvevő – között létrejött megállapodás, amely a felek által előzetesen megállapodott összegű forrás biztosítására szolgál. Ezeket azonban egy bizonyos időpontig kamatostul vissza kell küldeni. Ezt a megállapodást csak írásban kell megkötni, ellenkező esetben a dokumentumnak nincs jogereje. Az alábbiakban megértjük a kölcsönszerződés lényeges és kiegészítő feltételeit.

A kölcsön és a kölcsön közötti különbség

Az első esetben csak szakosodott szervezetek (bankok) bocsáthatnak ki alapokat, a második esetben pedig bármely magánszemély vagy jogi személy (például mikrofinanszírozási szervezet). Hitelpénz szükségeskamatostul visszaadják, de a kölcsön nem biztos, hogy fedezi őket. Az első csak valutában, a második pedig pénzben és reálértékben is kibocsátható. Mielőtt a kölcsönszerződés lényeges feltételeiről beszélnénk, ismerjük meg az általános szabályokat.

Minden hitelfelvevőnek

A hitelintézeti szerződések általános feltételeire vonatkozó információkat a törvény értelmében nyilvánosan elérhetővé kell tenni. Miután egy bank kifejlesztette, ismételten használatba veszi.

Ez a következőket tartalmazza:

• Pénznem, amellyel a hitelintézet dolgozhat.
• A programban való részvételre jogosult hitelfelvevők.
• A jelentkezés elbírálásának határideje.
• A bank által kínált hitelprogramok típusai.
• A megkapható összegek és a megfelelő kamat.
• A feltüntetett összegek biztosításának lehetséges módjai.
• Szankciók, amelyeket a szerződés feltételeinek megszegéséért szabnak ki.

A program annotációjának tartalmaznia kell az általános feltételek listáját, amelyet törvény is rögzít. Minden ügyfél a bank felkeresése nélkül is megismerkedhet ezzel az információval.

A kölcsönszerződés alapvető feltételei

Bár a törvény szabályozza a felek szabad akaratát bármely szerződés megkötésekor, vannak bizonyos feltételek, amelyek nélkül a szerződés meg nem kötöttnek minősül. Ezeket alapvetőnek nevezik, és mindenben szerepelniük kellkölcsönszerződés. Egy dokumentum aláírása előtt a hitelfelvevőnek mindenekelőtt oda kell figyelnie rájuk, hiszen ez határozza meg az ügylet további sorsát.

A kölcsönszerződés lényeges feltételeivel az általánostól eltérően az ügyfél már a dokumentumok aláírásakor megismerkedik. Mindegyikhez külön fejlesztik, ezért egyedinek is nevezik őket. Ne legyen ellentmondás az általános és a lényeges feltételek között, különben az utóbbiak élveznek elsőbbséget. Jogszabályilag a felek maguk állapodnak meg, de a gyakorlatban a bank kész megállapodást ad, és Önön múlik, hogy beleegyezik-e vagy sem. Az alapvető feltételek viszont jelentősek és kisebbek.

Fő alapvető kifejezések

Kölcsönszerződés aláírásakor elsőbbséget élveznek. Mindig a címlapra kerül, félkövérrel kiemelve. A kölcsönszerződés lényeges feltételei:

• A kölcsön folyósításának pénzneme.
• A hitel teljes költsége, beleértve az ügyfél által teljesítendő összes fizetést, azok nagyságát és visszafizetési feltételeit.
• Éves kamat és ha van, egyösszegű kifizetés a banknak.
• Kamatláb. Fontos: bizonyos esetekben a mérete változhat a refinanszírozási kamatláb növekedése vagy csökkenése miatt.
• Érvényességi idő és a felek kötelezettségeinek teljesítése (ezek az értékek általában egybeesnek).

Az összegek be vannak írvaszámszerű és nagybetűs formában. Mit jelentenek még a banki hitelszerződés alapvető feltételei?

A kölcsön teljes költsége az összegből, a kamatból, a feltételekből és az egyéb banki szolgáltatásokból áll össze. Ha a kamat nem a teljes hitel futamidőre fix, akkor a címlapon minden lehetséges mutatót kötelező feltüntetni, amely a kölcsön kiadása után kerül alkalmazásra. A kölcsön pénzneme a szerződés teljes időtartama alatt nem változhat.

Kisebb feltételek

Bár másodlagosnak nevezik őket, nem kevésbé fontosak. Másodsorban csak felkeltik a hitelfelvevők figyelmét.

A kölcsönszerződés másodlagos lényeges feltételei a következők:

• Fizetési ütemezés (a teljes időszakra vonatkozó befizetések pontos számát, gyakoriságát, nagyságát jelzi).
• Büntetések (mértékük feltüntetve).
• A kötelezettségek teljesítésének módjai. Először ingyenes (jutalék nélkül), majd fizetős módszereket írnak elő (a befizetések teljes összegét fel kell tüntetni).
• A főszerződéssel együtt megkötött kiegészítő megállapodások.
• Forrásfelhasználási rendszer (abban az esetben, ha a fogyasztási kölcsönt célként adják ki, azaz bizonyos célokra történő forráselosztással jár).
• A hitelintézet hitelfelvevőjének a kapcsolattartási adatok változásáról történő értesítésének szabályai és eljárása.
• A szerződés szerinti követelési jog engedményezési eljárása (a hitelező jelzi, hogy jogosult az átruházásraharmadik személynek a lejárt tartozás behajtási igényét, és a kölcsönfelvevő önként vállalja ezt).
• Ha a hitelező további fizetős szolgáltatásokat nyújt, névvel és a pontos ár feltüntetésével.

A kifejezés nem vonatkozik a dokumentum alapvető feltételeire. Ha a szerződésben nem szerepel, akkor a hitelező által erre vonatkozó kérelem benyújtásától számított harminc napon belül a kölcsönt az ügyfélnek vissza kell fizetnie, hacsak a dokumentum másként nem rendelkezik.

Egyoldalú változtatás

A banknak jeleznie kell továbbá a hitelszerződés lényeges feltételeinek egyoldalú módosításának lehetőségét is. Például az ügyfél beleegyezése nélkül jogában áll minden olyan intézkedést megtenni, amely javítja a hitelfelvevő pénzügyi helyzetét (például csökkenti a kamatlábat, csökkenti a büntetéseket stb.). Az ilyen változtatások nem lehetségesek megfelelő záradék beillesztése nélkül a megállapodás szövegébe.

A szerződés egyéb lényeges feltételeket is tartalmazhat, ahogyan a felek megállapodtak. Ha szükséges, a kölcsönadó köteles a kölcsönvevőnek elmagyarázni a szerződés minden pontját. Az ilyen jellegű konzultációk száma és gyakorisága a dokumentum aláírását követően semmilyen módon nem korlátozott. Továbbra is figyelembe vesszük a kölcsönszerződés lényeges feltételeit és tartalmát.

Egyéb tételek

A szerződésben nem megengedett feltételeket törvény írja elő, jelenlétük a teljes dokumentum érvénytelenségéhez vezet:

• Tilos további pénzösszeg felszámítása a kötelezettségek teljesítésének biztosítására. Csak ingó és ingatlan tárgyakra vállalható garancia.
• Nem vehet fel jutalékot kölcsönalapok kiadásáért.
• Tilos a szerződésben olyan feltételt is rögzíteni, amely szerint a bank az esetleges lejárt tartozások törlesztésére új kölcsönt ad új szerződés megkötése nélkül.
• A Bank nem jogosult arra kötelezni a hitelfelvevőt, hogy az okiratból eredő kötelezettségei teljesítéséhez harmadik fél fizetős szolgáltatásait vegye igénybe. Például a hitelező nem követelheti meg az ügyféltől, hogy egy másik cégen keresztül fizessen, ha ez a szolgáltatás fizetős.

További feltételek

A kölcsönszerződés további feltételei:

• A felek jogai és kötelezettségei.
• A kölcsön biztosítása.
• A felek kötelezettségszegésből eredő vagyoni felelőssége.
• A kölcsönszerződés megszüntetésének és módosításának indokai és eljárása.
• Vitafeloldási módszer.

Beszéljünk a kölcsönszerződés megkötésének néhány apróságáról.

A hitelezés buktatói

A hitelfelvevőnek mindig emlékeznie kell arra, hogy a fizetést szigorúan időben kell teljesíteni. Ezenkívül a harmadik fél bankon keresztül történő pénzátutalás ajánlott fizetési dátuma általában szerepel a szerződésben. Késedelmes fizetés esetén kamatot számít fel a cég, amit szintén meg kell fizetni. Eleinte kicsi lesz az összeg, és előfordulhat, hogy az ügyfél nem tud róla. Deakkor gyorsan növekedni kezd, és tisztességes adósság keletkezik. A bank valószínűleg értesíti az ügyfelet, miután a túlfizetés jelentőssé válik. Emiatt kiderülhet, hogy egy személy rendszeresen fizette a kölcsönt, és a kölcsön visszafizetésének végén bizonyos tartozása van a szervezet felé.

A szerződésben szerepel, hogy értesíteni kell a pénzintézetet a lakhely-, útlevéladatok stb. változásról. Ha ez a feltétel nem teljesül, az ügyfél a hitel teljes összegét vissza kell fizetni. Természetesen kevés bank csinál ilyet, de még mindig nem éri meg a kockázatot. A szerződés az szerződés.

A kezesekkel kapcsolatos valótlan adatok feltüntetését a bank csalásnak tekintheti, és már bíróság előtt is büntethető. Ezt is emlékezni kell. Éppen ezért előnyös, ha az ügyfél az iratban előírt feltételeket minél alaposabban elolvassa, még aláírása előtt. Megvizsgáltuk a kölcsönszerződés lényeges feltételeit az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve alapján. Mindig rájuk kell összpontosítania.