Bankgarancia típusa. Bankgarancia biztosítása

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A pénzügyi kötelezettségek biztosításának egyik módja, amikor a hitelező intézménynek a megbízó kérésére fizetnie kell a kedvezményezettnek, a bankgarancia. Ezek a feltételek a szerződésben szerepelnek. A bankgarancia csak akkor tekinthető fizetési bizonylatnak, ha azt a vonatkozó jogszabályok szigorú betartásával állítják össze.

Essence

A bankgarancia-szerződés az egyik legnépszerűbb pénzügyi eszköz. A hitelező szervezet a dokumentum aláírásával egyszerűen megerősíti a vállalkozó fizetőképességét. De ugyanakkor garantálja a kötelezettségek teljesítését. Egy ilyen kiegészítő védelmi eszköz bizalmat ad a munka meghatározott időkereten belüli befejezésében.

A vállalatok gyakran működnek együtt kormányzati szervekkel. Ilyenkor általában hosszú távú együttműködési megállapodásokat kötnek. Amikor a gazdaság egy bizonyos ágazata aktiválódik, munkapályázatot hirdetnek. A nyertessel szemben támasztott egyik feltétel aza bankgaranciák kiállításához szükséges teljes dokumentumcsomagot nyújtani. Ez megerősíti a szándékok komolyságát.

Miért van erre szükség?

A bankgarancia kibocsátására leggyakrabban nagy összegű szerződéskötéskor kerül sor. Ebben az esetben ez az eszköz egyfajta biztosításként működik a tranzakció minden oldalára. A hitelintézet ellenőrzi az ügylet feltételeinek betartását. És még ha a partner csődbe is megy, a kedvezményezett akkor is kap jutalmat. Minden típusú bankgaranciát és garanciát alkalmaznak a pénzügyi kockázatok megelőzésére.

Kapcsolattagok

• A kezes bank (néha biztosítótársaság) egy olyan szervezet, amely bizonyos körülmények között fizetési kötelezettséget vállal a kedvezményezett felé.
• Tőke - adós, hitelfelvevő, kamatot fizető személy.
• A kedvezményezett a kedvezményezett.

Bankgarancia típusa

• Feltétel nélküli. A bank a kedvezményezett írásbeli kérésére köteles pénzt utalni. Ebben az esetben a kérelmet szigorú formában kell elkészíteni.
• A kedvezményezett nyilatkozatát olyan dokumentumokkal kell alátámasztani, amelyek megerősítik, hogy a megbízó nem teljesítette kötelezettségeit.
• A fedezett egyfajta bankgarancia, amelyet biztosíték ellenében bocsátanak ki.
• A megbízó kötelezettségeinek teljesítését egy másik bank is igazolhatja, amely egyetemlegesen felelősa kedvezményezett előtt. Az ügyletben több hitelintézet is részt vehet. Ezt a típusú bankgaranciát szindikáltnak nevezik. Leggyakrabban nemzetközi tranzakciókban használják. Minél több bank vesz részt, annál drágább lesz a szolgáltatás.
• Ha a kötelezettséget egy hitelintézet fogadja el, akkor ezt az ügylettípust nevezzük közvetlennek. Ha a bank a megbízó nevében egy másik pénzintézettől kér igazolást a tranzakció feltételeinek teljesítéséről, akkor ez viszontgarancia. Az ilyen szerződéseket gyakrabban alkalmazzák nemzetközi ügyletekben is.

Működési elv

A hitelező pénzeszközöket biztosít a megbízónak. A kötelezettségek teljesítésének megerősítéseként megállapodás jön létre. Ha a hitelfelvevő nem adta vissza az összeget, akkor a követelményeket bemutatják a megbízó bankjának. A kedvezményezett dokumentumainak másolatait oda küldik. A megadott összeget a kedvezményezett számlájára utalják. A hitelintézet a megbízóval szemben visszkereseti igényt érvényesíthet. Az okmány az aláírás pillanatától lép hatályba és a szállítási határidőben meghatározott határidőig érvényes.

Tervezési lépések

1. A hitelfelvevő előgarancialevél benyújtása a kezes bank hozzájárulásával a kölcsön visszafizetésének biztosítására.

2. Engedély beszerzése a kedvezményezett pénzintézetétől.

3. Dokumentumok készítése és aláírása.

Nüanszok

A bankgarancia szerződés három résztvevő között jön létre: a megbízó, a kedvezményezett és a bank között. NÁL NÉLa dokumentum rögzíti a díjazás mértékét. Kötelezettségszegés esetén a bank visszkereseti felszólítást terjeszt elő a megbízónál. A díjazás mértéke is előre be van írva a dokumentumba. Ennek a kikötésnek a szerződésben való jelenléte elsősorban a megbízó számára előnyös. A bank nem támaszthat majd túl magas követelményeket, és nem emelheti fel a büntetések összegét. A szerződéshez csatolni kell a hitelintézeti engedély közjegyző által hitelesített másolatát.

Az ilyen szerződések rendkívül megbízható és gyorsan értékesíthető eszközök, amelyek többletbevételt hoznak egy pénzintézetnek, és nem igényelnek pénzeszközök forgalomból való kivonását. Az orosz pénzintézetek azzal a feltétellel állítják össze az ilyen dokumentumokat, hogy az ügyfél bankgaranciával rendelkezik (értékpapírok, áruk és anyagok stb.), és régi partnerekkel dolgoznak együtt az adósság összegének közvetlen leírásával. a fiókból.

A szerződés csak írásban jön létre, és a feleknek le kell pecsételni és alá kell írniuk. Ezenkívül a dokumentumnak tartalmaznia kell, hogy:

• a kedvezményezett a szerződésben meghatározott teljes összeget megkapja;
• dokumentum lejár;
• ha a kedvezményezett megtagadja a jutalom átvételét, vissza kell küldenie a garanciát az azt biztosító szervezetnek.

Egyéb részletek:

• A felek neve (kezes és megbízó).
• Az áruk leszállításáról szóló dokumentumok neve.
• Maximális kifizetés.
• Garancia feltételei.
• A szerződés felbontásának feltételei.
• Szabályokfizetés.

Következtetés

A szándékok komolyságának megerősítése és a pénzügyi kockázatok minimalizálása érdekében, különösen nemzetközi ügyletek kötésekor, a résztvevők bankgaranciát állíthatnak ki. A hitelintézet vállalja, hogy meghatározott feltételek fennállása esetén pénzt utal át a kedvezményezett számlájára. Függetlenül attól, hogy milyen típusú bankgaranciát alkalmaznak, a pénzintézet egyszerűen megerősíti az ügyfél fizetőképességét. A papírmunka a tranzakció összegének 1-5%-ába kerül. A hitel többe kerül. És a szerződő felek nagyobb valószínűséggel működnek együtt, ha az ügyfél vállalja a bankgarancia aláírását.