Visszavont engedéllyel rendelkező bankok: lista, a banki tevékenység tilalmának okai, csőd és felszámolás

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Ha egy bank nem tesz eleget a betétesekkel szembeni pénzügyi kötelezettségeinek, az engedélye visszavonására számíthat. Évente körülbelül 80 kereskedelmi bank megy csődbe. A következmények az ilyen intézményben betétet elhelyező vagy hitelt felvevő ügyfelekre nézve negatívak. A betéteseknek azonban nincs mindig fogalmuk arról, hogy miként mennek a dolgok azzal a bankkal, amelyre megtakarításaikat bízták. A visszavont engedélyekkel rendelkező bankok listája lehetővé teszi, hogy megtudja, ki ment csődbe, és mit kezdjen a hitelekkel és betétekkel.

Miért lehet visszavonni a licencet?

Több oka lehet annak, hogy a pénzintézetek elveszíthetik működési engedélyüket. De a fő ok az Orosz Föderáció banki törvényének be nem tartása. 10-ből 8 esetben a jogsértés alacsonyaz eszközök likviditása a kockázatos hitelpolitika miatt. Más szóval, a bank többet kölcsönöz, mint amennyit megengedhet magának. Mi a következő lépés?

A minimális hitelfizetési kötelezettség új hitelfelvevőket vonz. De gyakran a szinte mindenkinek fogyasztási kölcsönt adó hitelezőhöz rossz hiteltörténettel rendelkező ügyfelek fordulnak meg. 10 esetből 7 esetben a megbízhatatlan ügyfeleknek nyújtott hitelek a lejárt tartozás növekedéséhez vezetnek.

Szóval. Az irracionális hitelpolitika az egyik fő oka annak, hogy a jegybank visszavonta az engedélyt. De gyakran nem csak róla van szó. A bank vezetése mindig tisztában van azzal, hogy mi történik a céggel. De nem minden esetben, a felső vezetők és vezetők próbálnak intézkedéseket tenni a bank átszervezésére. Éppen ellenkezőleg, a csődeljárások 78%-ában derült ki banki pénzeszközök nagyarányú külföldre utalása.

Az ilyen tranzakciók az eszközök kivonását jelzik. Ez negatív hatással van a hitelezőkkel és az ügyfelekkel szembeni kötelezettségekre, és gyakran indokolja az engedélyek gyorsított visszavonását. A Vnesheconombank, a MezhTopEnergobank és a Probiznebank vezetősége körében külföldre történő eszközáthelyezések figyelhetők meg. A vizsgálatok eredményeként egyes vezetőket csalással vádoltak (az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyvének 159. cikke).

„Kilátások” az engedély központi bank általi visszavonására

A média és az internet segít a polgároknak kideríteni, hogy hitelezőjüknek pénzügyi problémái vannak. A bankok általában nem hirdetnek komoly nehézségeket korábbanamíg ismertté nem válnak az újságírók előtt. Ellenkező esetben ez az eszközök gyors tömeges kivonását vonja maga után (mint a MezhTopEnergobank esetében), ami tovább rontja a pénzügyi helyzetet.

A hitelező felkerülhet az Orosz Föderáció Központi Bankjának visszavont engedélyével rendelkező bankok listájára, ha a hivatalok késni kezdenek a kifizetésekkel, vagy egy vagy több napig megtagadják azok elfogadását. A hosszú késéseket valószínűleg nem műszaki hiba okozza. Pénzügyi kötelezettségeinek nem teljesítése esetén a jegybank arra kényszeríti a hitelezőt, hogy hagyja abba a fizetések elfogadását, beleértve az online fizetést is. Ezért a fizetések elfogadásának megtagadása a pénzügyi nehézségek egyik hírnöke.

A jele annak, hogy a cég felkerülhet azon bankok listájára, amelyektől megvonják az engedélyt, az ATM-ek pénzhiánya. Itt nem a készülékek ideiglenes ürítéséről van szó, hanem arról, hogy több ATM-ben egyszerre tartósan hiányzik a készpénz.

Ha 3 napig vagy tovább nem tud pénzt kapni bankkártyáról, akkor útlevéllel forduljon az irodához. A korlátozott mennyiségek kibocsátása esetén például ügyfelenként legfeljebb 5000 rubelre kell figyelmeztetni.

Mely bankok veszíthetik el engedélyüket a jövőben?

Szinte lehetetlen megjósolni, hogy visszavonják-e egy bank engedélyét. Az ügyfelek véleményével ellentétben a Központi Bank aktív intézkedéseket tesz a pénzintézetek átszervezésére, amire az orosz gazdaságnak szüksége van. A cég megőrzése szempontjából azonban nem kevésbé fontos a vezetőség jövője iránti érdeke.

2019-ben a gyanúcsőd jelent meg három nagy, jól ismert hitelezőnél – a Promsvyazbanknál, az Otkritie-nél és a Binbanknál.

A Promsvyazbank rehabilitációja

2017 óta a Promsvyazbank felkerült azon bankok listájára, amelyek engedélyét visszavonhatják. Egykor vezető szerepet töltött be az ipari szektorban. Az eszközöket tekintve az Orosz Föderáció 10 legjobb bankja között volt (a 2018-as eredmények szerint). 2017 decemberében azonban olyan információ jelent meg a médiában, hogy a Központi Bank intézkedéseket tesz a hitelező pénzügyi rehabilitációja érdekében.

2 hónap elteltével a Promsvyazbank ideiglenes vezetőséget nevezett ki. Ez az egyik rehabilitációs intézkedés. Részben elkerüli a csődöt. Az Orosz Föderáció Központi Bankja által nyújtott pénzügyi támogatás összege több mint 88 milliárd rubelt tett ki.

A Promsvyazbank szakértőinek pénzügyi problémái az irracionális hitelpolitikához kapcsolódnak. Ráadásul a cég vezetése nem volt érdekelt a hitelező átszervezésében. Éppen ellenkezőleg, 2017-ben több mint 280 milliárd rubel értékben történt vagyonátruházás külföldre.

A bank pénzügyi helyzete most nem nevezhető egyértelműen stabilnak. A legtöbb közgazdász egyetért abban, hogy a Promsvyazbank 2019-ben nem kerül fel a visszavont engedélyekkel rendelkező bankok listájára. Az ügyfelek azonban a médiában való megjelenést követően aggodalommal vették a helyzetet, aminek következtében 2018-ban a bank eszközeinek likviditása jelentősen visszaesett. A tömeges betét- és készpénzfelvétel miatt a számlákról.

Mi történt a Binbankkal?

2017-benUgyanebben az évben az orosz bankszektor másik befolyásos egysége, a Binbank kezdett pénzügyi nehézségekbe ütközni. Az esetleges problémákat a 2017 közepén időszakosan előforduló programok technikai meghibásodásai vetítették előre. De a Binbank alkalmazottai biztosították az ügyfeleket arról, hogy mindeznek semmi köze a bank vagyonához, és pusztán technikai jellegű.

A Binbank vezetése azonban 2017. szeptember 20-án átszervezést kért a jegybanktól. A támogatás hivatott biztosítani a pénzintézet nullszaldós működését és az ügyfelek bizalmának helyreállítását.

A Binbank pénzügyi problémáinak okai eltérnek a többi esettől. Itt a helyzet a "bank növekedése" rehabilitációjához kapcsolódik, amelyet a "Binbank" hitelalapjainak terhére hajtottak végre. A Rost Bank vagyona alacsony besorolású volt, és az átszervezés következtében a hitelező bank még nagyobb pénzügyi "lyukakat" kapott, mint a fellendülés előtt.

Pénzügyi támogatás a szabályozótól

A csőd elkerülése érdekében a "Binbank" kénytelen volt támogatást kérni az állami szabályozótól - a Központi Banktól. Ezt a gyakorlatot az orosz hitelezők nem mindig alkalmazzák, és hiába. Időben kapott pénzügyi támogatást közel 1 billió összegben. rubel lehetővé tette a bank talpon maradását. És teljesíti a hitelezőkkel szembeni kötelezettségeit.

Jelenleg a "Binbank" nem szerepel a visszavont licenccel rendelkező bankok listáján. Mindez az időben történő segítségnek köszönhetően. Központi Bank. A társaság részesedése az orosz bankszektorban 2008-ban 2% volt. Nem nevezheted nagy alaknak. De a Binbank márka felismerhető a lakosság körében, és a banki termékek keresettek az ügyfelek körében.

Felfedezési problémák

Az ország egyik legnagyobb magánbankja, az Otkritie márka 2017 augusztusában kért forrást a Központi Banktól. Korábban, 2017 júliusában több mint 617 milliárd rubelt vontak le a bank számláiról. Augusztusban csak tovább romlott a vagyonvesztés mértéke: a jogi személyek több mint 389 milliárd rubelt vontak le számláikról. Később a bank további 138 milliárdnyi szavatolótőkét veszített.

A vagyon ilyen meredek esésének oka a nyugtalanság volt, amely a médiában való megjelenést követően terjedt el az "Opening" ügyfelei között. Betéteiket féltve magán- és jogi személyek siettek pénzt kivenni számláikról és bankkártyáikról. Ennek eredményeként az Otkritie Bank helyzete kritikussá vált. Az Otkritie nem bővítette a visszavont engedélyekkel rendelkező bankok listáját. De komoly problémák küszöbén állt.

Az Otkritie Bank válságának okai

A válság kezdetét a Trust Bank sikertelen talpraállása segítette elő. Az Otkritie által képviselt hitelező nem tudott megbirkózni a rehabilitációval, ami az első pénzügyi nehézségekhez vezetett. Emellett a bank a Rosgosstrakh biztosítótársaságot is fel akarta venni. A Rosgosstrakh tevékenységének alapja az OSAGO kötvények eladása volt. Kötelező házirendekAz autóbiztosítás a védelem legveszteségtelenebb része az Orosz Föderációban.

Mindez a médiában történt támadással együtt jelentős vagyonvesztéshez vezetett. Az Otkritie 2017 augusztusában anyagi támogatásért folyamodott az Orosz Föderáció Központi Bankjához. A Központi Bank átszervezte és ideiglenes vezetést nevezett ki, és most már semmi sem veszélyezteti a cég vagyonát.

Az „Opening” és a „Binbank” kombinálása

Annak érdekében, hogy ne kerüljön fel azon bankok listájára, amelyek engedélyét visszavonták, a Központi Bank úgy döntött, hogy 2 márkát kombinál - az "Opening" és a "Binbank". A „Felfedezés” koncepcióját veszik alapul. A "Binbank" kifejezés nem szerepel a cég nevében.

2018-ban a Központi Bank visszavonta az engedélyeket a bankoktól, amelyek listáját a Binbank és az Otkritie nem csak véletlenül töltötte fel. Ezért a közös márkának meg kell erősítenie a hitelező pozícióját az orosz pénzügyi piacon.

A termékcsalád mindkét szerkezet legjobb ajánlatait fogja kombinálni. A tervek szerint ez a piaci részesedés növekedéséhez vezet. Korábban, 2018-ban az Otkritie az ország összes banki eszközének 3%-át, a Binbank 2%-át tette ki.

A márkaegyesítés 2019. január 1-jén történt. Valójában azonban az új hitelező csak 2019 júliusában kerül a piacra. A hálózat magában fogja foglalni a Binbank, az Otkritie és a Trust Bank összes fiókját.

2019 márciusáig a Binbank adatai változatlanok maradnak. ügyfelek utánúj részletekre kell átutalnia a kölcsönöket. A bank „Nyitás” adatai változatlanok maradnak.

Engedély nélküli bankok. Hogyan lehet tájékozódni a hitelező problémáiról?

A Központi Bank aktív politikájával az orosz gazdaság fejlesztése érdekében évente 60-80 bank veszíti el a jogot, hogy pénzügyi tevékenységet folytasson az Orosz Föderációban. Ismeretes, hogy 2019-ben mintegy 60 banktól vonják vissza az engedélyt: a hitelezők listáját a jegybank titokban tartja.

Nem mindig könnyű megállapítani, hogy egy cég bajban van. A bankvezetők eltitkolják az ügyfelek elől az esetleges problémákkal kapcsolatos információkat. Például a 2017 júliusában engedélyét vesztett MezhTopEnergobank ügyfelei 2017 június végéig nem tudtak a problémákról. Arról, hogy felkerült a visszavont engedéllyel rendelkező bankok listájára, a befektetők csak az irodák ajtaján értesültek. A csődről az intézmény működésének utolsó napjáig nem volt információ az oldalon.

Hol találom a csődbe ment bankok listáját?

Ha gyanú merül fel, például a médiában megjelent információk után, javasoljuk, hogy ellenőrizze a hivatalos forrásokból származó adatokat. A csődüzenet mindig „felbukkan” a Betétbiztosítási Ügynökség honlapján.

Az állami szervezet nemcsak a jegybank engedélyének visszavonásáról és a csődbe ment bankok listájáról tesz közzé információkat, hanem beszámol az ügynökök kijelöléséről is. Ügynöki bankokban az ügyfelek betétre fizethetnek. És jutalék nélkül fizesse ki a kölcsönt.

Az orosz bankszektor csődjeiről a "Banki.ru" oldalon is tájékozódhat:a visszavont engedélyek listája az okokkal együtt. Ez lehet az engedély jegybank általi visszavonása vagy egy hitelintézet felszámolása.

A legjobb 45. Az engedélyüket elvesztő bankok listája (a Banki.ru adatai alapján)

A listán azok a pénzintézetek szerepelnek, amelyek 2018. június 1. és 2019. január 1. között megszűntek. A mai napon visszavont banki engedélyek (lista):

1. "Binbank Digital".
2. "Binbank".
3. Russobank.
4. "Donkhlebbank".
5. "Runetbank".
6. Zlatkombank.
7. "Economics-Bank".
8. "CDB Bank".
9. Globex.
10. "május elseje".
11. "Orosz Jelzálogbank".
12. "UM-Bank".
13. "Moszkva".
14. "Modern Kereskedelmi Innovációs Bank".
15. "RosEvroBank".
16. "Agrosoyuz".
17. „Innovációs és Fejlesztési Bank”.
18. "Szentpétervári Nemzetközi Bank (IBSP)".
19. "Inkarobank".
20. Ur altransbank.
21. "Unió".
22. VostSibtranskombank.
23. "Rial-Credit".
24. "PIR Bank".
25. "KOR".
26. "Flora-Moszkva".
27. "Trade Finance Bank".
28. "Grand Invest Bank".
29. "Mihajlovszkij PZHSB".
30. "Aksonbank".
31. "K2Bank".
32. "Közép-európai Bank".
33. "Moszkva Vekselny Bank".
34. "Innovatív Települési Központ".
35. "Új idő".
36. "Tagilbank".
37. "Southern Regional Bank".
38. Gazbank.
39. "Taatta".
40. "szovjet".
41. "Növekedési Bank".
42. "Rublev".
43. "Mosuralbank".
44. "Voronyezs".
45. "RusYugbank".