SB Bank: likviditási problémák

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A Sudostroitelny Bank vagy az SB Bank 2014 végén más orosz bankokkal egyidejűleg likviditási problémákat tapaszt alt. Ezt az időszakot a gazdasági válság tetőpontja jellemezte. A rubel esése, az olajárak csökkenése, az instabil külgazdasági kapcsolatok és sok más tényező befolyásolta az események alakulását.

Első hivatalos nyilatkozatok

Az "SB Bank" már a hivatalos nyilatkozatok megjelenése előtt problémákba ütközött a munkája során. 2015. január 16-án hozták nyilvánosságra azokat a nehézségeket, amelyekkel a hitelintézet szembesült. Valójában 2014 végén történtek az első munkavégzési szabályzatsértések. Ebben az időszakban kezdődtek a konverziós típusú fizetések kudarcai. Az egyik pénznemben lévő számlákról a másik pénznemben lévő számlákra történő pénzeszközök továbbítása jelentős késéssel kezdődött. A jogi személyek napi késéssel szembesültek a pénzeszközök átutalása során. A kialakult helyzetet a társaság vezetése a túlzott ügyfélaktivitás következményeként magyarázta. Az "SB Bank" pénzügyi szervezet problémái ezzel nem értek véget. Január végére kezdték erősen korlátozni a betétek kifizetését, a fizetési megbízások 2-3 napot késtek. A szakértőknek sikerült orvosolniuk a tranzakciókkal kapcsolatos nehézségeketREPO.

Hangos esés

2014. december 1-jén, amikor az ország gazdasági egyensúlyhiánya még csak melegedett, az SB Bank az ország 80. helyét fogl alta el vagyonát tekintve. A nettó nyereséget tekintve a 22. helyet birtokolta a rangsorban. A pénzintézet 2013-ban a bankközi piac 20 legaktívabb szereplője közé került. 2015. január közepétől a Standard &Poor's nemzetközi ügynökség új minősítést adott a banknak. Az intézmény státuszát 'B-'-ról 'CCC'-re rontották, ami alapértelmezés előtti pozícióként értelmezhető. Készült egy előrejelzés, amely szerint nagy a valószínűsége annak, hogy a jegybank beavatkozik az intézmény tevékenységébe.

Első pletykák és negatív vélemények

Az "SB Bank" már megjelenésük első szakaszában sem tudta eltitkolni és álcázni a problémákat ügyfelei előtt. A nehézségek 2014 vége felé kezdődtek, amint azt fentebb említettük. Sok ügyfél kezdett panaszkodni a folyószámlahitel-limit csökkentése miatt, beleértve a régi kártyákat is. Van egy kategória, aki észrevette a fizetési késedelmet, amely az újévhez közeledve egyre elhúzódott. Január közepére hatalmas követelések jelentek meg a bankkal szemben a betétfizetés megtagadása miatt. Voltak olyan üzenetek, amelyekben az ügyfelek azt mondták, hogy a pénzintézet önkényesen módosítja a banki kifizetések beérkezésének dátumát. Nem lehetett titkolni, hogy az SB Bank nem fizet. Ez hatalmas tőkekiáramlást váltott ki, és súlyosbította a helyzetet.

Nincs rá esélyproblémamegoldás

Az "SB Bank" pénzintézetnek nem sikerült önállóan megoldania a likviditási problémákat. Miután 16,4 milliárd rubel összegű betéteket gyűjtött be a lakosságtól, a bank egyszerűen nem teljesítette kötelezettségeit. A problémák felmerülése miatt a helyzet javulása nem várható, a bank vezetése nem tudta megmagyarázni a történtek okait. A pénzeszközök kibocsátásának korlátját, amely ideiglenes intézkedésnek kellett lennie, fokozatosan csökkentették napi 100-ról 50 ezer rubelre. A fizetési késedelmek következtében az emberek olyan kellemetlen helyzetekkel szembesültek, mint az adófizetés késése, a hitelek késése. Andrej Egorov, aki 2014 végén egy pénzintézet elnöke volt, szisztematikusan megtagadta a helyzet kommentálását. 2011 óta vezeti a bankot, és lemondott, a helyére Vaszilij Melnyikov került.

Mi határozta meg a helyzetet?

Az „SB Bank” nem fizet, nem fizet betéteket, nem végez konverziós műveleteket – ez csak néhány a likviditási problémák hírnökévé vált jelek közül. A partnerbank szerint az OFZ átértékelése jelentős hatással volt a helyzetre. Különösen december 16-án az OFZ, amelynek kifizetését 2028-ra tervezték, 12,5 ponttal csökkent az ár, ami a névérték 53%-át tette ki.

A 2019 decemberében esedékes OFZ 11,2 ponttal csökkent – a névleges érték mintegy 65,1%-ával. A menedzsmenthez közel álló információforrás arról számolt be, hogy a pénzeszközök összegét ezen felül kellett fizetniAz Orosz Föderáció Központi Bankjának pénzintézete meghaladta a 2 milliárd rubelt.

A körülmények kiegészültek a kamatláb emelésével, a tőzsdén belüli fedezet szintjének emelésével, ami fedezethiányhoz vezetett. Hozzátehetjük, hogy az intézmény kötelezettségeinek körülbelül 12%-a, ami 10,2 milliárd rubelnek felel meg, a Központi Bankban felvett pénzeszköz.

Miért érintette ennyire a bankot a gazdasági válság?

Köztudott, hogy az ország pénzügyi szektorában "SB Bank" néven megjelenő banktól az alacsony likviditás miatt visszavonták az engedélyt. Számos forrás beszámol arról, hogy a gazdasági változások pénzintézetre gyakorolt drasztikus hatását az indokolja, hogy a bank komplex finanszírozási konstrukciót alkalmaz, amelyet a jegybankkal lebonyolított repo ügyletektől való erős függés jellemez. Az erős likviditási párna jelenléte ellenére a 2014 végére kialakult külső feltételek kiváltó szerepet játszottak a sürgető problémák megjelenésében. Elemzők és szakértők már előre sejtették, hogy senki nem vállalja a pénzintézet rehabilitációját. Az SB Bank of Russia, mint sok versenytársa, most a csőbe ment.

Ideiglenes adminisztráció

Nem sokkal azután, hogy az SB Bank nevű pénzintézetnél fizetési problémák adódtak, az Orosz Nemzeti Bank ideiglenes adminisztrációt nevezett ki. Ezt a február 16-án meghozott döntést a jogosítvány visszavonása ösztönöztepénzügyi tranzakciók lebonyolítása. Az ideiglenes adminisztráció bevezetésének első napjaitól kezdve komoly ellenállás volt a tevékenységével szemben. A jelentés szerint az "SB Bank" szervezet vezetése, amely nem tudta önállóan megoldani a problémákat, megtagadta az eredeti hitelszerződések átadását. Megpróbálta megakadályozni, hogy az ideiglenes adminisztráció zálog- és kezességi szerződésekhez jussanak jogi személyek és magánszemélyek hiteltartozásai keretében. Ezt egyértelmű bizonyítéknak tekintették arra a kísérletre, hogy kivonják az eszközöket a bankból.

Ez a magatartás nemcsak a hitelezők követelményeinek teljesítését, hanem a jogi szankciók kiszabását is lehetetlenné tette. Az SB Bank pénzintézet, amelynek likviditási problémái a vártnál jelentősebbnek bizonyultak, munkájának értékelése szerint eszközeinek nagyságát 8,9 milliárd rubelre becsülték, a hitelezőkkel szemben fennálló kötelezettségei pedig 48 milliárd rubel.

Jogsértés

Az engedély visszavonása előtt az SB Bank szervezete vezetőségének érdekes akcióira derült fény. Hogy mi történik egy pénzintézet keretein belül, azt az intézményi kötelezettségek nyilvántartásának köszönhetően lehetett megérteni. Amikor már problémák adódtak a szervezet fizetőképességével, a hitelezői követelések teljesítésének kiemelt sorrendjévé alakultak. A betétek olyan mértékű felosztásra kerültek, hogy a veszteséget a betétbiztosítási ügynökség befizetéseivel lehetett kompenzálni. Az előbbiek akcióiA szervezet vezetősége és tulajdonosai bűncselekményre utaló jelentéssel bírtak. Róluk a jegybank tájékoztatást juttatott el a Legfőbb Ügyészséghez és a Belügyminisztériumhoz. Bizonyítható, hogy az "SB Bank" néven ismert pénzintézet engedélyét jogerősen visszavonták.

Kifizetések az áldozatoknak

A Betétbiztosítási Hivatal hivatalos közleménye szerint az SB Bank struktúra korábbi ügyfelei részére a kifizetések az előírásoknak megfelelően 2015. március 1-től jövő év március 2-ig zajlanak. Lehetséges lesz kártérítést kapni a Sberbankban, VTB 24, valamint ügynökbank jogaira a Hanti-Manszijszki Otkritie banknál.

2016. március 2. után a kifizetések sajátosságaira vonatkozó információk külön kerülnek bemutatásra. A kártérítés nem csak a betétesek kárának megtérítésére irányul, hanem az intézménynél elszámolási számlával rendelkező ügyfelekre is. Az összes nyitott számla esetében a kompenzáció összege nem haladja meg az 1,4 millió rubelt. Amennyiben a bank részéről a betétes felé viszontkövetelés merül fel, annak összegét a Betétbiztosítási Ügynökség hatályos szabályzata szerint levonjuk a kártérítés összegéből.