Melyik nyugdíjpénztárt válasszuk: értékelések, minősítések. Melyik nem állami nyugdíjpénztárt érdemesebb választani?

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Az Orosz Föderáció nyugdíjrendszerét úgy építették fel, hogy a polgárok önállóan döntsék el, hova irányítsák megtakarításaikat: a biztosítási vagy a fedezett kifizetési részt képezzék. 2016-ig mindenkinek lehetősége volt választani. Egymás után két éve szünetel a megtakarítások felosztásának lehetősége. Minden orosz esetében a bérből származó levonások (22%) képezik a nyugdíj biztosítási részét. A kérdés tehát továbbra is fennáll, hogy melyik nyugdíjalapot válasszuk e feladatok ellátására: állami vagy magán?

Hogyan alakul a nyugdíj?

Mielőtt eldöntjük, melyik nyugdíjpénztárat válasszuk, tanulmányozzuk részletesen a nyugdíj szerkezetét. Ez a szociális kifizetés a fő, a finanszírozott és a biztosítási részből áll. Az első fix kamatláb van meghatározva, és a törvény egyértelműen kimondja. Biztosítása kumulatív rész pedig az emberi tevékenység eredményeitől függ. A munkáltató havonta munkavállalónként a járulék 22%-át vonja le, amiből 16% a biztosítási rész kialakítására, 6% pedig a finanszírozott részre irányul.

A legtöbb összeget a jelenlegi nyugdíjasok kifizetésére fordítják, és egy adott állampolgár felé fennálló állami kötelezettségek formájában veszik figyelembe. A felhalmozási rész a biztosított egyéni számláján van elhelyezve. Ezeket a megtakarításokat lehet megfelelően selejtezni. Hogy a megtakarítások ne amortizálódjanak, mire az ember nyugdíjba megy, be kell fektetni. Minden állampolgár maga dönti el, hogy kiben bízik meg ezt a folyamatot: állami vagy magán PF-ben.

Hogyan szerezhetsz nagy kifizetést? Ehhez részt kell vennie a tőkeképzésben. A kötelező biztosítási programon kívül a társfinanszírozási programban is részt vehet, és pótnyugdíjat képezhet. Ehhez tudnia kell, hogy melyik nem állami nyugdíjpénztárt válassza. Vélemények, értékelések, munkakörülmények, kiegészítő szolgáltatások – mindezek a mutatók befolyásolják egy adott szervezet kiválasztását.

Változások a megtakarításokban

2014-től a nyugdíj tőkefedezeti része 2%-ra csökkent. Ez nagyban befolyásolta a jövőbeni kifizetések összegét. Azok, akik meg akarták tartani megtakarításaikat, 2013-ban kezdtek el NPF-eket keresni. Sokan voltak, akik szabályozni akarták nyugdíj-megtakarításuk összegét. A PFR-ben képzett kifizetés biztosítási részét az inflációs rátához, a finanszírozott részét pedig az alapkezelő társaság jövedelmezőségi szintjéhez indexálják.vagy NPF. Ezért annyira aktuális a kérdés, hogy melyik nem állami nyugdíjalapot érdemesebb választani.

NPF

A Non-State PF egy non-profit szervezet, amelyet azért hoztak létre, hogy nyugdíjakat biztosítson oroszoknak. Tevékenységét törvény szabályozza. Az NPF és a PFR az állampolgárok biztosítójaként működhet a finanszírozott komponens tekintetében. Amikor egy személy eléri a nyugdíjkorhatárt, a pénztár megkezdi a külön számlán képzett megtakarítások összege alapján számított nyugdíjak kifizetését. Az NPF minden ügyféllel megállapodást köt.

Miért is érdemes azon gondolkodni, hogy melyik nem állami nyugdíjpénztárat érdemesebb választani, ha ugyanazokat a funkciókat a PFR látja el? Az NPF csak a nyugdíj tőkefedezeti részét osztja szét. Ahogy mindenkinek el kell döntenie, hogy hol vásárol OSAGO vagy CHI kötvényt, az oroszok szabadon választhatnak egy szervezetet, amely szétosztja megtakarításaikat.

Kockázatok

Az egyes NPF-ek tevékenységét szövetségi törvények és független vállalatok szabályozzák. A tevékenységek feletti ellenőrzést a Szövetségi Szolgálat végzi egy adott pénzügyi piacon, és a letétkezelő felelős a pénzeszközök elhelyezéséért. Fontos azonban tudni, hogy melyik nyugdíjpénztárt válasszuk. A felhasználói vélemények meglehetősen szubjektívek lehetnek. Érdemes ezen felül információt találni egy adott szervezetről.

Értékelések

Melyik nyugdíjpénztárt érdemesebb választani – ez az egyik gyakran feltett kérdés. A válaszhoz el kell olvasniaz Expert RA ügynökség NPF minősítésével. Objektív értékelést ad az Orosz Föderációban működő szervezetek többségéről a jövedelmezőség és a megbízhatóság mutatói alapján.

Az alap tevékenységének szakértői értékelése fizetős szolgáltatás. Ezért, ha egy szervezet nem szerepel a bemutatott minősítésben, az nem jelenti azt, hogy már nem működik a hazai piacon. Kétségek merülnek fel azonban azzal kapcsolatban, hogy az alap miért nem hajlandó információkat nyilvánosságra hozni a hozamszintjéről. Ezért nem tanácsos ilyen szervezetekkel együttműködni. Azonban még a nagy alapoknál is adódhatnak pénzügyi problémák. Ha a kiválasztott NPF-t felszámolják, az összes felhalmozott pénzeszköz három hónapon belül átkerül a PFR-be.

A minősítés egy szervezet jövedelmezőségének összehasonlító skálája. Figyelembe veszi az alap piaci teljesítményére vonatkozó összes mutatót. A hozzárendelt értékelések szerint minden állampolgár önállóan választhat, hol fektet be. Ennek megfelelően mindenki önállóan dönt a pénz átutalása mellett.

Kiválasztási folyamat

Előbb vagy utóbb mindenki találkozik egy szervezettel, például nyugdíjpénztárral – melyiket válassza? A minősítést mindegyikhez az ügynökség szakértői adják, akik negyedévente és évente mintegy 25 teljesítménymutatót elemeznek. A kapott értékelés alapján az NPF-eket a következő megbízhatósági osztályokba osztják:

• Az A++ kiemelkedően magas.
• Az A+ nagyon magas.
• "A" – magas szint.
• "B++" – elfogadhatószinten.
• "B+" - elegendő szint.
• "B" – kielégítő szint.

Vannak a legalacsonyabb „C”, „D” és „E” osztályok is. Melyik nyugdíjpénztárt érdemesebb választani? A vélemények nem adnak objektív értékelést a szervezet tevékenységéről, ezért jobb, ha a legalább „A” besorolású NPF-ekre összpontosítunk.

Hogyan válthatok másik alapra?

Ha már megszületett a végső döntés arról, hogy melyik nyugdíjpénztárat (állami vagy magán) válasszuk, akkor részletesen tanulmányoznia kell a működés dokumentálásának kérdését. A megtakarítások átutalásához kötelező biztosítási megállapodást kell kötnie a kiválasztott szervezettel, és megfelelő kérelmet kell benyújtania a FIU-hoz. Minden állampolgár évente legfeljebb egyszer módosíthatja a biztosítóval kapcsolatos döntését. Ha több év után először vetődött fel a nyugdíjalap váltás kérdése, akkor először meg kell találni, hogy pontosan hol vannak az állampolgár megtakarításai. Ez az információ a FIU helyi irodájától szerezhető be.

Hogyan tudhatom meg a számlaegyenlegem?

Minden NPF-nek minden évben szeptember 1. előtt tájékoztatást kell küldenie a biztosítottnak nyugdíjszámlája állapotáról, a megtakarítások befektetésének eredményéről. Hasonló jelentéseket küld az állami PF a nyugdíj-megtakarításokkal kapcsolatban. Ha az értesítés nem érkezett meg postai úton, akkor ingyenesen beszerezhető az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjának bármely területi osztályán személyes számla kivonat formájában. Ehhez kérvényt, biztosítási igazolást és útlevelet kell benyújtani.

Hogyan ellenőrizhetjük a megtakarításokat?

Kellvegyük komolyan azt a kérdést, hogy melyik nyugdíjalapot válasszuk. Az ügyfelektől a szervezet tevékenységével kapcsolatos visszajelzések jelentősen eltérhetnek. Ezért a minősítés mellett az adott FIU által nyújtott szolgáltatásokat is elemezni kell.

Amint azt korábban említettük, minden pénztárnak évente tájékoztatást kell küldenie a nyugdíj-megtakarításokról minden biztosítottnak. Egyes NPF-ek hozzáférést biztosítanak az ügyfelek „Személyes fiókjához” a webhelyükön. Itt tájékozódhat a számla egyenlegéről és az összes tranzakcióról.

Hogyan fizetik ki a megtakarításokat?

A törvény szerint több fizetési lehetőség is megengedett. A nyugdíj folyósítható élethosszig, sürgős vagy egyösszegű kifizetés formájában. A második esetben a társfinanszírozási program keretében vagy anyasági tőkéből felhalmozott forrásokról beszélünk. Egyösszegű kifizetést kell fizetni, ha a nyugdíj összege a munkanyugdíj teljes összegéhez viszonyítva 5% vagy annál kevesebb. Az NPF-ek és PFR-ek által teljesített összes kifizetés mentes az adó alól.

Öröklés

A nyugdíj-megtakarítások a következő esetekben kerülnek átutalásra a jogutódokra:

1. Ha a megtakarítást létrehozó állampolgár a munkanyugdíj kijelölése előtt megh alt, akkor a felhalmozott pénzeszközöket teljes egészében átutalják. Megbízottak a kérelemben megjelölt állampolgárok, vagy törvényi jogutódok. Az első esetben bármilyen fizikai értéket megadhat. arc. A második esetben az első rokonokról (szülők, házastársak és gyermekek) és a 2. rokonokról (testvérek,nővérek, unokák) sorban.
2. Ha egy személy a munkanyugdíj kijelölése után h alt meg, a finanszírozott részt határozatlan ideig megkapta (vagyis nem külön kifizetésként ut alt ki forrást a társfinanszírozási programból), akkor az utódok nem kapnak bármilyen pénzt.
3. Ha egy állampolgár a sürgős fizetés kijelölése után hal meg, akkor az örökösöknek joguk van megkapni az SPV fennmaradó részét.

Minden esetben a kifizetések adómentesek.

Eljárás

Egy személy halálának napjától számított 6 hónap lejárta előtt kérelmet kell benyújtania a megtakarítási egyenleg kifizetésére a FIU bármely területi kirendeltségéhez. A döntést a személy halálát követő 7. hónapon belül hozzák meg, magát a kifizetést pedig a következő hónap 15. napjáig. Pénzt átvehet a postán vagy bankszámlára utalva.

Melyik nyugdíjalapot válasszam?

A "néma emberek" nyugdíj-megtakarításai, akik minden megtakarításukat a Nyugdíjpénztárban hagyták, sőt, a pénzeszközök a Vnesheconombank kezelésében vannak, az infláció hatására leértékelődött. A bank teljes jövedelmezősége 2010–2014 között 44,25%, míg az infláció elérte az 58,65%-ot. Az NPF-ek átlagos megtérülése magasabb.

Melyik nyugdíjpénztárt válasszam? Először is meg kell ismerkednie a betétbiztosítási rendszerben szereplő intézmények listájával. 2016-ban 32 NPF-et tartalmazott. A nulla hozam azt jelenti, hogy a befektetés veszteséget termelt a meghatározott időszakban. Ha az NPF azon az elven működikmegtéríthetőségét, akkor saját tartalékaiból kompenzálja a veszteségeket.

A Rusrating szerint az Európai Nyugdíjpénztár bizonyult a legjövedelmezőbbnek az elmúlt 5 évben, 102%-os jövedelmezőségi szintet tudott felmutatni. Az Alap pénzeszközeit nagy orosz vállalatok, például a Freight One JSC, a Magnit és az Europlan lízingcég kötvényeire allokálja. Megbízhatóságát számos vásárlói vélemény igazolja.