Rendszerileg fontos bankok: lista. Rendszerszinten fontos bankok Oroszországban

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A bankok, mint egyfajta kereskedelmi szervezet, egyrészt meghatározó szerepet töltenek be az ország gazdaságában, másrészt egy válságtrend esetén többet szenvedhetnek, mint mások a releváns negatív tényezők. Ennek következtében a válságból kilábaló nemzetgazdaság terheivé válhatnak. De ennek megakadályozása az állam hatáskörébe tartozik. Ezért az Orosz Föderáció Központi Bankja úgy döntött, hogy összeállítja a legstabilabb pénzintézetek listáját, amelyek a többieknél jobban védettek a válságok hatásaitól, és ezért nemcsak hogy nem jelentenek terhet a költségvetésre, hanem segítik a a nemzetgazdaság kilábal abból a nehéz helyzetből, amelyben jelenleg van. Mely pénzintézetek szerepelnek ezen a listán?

A rendszerszinten fontos bankok lényege

Rendszerileg fontos bankok Oroszországban – melyek ezek a struktúrák? Ez a fogalom a legnagyobb hitelintézetekre vonatkozik, amelyek bizonyos kritériumoknak való megfelelésük miatt az államgazdaság szempontjából kiemelt jelentőséggel bírnak. Ilyen mutatók lehetnek a bank tőkésítésének értéke, a régiókban való jelenlét mértéke, valamint az összértéket tükröző kulcsszámok.a szerkezet pénzügyi helyzete.

Ugyanakkor az Orosz Föderációban még nem fogadtak el hivatalos kritériumokat jogi aktusok szintjén. Ezért a rendszerszinten fontos bankok egyik vagy másik listája - mint például az Orosz Föderáció Központi Bankja által 2015 júliusában közzétett - főként a szabályozó belső értékelési mechanizmusai alapján jön létre. A releváns intézmények listáit összeállíthatják például olyan elemző ügynökségek is, mint a RIA Rating.

A hatóságok érdekei

Bizonyított azonban, hogy a bankok belátható időn belül rendszerszinten fontosként való minősítésének kritériumai jogszabályi szinten rögzíthetők. Az elemzők szerint ezt a kérdést az Orosz Föderáció pénzügyi piacán a konzultációk különböző szintjein dolgozzák ki. A rendszerszinten fontosnak minősített orosz bankok - ha már a jegybank által közzétett listákról beszélünk, akkor válságok esetén számíthatnak állami támogatásra - például ha likviditási problémáik vannak. A hatóságok tehát érdekeltek lehetnek a pénzintézetek stabilitásának megőrzésében, mivel azok hozzájárulnak az ország gazdaságának egészének stabilitásának biztosításához.

A szabályozó értesíti

Megjegyezhető, hogy 2013-ban az Orosz Föderáció Központi Bankja közzétett egy érdekes dokumentumot - egy utasítástervezetet, amely rögzítette a bankok rendszerszinten fontosnak minősítésének kritériumait. Ez a forrás azt mondta, hogy a rendszerszinten fontos oroszországi bankok listája az intézmények eszközeinek értéke, a betétek aránya, valamint az érték alapján alakítható ki.más pénzintézetektől bevont pénzeszközök. A vonatkozó ajánlások a Bázeli Bankfelügyeleti Bizottság kritériumaira, valamint külföldi szakértők véleményére épültek. Ugyanakkor a pénzügyi mutatókat a jegybanknak értékelnie kell a projektben fogl altak szerint, az intézmény 3 éves tevékenységének eredményei alapján.

Az is ismert, hogy 2014 januárjában az Orosz Föderáció Központi Bankja utasítást adott ki, amelynek rendelkezései alapján meg kellett volna határoznia a rendszerszinten fontos bankok listáját. A 2014-es évet – ahogy azt egyes szakértők is javasolták – az indikátorok értékelésénél figyelembe kellett volna venni, ezért ennek során nem tették közzé a megfelelő listát. Volt azonban ezzel ellentétes álláspont is. Egyes szakértők szerint az az év, amikor a jegybank közzéteszi a rendszerszinten fontos bankok első listáját, így vagy úgy 2014 lesz a válságtrendek és a legstabilabb hitelintézetek listájának meghatározása miatt. A jegybank azonban csak 2015 júliusában hozta létre a pénzügyi intézmények megfelelő listáját.

Szisztematikusan fontos bankok a Központi Bank szerint

Ekkor nézzük meg, hogy most milyen rendszerszinten fontos bankokat oszt ki a Központi Bank. A listán 10 nagy orosz pénzintézet szerepel.

Nevezetesen:

- A Sberbank Oroszország legnagyobb bankja;

- A VTB a második legnagyobb orosz bank vagyonát tekintve;

- Orosz Mezőgazdasági Bank;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

-Gazprombank;

- FC Otkritie;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- Alfa Bank.

Hogyan értékelik a szakértők ezt a listát? A piaci elemzők úgy vélik, hogy a jegybank által bemutatott lista, amely általában véve a rendszerszinten fontos bankokat tartalmazza, logikus. Sok szakember elvileg már azelőtt, hogy a szabályozó összeállította volna ezt a listát, azt feltételezte, hogy a listán szereplő pénzintézetek is bekerülnek majd. Már csak azért is, mert ezek az intézmények vagyonukat tekintve a legnagyobbak az Orosz Föderációban. Összességében az orosz banki tőke mintegy 60%-át halmozzák fel.

A Központi Bank kritériumai

A jegybank várhatóan belátható időn belül közzéteszi azokat a kritériumokat, amelyek alapján a rendszerszinten fontos bankokat azonosították, melyek listáját fentebb áttekintettük. Ezt különösen a szabályozó képviselői nyilatkozták a médiának adott interjúban. Megjegyzendő, hogy néhány kritérium már elérhető a nyilvánosság számára - ha megvizsgálja az Orosz Föderáció Központi Bankjának sajtóközleményeiből származó információkat. Így az egyik szerint 2015. október 1-től a rendszerszinten fontos bankok meghatározásakor a rövid távú likviditás értékeit tükröző mutatót veszik figyelembe. Ugyanakkor a méretére vonatkozó követelmények fokozatosan növekedni fognak. Kezdetben 60%-os mutató lesz elfogadható, de már 2019-ben 100%-osnak kell lennie.

Az is ismert, hogy 2016-tól a jegybank – szintén a bázeli ajánlásokban meghatározott kritériumoknak megfelelően – tőkepuffereket állapít meg. A megfelelő mutató az alaptőkéhez szükséges prémiumkéntVálság esetén a veszteségek kompenzációja a kockázattal súlyozott eszközökhöz viszonyítva 0,625% lesz. A kritérium évről évre egyre szigorúbb lesz. 2019-re a bankoknak 2,5%-os tőkepuffert kell biztosítaniuk.

Optimális reprezentativitás

Megjegyezhető, hogy még abban az utasításban is, amely szerint Oroszországban 2014-ben meg kellett volna határozni a rendszerszinten fontos bankokat, az szerepelt, hogy a listán szereplő pénzintézetek összességében legalább 80%-ban szerepeljenek az orosz bankpiac eszközei.

E tekintetben egyes szakértők azt javasolták, hogy a rendszerszinten fontos intézmények első listája körülbelül 50 szervezet lesz. Sőt, a médiának adott interjúban az Orosz Föderáció Központi Bankjának képviselői 2014 őszén arról számoltak be, hogy 19 banknak kell megkapnia a megfelelő státuszt, amelyek viszont felhalmozzák a tőke 70%-át a nemzeti piacon.

A rendszerszinten fontos bankok értékelésének megközelítései

Tehát megvizsgáltunk néhány kritériumot, amelyek alapján a rendszerszinten fontos bankokat meghatározzák. Áttekintettük ezen szervezetek jegybank által összeállított listáját is. Mit mondanak a pénzintézetek képviselői és a piaci elemzők a megfelelő lista kialakításának megfelelőségéről és összeállításának elveiről?

Így elterjedt az az álláspont, hogy a rendszerszinten fontos bank státusza nem annyira preferencia, hanem fokozott felelősség. Hitel- és pénzügyi szervezet,aki megkapta, készen kell állnia a kötelezettségek teljesítésére - mind az állam hazai gazdasági problémáinak megoldásához, mind a nemzetközi kommunikációban való részvételhez. A jegybank képviselői hangsúlyozzák, hogy a rendszerszinten fontosak listáján szereplő bankok ne támaszkodjanak feltétel nélkül az állam pénzügyi támogatására. Az intézményben felmerülő esetleges problémák megoldásában – a jegybank felső vezetőinek álláspontja szerint – a részvényeseknek kell a főszerepet játszania.

A bankok rendszerszintű besorolásának kritériumai: szakértői értékelések

Mit mondanak a szakértők a jegybank jelenleg közzétett kritériumairól, amelyek szerint a bankok rendszerszinten fontosnak minősíthetők? Így az elemzők nagyon pozitívan értékelik a jegybank kezdeményezését a tőkepufferrel kapcsolatos követelmények tekintetében. Ugyanakkor sok szakértőt érdekelnek azok az okok, amelyek miatt a Központi Bank meghatározta a fent említett mutatókat.

Egyes elemzők szerint a menedzsment minőségének jelentős kritériummá kell válnia az orosz pénzintézetek stabilitásának megítélésében. Ha egy bank élén hozzáértő vezetők állnak, akkor ez mindenképpen növeli esélyeit a válságok sikeres leküzdésére, valamint az ország gazdasága szempontjából jelentős funkciók ellátására – vélik a szakértők.

Utoléri a vezetőket

A jegybank által rendszerszinten fontosként felsorolt orosz bankok más, esetleg egymással versengő pénzintézetek számára is mintát kívánnak mutatni – állítják elemzők.

Elvileg az övékA szakértők szerint kétségtelen a hitelesség az Orosz Föderáció hitelpiacának többi szereplője előtt, de a kisebb szervezetek számára jó lenne látni, hogyan fejlődnek sikeresen a nagybankok, és hogyan értékeli őket pozitívan a szabályozó. Ezzel kapcsolatban az elemzők szerint jelentős ösztönző lehet a nemzeti bankrendszer egésze hatékonyságának javítására, ha a Központi Bank közzé teszi a pénzügyi intézmények rendszerszintűként való minősítésére vonatkozó kritériumok teljes listáját.