A Sberbank egyéni nyugdíjprogramja: hogyan számítsuk ki a jövedelmezőséget?

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A kérdés, hogy hogyan képzeli el életét nyugdíjasként, milyen összegű kifizetésekre számíthat, már jóval a nyugdíjkorhatár előtt felmerül. És ha az előző generációnak nem sok lehetősége volt a helyzet jobbra változtatására, akkor a jelenlegi 40-45 éves (vagy fiatalabb, miért ne) állampolgároknak most van lehetőségük nyugdíjat képezni, hiszen a befizetéseket a az állam, a legtöbb orosznak alig van elég lakhatása és egy minimális élelmiszerkosár. Minden mást - gyógyszereket, ruházatot, pihenést - más forrásból kell fizetni, hacsak természetesen nem gondoskodott arról, hogy ezek a források időben rendelkezésre álljanak. Ezért előre át kell gondolni, hol helyezzük el a nyugdíj-megtakarítást. Ez a cikk megvitatja, hogyan lehet növelni a nyugdíj-megtakarítást azokkal a programokkal, amelyeka Sberbank egyéni nyugdíjcsomagját kínálja.

Mi az NPF?

Ez egy 1995. 03. 17. óta létező nyílt végű alap, amely nyugdíjprogramok széles skáláját kínálja a résztvevőknek egyéni vagy vállalati használatra, beleértve a nyugdíj társfinanszírozási programot állami részvétellel. Munkája során ez a nyugdíjpénztár számos rangos elismerésben részesült. Például 2014-ben az alapot jelölték meg azzal, hogy megkapták az Oroszországi Pénzügyi Elit díjat az Év NPF-je Grand Prix jelölésében. Ráadásul az alap a legmagasabb minősítéssel rendelkezik hazánkban a hasonló szervezetek között, ami teljesen megérdemelt. A nemzeti hitelminősítő szerint a Sberbank nyugdíjalapja "kivételesen magas megbízhatósági besorolást" (A++) kapott.

A Sberbank egyéni nyugdíjtervére vonatkozó áttekintéseket ebben a cikkben fogjuk figyelembe venni.

A NPF-ek befektetési politikájának jellemzői

A nyugdíjpénztár dolgozói a legóvatosabb befektetési stratégiát követik, amelyet a jövedelmezőség és a megbízhatóság optimális aránya jellemez. A nyugdíj-megtakarítások befektetési portfóliójának hozzávetőleges szerkezete a következő: a befektetett pénzeszközök körülbelül egyharmada a bankszektorba kerül, a befektetések 11%-a a pénzügyi szektorba, további 11%-a az államadósságba, kb. az üzemanyagiparba.

A Sberbank egyéni nyugdíjprogramjának jövedelmezősége sokakat érdekel.

A befektetési alapok egyenlege az orosz gazdaság legígéretesebb ágazatai között oszlik meg, mint például az energia, a bányászat, a közlekedés, a távközlés stb. Ha pénzügyi eszközökről beszélünk, akkor a választás az orosz gazdaság legígéretesebb ágazatai között történik. legmegbízhatóbb és leglikvidebb eszközök. A Sberbank alapban rendelkezésre álló befektetési alapok mintegy 60%-át vállalati kötvényekbe fektetik, 15%-át betétekbe helyezik el, az alapok hozzávetőleg 20%-át szubszövetségi/önkormányzati hitelkötvények és szövetségi kötvények vásárlására használják fel, és csak 5%-a. különböző társaságok részvényeibe kerülnek.

A következő alapkezelő társaságok vesznek részt a pénzügyi források befektetésében: Kapital, Nyugdíjpénztár, Region EsM és TKB BNP Paribas, Investment, Partners. A Sberbank egyik legérdekesebb ajánlata az egyéni nyugdíjkonstrukció.

Mi ez?

Sok orosz tévesen úgy gondolja, hogy az egyéni nyugdíjprogram végrehajtása felváltja a szokásos állami nyugdíjat. Ez semmiképpen sem így van. Ez egyfajta kiegészítő kifizetés az állam által fizetett nyugdíj főösszegéhez. E pótlék összegét a nyugdíjasnak lehetősége van önállóan kialakítani, kihasználva a nem állami nyugdíjpénztár lehetőségeit. Milyen előnyei vannak ennek a forrásfelhalmozási módszernek? Nézzük meg közelebbről.

Mik az előnyei?

A Sberbank egyéni nyugdíjtervének megfelelően(az érdekekről alább lesz szó) az ügyfél jogosult a szociális adókedvezmény igénybevételére. Ráadásul minden nyugdíj-megtakarítást az örökösökre hagynak. A program jövedelmezősége messze fedezi a növekvő inflációt. Ezen túlmenően a nyugdíj-megtakarítások nyilvántartásának eljárása a lehető legegyszerűbb és kényelmesebb. Ezt megteheti a legközelebbi bankfiókban, ahol a felhalmozott nyugdíját is átveheti.

Az ügyfél a fiókon keresztül és a munkáltató segítségével is befizethet: a könyvelő a megállapodott összeget levonja a pénztárba. Ezen kívül lehetőség van egyszeri fizetési megbízás kiadására is, melynek segítségével az ügyfél számlájáról az előleg automatikusan a pénztárba kerül. Fiókja állapotáról a szervezet honlapján tájékozódhat. Ez a szolgáltatás ingyenes. Az egyéni nyugdíjprogram regisztrációja szerződés aláírásával történik. A megállapodás teljes időtartama alatt a betétes minden évben tájékoztatást kap az alap teljesítményéről, beleértve a Sberbank egyéni nyugdíjprogramjának jövedelmezőségét is.

Hogyan halad a források felhalmozása?

A banknak járó hozzájárulásokat értékpapírokba helyezik el, hogy stabil befektetési bevételhez jussanak. A nyugdíjkorhatár kezdetével az ügyfél havi kifizetéseket kap a „megkeresett” nyugdíjából, ennek összege a választott rendszertől függ. Ez lehet egy meghatározott hozzájárulási lehetőség. Ebben az esetben a járulékfizetés vagy egy összegben történik az egyéni nyugdíjprogram összeállításakor.(ha a felhalmozási idő 24 hónapnál rövidebb), vagy több fizetéssel az ügyfél számára megfelelő módon. A kezdeti nyugdíjjárulék összegét a járulékfizető önállóan határozza meg, de legalább 60 000 rubelnek (ha a felhalmozási időszak 24 hónapnál rövidebb) vagy 1500 rubelnek kell lennie minden további befizetés után, azaz minden további befizetésnek egyenlőnek kell lennie. 1500 rubelre vagy ennél nagyobb összegre.

A Sberbank egyéni nyugdíjprogramját bármelyik fiókban kiszámolhatja.

Befizetések összege

Ha a jövőbeni havi befizetések összegéről beszélünk, az a számlán felhalmozott összegtől és az alap eredményétől függ. Ez a rendszer magában foglalja a megtakarítások kifizetését hét éven keresztül. Megállapodást köthet más személy javára, vagy a nyugdíj-előtakarékosság kifizetését átruházhatja házastársára vagy házastársára, ha túlélte a megállapodást kötőt. A fix juttatási szerződés megnyitása más rendszert sugall. Ezzel a lehetőséggel a járulékok átutalása havonta, negyedévente vagy egyszerre történik.

Mi a Sberbank egyéni nyugdíjprogramjának jövedelmezősége? Ez sok tényezőtől függ.

A járulék összege határozza meg a jövőbeni nyugdíjat. Ezt az ügyfél választja önállóan, vagy egy adott nyugdíjrendszertől függően. A megállapodás értelmében a nyugdíj folyósítása tíz-tizenöt évre, illetve élete végéig folyósítható. Ebben az esetben a felhalmozott pénzeszközök illnem, vagy részben öröklődnek. Ezeket a feltételeket a banki alkalmazottakkal a szerződés aláírásakor megbeszéljük.

Hogyan történik a kifizetés?

A kifizetések hozzárendelése a nyugdíjkorhatár kezdetén történik, és átutalásra kerül a kártyára vagy az ügyfél Sberbankban vagy bármely más bankban vezetett számlájára. Jelenleg a következő típusú egyedi tervek állnak rendelkezésre: univerzális, garantált és átfogó. Az egyetemes terv szerint a pénzeszközök összege és ütemezése tetszőleges, a nem állami nyugdíjat a befektetési bevételből folyósítják. Bizonyos feltételek mellett lehetőség van korai visszatérítésre. A garantált programnál Ön határozza meg a kifizetett nyugdíj összegét és annak időtartamát. Ennek megfelelően a szakember kiszámítja a járulékok nagyságát és ütemezését. A tőkefedezeti nyugdíjnak a Sberbank nyugdíjalapjában kell lennie, a kifizetések bármilyen összegben történnek.

A jövedelmezőség kiszámításának eljárása

Nézzük meg közelebbről a Sberbank "Univerzális" egyéni nyugdíjrendszerét. A nem állami nyugdíjpénztár jövedelmezősége 2016-ban 9,04% volt, ami nagyon jó mutató. Egyetlen más nem állami nyugdíjpénztár sem garantál magasabb százalékot. Fontolja meg egy konkrét példa segítségével, hogy milyen kifizetésekre számíthat, ha letétet helyez a Sberbankba - egyéni nyugdíjprogramba. Például egy 40 éves nő, aki 1996 óta dolgozik 22 000 havi fizetéssel.rubel, megállapodást írt alá a Sberbank nem állami nyugdíjalapjával, és szándékában áll a számlát havonta 1540 rubel (a bérek 7%-a) feltölteni. Ezen adatok alapján a teljes nyugdíjkifizetés 9808 rubel, a nem állami nyugdíjbiztosítási szerződés alapján 5171 rubel, a tőkefedezeti rész pedig további 4637 rubelt ad hozzá, a nem állami nyugdíj kifizetésének határideje 10 év.. Összességében nyugdíjba vonuláskor egy nő 227 135 rubel tulajdonosa lesz. Ez egy nagyon átlagos számítás. Sokkal pontosabb számításokat végezhet a Sberbank honlapján nyugdíjkalkulátor segítségével vagy személyes látogatás során a bankfiókban.

Következtetés

Összességében elmondhatjuk, hogy ez egy jövedelmező ajánlat, amely minimális erőfeszítéssel és befektetéssel segíthet megőrizni megszokott életszínvonalát nyugdíjas korában.

Áttekintettük a Sberbank egyéni nyugdíjtervét.