A jelzáloghitel megszerzésének eljárása: dokumentumok, feltételek, költségek

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Elég gyakran, amikor nincs elég pénz a saját lakás megvásárlására, az emberek hitelből veszik azt. A jelzálogkölcsön megszerzésének eljárása magában foglalja bizonyos feltételek teljesítését és betartását a hitelfelvevő részéről. Éppen ezért, mielőtt kapcsolatba lépne a bankkal, tanulmányozza ennek a folyamatnak az összes finomságát. Így elkerülheti a bonyodalmakat, és gyorsan kaphat jelzáloghitelt.

A bankintézetek által a hitelfelvevővel szemben támasztott követelmények

Mielőtt felvenné a kapcsolatot egy hitelintézettel, először tájékozódjon a jelzáloghitel felvételének menetéről. Ezenkívül meg kell értenie, hogy a kölcsönt többféle okból is meg lehet tagadni. Éppen ezért fontos, hogy a jelzáloghitel megszerzésének standard feltételeit áttanulmányozva azonnal kedvező hátteret teremtsünk a bankkal való együttműködéshez. Nézzünk meg néhányat közülük:

• Az ingatlan rendelkezésre állása. A hitelfelvevőnek az ingatlan tulajdonosának kell lennie ahhoz, hogy biztosítékként nyújthassa azt.
• Lehetőség az előleg befizetésére, melynek összege 30%-tóla lakás költsége és afölött.
• A havi törlesztőrészlet összege nem haladhatja meg a kölcsönt felvevő személy jövedelmének 1/2-ét.
• Az ilyen kölcsön megszerzésének kötelező feltétele nem csak a lakásra, hanem az életre szóló biztosítás is.

Jelzáloghitel futamideje

A jelzáloghitel megszerzésének eljárása eltér a többi hiteltől. A minimum általában nem haladja meg a 3 évet, a maximumot pedig 30, sőt esetenként 50 évre adják ki. Az ilyen követelmények sok embert elriasztanak. Végül is kevesen akarnak ilyen sokáig egy banki szervezettől függeni.

Jelzáloghitel igénylése

Azt is érdemes megjegyezni, hogy a pénzintézetek saját követelményeket és korlátozásokat támasztanak a hitelfelvevőkkel szemben. Például ahhoz, hogy lakáshitelből pénzt kapjon, állandó tartózkodási engedéllyel és munkával kell rendelkeznie. Ezenkívül a hitelfelvevő teljes munkatapasztalata legalább 1 év. Ha az ügyfél hiteltörténete megsérül, akkor nem valószínű, hogy jelzáloghitelt kaphat. Ezen kívül ne legyen büntetlen előéletű és más párhuzamos kölcsönök. A hitelfelvétel alsó korhatára 21 éves kortól, a maximális életkor pedig nem haladhatja meg a 65-75 éves kort a jelzáloghitel törlesztésekor.

A kérelem kitöltésekor megadhat kölcsönfelvevőtársakat, akik lehetnek testvérek, házastársak, szülők vagy ismerősök. A 27 év alatti férfinak katonai igazolványt kell bemutatnia a bankban. Nélküle a kölcsönt megtagadják, még akkor is, ha tanulmányai miatt késik. Amikor jelentkezést nyújtanak bejelzáloghiteleket egyszerre több banki szervezetben, meg kell találni a hitelfelvevőkre vonatkozó részletesebb követelményeket és az ingatlanszerzési eljárást mindegyikben. Miután jóváhagyták jelzálogkérelmét, megkezdheti a megfelelő lakás kiválasztását. A bank több hónapot szán ezekre az eseményekre.

Hogyan kezelik a jelzáloghitelt?

A hitelfelvétel menete a következő: kérelem kitöltése, ingatlankeresés, lakhatás engedélyezése, üzletkötés. A bank pozitív döntést hoz attól a pillanattól kezdve, hogy 5-10 munkanapon belül minden dokumentumot benyújtanak a hitelintézethez. Ez idő alatt ellenőrzi a megadott információk pontosságát, és meghatározza az igénylő rendelkezésére álló maximális hitelösszeget. A jóváhagyást követően az ügyfél folytatja az ingatlan kiválasztását. Bár egyesek előre kiválasztanak egy lakást. A banki szervezeteknek is vannak bizonyos követelményei a lakhatásra vonatkozóan, amelyeket figyelembe kell venni.

Amikor a hitelfelvevő megtalálja a megfelelő lehetőséget, meg kell kapnia az eladótól a bank számára készült összes papír másolatát, és független ingatlanértékelést kell végeznie. Ebben az esetben az értékbecslő cégnek pénzintézeti akkreditációval kell rendelkeznie. Egy lakásra vonatkozó dokumentumok benyújtása után a bank gondosan megvizsgálja és ellenőrzi azokat a jogi és pénzügyi kockázatok kiküszöbölése érdekében. Ez 3-7 napig tart. A megjelölt napon minden pont jóváhagyása után a felek kötelesek megjelenni a banki szervezetnél a tranzakció lebonyolítására. A hitelfelvevőnek csak szerződést kell aláírnia, és megkapja a lakásvásárláshoz szükséges összeget.

Hitelintézmények általában ellenőrzik a felek közötti, készpénzben, széfen keresztül történő elszámolást. Ebben a széfben van elhelyezve a hitelalap és az első befizetés. A lakás tulajdonjogának átruházásáig nem szerezhetők be. Amikor a vevő a lakás új tulajdonosa lesz, és erről igazolást kap, az eladó felveheti a pénzét a széfből.

Hitel beszerzése másodlagos ingatlan vásárlásához

A használt lakásra felvett jelzáloghitel-felvételi eljárásnak megvannak a maga előnyei:

1. Az ügylet megkötése után a lakás azonnal lakhatásra használható.
2. Sokkal könnyebb másodlagos ingatlant vásárolni, mivel a banki szervezetek szívesebben hiteleznek ennek a piaci szegmensnek.
3. Bármilyen kényelmes helyen és területen választhat a lakhatás.
4. Ezeket az ingatlanokat leggyakrabban tartósabb építőanyagokból építik, így tartósak és megfelelnek a számlának.

A másodlagos lakáscélú jelzáloghitel megszerzésének eljárása ma sok polgárt érdekel. A bankok gyakran kínálnak az ügyfeleknek kedvező feltételeket egy ilyen lakás megvásárlásához szükséges hitel megszerzéséhez. A lényeg, hogy a hitel összege ne haladja meg nagymértékben a kiválasztott ingatlan értékét. Más szóval, a hitelfelvevőnek képesnek kell lennie arra, hogy a költségének 15-35%-át azonnal kifizesse.

Egyebek mellett nem lehet jelzálogot felvenni olyan ingatlanra, amely nem felel meg a banki követelményeknek. Például a másodlagos háznak jó állapotban kell lennie. Abontandó épületben lévő lakásra nem adnak jelzálogot. Éppen ezért a hitelfelvevőnek sok időt kell fordítania a megfelelő lakás megtalálására.

Milyen dokumentumok szükségesek a Sberbank jelzáloghiteléhez?

Ahhoz, hogy kölcsönt kapjon lakásvásárláshoz a Sberbankban, el kell készítenie egy dokumentumcsomagot, amely a következő papírokból áll össze:

• útlevelek;
• jövedelemigazolások 2-es személyi jövedelemadó formájában;
• további igazolások: útlevél, nyugdíj, katonai igazolvány, jogosítvány;
• munkakönyv.

A személyi jövedelemadó helyett a hitelfelvevőnek joga van banki igazolásmintát benyújtani. A munkáltató tölti ki, megadva a jövedelemre, az elmúlt hat hónapra vonatkozó munkavállalói tapasztalatra és a levonásokra vonatkozó adatokat. Alapvetően ezt a lehetőséget akkor veszik igénybe, ha a szervezet nem tud szabványos adatokat szolgáltatni a 2 személyi jövedelemadóról. Milyen egyéb dokumentumok szükségesek a Sberbank jelzáloghiteléhez a felsoroltakon kívül? A pénzintézet megkérheti az ügyfelet, hogy nyújtson be további papírokat az információ megerősítéséhez.

Hogyan kaphatok államilag támogatott jelzálogkölcsönt?

Az állami támogatással felvett jelzáloghitel célja a lakosság kiszolgáltatott kategóriáinak és az alacsony jövedelmű állampolgároknak a megsegítése. A program célja az emberek vásárlóerejének növelése és a lakosság új ingatlanok építésének ösztönzése. Igaz, az állami támogatással felvett jelzáloghitel nem teszi lehetővé másodlagos lakás vásárlását. Hitelforráshoz csak az épülő házakban és az ingatlanokban lesz lehetőségúj épületek.

Sok nagy bank vesz részt ebben a projektben – Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank és mások. De meg kell érteni, hogy csak azok a fejlesztők kaphatják meg ezt a jelzáloghitelt, akik partneri kapcsolatban állnak pénzügyi szervezetekkel vagy kormányzati szervekkel.

Jelzáloghitel költségek

A legtöbb ember nem tudja, milyen jelzáloghitel-költségekkel kell szembenéznie, ha jóváhagyják a kölcsönt. Ez a viselkedés gyakran ahhoz a tényhez vezet, hogy a hitelfelvevők helytelenül számítják ki a lakás teljes költségét. Emiatt további problémáik vannak a kölcsön visszafizetésével.

Hitel lakásvásárláskor különféle szolgáltatásokért kell fizetni, melyek az ingatlan értékének 3-10%-a között mozoghatnak. Például egyes bankok bizonyos díjat számítanak fel a jelzáloghitel-igénylés feldolgozásáért. Sőt, ha egy pénzintézet megtagadja a kölcsön felvételét, a hitelfelvevő nem tudja visszaadni a kifizetett pénzt.

A jelzáloghitel felvételének fő feltétele a megvásárolt lakás független értékelése. Egy eljárást követnek a kölcsön összegének meghatározására. Leggyakrabban a bankok már együttműködnek néhány értékbecslővel. Ezért az ügyfélnek nem kell magának szakértőt keresnie. Igaz, egy ilyen szolgáltatásért körülbelül 5-20 ezer rubelt kell fizetnie.

A biztosítást továbbra is le kell kötnie. A hatályos jogszabályok szerint lakásvásárláskor meg kell védeni magát a lakásvesztéstől ésa kárát. Ezenkívül a bankok megtagadhatják a hitelfelvételt, ha a hitelfelvevő nem biztosítja a lakás és az élet tulajdonjogát. Ezért a biztosítóknak továbbra is fizetniük kell a lakhatási költségek néhány százalékát.

Ne felejtse el a pénzintézetek további jutalékait is: cellabérlés, banki átutalás vagy pénzfelvétel. Ha nehézségekbe ütközik a tartozás kifizetése, a bank bírságot és kötbért számít fel. A problémák elkerülése érdekében tanácsos elkerülni az ilyen helyzeteket.

Következtetés

Mielőtt kölcsönt vesz fel, mérlegelje alaposan ennek a döntésnek a következményeit. Talán most egy ilyen pénzügyi teher elviselhetetlen lesz, ezért jobb, ha vár egy kedvezőbb pillanatra. Természetesen egyszerűen irreális a jelzáloghitel megszerzésének összes költségét kiszámítani. De egy ilyen kölcsön igénylésekor mindenképpen figyelembe kell vennie családi költségvetését és előre nem látható kiadásait.