Mi a jelzáloghitel kamata az Egyesült Államokban?

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Mindenki arról álmodik, hogy saját otthona legyen. A szükséges összeget azonban nem lehet rövid idő alatt felhalmozni. Te sem akarsz várni, és ilyenkor sokan a bankhoz fordulnak szolgáltatásokért.

A jelzáloghitel ma nagyon népszerű nemcsak Oroszországban, hanem külföldön is. Az Orosz Föderáció lakosai közül egyre többen vásárolnak ingatlant külföldön. Mi vár azokra, akik inkább az Egyesült Államokban igényelnek jelzáloghitelt? Mire kell felkészülni? Nehéz ilyen hitelhez jutni azoknak, akik nem lakosok ebben az országban?

Milyen jelzáloghitelek vannak az Egyesült Államokban?

A legtöbb állampolgár nagyon meglepődik, amikor megtudja, milyen követelményeknek kell megfelelni egy ilyen kölcsön megszerzéséhez. Nem csoda, mert az USA-ban viszonylag alacsony a túlfizetések kamata. Ráadásul Amerikában úgy alakították ki, hogy ez a fajta hitelezés az állampolgárok minden kategóriája számára elérhető legyen.

Ugyanakkor sok tengerentúli ingatlantulajdonos észrevette, hogy a pénzügyi társaságok nagyon lojálisak ahhoz, hogy kölcsönt nyújtsanak azoknak, akik nem laknak állandóan az országban.

USA jelzáloghitel-feltételei: kamatláb állampolgárok és lakosok számára

Bema a jelzáloghitelezés ebben az országban még azok számára is elérhető, akik nem amerikai állampolgárok. Az Ingatlanközvetítők Szövetsége által beszerzett legfrissebb adatok szerint a külföldiek mintegy 50%-a leggyakrabban hitelből vásárol ingatlant. Ugyanakkor a vásárlók 66%-a állandó lakos.

Általános szabály, hogy az Egyesült Államokban jelzáloghitel megszerzésekor nagy jelentősége van a zöldkártya meglétének. Ugyanakkor a polgárok a maximális hitelösszegre számíthatnak, amely a kiválasztott objektum teljes költségének akár 97%-a.

Az ilyen hitelezés egyik fő előnye a fix túlfizetési ráta, amely jelenleg 3 és 6% között mozog. Így a jelzáloghitelek kamata az Egyesült Államokban elhanyagolható Oroszországhoz képest.

Ugyanakkor az ügyfelek megnövelt kölcsön futamidőre számíthatnak, amely 15 és 30 év között mozog. 18 éven felüliek igényelhetik ezt a kölcsönt. Ugyanakkor az Egyesült Államok nem írja elő a maximális életkort a kölcsön futamidejének végén.

Azonban mielőtt elmenne a bankba és igényelné az ilyen típusú kölcsönt, meg kell értenie néhány árnyalatot.

Kamatláb

A törvény előírásai szerint az Egyesült Államokban a jelzáloghitel kamata nem haladhatja meg az évi 4%-ot. Következésképpen a legkényelmesebb, meglehetősen nagy összegű lakás is minimális túlfizetéssel megvásárolható, ha hitelt igényel. Meg kell jegyezni, hogy ilyen alacsony kamatok nemmás országokban is megtalálható. Általános szabály, hogy a bankok jobban érdekeltek abban, hogy a legtöbb haszonhoz jussanak. Ennek megfelelően ehhez növelniük kell a túlfizetések összegét.

Sokan azt feltételezik, hogy a kamatcsökkenés annak tudható be, hogy az amerikai pénzintézetek bizonyos szolgáltatásokért többletdíjat kínálnak. Van olyan elmélet is, hogy a tengerentúli bankok válságban vannak. Azonban egyik feltevés sem igaz.

Ma Amerikában naponta több száz kölcsönszerződést kötnek, amelyeket lakásvásárlás céljából biztosítanak az állampolgároknak. Ennek az alkalmazásszámnak köszönhetően a bankok nagy nyereséget érnek el, aminek köszönhetően megengedhetik maguknak a kamat jelentős csökkentését. A fő titok az ügyfelek számában rejlik, aminek köszönhetően mindkét fél elégedett.

Így nem csak a jelzáloghitelek előnyösek az amerikai állampolgárok számára. Az USA-ban egy másik ország lakosa is kaphat kölcsönt kedvező feltételekkel.

Fizetési határidő

Amint korábban említettük, a hitel törlesztési ideje akár 30 év is lehet. Ez a mutató ismét meggyőzi, hogy ebben az országban a bankokat a stabilitás és az állandó profit jellemzi.

Ha már az Egyesült Államok lakóiról beszélünk, akkor szinte mindenki jelzáloghitelt vett fel és nagyon gyorsan törlesztett. Ez a gyakorlat már évek óta létezik az országban. Ezért ma az Egyesült Államokban a jelzáloghitel szinte minden hitelfelvevő számára megfizethető.

Hűséges hozzáállás az ügyfelekhez

Igenaz amerikai bankoknál van egy olyan gyakorlat, amely szerint nagy valószínűséggel igazolják vissza a hitelkibocsátást. Ugyanakkor szinte bármilyen ingatlan megvásárolható jelzáloghitellel. Ez azonban nem jelenti azt, hogy a bankok ne végeznének alapos ellenőrzéseket a kiválasztott objektumokon. Az orosz pénzintézetekkel ellentétben azonban az emberek minimális százaléka kap elutasítást.

Arra is érdemes figyelni, hogy az amerikai bankok nem rendelkeznek általános konstrukcióval az ügyfelekkel való együttműködésre, így minden esetet egyedileg mérlegelnek. Ráadásul Amerikában a bankárok nagyon támogatják a jelzáloggal terhelt ingatlanok használatát. Ha Oroszországról beszélünk, akkor ebben a tekintetben nagyon nehéz jóváhagyást szerezni. Ezért nem meglepő, hogy az Orosz Föderáció egyre több polgára kezd gondolkodni azon, hogy külföldön vásároljon ingatlant. Különösen gyakoriak lettek azok az esetek, amikor az USA-ban jelzálogkölcsönt nyújtanak oroszoknak.

A papírok elkészítésének megkezdése előtt azonban érdemes tisztázni, hogy mi is kell ehhez pontosan.

Dokumentumok

A jelzáloghitelhez az Egyesült Államokban szabványos papírcsomagot kell készítenie. Természetesen mindenekelőtt dokumentumokat kell benyújtania az országban való legális tartózkodásról. Ha az állampolgár állandó lakos, akkor ebben az esetben zöldkártya szükséges. A turisták vízumot és külföldi útlevelet mutathatnak be. Ezenkívül szükség lesz az elmúlt 2 év hiteltörténetének kinyomtatására, ha van ilyen.

Az amerikai szervezetekben is van egy gyakorlat, amely szerint az ügyfeleknek muszájajánlóleveleket küldjön más amerikai bankoktól vagy külföldi pénzintézetektől. A jelzáloghitel igényléséhez társadalombiztosítási számmal is rendelkeznie kell.

Ha a munkahelyi igazolásokról beszélünk, akkor ebben a tekintetben az USA-ban minden sokkal szigorúbb. Az ügyfélnek olyan dokumentumokat kell bemutatnia, amelyek az elmúlt 3 év stabil havi jövedelmét jelzik. Ezenkívül csak azok az állampolgárok számíthatnak ilyen kölcsönre, akik az elmúlt 2 évben Amerikában fizettek jövedelemadót.

Emellett bankszámlakivonatot is biztosítunk. Erre azért van szükség, hogy a bankár megbizonyosodjon arról, hogy a hitelfelvevő valóban ki tudja fizetni a kiválasztott hitel lebonyolításához szükséges előleget és kiadásokat. Ezenkívül információkat kell szereznie magáról az ingatlanról.

A teljes dokumentumcsomagot le kell fordítani angolra, és közjegyzővel hitelesíteni kell. A szakértők azt javasolják, hogy a kérelem benyújtásakor vegyen egy amerikai számlát egy amerikai bankban. Ami a kérelmek feldolgozási idejét illeti, a döntések általában 3 héten belül születnek meg, de ezt követően még 4 hónapot kell várni a jelzáloghitel felvételére.

További költségek

Először is be kell fizetnie egy kezdeti hozzájárulást, amely 350 és 2 ezer USD között mozog. Ezenkívül a hitelfelvevőnek a kiválasztott kölcsön teljes költségének 2%-ának megfelelő díjat kell fizetnie. Perlakásbiztosítást évente 2-3 ezer USD között kell fizetni.

Ha az esetlegesen felmerülő többletköltségekről beszélünk, akkor ebben az esetben az országban nem lakóknak kell fizetniük az ingatlanértékelésért. Ennek a szolgáltatásnak a költsége 350 és 2 ezer dollár között mozog. Ha az ingatlan ára meghaladja a 100 ezer USD-t, akkor ebben az esetben az értékelési összeg megduplázódik. Ugyanakkor az orosz bankokkal ellentétben az amerikai pénzintézetek nem igényelnek hitelfelvevő életbiztosítást.

Tanács a hitelfelvevőknek

Amerikában jelzáloghitel igénylésekor kiemelt figyelmet kell fordítani a papírok elkészítésére. Ennek legjobb módja, ha kapcsolatba lép egy brókerrel, aki ennek megfelelően átveheti a teljes csomagot. Az a helyzet, hogy az USA-ban minden papírt nagyon komolyan vesznek. Ha bármely dokumentumban hiba történik, ez lehet az elutasítás oka.

Néhányan nem akarnak időt vesztegetni, és összegyűjtik az összes szükséges információt. Ebben az esetben egy minimális dokumentumcsomagot biztosítanak, de fel kell készülnie arra, hogy a jelzáloghitel kamata sokkal magasabb lesz. A tranzakció lebonyolítása előtt minden lehetséges járulékos költséget meg kell beszélni a bank képviselőjével. Pénzintézettől függően eltérőek lehetnek. Ezért pontosan tisztáznia kell, milyen állami és egyéb adókat vagy illetékeket kell fizetnie.

Jelzálog jellemzők

Ha a jelzáloghitelezés sajátos jellemzőiről beszélünk ebben az országban, akkor ebbenIlyenkor érdemes odafigyelni a banki intézmények lojális hozzáállására az ügyfél által megvásárolni kívánt ingatlanokhoz. A hazai bankokhoz képest sokkal komolyabban veszik ezt a folyamatot. Hiszen ha a lakóterület bontásra van nyilvántartva, vagy nem felel meg az élethez szükséges összes követelménynek, akkor egy bankintézet jelentős veszteségeket szenvedhet.

A hitelezés másik megkülönböztető vonása Amerikában az amerikai alacsony jelzálogkamat mellett, hogy kívánság szerint az ügyfél változó kamatozású hitelhez juthat. Ebben az esetben a túlfizetés összege változhat.

Zárásként

A kibocsátó országtól függetlenül minden kölcsön figyelmet igényel. Ne kérjen segítséget magán brókerektől vagy olyanoktól, akik felajánlják, hogy segítenek Önnek alacsonyabb kamatlábat elérni. Javasoljuk, hogy minden információt hivatalos bankintézet alkalmazottaitól szerezzen be.