A megbízó és a kedvezményezett – a bankgarancia felei

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A pénzügyi szektorban végzett bármely intézkedés két vagy több fél jelenlétével jár. És ez alól a kockázatbiztosítás területén a bankgarancia (BG) sem kivétel. Pénzügyi és hitelszervezet működik itt egyrészt előadóval (megbízóval), másrészt megrendelővel (kedvezményezettel).

Ki a bankgarancia kedvezményezettje és megbízója, és kinek milyen kötelezettségei vannak? Próbáljuk meg kitalálni.

Bankgarancia

A BG egy módja annak, hogy garantáljuk az egyik fél kötelezettségeinek teljesítését a másik féllel szemben. A felek által aláírt okirat garanciát vállal arra, hogy a szerződéses feltételeket nem maradéktalanul vagy nem megfelelően teljesíti a vevőnek a megállapodás szerinti összeg kifizetésére.

Egy ilyen dokumentum a tranzakció minden résztvevőjét védi, de mindenekelőtt a szolgáltatás vagy építés ügyfeleit. Lehet szállító, kölcsönvevő vagy hitelező is.

Mi a garancia?

Ahhoz, hogy megértsük, ki a kezes,Meg kell ismerni a bankgarancia jellemzőit. A termék főbb jellemzői a következők:

• A bank által fedezett adósságkötelezettségnek függetlennek és önállónak kell lennie.
• Visszavonhatatlan. Ez azt jelenti, hogy a kezesnek csak akkor van joga a BG-t idő előtt visszavonni, ha a szerződésben ennek megfelelő bejegyzés szerepel.
• Nem sikerült átruházni a jogokat. A kedvezményezett csak a dokumentumban meghatározott megállapodás alapján ruházhatja át jogait.
• Megtorlás. A garanciaszolgáltatást teljes egészében a pénzügyi és hitelintézetnek fizetik ki.

A jogi jelek közötti függetlenséget tekintik a legfontosabbnak. Ebből származtathatja a BG fő megkülönböztető jellemzőit más típusú biztonságoktól. Ezek:

• A jótállási jegy érvényességi idejének lejárta a főkötelezettség megszűnése esetén nem következik be.
• A fő kötelezettség megváltoztatása a garancia hatálya alatt nem változtat.
• A bank kifogásai a kedvezményezett követelései során jogellenesek.
• Az összeg hitelező felé történő kifizetésének újbóli kérelmezésekor azt implicit módon kell teljesíteni.
• A pénzintézet által a kedvezményezett felé váll alt kötelezettségek nem függenek az adósnak a biztosított szerződés szerinti helyzetétől.

Akció résztvevői

Az ilyen típusú megállapodáshoz három fél szükséges:

1. Garantált
2. Kedvezményezett.
3. Fő.

Hivatalos meghatározások

Szóval, ki a megbízó és a kedvezményezett? Az első az a személy, aki egy pénzintézetnél kezességvállalást kér, és egyúttal minden kötelezettséget vállal a megkötött szerződés teljesítésére.

A második a bankgarancia okiratban előírt váll alt kötelezettségek hitelezője. Azaz a megbízó az, aki a szerződésben meghatározott munkát (szolgáltatásokat) a kedvezményezettnek nyújtja.

A bank kezesként jár el. Ő az a fél, aki garanciális esemény esetén pénzbeli kártérítést fizet.

Hogyan működik?

A bankgarancia igénylésének kezdeményezője a megbízó. Leggyakrabban ez nem "egy jó életből" történik. Néha egy ilyen dokumentum az egyetlen módja annak, hogy hosszú távú és jövedelmező megrendelést kapjunk az államtól.

A megbízó ebben az esetben kérelmezőként jár el, átvállalja a banknak fizetett jutalék költségeit, és adóssá válik a kötelezettségek maradéktalan teljesítéséig. A kedvezményezetthez hasonlóan neki is meg kell felelnie a bank által megszabott kritériumoknak, amely viszont a bizonylat aláírása előtt elemzi a cég bejelentett státuszát, történetét, számviteli és egyéb dokumentációit.

A kedvezményezett a bank által kibocsátott garancia fő kedvezményezettje. Joga van a teljes összeg kifizetését kérni a szerződés feltételeinek nem vagy nem megfelelő teljesítése esetén. Ebben az esetben a bank, miután áttanulmányozta a benyújtott dokumentumokat, kielégíti (vagy nem tesz eleget) a bemutatottnakkövetelményeknek.

A bank, mint a tranzakció kezese, a megbízó által fizetett jutalék formájában kap ellenszolgáltatást. Ha egy pénzügyi és hitelintézetnek a kezességvállalás összegét (vagy annak részét) meg kellett fizetnie, akkor ezt az összeget jogosult visszakövetelni a megbízótól.

Két évvel ezelőtt szigorodtak a banki garanciák kibocsátásának követelményei a szerződési feltételek érvényesítése érdekében (különösen az állami szerződések esetében). Jelentősen csökkent a garanciavállalási jogot kapott intézmények listája. A Központi Bank évente frissíti az ilyen bankok nyilvántartását. Ezenkívül minden jótállási kötelezettséget a Rosreestr regisztrál (így történik a hitelesség megerősítése).

A kezes, a megbízó és a kedvezményezett jogai és kötelezettségei

Általánosan úgy tűnhet, hogy csak a megbízónak nehéz elviselni a jótállás terhét, de valójában az ügyfélnek megvannak a maga nehéz feladatai.

Három olyan helyzet létezik, amikor jogszerű lenne a kezesnek fizetett kötbér megbízó általi behajtása a kedvezményezetttől. Az alábbiakban felsoroljuk őket:

1. A kedvezményezett által benyújtott dokumentumok pontatlansága. Ha ez a körülmény bebizonyosodik, úgy a megbízónak meg kell térítenie a bankgarancia nyújtása vagy a megbízás teljesítése során keletkezett veszteségét.

2. Egy bizonyos összeg kifizetésére vonatkozó követelések nem megalapozottak. Ha a kedvezményezett által a kezessel szemben támasztott igény a pénzeszközök kifizetésével kapcsolatban megalapozatlan, és ezt dokumentálják, a pénzt vissza kell fizetni.

Példaként említhetünk egy megbízót, aki jóhiszeműen és maradéktalanulkövetelményeknek, és az ügyfél ennek ellenkezőjét tartalmazó dokumentumokat nyújtott be a bankhoz. Ebben az esetben a kedvezményezettnek nemcsak kártérítési joga van, hanem igényt is benyújthat a bírósághoz.

3. A szerződés feltételeinek be nem tartása. A szerzõdésben meghatározott feltételeknek a szerzõdésben meghatározott feltételeknek eleget tenni a szerzõdõ, azaz a kedvezményezett, mint a megbízó bankgarancia keretében hitelezõje. Ha ezek nem teljesülnek, és emiatt a megbízónak vesztesége keletkezik, akkor azokat teljes egészében meg kell téríteni.

Az ügylet minden alanya felelős egymás felé.

Hogyan legyek igazgató?

A garanciális feldolgozás ma nem könnyű feladat. A törvényi előírások nagyon szigorúak. Lépés balra, lépés jobbra - a megbízó és a kedvezményezett közötti szerződés érvényét veszti. És minden fél veszteséget szenved.

A szakértők azt tanácsolják, hogy a különféle incidensek elkerülése érdekében forduljanak ügyvédekhez. Főleg azoknak, akik először próbálnak garanciát vállalni. Ha nem lehetséges, próbálja ki ezt.

Első lépés

Határozza meg a kezest. Vagyis felmérjük a kilátásainkat. A legkisebb ellentmondás a banki garanciák alapvető feltételeivel visszautasítja. Általában a kezes követelményei a következők:

• A megrendelés sajátosságainak és a szervezet tevékenységi körének meg kell egyeznie.
• A szervezetnek a jelentkezés időpontjáig legalább hat hónapig (egyes bankoknál - több mint egy éve) jogi személyként kell regisztrálnia.
• A szükséges garanciaösszegnek meg kell felelnie a szervezet képességeinek (kis felhatalmazáss altőke, ne kérjen több milliós garanciát).
• Nem kötelező, de jobb, ha a szervezetnek már van tapasztalata a garanciaszerződések terén.

Ha ezek a feltételek teljesülnek, könnyű kezest választani. Az elutasítás valószínűsége kisebb lesz, ha a szervezetnek számlái vannak ebben a bankban. Mielőtt felvenné a kapcsolatot a kiválasztott bankkal, ellenőrizze, hogy az szerepel-e a Pénzügyminisztérium nyilvántartásában (ha nem, a dokumentum érvénytelen lesz).

Ennél és más szakaszoknál is egyszerűbb közvetítőn keresztül megállapodást kötni a kedvezményezett és a megbízó között. Szolgáltatásai nem ingyenesek, de megérik. Közvetítővel a dokumentumok feldolgozása sokszor gyorsabb, az elutasítás valószínűsége pedig szinte nulla. Itt figyelmeztetni kell a potenciális megbízót. Manapság egyre gyakoribbá váltak azok az esetek, amikor egy közvetítő egy napra (vagy még kevesebbre) egy-két okmányra felajánlja a garanciavállalást. Szinte száz százalékos valószínűséggel kijelenthetjük, hogy ez a dokumentum „szürke” (vagyis nem regisztrált a Rosreestrnél), és nem lesz jogi hatálya.

Második lépés

Irányok begyűjtése és átadása a leendő kezesnek. Kezdjük a szervezet hivatalos státuszának megerősítésével. Ez egy dokumentum a társaságnak a jogi személyek egységes állami nyilvántartásába való felvételéről. További szükséges:

• Jelentkezés (a bankban kell kitölteni).
• A létesítő dokumentumok másolatai és eredeti példányai.
• Számviteli kimutatások.
• A vezetői csapat tekintélyét megerősítő dokumentumok.
• Az ügyféllel aláírt szerződések másolatai.

Ez a fő dokumentumcsomag. A Bank saját belátása szerint többet is kérhetbármilyen információ.

Időnként a kedvezményezett a kezességvállalás érdekében felajánlja a megbízónak bankjait, amelyekkel régóta dolgozik, kapcsolatokat épített ki. Az igazgatónak egyet kell értenie, egyszerűen nincs más választás.

Harmadik lépés

A bank dönt. Ez egy hosszú folyamat. A pénzügyi szervezet vezetői ellenőrzik a jelölt hitelképességét, pénzügyi képességeit, tapasztalatát és a meghatározott tevékenységi területen eltöltött idejét. És még - fizetőképesség.

A közbeszerzéseken és pályázatokon rendszeres résztvevők ellenőrzése gyorsan lezajlik. A bírálók általában nem mennek bele a részletekbe. A kezdők nehezebbek. Ezért a jelentkezés előtt a szakértők mindenekelőtt a pénzügyi és számviteli ügyek rendbetételét javasolják.

Negyedik lépés

A garanciatervezet jóváhagyása. A dokumentum aláírása előtt figyelmesen el kell olvasni, lehetőleg a jelölt szervezet ügyvédjének. A szerződés megkötése előtt minden kétséges pontot el kell távolítani. Az elhelyezett pecsétek és aláírások után ezt sokkal nehezebb megtenni.

Ötödik lépés

Számlák fizetése. Itt két lehetőség van:

1. Egyszeri, a kiadott garancia összegének 1-3%-a formájában.
2. Havi fizetés a szerződésben meghatározott összegben.

Ebben a szakaszban fizetnie kell egy közvetítő munkájáért.

Hatodik lépés

A szerződés megkötése és a dokumentumok kiállítása kézben. Ez az elvégzett munka eredménye. Minden résztvevő rendelkezika garancia a dokumentum egy példánya marad. A megbízónak van kivonata is a bankgarancia-nyilvántartásból (a valódiság igazolására).