Egészségbiztosítás – mi ez? Egészségbiztosítási Pénztár

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A minőségi orvosi ellátás az állampolgárok szociális védelmi rendszerének fontos és szerves része. Bárhol legyen is az állampolgár, bármilyen legyen is az anyagi helyzete, előre nem látható helyzet esetén tisztességes orvosi ellátásban részesülhet.

Egészségbiztosítási ágazat fejlesztése

A biztosítási piac a gazdasági rendszer szerves része, a piaci viszonyok fejlődéséhez a nemzetközi követelményeknek és szabványoknak megfelelő hazai biztosítási piac kialakítása szükséges. Az állampolgárok szociális védelme nem lehet részleges vagy szelektív, ezért állandó rendelkezése megköveteli a hatóságoktól, hogy minden összetevőjét teljesítsék.

Az önkéntes egészségbiztosítás sem kivétel. Mert ma már minden állampolgár számára csak így juthat megfelelő, megfelelő szintű orvosi ellátáshoz. Az egészségbiztosítási ágazat fejlődését jelenleg számos ok korlátozzaahol a főbbek az egészségügy állami finanszírozásának csökkenése, az elavult anyagi bázis, a gyógyszerhiány, az ország demográfiai fejlettségét és az állampolgárok morbiditási szintjét jelző mutatószámok és még sok más. Napjainkban számos vita és probléma merül fel az egészségbiztosítás területén, amelyek további tanulmányozást igényelnek.

A biztosítás indoklása

Az oroszországi egészségügyi ellátás pénzügyi támogatásának mértéke nem teljesen elegendő, ami kihat az állampolgárok életére és a kezelés minőségére. Az orvosok alacsony fizetése és az ingyenes egészségügyi ellátás alkotmányos garanciái sajnos nem ösztönzik a szükséges egészségügyi szolgáltatások biztosítását. Ezért ma az orvosi ipar az öngondoskodásra épül, ami jótékonysági hozzájárulásokban és a törvények által előre nem látható kifizetésekben nyilvánul meg. Így az állami kiadások aránya az összes gyógyszerkiadás szerkezetében Oroszországban mindössze 56%, míg az EU-tagországokban körülbelül 76%. Az oroszországi finanszírozás jelentős része (körülbelül 40%) a lakosság saját kiadásaiból származik, a fennmaradó rész (kb. 4%) pedig önkéntes egészségbiztosításból és jótékonysági segélyből származik.

Az egészségbiztosítás a személybiztosítás egyik ága. Két fő formában valósul meg: önkéntes és kötelező. A szabályok szerint az önkéntes biztosításnak a következő fajtái vannak: egészségbiztosítás (folyamatos egészségbiztosítás), egészségügyi költségbiztosítás és biztosításEgészség. Az egészségbiztosítási törvény szigorúan szabályozott.

Tekintettel arra, hogy az egészségügy állami finanszírozásának növelése problémás az állam nehéz gazdasági helyzete miatt, más módokat kell találni, hogy pénzt vonzanak ehhez az ágazathoz. Kötelező forma hiányában az önkéntes egészségbiztosítás jelentős számú problémát megoldhat.

Biztosítási piacelemzés

Az egészségbiztosítás társadalmi irányultságú, így évről évre növekszik az igény a lakosság körében az ilyen típusú biztosítás iránt. Emelkedett a VHI-szerződések kifizetéseinek mértéke, melynek egyik tényezője a rendezett biztosítási események számának éves növekedése.

A biztosítási piac elemzése okot ad annak állítására, hogy a VHI a legtöbb biztosítási vezető számára veszteséges. A biztosítás, mint üzleti tevékenység sajátossága azzal a ténnyel függ össze, hogy minél több bevétele van egy biztosítótársaságnak egy bizonyos típusú biztosításból, annál nagyobb a valószínűsége a biztosítási kifizetések megfelelő növekedésének, mivel a biztosítási kötelezettségek a jövedelemmel arányosan nőnek.

2013-ban a folyamatos egészségbiztosítás nettó biztosítási befizetése 34,2%-kal nőtt 2011-hez képest. A nettó betegségbiztosítási díjak szintén emelkednek, csaknem megduplázódnak. De általában a biztosítási díjak többlete vannak a kifizetéseknél, ami pozitív pillanat a biztosítótársaságok tevékenységében.cégek.

Az iparág veszteségességének okai között szerepel az egészségügyi minőség romlása, a lakosság elöregedése, a kliensek igényessége, a biztosítási tökéletlenség miatti orvosi ellátást igénylő ügyfelek számának növekedése. szolgáltatások, gazdaságilag ésszerűtlen tarifák alkalmazása, a veszteségrendezési munka rossz megszervezése, az állami egészségügyi - prevenciós intézmények alacsony ügyfélorientáltsága, az üzleti tevékenység megemelkedett költségei, beleértve a biztosítási közvetítők - VHI-szolgáltatást értékesítők - megbízási díjait.

Önkéntes biztosítás

Oroszországban mára kialakult egy bizonyos struktúra az önkéntes egészségbiztosítás területén. A hazai VHI piac szerkezete magában foglalja az állami biztosítási felügyeleti hatóságokat, a nem állami biztosító egyesületeket, a biztosítókat, a biztosításközvetítőket, az egészségügyi intézményeket, az asszisztencia szolgáltatásokat és a fogyasztókat.

Kutatási eredmények szerint az önkéntes egészségbiztosítás fejlesztésének jelentős ellenállása az adókedvezmények hiánya, mert a biztosítási befizetések 41%-át kitevő cégek nettó nyereségükből adózás után fizetik azokat. Ez az adókedvezmények hiányával összefüggő helyzet jelentősen lelassítja az egészségügyi szolgáltatási szektor háttérbe szorításának folyamatát.

Ha az önkéntes egészségbiztosítás költségeit az adminisztratív és általános termelési költségekhez, a kettős célú kiadásokhoz rendeljük,a szolgáltatások nyújtásával járó költségek, valamint a beszámolási adóidőszakra vonatkozó ilyen költségek számszerű összegének meghatározásával kapcsolatos problémák megoldása után lehetőség nyílik az egészségügyi szolgáltatások minőségének javítására, ami jó lendületet ad a -árnyékolás az egészségügyi szolgáltatások területén, valamint a helyi és állami költségvetés bevételeinek növelése.

A biztosítás mint az állampolgárok szociális védelmének eleme

Az egészségbiztosítás kötésének gyakorlata arra enged következtetni, hogy az alanyok számára nincsenek gazdasági ösztönzők: a biztosítók számára - egészségi állapotuk javítása; egészségügyi intézmény esetében - a szükséges egészségügyi szolgáltatások biztosítása. Ezért olyan mechanizmust kell alkalmazni, amely egy egészségbiztosítási program bevezetésével ösztönzi az alanyokat. Arra fogja ösztönözni a kötvénytulajdonosokat, hogy javítsák és javítsák egészségi állapotuk minőségi jellemzőit, megakadályozzák annak romlását, és ne jelentsék fizikai állapotukra a szükséges kockázatot.

Az egészségbiztosítás az állampolgárok szociális védelmi rendszerének egyik eleme, amely kompenzálja a betegek egészségügyi ellátási költségeit. Az önkéntes egészségbiztosítás viszont kiegészíti a kötelezőt, és garantálja az egészségügyi szolgáltatások kifizetését. A vitatható kérdések a béralap terheinek növelésének, az egészségbiztosítási alapok kezelésének, a biztosítási funkciók megkettőzésének stb. problémáival kapcsolatosak.

Biztosítás a FÁK-ban

Az egészségbiztosítás, mint a szociális védelem egyik elemének problémáival foglalkozottkülföldi és orosz tudósok – közgazdászok és gyakorlati szakemberek – széles köre. Az ez irányú jelentős fejlemények hozzájárultak az állampolgárok szociális védelmének elméleti alapjainak kialakításához, különös tekintettel a fogalmi apparátus kialakítására és a gyakorlati intézkedések bevezetésére.

Azonban megoldatlan maradt államunk FÁK-országokba utazó polgárai és bármely FÁK-ország állampolgára számára, aki bizonyos időre Oroszországba érkezett, orvosi ellátásának kérdése. Az átalakuló gazdaságra jellemző nehéz gazdasági feltételek gyakran arra ösztönzik a lakosságot, hogy külföldre utazzanak, különösen a FÁK-országokba. A szoros gazdasági, baráti és családi kapcsolatok is szerepet játszanak az utazásban.

Ugyanakkor az emberi egészséget veszélyeztető kockázati tényezők mindig fennállnak, függetlenül attól, hogy az utazást turisztikai csomaggal (amikor kötelező a biztosítás) vagy önállóan teszik meg. Az egészségbiztosítási kötvénnyel nem rendelkező állampolgárok orvosi ellátásának szükségessége pusztán pénzügyi problémához vezet. Vagyis hogyan fogják fizetni a külföldi állampolgárok egészségügyi ellátását? Oroszországban például létezik kötelező egészségbiztosítás, amely szerint csak orosz állampolgárok kapnak ingyenes orvosi ellátást. Ez a helyzet Fehéroroszországban is fennáll. Így probléma merül fel az orosz állampolgárok bizonyos védelmében a FÁK-országokban, amely még nem találta meg a megoldást sem elméletben, sem gyakorlatban.

Biztosítás az utazók számáraszomszédos országok

Az önkéntes egészségbiztosítás tovább fejlődik az Orosz Föderációban, ami azt jelzi, hogy a polgárok tisztában vannak egészségük védelmének szükségességével. Minden évben jelentős számú állampolgár utazik külföldre egy megfelelő időszakra. A külföldre utazó turisták száma évről évre nő.

Utazások során fennáll annak a lehetősége, hogy az orosz állampolgárok nehéz helyzetbe kerüljenek (betegség, sérülés stb.). E problémák megoldásához bizonyos ismeretekre van szükség, például hol lehet egészségbiztosítást kötni, mennyi lesz az anyagköltség. Azonban általában azok az emberek, akik külföldre mennek rokonaikhoz vagy barátaikhoz látogatni, nem számítanak arra, hogy megbetegszenek, és megkapják a kezeléshez szükséges pénzeszközöket (itt van egy bizonyos gondolkodási tehetetlenség a Szovjetunióban az orvosi ellátás során ingyenes volt).

Néha az orvosi ellátás sürgős lehet (kullancscsípés, vírusos betegségek, sérülések stb. esetén). A helyzet elemzése alapján kijelenthető, hogy az orosz állampolgárok egészségügyi ellátását más államokban megfelelő díj ellenében végzik. Az oroszországi külföldieknek viszont lehetőségük volt ingyenes orvosi ellátásban részesülni. Az állampolgárok külföldön bekövetkezett egészségvesztés esetén történő szociális védelmének biztosítása érdekében kísérleti projekt megvalósítását javasolják (megfelelő jogszabályi támogatással): a kötelező szerződéses alapon történő bevezetését.egészségügyi biztosítás az Egészségbiztosítási Irodán keresztül a FÁK-országok és Oroszország között.

Külföldi utazási kártya

Ha saját járművével lépi át a határt, a vámhatóság ellenőrizheti egészségbiztosítási kötvényét. Ha repülővel, vonattal vagy busszal utazik, akkor a biztosítási díjat a jegy árában kell tartalmaznia. A javasolt kötelező orvosi kártya a külföldre utazáshoz lehetővé teszi a kezelés (fekvő-, járóbeteg) összes költségének fedezését, a gyógyszervásárlást, az egészségügyi szolgáltatások igénybevételét, a mentőszállítást, valamint haláleset esetén az elhunyt holttestének hazaszállítását. szülőföld.

A külföldi utazáshoz szükséges kötelező orvosi kártya minden, a projektben részt vevő országban érvényes lesz. Ez az egészségbiztosítás 90 napos időtartamra köthető. A külföldre utazó kártyának egyértelműen jóváhagyott egységes nyomtatvánnyal kell rendelkeznie, amelyet a projekt valamennyi résztvevőjével egyeztetnek. Az egészségbiztosítási szerződés nem jelenthet 100%-os garanciát a külföldre utazó gyógykezelési költségeinek fedezésére. A biztosítási események nem tartalmazzák:

• mentális betegségek kezelése;
• jogellenes cselekményekből származó betegségek, sérülések kezelése;
• kábítószer vagy alkohol hatása alatt szerzett sérülések;
• plasztikai műtét, kivéve ha trauma miatt szükséges;
• fogászati szolgáltatások, kivéve, haemberi akut fogfájás;
• AIDS és STD-vel kapcsolatos betegségek kezelése;
• a látogatóba utazó kötvénytulajdonos rokonainak és közeli barátainak kezelése;
• öngyilkossági kísérlet sérülései;
• abortusz elvégzése, kivéve, ha az a nő életét veszélyezteti;
• diagnosztika elvégzése a biztosított kérésére;
• kezelés szanatóriumokban és így tovább.

Egészségbiztosítási Iroda

A Medical Insurance Bureau (MSB) a biztosító szervezetek egyetlen szövetsége az országban. Ez a szervezet bizonyos számú társult és teljes jogú tagból állhat, akik egészségbiztosítást nyújtanak a külföldre utazók számára. Vagyis a tagság a fő feltétele az ilyen típusú biztosítás megkötésének lehetőségének. Az iroda tagjai a „Külföldre történő utazáshoz kötelező orvosi igazolvány” egészségbiztosítási szerződések alapján jogosultak az egészségbiztosítási pénztárnál díjlevonásra. Az Iroda pedig ezen szerződések alapján biztosítja a biztosítási események időbeni és minőségi rendezését. Valamennyi kkv-tag időben befizethet majd az egészségpénztárba, ha a beteg külföldön történő ellátására, egészségügyi ellátásra, illetve haláleset esetén szülőföldre történő hazaszállítására van szükség. Az Egészségbiztosítási Iroda nonprofit szervezetként fog működni.

A javasolt „Kötelező utazói egészségügyi kártya” tervezet a következőket írja elő:

1) az Országos Egészségbiztosítási Hivatal létrehozása, aamely magában foglalja a külföldre utazók számára kötelező egészségbiztosítást biztosító összes biztosítót;

2) kötelező egészségbiztosítás azon személyek számára, akik saját államuk határát lépik át a FÁK-országokba való látogatás céljából, meghatározott időtartamra (legfeljebb 90 napig);

3) az állampolgárok egészségbiztosítására vonatkozó megfelelő jogszabályi keret megléte, amely szabályozza a biztosítók tevékenységét ezen a területen.

Orosz Egészségbiztosítási Pénztárak

A Kötelező Egészségbiztosítási Alapot az orosz állampolgárok egészségügyi szolgáltatásokkal kapcsolatos költségeinek finanszírozására hozták létre. A kötelező egészségbiztosítás az állami társadalombiztosítás szerves részét képezi.

Az alap fő céljai:

• a pénzeszközök ésszerű felhasználásának nyomon követése;
• fizetés a célzott programokért.

Az alap bevétele a következő hozzájárulások:

• egészségbiztosítás állami költségvetésből;
• vállalati hozzájárulások;
• az alap átmenetileg szabad pénzeszközeinek felhasználása.

A szövetségi CHI alap fő feladatai a következők:

• gyógyszer finanszírozása;
• pénzügyi források felhalmozása;
• az egészségügyben - szövetségi programok végrehajtása.

A kötelező egészségbiztosítás területi rendszere az egészségügyi intézmények közvetlen finanszírozását biztosítja. A biztosítási járulék mértéke a számított munkabér 3,6%-a. A kötelező egészségbiztosítási alapba befizetett biztosítási járulékot az önköltség tartalmazza. Fizetés az orvosnaka szociális és nyugdíjpénztárakat egységes szociális adónak nevezik.

Főbb tényezők

A fentiek alapján meg lehet határozni azokat a főbb tényezőket, amelyek a biztosítási piac jelenlegi működési feltételei között befolyásolják az egészségbiztosítást:

• Gazdasági instabilitás az államban, ami arra kényszeríti a lakosságot, hogy anyagilag csak a legszükségesebbre költsön.
• Tökéletlen jogalkotás (ez például adókedvezmények hiányában nyilvánul meg).
• Megnövekedett gyógyszerek eladásai és költsége.
• A biztosítási üzletág társadalmi felelősségvállalásának növelése (a munkavállalók kollektív biztosításának arányának növelése a VMI programok keretében, ami lehetetlenné teszi a munkáltatók számára, hogy elkerüljék az egészségügyi költségek megtérítését).
• Az egészségügyi szolgáltatások piacának nagyobb monopolizálása arra kényszeríti az egészségügyi intézményeket, hogy növeljék a nyújtott szolgáltatások költségeit és mennyiségét.
• A polgárok alacsony biztosítási kultúrája.

Összefoglalva megállapítható, hogy az egészségbiztosítás, ezen belül az önkéntes típusok fejlődésének kilátásai vigasztalók. A VHI részesedése a biztosítási szolgáltatások piacán tendenciózusan növekszik, a VHI-szolgáltatást nyújtó biztosítók versenyképesebbé válnak, a lakosság érdeklődése e biztosítási típus iránt, és hasonlók.