"Terra Bank": vásárlói vélemények, vélemények. "Terra Bank": problémák

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Mielőtt a bankba menne, mindenki alaposan tanulmányozza a róla szóló véleményeket. A Terra Bank egyike azon ukrán pénzintézeteknek, amelyek a közelmúltban felkeltették a betétesek figyelmét. Ma, sok más hasonló intézményhez hasonlóan, a vállalkozás is nehézségekkel küzd, és őszintén szólva a csőd szélén áll.

Menjünk vissza az időben

Pozitív vélemények, a "Terra Bank", amely nagyon gyakran találkozott, megtöltötte az internetet abban az időben, amikor a pénzintézet a 16. helyet fogl alta el az NBU minősítésben, és bekerült a pénzintézetek harmadik csoportjába. A bank jegyzett tőkéje 557 141 ezer UAH volt. Az elmúlt sikeres beszámolási időszakban a pénzintézet 1 107 892 UAH nyereséget ért el. A nettó kamatbevétel 71 787 UAH volt. A műfaj klasszikusai szerint ma már ideiglenes adminisztrációt vezettek be egy olyan intézményben, mint a Terra Bank. Az intézmény a 16. helyen állt a listán, amellyel kapcsolatban az állam drasztikus intézkedéseket hozott. Érdemes megemlíteni, hogy az elmúlt 4 évben a szervezet négy tulajdonosa változott. Az utolsó két tulajdonos a pénzintézetet kizárólag arra használta, hogy a betétesektől hihetetlenül magas kamattal vonzott pénzt vegyen ki.

Minden változik

A korábban sikeres és virágzó Terra Bankot (Kijev), amely 2014 júliusában már nem a 16., hanem a 42. volt az NBU-besoroláson, augusztus 22-én fizetésképtelenné nyilvánították. Ezt követően a Betétbiztosítási Alap úgy döntött, hogy három hónapos időszakra ideiglenes adminisztrációt vezet be az intézménybe. Ugyanebben az időszakban indult meg az aktív befektetőkutatás. Az ilyen lépések a negatív vásárlói vélemények hatalmas özönének az eredménye. Az emberek aktívan pert indítottak egy pénzintézet ellen, és panaszt tettek különböző hatóságoknál amiatt, hogy a bank súlyosan megsérti a törvényt, és nem teljesíti a betétesekkel szembeni kötelezettségeit.

A vezetőváltás az első lépés az instabilitás felé

Miután az ideiglenes adminisztrációt bevezették egy olyan intézményben, mint a Terra Bank, a tulajdonosváltás egy hosszú és nagyon lenyűgöző története vált elérhetővé a nyilvánosság számára. A pénzintézet kezdetben Invest-Kryvbas Bank néven volt ismert, 1995-ben alapították Krivoy Rog területén. Egy évtizeddel később, 2005-ben az intézmény új nevet kapott - "Invest-Credit Bank". A pénzintézet pedig csak 2007-ben jelent meg a nyilvánosság előtt abban a formában, ahogy ma ismeri. A bank vezetéknévváltoztatását az új tulajdonos kezdeményezte, akiről kiderült, hogy az Oschadbank treasury igazgatójaKolobov, Prikhodko és Davidenko dolgozott vele. Az igazgatóság elnöki posztja Szergej Shcherbina lett. Szerinte az alapítóknak kezdetben nem volt stratégiájuk egy pénzintézet jövőbeli fejlesztésére. Csak az intézményt az általános ukrán szintre akarták hozni a további értékesítés érdekében. A vállalkozás aktív fejlesztése tulajdoni részesedés nélkül, kizárólag a nyereség terhére történt.

Miért van annyi elégedetlen betétes?

Minden oldalról özönlöttek a negatív kritikák, a kötelezettségeit nem teljesítő intézményként megjelenő "Terra Bank". Miért van egy pénzintézetnek annyi ügyfele, ha kezdetben csak a Krivyi Rih-i vállalkozások kiszolgálására összpontosított? A helyzetet az magyarázza, hogy már 2007-ben a vállalkozást Kijevbe költöztették, és olyan városokban nyitották meg fióktelepeit, mint Dnyipropetrovszk és Odessza, Herson és Lvov. Összesen körülbelül 21 fiók volt. Az első kísérlet egy már aktívan fejlődő hálózat értékesítésére 2009-ben történt. A 2008-as világválság módosította a terveket. Az eladásra csak 2010-ben került sor. A vezetőváltás az intézmény aktív gyarapodásával járt együtt. Kirill Sevcsenko és Vadim Kopilov jóvoltából az intézet vagyona 1,4 milliárd UAH-ra nőtt. 2012 elején az intézmény tőkéje 2,9 milliárd hrivnya volt. Semmi sem ut alt arra, hogy a következő néhány évben arról számolnak be, hogy a Terra Bank nem téríti vissza a betétet.

Kettős viszonteladás

Pozitíva vállalkozásfejlesztési forgatókönyv nem tartott sokáig. A bankot már 2012-ben és 2013-ban kétszer is továbbértékesítették. Sötét történet kapcsolódik Ciplakovhoz, a létesítmény egyik utolsó tulajdonosához. A pénzügyi stabilitás veszélybe került, amikor az intézmény 40 milliós hitelt adott ki az üzletember egyik vállalkozásának. A pletykák szerint az üzlet finanszírozása befektetők költségére történt. Az adósságot nem fizették ki, valószínűleg maga a bank tulajdonosa is megbocsátott neki. A bank aktív munkájának utolsó hónapjaiban minden erejével vonzotta a betéteseket, 26,5%-os kamattal kínált betétet, ami jelentősen meghaladja a piaci átlagot. Amikor lejárt a betétesekkel való együttműködés ideje, a Terra Bank megtagadta a betétek kibocsátását.

Negatív vélemények lavinája

A visszautasításokról szóló információk nagyon gyorsan elterjedtek a társadalomban, az emberek rohantak felmondani a szerződéseket és kivenni a pénzüket. Ennek eredményeként tőkekiáramlás történt. Az elégedetlen betétesek nagy száma annak is köszönhető, hogy a Terra Bank, amelynek problémái alig egy éve kezdődtek, partneri kapcsolatokat épített ki a Nemzeti Repülőegyetemmel. Az ebből a szegmensből vonzott ügyfelek számláin az előzetes becslések szerint 45 millió hrivnya volt. Mire a számlákat teljesen befagyasztották, 2,5 millió UAH maradt rajtuk.

Első problémák és kísérletek egy süllyedő hajó megmentésére

Ha negatívvélemények szerint a Terra Bank nagyon érdekes álláspontra helyezkedett, ami egyértelműen jelezte, hogy a menedzsment minden lehetséges módon megpróbált pénzt kivenni. A szuperjövedelmező betétek aktív reklámozásával párhuzamosan, egészen az ideiglenes adminisztráció bevezetéséig, és már az NBU-val a kurátori intézmény keretein belüli munka során is aktív hitelezésre került sor a vállalkozások számára. A hitelállomány erőteljes növelése a kisbefektetők rovására történt. Érdemes elmondani, hogy több száz millió dolláros hitelt százezer hrivnyán belüli alaptőkével rendelkező cégek kaptak. Finanszírozásuk megvalósíthatósága könnyen megkérdőjelezhető. Sőt, az olyan banki ügyfelek, mint a VVS-Factoring és Trajectoring, a Best Course és még sokan mások, nemhogy nem rendelkeztek fedezettel a kihelyezett hitelek összegében, de nem volt iránymutatásuk sem, hogy a kapott pénzt hová fektessék. Amikor a Krivoy Rog egy nagy intézmény otthona volt, a Terra Bank nagy ígéretet mutatott. Mára pénzmosási eszközzé vált, bár hivatalosan nem bizonyított.

Mit rejtettek el a nyilvánosság elől?

Hivatalos források szerint a bankban az első nehézségeket még 2013-ban rögzítették. Ebben az időszakban az üzemi veszteség havi mintegy 22 millió hrivnyát tett ki. Furcsa, hogy az év végén 1,7 millió hrivnyát tett ki a vállalkozás teljes nyeresége. A probléma az, hogy a pénzintézet bejelentése távol állt a valóságtól. Áprilisban az Ukrán Nemzeti Bank befektetést eszközölt a Terra Bankba, az árfolyam benamely kedvezően viszonyul a versenytársak kínálatához. A refinanszírozás volumene körülbelül 77 millió UAH volt. Ugyanakkor a bank az ideiglenes adminisztráció bevezetése előtt mindvégig megpróbálta kifizetni az államnak fennálló tartozását. Még az adminisztráció bevezetése előtt a vezetői állományt teljesen átépítették. Szinte az összes igazgatósági tagot elbocsátották. A válság alatt egy pénzintézet eladási kísérletei sikertelenek voltak.

Mit tegyek?

A bank problémáinak fő oka az illikvid hitelek kibocsátása kapcsolt vállalkozásoknak. Az elbocsátott bankvezető szerint a 320 milliós hitelből mindössze 80 törlesztendő. A többit el lehet felejteni. Az is érdekes, hogy a hitelezett cégek teljesen eltűntek. Sokuknak még saját forrásuk sincs az interneten. A papírokban megadott székhely egyszerűen nem létezik. És néhány cégről kiderült, hogy ugyanazon a címen vannak bejegyezve. Jól átgondolt csalási terv az arcon. Az NBU-nak annak érdekében, hogy valamilyen módon felszámolja az ügyfelek betéteit, aktív intézkedéseket kell tennie. Itt a hitelezési limit túllépése, illetve a hitelezett vállalkozások megfelelő fedezetének hiánya miatti ügyletek érvénytelennek nyilvánításáról van szó. Az IMF-nek és az ideiglenes adminisztrációnak szorosan együtt kell működnie a befektetők visszatérítésének kérdésében.

A Crystalbank megoldja a helyzetet?

A helyzet részletes vizsgálata utánúgy döntöttek, hogy létrehoznak egy átmeneti „Crystalbank” pénzintézetet, amely a jövőben kiküszöböli a „Terra Bank” vezetésének minden hibáját. A projekt a Magánszemélyek Betétgarantált Alapja védnöksége alatt valósul meg, ami némi reményt ad a betéteseknek pénzeszközeik visszatérítéséhez. Az FGVFL mintegy 1,522 millió UAH-val járult hozzá az átmeneti intézmény jegyzett tőkéjéhez a betéteseket ért károk megtérítésére. Ezt az összeget 2015-ben teljes egészében vissza kell fizetni. Ez a projekt viszonylag új Ukrajna számára, további sorsa kérdéses. Csak annyit lehet biztosan tudni, hogy a betétesek többsége aktívan megkapja a kifizetését, igaz, a szabályozáson kívül. Az innovatív pénzintézet aktív prosperitása garantálja, hogy 2015 végéig minden magánszemély felé fennálló kötelezettség teljesíteni fog. Általánosságban elmondható, hogy a DGF körülbelül 50 banknak nyújt támogatást, így a betétesek meglehetősen nagy százalékának van esélye visszaadni megtakarításait.