Biztosító társaságok minősítése. Biztosító társaságok: megbízhatósági minősítés

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Az Orosz Föderációban, akárcsak a volt Szovjetunió más országaiban, a biztosítás nem egyértelmű. Hogy ez miért történt, nem világos. Talán a szlávok mentalitása miatt, akik mindig a legjobbat remélik, és félnek előre gondolni valami bajra.

Európa legtöbb országában, az Amerikai Egyesült Államokban és más fejlett országokban a biztosítás szükségességének kérdését nagyon eltérően kezelik. Ebben a világban már régóta köztudott, hogy ha akarjuk, ha nem, mindig fennáll a baleset, betegség lehetősége, és néha jobb, ha újrabiztosítja magát és szeretteit, mintsem később nehéz anyagi helyzetbe kerül..

Azt is mondják, hogy az Orosz Föderáció piacán gyenge biztosítótársaságok működnek, amelyek megbízhatósági besorolása sok kívánnivalót hagy maga után. Akár tetszik, akár nem, a cikkben tovább elemezzük.

Milyen típusú biztosítások léteznek?

Sokféle biztosítás létezik. Személyes és tulajdonra osztható. Az első csoportba azok a szolgáltatások tartoznak, amelyek az egészséggel kapcsolatosakszemély: életbiztosítás, egészség-, baleset-, egészségügyi és egyéb. A második csoportba tartoznak mindazok a szolgáltatások, amelyek az emberek tulajdoni érdekeivel kapcsolatosak: ingatlanbiztosítás, gépjárműbiztosítás, vásárlás és egyebek.

Léteznek olyan biztosítási szolgáltatások is, amelyeket jogi személyeknek nyújtanak: tranzakciók, termékek, értékesítések és sok más biztosítás.

Ha valaki úgy dönt, hogy biztosítást köt, akkor azzal a problémával kell szembenéznie, hogy olyan biztosítót válasszon, amely kielégíti az igényeit és biztosítja a szükséges szolgáltatásokat.

Miért van szükségünk biztosítótársaság minősítésére?

A piac tele van különféle biztosítási szolgáltatásokat nyújtó társaságokkal, és néha nehéz kiválasztani, melyik a legjobb. Például Moszkvában a biztosítótársaságok sok pénzt költenek önreklámozásra. A minősítés ennek köszönhetően javul az ügyféláramlás növekedése miatt. De vajon teljes mértékben tükrözi-e majd a biztosító valós megbízhatósági szintjét?

A biztosítási üzletágban talán nincs is fontosabb egy biztosító számára, mint a legmagasabb hírnév a nyújtott szolgáltatások piacán. Ha a cég nem ismert, akkor csak a hozzá többé-kevésbé hűséges régi ügyfelek veszik igénybe szolgáltatásait.

A szolgáltatási szint nagy szerepet játszik

Az emberek pozitív visszajelzései is nagyon fontosak. A pszichológusok gyakran mondják, hogy egy elégedett ügyfél 2-3 barátjának ajánl egy céget, míg egy elégedetlen 10 vagy több embernek elmondja, milyen rossz szervezet szolgált neki. Tehát a jó ügyébena szolgáltatást minden biztosítónak a legjobb szinten kell tartania.

Sokkal több kritérium van, amelyek fontosak egy biztosító társaság sikeres működéséhez a különféle kockázatokra vonatkozó biztosítási szolgáltatásokat nyújtó piacon.

Annak érdekében, hogy megértsük, melyik biztosító a piacvezető, és melyik a vesztes, akivel nem szabad megkeresni, összeállítjuk a biztosítótársaságok minősítését.

Ennek a minősítésnek a segítségével könnyedén kiválaszthatja a megfelelő biztosítót, és biztos lehet benne, hogy az csapdák nélkül teljesíti kötelezettségeit.

Mely szempontok kapnak nagyobb figyelmet az értékelés során?

A legjobb moszkvai biztosítótársaságok megismeréséhez gondosan kell összeállítani a minősítést, figyelembe véve az összes lehetséges mutatót. Mutatniuk kell a biztosító fizetőképességének szintjét, üzleti kapcsolatainak stabilitását, adósságkötelezettségeit.

Emellett meg kell érteni a biztosítási kifizetések szintjét, az ügyfélportfólió szerkezetét, valamint egyéb pénzügyi mutatókat, amelyek segítenek átlátni a biztosító stabilitásának és pénzügyi helyzetének szintjét.

A biztosítók minősítése alapvetően a következő mutatócsoportok elemzése alapján készül:

1. A külső fenntarthatóság mutatói.
2. Biztosítási portfólió.
3. Pénzügyi teljesítmény.

Vegyük fontolóra az ilyen mutatók minden csoportját.

Külső fenntarthatósági mutatók

A külső stabilitás mutatóit elemezve figyelembe veszik az eszközök mozgását, szerkezetét, dinamikáját. Ezenkívül figyelembe veszik az alaptőke nagyságát, valamint a biztosítási díj teljes összegét.

Fontos lesz elemezni azt is, hogy a vállalat milyen társulásokban van, milyen piaci pozícióval rendelkezik, milyen viszonyban áll az állami ellenőrző szervekkel és milyen kompetenciával rendelkezik a vezetőség.

E mutatók elemzésekor figyelembe kell venni a biztosító irányítási struktúráját, valamint pénzügyi lehetőségeit.

A külső stabilitást figyelembe véve vonjon le következtetéseket a biztosító egyes regionális fiókjaira: nyeresége és vesztesége, pozíciója a helyi biztosítási piacon. Ezenkívül a biztosítótársaságok minősítése Moszkvában jelentősen eltérhet a más régiókban lévő társaságok pozícióitól. Hiszen minden városnak megvan a maga jövedelmi szintje, amelyet a fizetőképesség szintje fejez ki.

Biztosítási portfólió

A biztosítási portfólió tanulmányozásakor meg kell értened a biztosító felépítését. Meg kell határozni, hogy az egyes biztosítási típusok mennyire jövedelmezőek és a lehetséges kockázatok teljes összegét.

A kapott adatokat összehasonlítja az ügyfélbázissal. Elemezzük az ügyfélportfólió mennyiségét, szerkezetét és dinamikáját. Megvizsgálja, hogy egy biztosító társaság jelenlegi ügyfelei mennyire jövedelmezőek, milyen szintű munkamennyiséget teremtenek az állandó biztosítók, és azt is, hogy milyen gyorsan jelennek meg az új biztosítási szerződések.

Szintén fontos a biztosító által a viszontbiztosítás keretében követett politika. Garantáltak-e a komoly kockázatok, amelyek magas szintű biztosítási kifizetésekhez vezethetnek? A biztosítási kifizetések maximális szintjét a rendszer összehasonlítja a szavatolótőke teljes összegével.

Pénzügyek

A pénzügyi mutatók három csoportra oszthatók.

1. Likviditási és fizetőképességi mutatók.

Egy vállalat likviditásának különböző fokainak elemzése megmutatja, milyen gyorsan tudja kifizetni adósságait, ha egy bizonyos ponton minden hitelező követeli befektetéseinek megtérülését. A fizetőképességi mutatók azt mutatják, hogy a biztosítónak külső forrásokat kell bevonnia.

Emellett elemezzük a szállítói tartozások szerkezetét is, amiből világossá válik annak előfordulásának okai és a teljes visszafizetés időigénye. A szavatolótőke-mutatót és a saját tőkemegfelelési mutatót is kiszámítjuk.

2. Nyereség és veszteség arányok.

ROA segít meghatározni a vállalat szolgáltatásonkénti haszonkulcsát. A kárhányadok kiszámítása lehetővé teszi annak felmérését, hogy a biztosító mekkora költséget költ tevékenysége végzésére. Elemzés folyik a biztosító társaság által a biztosítási kifizetésekért kapott bevételek elégségeséről, valamint a saját folyó tevékenységi költségeinek fedezéséről.

3. Befektetési politika mutatói.

Releváns mutatók segítségével a biztosító fejlődése, a befektetés megtérülése, ill.elemzi azon tevékenységi területek hatását, ahol az optimalizálás történik.

Nem hagyatkozhatsz kizárólag a közvéleményre

A biztosítótársaságok minősítése egy összetett számítás eredménye, amely szinte minden olyan mutatót tartalmaz, amely egy biztosító minősítéséhez elképzelhető. Az ilyen elemzéseket csak szakértők végezhetik.

Az emberek közvélemény-kutatása az adott biztosító társaság szolgáltatásairól alkotott véleményükről csak egy része egy hosszú és fáradságos folyamatnak, amelyet be kell fejezni egy valóban objektív minősítés létrehozásához.

Meg kell értenie, hogy a felmérés során az emberi tényező jelentős mértékben befolyásolja az eredményeket. Az embereket általában befolyásolják a reklámok, az erőltetett vélemények. Vagyis a biztosítótársaságok elemzésekor nem az emberek értékelését kell az egyetlen igaznak tekinteni.

Lehet, hogy a biztosítótársaság nem a legjobb, de az újságok, magazinok, televíziók és egyéb marketingtrükkök hamis benyomást kelthetnek a közvéleményben a megbízhatóságáról.

Mielőtt következtetéseket vonna le, minden biztosítótársaságot megfelelően elemezni kell. A helyes mutatók alapján összeállított hitelességi besorolás képes helyesen azonosítani a piacvezetőket.

Nézzük meg, hogyan végeztek a biztosítók tavaly, és kik kerültek a TOP-ba.

Biztosító társaságok minősítése 2014-es eredmények alapján

A biztosítótársaságok 2014-es eredményeinek elemzése utánarra a következtetésre jutottak, hogy a tavalyi év nehéz volt az egész biztosítási piac számára. A munkajövedelemben nem volt meglepetés, a pozíciókban éles változás a 2013-as besorolásokhoz képest.

Ha összehasonlítjuk a befolyt biztosítási díjak összegét (a biztosítók által befizetett pénzt), akkor az orosz piacon legjobb eredményt mutató három vezető maradt a dobogón.

Az első helyet a Rosgosstrakh biztosítótársaság szerezte meg, amely 105,2 milliárd rubelt kapott. A második a SOGAZ 105,2 milliárd rubel bevétellel, az Ingosstrakh pedig magabiztosan tartja a harmadik helyet, amely 65,8 milliárd rubel összegű biztosítási díjat tudott beszedni.

Ha elemezzük bevételeik szerkezetét, megállapíthatjuk, hogy a legtöbb forrás az önkéntes vagyonbiztosítási szerződések megkötéséből származott.

A biztosítótársaságok egyik legfontosabb mutatójának számító kifizetések tekintetében az első három változatlan maradt. A kifizetések tekintetében az első helyen áll a "Rosgosstrakh" biztosító, amely összesen 55,1 milliárd rubel kártérítést hajtott végre. Ingosstrakh és SOGAZ a második és a harmadik helyen.

Ha figyelembe vesszük a befizetett összeget a kapott biztosítási díjhoz viszonyítva, akkor az első helyen az IC "Szövetség", "Ingosstrakh", valamint az IC "Consent" áll.

2014-ben a Rosgosstrakh biztosító vezet a megkötött szerződések számát tekintve. Sem többet, sem kevesebbet, 34,5 millió egység értékben sikerült lekötnie őket. A második helyen vanAlfaStrakhovanie, amely 11,8 millió szerződést kötött. A harmadik helyen a RESO-Garantiya biztosító végzett, amely több mint 8,4 millió szerződést kötött.

Mi van most 2015-ben, és mik az előrejelzések?

A szakértők az ügyfelek aktivitásának jelentős csökkenését észlelik. Ez a helyzet a gazdasági mutatók romlásának és a GDP visszaesésének tudható be. Valójában a rubel leértékelődése jelentősen megütötte mind a hétköznapi lakosok, mind a különféle üzleti struktúrák zsebét, amelyeknek külföldről kell termékeket szállítaniuk.

Az előrejelzések szerint 2015-ben csak két biztosítási szolgáltatás tudja támogatni a biztosítók minősítését: az élet és az OSAGO.

Sokan úgy vélik, hogy a piac zsugorodni fog, és a nagyobb cégek készek szó szerint reggelizni a biztosítási szolgáltatásokat nyújtó kis cégeknél. Vagyis a cégek felszívódása miatt van tendencia a piac bővülésére.

Ezt például egy olyan típusú biztosítás bizonyítja, mint az OSAGO. A Rosgosstrakh biztosító társaság első félévi minősítése az ilyen típusú biztosítási szolgáltatásokban nőtt 2014 azonos időszakához képest. Ha tavaly 29,5% volt ennek a társaságnak a részesedése a gépjárművezetők kötelező felelősségbiztosításából, akkor ez már meghaladja a 36%-ot.

És ha elemezzük a KFT díjak emelkedését, akkor a „RESO-Garantia” biztosító IC minősítése is javult. Így 2015-ben 48,5%-kal sikerült megemelnie a díjak teljes összegét.

2015-ben a piac egyre nagyobbra nőtt

PoAz első félévi eredmények szerint az első tízben szereplő biztosítók összesített piaci részesedése 77%-ra nőtt, ami egyben a piac konszolidációját is jelzi.

Ha szeretné tudni, hogy együttműködjön-e egy bizonyos biztosítóval, a legjobb, ha megtudja annak minősítését. A szentpétervári vagy a fővárosi biztosítótársaságok különböző regionális pozícióikból adódóan eltérő összegű beszedett díjakkal rendelkezhetnek, ami meghatározza az ügyféláramlás általános szintjét. Ugyanakkor egy jól megtervezett elemzés segít figyelembe venni ezt a körülményt, és megérteni, melyik biztosító a megfelelő az Ön számára.