Lakáshitel: feltételek, átvételi kérelem

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A lakáshitel hazánkban az egyik fő lakásvásárlási mód. Indokolt az a vélemény, hogy a bankok közel azonos feltételekkel biztosítják. A különbség csak az árnyalatokban van. Vegye figyelembe a Sberbank jelzáloghitelének néhány rendelkezését és a kérdőív kitöltésének eljárását.

Egy kicsit a kreditrendszerről

Mindegy, hogy hol veszel lakáshitelt? Attól függően, hogy milyen szemszögből nézzük. Banktól függetlenül a kamat szinte azonos. A minimális és maximális kamatlábat a jegybank szabályozza. Az adott paradigmán belül a hitelintézeteknek választási joguk van.

A jegybank emellett megbízásokat, ajánlásokat, leveleket ad ki, amelyeket így vagy úgy a bankoknak teljesíteniük kell. Ennek köszönhetően a hitelezési rendszer egységes keretek között tartható. Más kérdés, hogy hogyan elégítik ki az igényeket.

A szabályozási rendszert a jegybank dokumentumain kívül speciális törvények alkotják, amelyek közül a téma érinti:

• jelzálogjog;
• bank és bankjog;
• fogyasztói hiteltörvény.

Miért írják jóvá az új objektumok vásárlását?

A lakáshitel – ahogyan sok portálon mondják – olyan kölcsön, amelyet lakásvásárlásra adnak. Számos jogszabály rendelkezése ellenére ez nem csak a tényleges jelzálogjogot foglalja magában. A bankok lakásvásárlásra szánt célhitelt azonban kizárólag jelzáloghitel keretében adnak. Vegye figyelembe, hogy minden program új lakás megszerzésére irányul. A másodlagos lakásnak minősített objektumok nem tartoznak az állampolgárok érdekkörébe.

Ennek több oka is van:

• a lakáshitel kockázatos egy bank számára, és egy új házat könnyebb eladni;
• az új házak vagy lakások nem hordozzák a korábbi tulajdonosokkal járó kockázatokat (a volt tulajdonosok vagy örököseik múltbeli jogait sértő jogellenes ügyletek súlyosan érinthetik az új tulajdonosokat);
• kizárta, hogy a ház bekerüljön a romos vagy leromlott állapotú lakások bontási programjába.

Ez utóbbi tényezők miatt a lakáshitel feltételeinek teljesítése korlátozott számú állampolgár számára elérhető.

Milyen programokat kínálnak a bankok

Vegyük például a Sberbankot, amely minden kormányzati programban részt vesz. Ezenkívül szabványos hitellistát kínál az állampolgárok számára. Senki másnak nincs szélesebb listája a programokról.

Jelzáloghitel nagycsaládosoknak

Az állam által támogatott lakáshitel a következő feltételeket tartalmazza:

• hitelösszeg legfeljebb 8 millió rubel;
• 6% arány;
• hitelszerződés futamideje akár 30 év.

Akvizícióingatlan a fejlesztőtől

Felépítés alatt álló lakás vásárlása fejlesztőtől egy banktól, vagy annak kritériumai szerint:

• összeg 300 ezer rubeltől;
• hitelszerződés futamideje akár 30 év;
• ráta 7,4%.

Lakásvásárlás anyasági tőkével

Jelzálog anyasági tőkével. A Sberbank azon szervezetek közé tartozik, amelyek állami szociális támogatási alapokkal dolgozhatnak:

• összeg 300 ezertől;
• hitelszerződés futamideje akár 30 év;
• kamatláb 8,9%;
• nincs további díj vagy díj.

Refinanszírozási program

Program a Sberbank és más szervezetek jelzáloghitel-programjainak refinanszírozására:

• minimum összeg 1 millió rubel;
• hitelszerződés futamideje – 30 év;
• 9,5%;
• nincs díj.

Építési hitel

Milyen feltételekkel adnak ki építési hitelt?

• minimális összeg 300 ezer rubel;
• hitelszerződés futamideje – 30 év;
• kamatláb 10%;
• nincs díj.

A hitelprogramban való részvételhez megállapodásra van szükség a fejlesztővel, egy projektre és az összes kapcsolódó dokumentációra.

Országbeli ingatlanok

A Bank az alábbi feltételekkel biztosít lehetőséget a programban való részvételre:

• minimális összeg 300 ezer rubel;
• hitelszerződés futamideje – 30 év;
• arány10%;
• betét a bank javára hitelfelvétel előtt 25%.

A hozzájárulás mértéke magasabb is lehet.

A kölcsön az építkezést és a kész ingatlanvásárlást is fedezi.

Katonai jelzáloghitel

A program a következő feltételekből áll:

• limitösszeg 2,33 millió rubelig;
• maximális kölcsön futamideje legfeljebb 20 év;
• 9,5%;
• a bank nem kér fizetőképességi igazolást.

Ingatlanfedezetű kölcsön nyújtása

Programfeltételek:

• maximális összeg 10 millió;
• hitelszerződés futamideje akár 20 év;
• minimális díj 12%;
• nincs további kifizetés a banknak.

Resale Housing Programs

Tárgy másodlagos piacon történő vásárlásának feltételei:

• minimális összeg 300 ezer rubel;
• hitelszerződés futamideje – 30 év;
• kamatláb 8,6%-tól.

Általában az állampolgárok, akik "lakhatási hitelt kívánnak kapni a Sberbankban", nem veszik figyelembe a jelenlét megfogalmazását a "tól" részecske kamatlábára vonatkozó feltételek megfogalmazásában. Ez azt jelenti, hogy a tét nagyobb lesz, mint amire számítottak. Jelzáloghitel esetén a havi törlesztőrészletek egy százalékos eltérése is jelentős.

Hitelezési eljárás

A bankhitel beszerzése akciók láncolata, amelyek közül az első a lakáshitel igénylőlap benyújtása. Főként szolgálinformációforrás az ügyfélről, nem számítva a hozzá csatolt dokumentumokat.

Milyen dokumentumokat csatolunk?

A listát az ügyfél által igénybe venni kívánt hiteltermék határozza meg. Néhányukhoz csak két papír szükséges: egy kérdőív és egy útlevél. A megfelelő információ hiányát az előleg megemelt összege váltja fel.

A szabványos lista a következőket tartalmazza:

• a kérelmező és más személyek (kölcsönfelvevő társ, kezes stb.) útlevelének másolata;
• katonai igazolvány (27 éven aluliak számára);
• igazolás a munkahelyi jövedelemről az elmúlt hat hónapra vonatkozóan (két igazolás, ha egyidejűleg két helyen dolgoznak);
• igazolás az élethosszig tartó nyugdíj összegéről a PF fiókjától;
• munkakönyv másolata, szerződés, amely megerősíti a munkaviszony tényét vagy más bevételi forrást.

A Sberbank kártyával pénzt kapó személyek megszabadulnak a bevételt igazoló dokumentumok benyújtásának kötelezettségétől.

Kitöltési eljárás

Az ügyfél a bankfiókban és otthon is önállóan tölthet ki lakáshitel igénylést vagy kérdőívet. Sokak számára azonban könnyebb egy banki szakember szolgáltatásait igénybe venni, aki képes elmagyarázni az árnyalatokat. Nem minden állampolgárnak kell állandóan ilyen jellegű dokumentációt kitöltenie.

Kérdőív elemei

Az alábbiakban megvizsgáljuk, hogy a kérdőív milyen elemekből áll:

• a felső sorban írja be a hitelfelvevő adatait (vezetéknév, keresztnév,apanév), függetlenül attól, hogy ki tölti ki a kérdőívet (második hitelfelvevő, kezes);
• a következő mezőbe írja be a kérdőívet kitöltő nevét, vezetéknevét, családnevét;
• az állampolgár útlevélére vonatkozó adatok (sorozat, szám, ki és mikor adta ki) a kérdőívben az útlevélre vonatkozó információkat is feltüntetik;
• a vezetéknév, keresztnév és családnév megváltoztatásának dátuma és oka;
• a névjegyek mezőbe írja be az összes telefonszámot, amelyen kapcsolatot tarthat az ügyféllel, valamint az e-mail számot, ha van;
• oktatással és családdal kapcsolatos tételek;
• a következő mezőbe írja be az útlevélben feltüntetett lakóhelyet és valós;
• a kérelmezővel közvetlenül élő családtagok vezeték-, kereszt- és családneve (a rokoni kapcsolat foka is megadva);
• pont a foglalkoztatáson, egyéb hivatalos bevételeken;
• költségrészletek;
• információ az egész család bevételeiről és kiadásairól;
• hitelezési célokra (beruházás, építés);
• a hitelfelvevőre különleges feltételek vonatkoznak;
• ingatlan és autótulajdon jelenléte, ha van.

A Sberbank lakáshitel-igénylésében azt javasoljuk, hogy jelezze részvételét a bank fizetési projektjeiben, valamint fiókjain keresztül nyugdíjban vagy szociális ellátásban részesül.

A kérdőívben a hitelfelvevő beírja, hogy mennyit követel, milyen ingatlant szeretne vásárolni. Érdemes jelezni az első részlet fizetési hajlandóságát, illetve az erre rendelkezésre álló összeget. A Hitelbizottság úgy számolja ki a hitelösszegeket, hogy a hitelfelvevő családja teljes jövedelmének legfeljebb a fele kerüljön visszafizetésre.

A kérelem be van jelölve, megerősítve, hogy az érintett hozzájárult személyes adatai kezeléséhez.

A bank időről időre változtat a kérdőíven és a kitöltési szabályokon, de az elvégzett változtatások nem nevezhetők kritikusnak.

Zárásként

Azok, akik lakásvásárláshoz hitelt szeretnének felvenni, igénybe vehetik a bankok által javasolt programokat. A legvonzóbb a Sberbank. Tevékenysége elsősorban a fogyasztó polgárokat célozza.

Különböző lehetőségeket kínálnak nekik, akár a másodlagos piacon is meg lehet próbálni vásárolni egy tárgyat, de további garanciákra lesz szükség, és a bank magasabb kamattal ad ki hitelt.

Nem egyszerűbb a fogyasztási hitel igénybevétele? Sokkal magasabb az árfolyamuk, de nem kell előleget fizetni a banknak.