Meddig adják ki a banki műveletek végzésére vonatkozó engedélyt?

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A pénzügyi szervezetek állami nyilvántartásba vételéről szóló döntést az Orosz Központi Bank hozza meg. Amint a bankkal kapcsolatos információ bekerül az egységes nyilvántartásba, köteles minden bekövetkezett változásról tájékoztatni. A banki engedélyt az Orosz Föderáció Központi Bankja is kiadja.

Definíció

Először is tisztázzuk, mit is tartalmaz az „engedély” fogalma. Az engedély az arra felhatalmazott szervek által meghatározott tartalmú, formájú és érvényességi idejű hivatalos okmány formájában kiadott külön engedély.

Ha a fenti definíciót alapvetőnek vesszük, és kiegészítjük a Banktörvény 2. fejezetéből vett kivonatokkal, akkor megkapjuk a banki engedély definícióját.

A banki műveletek végzésére vonatkozó engedély az Orosz Föderáció Bankjának különleges engedélye banki tevékenységek végzésére, hivatalos dokumentum formájában, amely feljogosítja a pénzügyi jogot.szervezetek az abban meghatározott banki műveleteket határidő nélkül elvégezni.

Licenctípusok

Az újonnan alapított banki szervezetek számára a következő típusú licencek állnak rendelkezésre:

• engedély banki műveletekhez rubelben kifejezett pénzeszközökkel (magánszemélyek betéteinek bevonásának joga nélkül);
• rubel-egyenértékben és devizában kifejezett pénzeszközökkel végzett műveletek végrehajtására (anélkül, hogy magánszemélyek pénzeszközeit betétbe vonhatnák);
• készpénzbefizetések vonzására és nemesfémek elhelyezésére (ez az engedély a pénzzel végzett tranzakciókra vonatkozó engedélytől külön is érvényes);
• a magánszemélyektől származó pénzeszközök bevonása betétekbe (nemzeti valutában);
• a magánszemélyek pénzeszközeinek bevonása nemzeti és külföldi devizabetétekben;
• műveletek végrehajtása rubel egyenértékben kifejezett pénzeszközökkel vagy külföldi és nemzeti valutában lévő pénzeszközökkel a nem banki pénzügyi intézmények elszámolására;
• műveletek végrehajtása rubel egyenértékben kifejezett pénzeszközökkel vagy nemzeti és külföldi valutában lévő pénzeszközökkel a betéti és hitelműveleteket végző nem banki pénzügyi intézmények számára.

A banki engedélyt a következőkre adták ki:

• bevonás a nemesfémek lerakódásaiban és elhelyezésében;
• a magánszemélyek nemzeti valutában elhelyezett betéteiben való részvétel;
• magánszemélyek nemzeti és külföldi pénznemben történő betéteiben való részvétel.

A külön licenctípus általánosnak minősül.

Általános licenc

Ezt a banki engedélyt azoknak a pénzintézeteknek adják ki, amelyek engedélyt kaptak az összes tranzakció végrehajtására, és megfelelnek a szövetségi törvény saját tőkéjükre vonatkozó követelményeinek.

Ugyanakkor az általános engedély megszerzéséhez nem szükséges engedély a nemesfémek kihelyezésére. Az ilyen engedéllyel és legalább 180 millió rubel összegű pénzeszközökkel rendelkező szervezet az Orosz Föderáció Központi Bankjának engedélyével fiókokat és képviseleti irodákat hozhat létre külföldi országokban. Ezenkívül az ilyen bankok az Orosz Föderáció Központi Bankjának követelményeivel összhangban leányvállalatokat hozhatnak létre.

Általános banki engedély korlátlan évre kiadva.

Kiadási feltételek

Dokumentum csak állami nyilvántartásba vétel után adható ki, a törvényben és a Központi Bank által elfogadott szabályzatban előírt módon. A banki műveletek engedélye tartalmazza, hogy milyen valutával fog dolgozni a bank, hogy vonzanak-e forrást a betétek, valamint nemesfémek elhelyezésének lehetőségét.

Az engedély kiadásának mérlegeléséhez a bank alaptőkéjének 1%-ának megfelelő díjat számítanak fel. Ez a pénz a szövetségi költségvetés pénztárába kerül.

A kiadott engedélyt fel kell venni a kiadott engedélyek listájára. Az Orosz Föderáció Bankjának közzé kell tennie egy ilyen listátAz Orosz Föderáció Központi Bankjának értesítője évente legalább egyszer. Ebben az esetben az összes megjelenő változtatást és kiegészítést az elfogadásuktól számított egy hónapon belül el kell végezni a nyilvántartásban.

Az engedélynek tartalmaznia kell az adott pénzintézet által jogosult banki műveletekről, valamint arról, hogy a bank milyen devizával jogosult dolgozni. A banki engedélyt határozatlan évre adják ki. Más szavakkal, határozatlan időre szól.

Munkavégzés jogosítvány nélkül

Annak a ténynek köszönhetően, hogy a bankgaranciák végrehajtására vonatkozó engedélyeket az Orosz Központi Bank bocsátja ki, az e dokumentum nélküli üzleti tevékenység pénzbírságot és szankciót von maga után, a szervezet által a munkája során szerzett összes nyereség erejéig.. Ezenkívül az engedély nélkül működő jogi személynek a munkavégzés során kapott összeg kétszeresének megfelelő pénzbírságot kell fizetnie a szövetségi költségvetésbe.

A szankciókat és pénzbírságokat az ügyészség vagy a központi bank keresetére a bíróságon keresztül szabják ki.

A Jegybanknak joga van pert indítani engedély nélkül működő, pénzügyi műveleteket folytató jogi személy felszámolása iránt. Az ilyen szervezetek közigazgatási, polgári, jogi és büntetőjogi felelősséggel tartoznak. Ugyanakkor a banki műveletekre vonatkozó engedély kiadásának időtartama az engedély visszavonásáig csökken.

Licenc beszerzése

Az engedély megszerzéséhez a pénzintézetnek össze kell gyűjtenie és be kell nyújtania a következőketdokumentumok:

1. Állami regisztrációs kérelem. Ennek a kérelemnek tartalmaznia kell a pénzintézet teljes adatait, valamint azt a végrehajtó szervet, amelyen keresztül kapcsolatba léphet a bankkal.
2. Memorandum. Ezt a dokumentumot a szövetségi törvény előírásai szerint biztosítják. Be kell nyújtania az eredeti példányt vagy annak hiteles másolatát.
3. A szervezet alapszabálya. Eredeti vagy hiteles másolata biztosított.
4. Üzleti terv. A munka koncepcióját az alapítók ülésén dolgozzák ki és hagyják jóvá. A dokumentum információkat tartalmaz a vezetői és főkönyvelői állásokra jelöltekről, valamint az alapító okirat jóváhagyásáról. Az üzleti terv elkészítése az Orosz Föderáció Központi Bankjának szabványaira összpontosít.
5. Az állami illeték és a licencdíj megfizetését igazoló dokumentum.
6. Az alapítók állami bejegyzésére vonatkozó dokumentumok. Ez magában foglalja a következőket: egy könyvvizsgálói jelentés a benyújtott pénzügyi kimutatások valódiságáról, az adóhivatal megerősítése a szövetségi és helyi költségvetéssel szembeni kötelezettségek 3 éves teljesítésére vonatkozóan.
7. Az engedélyezett pénzeszközök eredetét igazoló dokumentumok.
8. A szervezet kirendeltségei vezetői, főkönyvelői, helyettesi és hasonló pozíciókra jelentkezők kérdőívei. Ezeknek a kérdőíveknek tartalmazniuk kell minden szükséges információt: teljes adat, iskolai végzettség (jogi vagy gazdasági), vezetői tapasztalat hasonló területen, büntetett előélet. A kérdőíveket kézzel kell megírni.

Az Orosz Föderáció Bankja az összes dokumentum kézhezvétele után írásos nyugtát állít ki.

Elfogadásaz Orosz Föderáció Bankjának határozatai

Az állami nyilvántartásba vételről és az engedély kiadásáról szóló döntést az összes szükséges dokumentum benyújtását követő hat hónapon belül hozzák meg.

Miután a bank döntést hoz egy pénzügyi szervezet állami nyilvántartásba vételéről, minden ezzel kapcsolatos információt elküld a felhatalmazott szervnek, amely az információkat a jogi személyek egységes listájába írja be.

A határozat és a benyújtott dokumentumok alapján a felhatalmazott szerv öt napon belül bevezeti a szervezetet a jogi személyek egységes állami nyilvántartásába. Ezt az információt másnap az Orosz Föderáció Központi Bankjának kell megadnia. Ő pedig 3 napon belül jelenti ezt az információt a szervezet alapítóinak.

Továbbá az alapítók kötelesek a bejelentett alaptőke 100%-át egy hónapon belül befizetni. Ezt követően a pénzintézet megkapja az állami regisztráció tényét igazoló dokumentumot. Közvetlenül a szervezet állami regisztrációja után engedélyt adnak ki a banki műveletekre. Milyen időszakra adják ki? Az Orosz Föderáció Központi Bankja nem korlátozza az engedély feltételeit.

Az Orosz Föderáció Bankjának kötelezettségei visszahíváskor

Az Orosz Föderáció Bankja visszavonja az engedélyt, ha:

• a jegyzett tőke értéke 2%-ra csökken;
• egy pénzügyi szervezet szavatolótőkéjének összege az Orosz Föderáció Bankja által a szervezet állami bejegyzésének napján elfogadott jegyzett tőke minimális küszöbértéke alatt van;
• a pénzügyi szervezet figyelmen kívül hagyja a jegybank azon követelményét, hogy a tőke és a szavatolótőke összegét vissza kell állítani a normális szintre;
• pénzintézet nemteljesíteni tudja a hitelezői igényeket és teljesíti kötelezettségeit a kötelező befizetésekkel.

A visszahívás okai

A banki engedély visszavonható, ha:

1. Okkal feltételezhető, hogy a benyújtott információ, amely alapján a dokumentumot kiállításra került, érvénytelen.
2. A működés megkezdése több mint egy napot késett.
3. Ténytelen adatokat állapítottak meg.
4. Havi jelentés több mint 15 napot késik.
5. A pénzügyi szervezet az engedély hatálya alá nem tartozó tevékenységeket végez.
6. Az év során egy pénzintézet megsérti a szövetségi törvényben és a Központi Bank rendeleteiben előírt szabályokat.
7. Megjegyezték, hogy a bűnösök ismételten nem teljesítették a pénzeszközök visszafizettetésére vonatkozó bíróság által megállapított követelményeket.
8. Van egy petíció a pénzügyi szervezetek fizetésképtelenségéről szóló szövetségi törvény alapján létrehozott ideiglenes közigazgatástól.
9. A Központi Bank ismételten nem adott naprakész információkat, amelyek az állami nyilvántartásba való felvételhez szükségesek.

Az engedély visszavonásának egyéb indokai érvénytelennek minősülnek. Az Orosz Föderáció Bankjának kilépésről szóló határozata a törvény elfogadását követően lép hatályba, és a Közlönyben való közzétételétől számított egy hónapon belül fellebbezhető.

Mi történik a bankkal a visszahívás után

A banki műveletek végzésére vonatkozó engedélyt az Orosz Föderáció Központi Bankja ad ki, és azt visszavonja is. Utánvisszahívás, a pénzintézetet fel kell számolni. A visszahívás után a pénzintézetnél is:

• kötelezettségvállalás határideje;
• hagyja abba a kötelezettségek miatti szankciók felhalmozódását;
• a vagyonfelmérések (kivéve a bérhátralék behajtása, a munkabér, a tartásdíj és egyéb kifizetések kifizetése alapján kiállított végrehajtói okiratok) munkája, a bírósági tárgyalások alapján kiállított és ig hatályba lépett. az engedély visszavonásának pillanata felfüggesztésre kerül;
• Tilos pénzügyi szervezetet ügyletkötés vagy kötelezettség teljesítése formájában működtetni (kivéve a közüzemi és tartásdíj-, valamint a juttatások kifizetésével kapcsolatos ügyleteket) a felszámolási megbízás vagy a csődgondnok kijelöléséig..

Licenc visszaküldése

Az a pénzintézet, amelynek engedélyét az Orosz Föderáció Központi Bankja visszavonta, visszakaphatja a banki műveleteket végző szervezet státuszát. Ennek érdekében bíróságon támadják meg az engedély visszavonását. És ha a bírósági ülés pozitív döntést hoz, az Orosz Föderáció Központi Bankja visszaadja az engedélyt a szervezetnek. És érdemes megjegyezni, hogy a bírói gyakorlatban az ilyen kérdéseket meglehetősen gyakran oldják meg, és a bankok javára.

Ezen túlmenően a Központi Bank saját kezdeményezésére visszaadhatja az engedélyt. Erre azután kerül sor, hogy a pénzintézet az ellenőrzések során talált összes szabálysértést kijavítja.

Licencidő

Licenc ehheza banki műveleteket korlátlan időre bocsátják ki. A pénzügyi intézmény az engedélyben meghatározott minden típusú tevékenységet folytathat mindaddig, amíg azt az Orosz Föderáció Központi Bankja vissza nem vonja, vagy saját maga leállítja a munkáját.

Az engedély űrlapon csak egy dátum található - a pénzintézet kiadásának dátuma. A jegybank minden évben olyan ellenőrzéseket végez, amelyek célja az engedélyben előírt tevékenységtípusok elvégzése.