"Binbank": megbízhatósági minősítés. "Binbank" az orosz bankok minősítésében

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A „Binbank” 1993-ban alakult bankként, és mára egy közepes méretű kereskedelmi pénzintézetté vált, amely számos oroszországi régióban rendelkezik fiókhálózattal. 2014-ben nettó bevétele ötszörösére nőtt, és elérte a több mint 69 millió dolláros (több mint 3,9 milliárd rubel) nettó nyereséget. A Binbank megbízhatósági besorolása a Központi Bank szerint a 20. 413,2 milliárd rubeles vagyonnal.

Erős növekedés

A Binbank az elmúlt évtizedben gyorsan fejlődött, és a közepes méretű bankok sorából kilépett az első orosz húsz közé. A 2014-es válságév sokak számára különösen hevesnek bizonyult. A pénzintézet több eszközt is felvásárolt, köztük a Binbank Credit Cards (korábban Moskomprivatbank), a Binbank Murmansk (korábban DNB Bank OJSC) és a ROST bankokat. és 55%a teljes részesedésben lévő eszközöket maga a Binbank biztosította. Ennek eredményeként a szervezet minősítése jelentősen megnőtt.

Az eszközbeszerzés hozzájárult az ügyfélkör diverzifikálásához, az üzleti diverzifikáció növeléséhez és a konszolidált csoport eszközállományának javításához: e mutató szerint a bank a hetedik helyen áll az összoroszországi besoroláson (a 2015.04.1.), egy évvel korábban - csak a 40. hely.

A bankok minősítése: "Binbank"

A gazdasági válság jelentősen megkeverte az orosz pénzintézetek pakliját. Ha néhányuknak komoly állami támogatásra volt szüksége, akkor a Binbank éppen ellenkezőleg, megerősítette pozícióit. Sőt, a Banki.ru befolyásos portál e szervezet gyors sikerének köszönhetően 2014 bankjaként ismerte el. Megelőzte az elismert óriásokat. Köztük van a Sberbank, a VTB, a Gazprombank és más partnerek.

Külföldi szakértők is megjegyezték a Binbankot. A Standard &Poor's elemzőinek minősítése a „B” besorolásnak felel meg. Ez jó mutató a nagy orosz bankok számára, tükrözve a regionális gazdaságokban rejlő erőt és bizonyos kockázatokat is. Egyéb mutatók:

• 3. hely Oroszország legmegbízhatóbb kereskedelmi bankjai között (2015.04.1.).
• 10. a jövedelmezőség szempontjából (2015.04.1.).
• 18. az Interfax-100 értékelésében (2015. I. negyedév).
• 27. a nettó vagyon alapján (2015. április 1.).

Elemzői előrejelzések

A legutóbbi jelentős eszközbeszerzésévben, bizonyos kockázatokat rejt magában. Banki elemzők megjegyzik, hogy a "Binbank" stratégiája opportunista és egyben agresszív. Az oroszországi bankok számára jelenleg kedvezőtlen működési környezetben a megszerzett eszközök jelentős mérete és a további üzletbővítési tervek miatt magas integrációs kockázatoknak lehet kitéve. Mindeközben a csoporton belüli eltérő struktúrák kellően kiegészíthetik egymást egy olyan szervezet kialakításához, amely hosszú távon fenntartható üzleti modellel és erősebb profittermelő képességgel rendelkező erős piaci szereplővé válik.

Pozitívum, hogy a megszerzett eszközök összhangban állnak a Binbank lakossági piaci pozíciójának erősítése és az üzleti profil diverzifikálása hosszú távú stratégiájával. Az újonnan beszerzett eszközöknek köszönhetően javult a cég pozíciója a lakossági betétek szegmensében. 2015. április 1-től a Binbank ezzel a mutatóval a 7. helyen állt az orosz bankok besorolásában. Emellett a cég több fontos orosz régió piacára is be tudott lépni. A fiókhálózat a jövőben több mint 60 régióban 450 értékesítési pontot fog tartalmazni 2015 végéig a nem hatékony fiókok tervezett bezárása után.

Megbízhatósági besorolás

A A BankStars IA a pénzügyi kimutatások kifejezett elemzésének eredményei alapján a „Binbank” PJSC-t „kielégítő” megbízhatósági minősítéssel látta el. A BankStars szerint ez az intézménya hitelezőkkel és betétesekkel szemben fennálló kötelezettségeinek nem teljesítésének mérsékelt kockázata jellemez. A bank stabilitása azonban érzékeny a helyzet kedvezőtlen alakulására.

Likviditás

A BankStars ügynökség a PJSC "Binbank" mérlegszerkezetének elemzése alapján a likviditási besorolást közepesen magasra értékelte. A következtetések egy bank és hasonló vagyonnal rendelkező bankcsoportok betéteiben és elszámolási számláiban lévő források ingadozásán alapulnak. A társaság egy esetleges stressz-forgatókönyv esetén is tudja biztosítani a kölcsönök és betétek visszafizetendő kötelezettségeinek időben történő teljesítését.

Nagybetűsírás

2014-re a pénzügyi csoport tőkésítési szintje 13,05%-ra emelkedik a saját tőke emelésének köszönhetően, miközben csökkenti a PJSC Binbank eszközállományát. A stresszforgatókönyvek szavatolótőkével történő megvalósítása esetén az esetleges veszteségek kompenzálhatóságának besorolása közepesen magasra becsülhető.

Hitelportfólió minősége

A jelentés szerint a Binbank lejárt hiteltartozásainak állománya 2014.01.01-én 3623,61 millió rubelt tett ki. (a hitelállomány 2,63%-a), 2013 decemberében 189,61 millió rubel növekedést mutatott. Az esetleges veszteségekre képzett céltartalék 156,14 millió rubelrel nőtt. és 5752,92 millió rubelt tett ki a fordulónapon. (a hitelállomány 4,17%-a). A bank által képzett, esetleges hitelezési veszteségekre képzett céltartalék 1,59-es együtthatóval fedezi az aktuális lejárt hiteltartozást A fordulónapon a hitelállománytvalamivel kevesebb.

Növekedési tényezők

A következő tényezők befolyásolják a Binbank besorolásában elfogl alt helyét a versenytársak/partnerek körében.

Pozitív:

• vevőkör növekedése és növekvő piaci részesedés;
• erős támogatás a részvényesek tőkeinjekciói formájában;
• az erőforrásbázis diverzifikálása.

Negatív:

• nagy kitettség a 2014-ben megszerzett eszközökhöz és az agresszív növekedési stratégiához kapcsolódó integrációs kockázatoknak;
• Gyenge működési árrések, főként a magas kockázatú, fedezetlen lakossági hitelek gyenge portfólióteljesítménye miatt;
• makrogazdasági növekedés lassulása és minden orosz bank számára kedvezőtlen működési feltételek.

Fő részvényesek

A fő részvényesek, M. O. Shishkhanov és M. S. Gutseriev várhatóan támogatják a Binbank fejlesztését, és elegendő tőkét biztosítanak az ambiciózus növekedési célok eléréséhez. 2011-2014-ben rendszeres tőkeinjekciókat hajtottak végre: 16,3 milliárd rubelt Tier 1 tőkében és 3,9 milliárd rubelt Tier 2 tőkében.

A Shishkhanov és Gutseriev nem banki szektorban birtokolt eszközei általában kiegészítik a Binbank üzletét. Különösen a Shishkhanov finanszírozó tulajdonában lévő nyugdíjalapok és biztosítótársaságok hozhatnak létre szinergiahatást azáltal, hogy átfogó szolgáltatásokat kínálnak az ügyfeleknek, lehetővé téve számukra az ügyfélkör bővítését.

A PJSC "Binbank" tőkésítése és jövedelmezősége

Az kapitalizáció és a jövedelmezőség tekintetében mérsékelt hitelminősítés jellemzi. Az aktiválást főként a részvényesek tőkeinjekciói biztosítják. A mutatók mérsékeltnek minősítése azon számításokon alapul, hogy a RAC-arány – a diverzifikációs és koncentrációs kockázatok kiigazítása nélkül – mintegy 5,1% lesz a következő 18-24 hónapban. Ezt az előrejelzést a következő elvárások határozzák meg:

• 34%-os eszköznövekedés 2015-ben a ROST csoport és a Binbank Murmansk bankjainak konszolidációja (14%), valamint az organikus növekedés (20%) eredményeként.
• Tőkeinjekció 10 milliárd rubel összegben. 2015-ben, annak ellenére, hogy áprilisban már 6 milliárd rubel érkezett.
• Tőkenyereség (1,5 milliárd rubel) a Binbank Murmansk konszolidációjához szükséges új értékpapírok kibocsátásából.
• A ROST csoport bankjai eszközeinek kezdeti megjelenítéséből származó tőkenyereség.
• A nettó kamatmarzs csökkenése a 2014-es 4,3%-ról 4%-ra 2015-ben a megnövekedett finanszírozási költségek és az orosz bankszektorban tapasztalható megnövekedett verseny miatt.
• A céltartalékképzés költsége 2015–2016-ban körülbelül 3,5%, szemben a 2012–2014-es (átlagos) 2,1%-kal az általános gazdasági feltételek romlása miatt.

Lehetőségek

2014-ben javult a Binbank megbízható vállalati ügyfelekhez való hozzáférése. Ez egy magán pénzintézet, és nem vonatkoznak rá hatósági szankciók. Az USA és az EU hatóságai (szemben a nagy orosz állami bankokkal). Emellett a Binbank növekvő mérete lehetővé tette nagyobb ügyfelek kiszolgálását. Ennek eredményeként a társaság számos magán- és állami vállalatot vonzott hitelfelvevőként és megtakarítóként, ami ügyfélkörének megerősödéséhez vezetett. A kapcsolt vállalkozások hitelezési kockázata mérsékelt: a kapcsolt feleknek nyújtott hitelek a hitelállomány mintegy 2,6%-át tették ki (2014. december 31.).

A 2015-2016 közötti időszakban A Binbank működési bevétele az előrejelzések szerint gyenge lesz a fedezetlen lakossági hitelek és hitelkártya szegmensben várható gyenge teljesítmény miatt. Az üzemi tevékenység eredménye 2014-ben negatív volt a tavaly megszerzett Binbank Credit Cards JSC tartalékképzésével kapcsolatos jelentős ráfordítások miatt.

Pozitív tényező - a "Binbank" szabályozói tőkéjét 12,7 milliárd rubel alárendelt kölcsön támogatja. 2015. április 1-jén a szervezet tőkemegfelelési mutatója 13,2% volt, ami jelentősen meghaladja a szabályozó szerv által meghatározott minimális 10%-os szintet.